Pinjaman Peribadi CIMB merupakan kemudahan pembiayaan yang ditawarkan dalam dua bentuk – konvensional (CIMB Cash Plus) dan Islamic (CIMB Xpress Cash Financing-i). Kedua-dua produk ini direka untuk memberikan akses kepada pembiayaan tanpa cagaran dengan proses kelulusan yang cepat, kadar yang kompetitif, dan terma pembayaran yang fleksibel, tertakluk kepada penilaian kredit dan kelayakan pemohon mengikut garis panduan bank.
Produk pinjaman peribadi ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti pendidikan, pengubahsuaian rumah, perbelanjaan perkahwinan, kecemasan perubatan, atau pembelian barangan keperluan. Dengan tempoh kelulusan seawal 24 jam dan fleksibiliti dari segi jumlah pinjaman serta tempoh pembayaran balik, ia menawarkan penyelesaian kewangan yang mudah diakses untuk memenuhi keperluan mendesak atau perancangan jangka panjang pelanggan. CIMB turut menyediakan pelbagai saluran pembayaran dan perkhidmatan sokongan pelanggan yang komprehensif.
Personal Loan CIMB Bank
Jenis-Jenis Pinjaman Peribadi CIMB
CIMB menawarkan dua jenis pinjaman peribadi utama iaitu CIMB Cash Plus yang merupakan pinjaman konvensional tanpa cagaran, dan CIMB Xpress Cash Financing-i yang merupakan produk pembiayaan peribadi berasaskan prinsip Syariah. Kedua-dua produk ini mensasarkan segmen pelanggan yang berbeza dengan keperluan pembiayaan yang berlainan.
Bagi CIMB Cash Plus, ia menawarkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi sehingga RM100,000, manakala CIMB Xpress Cash Financing-i pula menawarkan sehingga RM50,000 dengan keperluan pendapatan minimum yang lebih rendah iaitu serendah RM800 sebulan.
Apakah Kadar Faedah Personal Loan CIMB Yang Ditawarkan?
Untuk CIMB Cash Plus, kadar faedah yang ditawarkan adalah serendah 6.88% sehingga 14.88% setahun, menjadikannya antara pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang kompetitif di pasaran. Manakala bagi CIMB Xpress Cash Financing-i, kadar keuntungan yang dikenakan adalah antara 18% hingga 24% setahun.
Kedua-dua produk menawarkan kadar yang berbeza berdasarkan profil pelanggan, tempoh pinjaman dan jumlah yang dipohon. Pelanggan sedia ada CIMB dengan rekod pembayaran yang baik mungkin layak mendapat kadar yang lebih rendah.
Berapakah Jumlah Pinjaman Peribadi CIMB Yang Boleh Dipohon?
CIMB Cash Plus menawarkan jumlah pinjaman dari minimum RM2,000 hingga RM100,000, manakala CIMB Xpress Cash Financing-i menawarkan antara RM3,000 hingga RM50,000. Jumlah sebenar yang boleh dipinjam akan bergantung kepada kelayakan pemohon termasuk pendapatan bulanan dan rekod kredit.
Bank akan menilai kemampuan pembayaran balik pemohon melalui nisbah khidmat hutang (DSR) untuk memastikan peminjam tidak terbeban dengan komitmen bulanan. Bagi kedua-dua produk, jumlah pinjaman yang diluluskan adalah tertakluk kepada penilaian kredit oleh pihak bank.
Berapa Lama Tempoh Bayaran Balik Personal Loan CIMB?
CIMB Cash Plus menawarkan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 5 tahun, manakala CIMB Xpress Cash Financing-i menawarkan tempoh antara 1 hingga 5 tahun. Pemohon boleh memilih tempoh yang bersesuaian dengan kemampuan pembayaran bulanan mereka.
Tempoh pembayaran yang lebih panjang akan menghasilkan ansuran bulanan yang lebih rendah tetapi jumlah faedah/keuntungan yang perlu dibayar akan lebih tinggi. Sebaliknya, tempoh yang lebih pendek akan menghasilkan ansuran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah/keuntungan yang lebih rendah.
Siapakah Yang Layak Memohon Pinjaman Peribadi CIMB?
Kelayakan asas untuk kedua-dua produk termasuk warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun. Untuk CIMB Cash Plus, pendapatan minimum adalah RM2,000 sebulan, manakala CIMB Xpress Cash Financing-i memerlukan pendapatan minimum serendah RM800 sebulan. Pemohon perlu telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan dengan majikan semasa.
Bagi yang bekerja sendiri, perniagaan perlu telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun untuk CIMB Cash Plus dan 6 bulan untuk CIMB Xpress Cash Financing-i. Kedua-dua produk terbuka kepada pekerja sektor awam, sektor kerajaan terpilih, sektor swasta dan yang bekerja sendiri, namun CIMB Xpress Cash Financing-i tidak tersedia untuk pekerja sektor swasta.
Apakah Dokumen Yang Diperlukan untuk Permohonan Pinjaman CIMB?
Dokumen asas yang diperlukan untuk kedua-dua produk termasuk salinan kad pengenalan (depan dan belakang), slip gaji terkini, penyata bank pengkreditan gaji, dan penyata KWSP/EPF. Bagi pemohon yang bekerja sendiri, dokumen tambahan diperlukan seperti penyata bank syarikat 6 bulan terkini dan salinan sijil pendaftaran perniagaan SSM.
Semua dokumen perlu lengkap dan terkini untuk mempercepatkan proses permohonan. Bank berhak meminta dokumen tambahan sekiranya diperlukan untuk tujuan penilaian.
Berapa Lama Proses Kelulusan Personal Loan CIMB?
Proses kelulusan untuk kedua-dua produk adalah pantas, dengan CIMB Cash Plus boleh diluluskan dalam masa 24 jam, manakala CIMB Xpress Cash Financing-i mengambil masa antara 24 hingga 48 jam selepas semua dokumen lengkap diterima oleh pihak bank.
Kelulusan yang cepat ini menjadikan kedua-dua produk sesuai untuk mereka yang memerlukan wang dengan segera. Walau bagaimanapun, tempoh kelulusan mungkin berbeza bergantung kepada kelengkapan dokumen dan proses penilaian kredit.
Apakah Kelebihan Pinjaman Peribadi CIMB?
CIMB menawarkan dua pilihan produk yang berbeza untuk memenuhi keperluan pelanggan yang berlainan – sama ada secara konvensional atau Islamic. Proses permohonan boleh dibuat secara dalam talian melalui laman web CIMB atau di mana-mana cawangan CIMB berdekatan.
Kedua-dua produk menawarkan kelulusan yang cepat, kadar yang kompetitif mengikut segmen pasaran masing-masing, dan tempoh pembayaran yang fleksibel. Tambahan pula, pemohon boleh mendapat keputusan kelulusan dalam masa 24-48 jam, menjadikannya pilihan yang baik untuk keperluan kewangan segera.
Adakah Penalti Penyelesaian Awal Pinjaman CIMB?
CIMB mengenakan caj penyelesaian awal sebanyak 3% daripada jumlah baki pinjaman jika pelanggan ingin menyelesaikan pinjaman sebelum tempoh matang yang ditetapkan. Caj ini dikenakan untuk kedua-dua produk pinjaman peribadi CIMB.
Walau bagaimanapun, bank menawarkan kelonggaran untuk pembayaran lebih daripada jumlah ansuran bulanan tanpa penalti, selagi tidak menyelesaikan keseluruhan baki pinjaman. Ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam yang ingin mengurangkan tempoh pinjaman mereka secara beransur-ansur.
Bagaimana Cara Membuat Pembayaran Bulanan Pinjaman Peribadi CIMB?
Pembayaran boleh dibuat melalui pelbagai saluran termasuk auto debit dari akaun CIMB, perbankan dalam talian CIMB Clicks, kaunter cawangan CIMB, atau perkhidmatan JomPAY. Bank sangat menggalakkan penggunaan auto debit untuk memastikan pembayaran dibuat tepat pada masanya.
Pelanggan juga boleh membuat pembayaran melalui kemudahan perbankan dalam talian bank-bank lain atau di ATM CIMB. Pihak bank akan menyediakan jadual pembayaran yang terperinci kepada pelanggan sebagai panduan untuk pembayaran balik bulanan.
