Loan kereta merujuk kepada pinjaman yang diambil untuk membiayai pembelian kenderaan. Apabila anda mengambil loan kereta, bank akan membayar harga kereta secara penuh kepada penjual. Kemudian, anda akan membayar balik jumlah yang dipinjam, berserta dengan faedah, kepada pemberi pinjaman dalam ansuran bulanan sepanjang tempoh pinjaman yang dipersetujui.
Pembayaran balik loan kereta dengan cepat adalah penting kerana ia boleh menjimatkan anda beribu-ribu ringgit dalam bentuk faedah. Apabila anda meminjam wang untuk membeli kereta, anda tidak hanya membayar balik jumlah pokok yang dipinjam, tetapi juga faedah tambahan, yang dikira berdasarkan kadar faedah dan tempoh pinjaman. Semakin lama anda mengambil masa untuk membayar balik pinjaman, semakin banyak faedah yang perlu anda bayar. Dengan melangsaikan loan kereta anda secepat mungkin, anda boleh mengurangkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar, menjimatkan wang, dan menjadi bebas hutang lebih cepat.
Cara Bayar Hutang Kereta Dengan Cepat
Cara Cepat Habiskan Loan Kereta
Untuk melangsaikan pinjaman kereta anda dengan lebih cepat, terdapat 5 kaedah utama iaitu membuat bayaran lebih tinggi setiap bulan, memendekkan tempoh pinjaman, membuat bayaran sekaligus, menjual kereta anda dan menyemak semula kadar faedah pinjaman.
Maklumat lanjut berkenaan langkah-langkah untuk bayar hutang kereta dengan lebih cepat adalah seperti berikut:
1. Membuat Bayaran Lebih Tinggi Setiap Bulan
Membuat bayaran lebih tinggi setiap bulan adalah salah satu cara paling berkesan untuk melangsaikan pinjaman kereta anda dengan lebih cepat. Apabila anda membayar lebih daripada bayaran minimum yang ditetapkan, lebihan bayaran tersebut akan digunakan untuk mengurangkan jumlah pokok pinjaman secara langsung. Ini bermakna anda akan membayar kurang faedah secara keseluruhan, kerana faedah dikira berdasarkan baki pokok pinjaman. Semakin cepat anda mengurangkan pokok pinjaman, semakin kurang faedah yang perlu anda bayar. Walaupun peningkatan bayaran mungkin kelihatan kecil, ia boleh memberi kesan besar dalam jangka panjang.
Sebagai contoh, jika anda menambah RM100 setiap bulan kepada bayaran kereta anda, anda mungkin dapat menjimatkan ribuan ringgit dalam faedah dan melangsaikan pinjaman anda beberapa tahun lebih awal. Walau bagaimanapun, sebelum membuat sebarang bayaran tambahan, pastikan untuk menyemak dengan pemberi pinjaman anda sama ada terdapat sebarang penalti untuk bayaran awal. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin mengenakan caj tambahan jika anda membayar lebih daripada amaun yang ditetapkan.
2. Memendekkan Tempoh Pinjaman
Memendekkan tempoh pinjaman adalah satu lagi strategi untuk melangsaikan pinjaman kereta anda dengan lebih cepat. Apabila anda memilih tempoh pinjaman yang lebih pendek, anda akan membayar ansuran bulanan yang lebih tinggi, tetapi anda juga akan melangsaikan pinjaman dalam masa yang lebih singkat. Ini boleh menjimatkan anda ribuan ringgit dari segi faedah, kerana anda akan membayar faedah untuk tempoh yang lebih pendek.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman kereta 9 tahun dengan kadar faedah 3%, dan anda menukar kepada pinjaman 5 tahun dengan kadar faedah yang sama, anda mungkin dapat menjimatkan lebih daripada RM5,000 dalam faedah. Walau bagaimanapun, penting untuk memastikan bahawa anda mampu membayar ansuran bulanan yang lebih tinggi sebelum memilih tempoh pinjaman yang lebih pendek. Kaji semula bajet anda dengan teliti dan pastikan anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk menampung bayaran yang lebih tinggi.
Jika anda tidak pasti, adalah lebih baik untuk mengekalkan tempoh pinjaman semasa anda dan membuat bayaran lebih tinggi apabila berkemampuan, daripada memilih tempoh pinjaman yang lebih pendek yang mungkin menyebabkan tekanan kewangan.
3. Membuat Bayaran Sekali Gus (Penyelesaian Awal / Full Settlement)
Jika anda menerima sejumlah wang yang besar, seperti bonus atau hadiah, anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan sebahagian atau semua wang tersebut untuk membayar pinjaman kereta anda secara sekali gus (full settlement). Full settlement ialah penyelesaian awal secara penuh hutang kereta kepada bank sebelum tamat tempoh pinjaman yang dipersetujui.
Membuat bayaran sekali gus yang besar boleh mengurangkan jumlah pokok pinjaman anda dengan ketara, yang seterusnya mengurangkan jumlah faedah yang perlu anda bayar dalam jangka panjang. Semakin besar bayaran sekali gus yang anda buat, semakin banyak anda akan menjimatkan dari segi faedah. Sebagai contoh, jika anda mempunyai baki pinjaman sebanyak RM50,000 dan anda membuat bayaran sekali gus sebanyak RM10,000, anda akan mengurangkan baki pinjaman anda kepada RM40,000 serta-merta. Ini bermakna anda akan membayar faedah pada RM40,000 dan bukannya RM50,000, yang boleh menjimatkan anda ribuan ringgit dalam jangka panjang.
Walau bagaimanapun, sebelum menggunakan semua wang yang anda terima untuk membayar pinjaman kereta anda, pastikan anda mempunyai wang yang mencukupi untuk perbelanjaan penting yang lain, seperti bil, sewa, dan simpanan kecemasan. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan sebahagian wang tersebut untuk melabur atau menambah simpanan persaraan anda.
4. Menjual Kereta Anda
Sekiranya anda memiliki kereta yang nilainya melebihi baki pinjaman, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjual kereta tersebut dan menggunakan hasil jualan untuk melangsaikan pinjaman sepenuhnya. Ini boleh menjadi pilihan yang baik jika anda mempunyai kereta mewah atau kereta yang nilainya telah meningkat sejak anda membelinya.
Selepas menjual kereta dan melangsaikan pinjaman, anda boleh membeli kereta yang lebih murah atau terpakai secara tunai, atau membiayai sejumlah kecil jika perlu. Ini akan membebaskan anda daripada bebanan hutang yang besar dan membolehkan anda memulakan semula dengan bayaran bulanan yang lebih rendah. Sebagai alternatif, anda boleh mempertimbangkan untuk memperdagangkan kereta anda untuk model yang lebih murah. Jika nilai dagangan kereta anda melebihi baki pinjaman, anda boleh menggunakan perbezaan harga untuk mengurangkan jumlah pinjaman baru anda.
Sebagai contoh, katakan anda mempunyai baki pinjaman sebanyak RM30,000 pada kereta semasa anda, dan peniaga menawarkan RM35,000 untuk memperdagangkan kereta anda. Anda boleh menggunakan lebihan RM5,000 tersebut untuk mengurangkan pinjaman baru anda apabila anda membeli kereta yang lebih murah. Walaupun pilihan ini mungkin tidak menghapuskan pinjaman kereta anda sepenuhnya, ia boleh membantu mengurangkan jumlah hutang anda secara keseluruhan.
5. Menyemak Semula Kadar Faedah Pinjaman
Sekiranya anda telah membuat pembayaran pinjaman kereta anda dengan konsisten untuk tempoh yang lama, dan anda mempunyai rekod kredit yang baik, anda mungkin layak untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman semasa anda. Hubungi pemberi pinjaman anda dan tanyakan sama ada mereka boleh menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif. Banyak pemberi pinjaman lebih suka mengekalkan pelanggan sedia ada yang mempunyai sejarah pembayaran yang baik, dan mereka mungkin sanggup menawarkan kadar faedah yang lebih rendah untuk mengekalkan perniagaan anda.
Jika pemberi pinjaman semasa anda tidak dapat menawarkan kadar yang lebih baik, anda juga boleh mempertimbangkan untuk beralih kepada pemberi pinjaman lain yang menawarkan kadar faedah yang lebih menarik. Walau bagaimanapun, pastikan untuk mengkaji yuran pemprosesan dan kos lain yang terlibat sebelum membuat pertukaran. Dengan kadar faedah yang lebih rendah, sebahagian lebih besar daripada bayaran bulanan anda akan digunakan untuk mengurangkan pokok pinjaman, dan bukannya untuk membayar faedah. Ini bermakna anda akan dapat melangsaikan pinjaman anda dengan lebih cepat, walaupun anda membuat bayaran bulanan yang sama.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai baki pinjaman sebanyak RM50,000 dengan kadar faedah 4% dan tempoh 5 tahun yang tinggal, menurunkan kadar faedah kepada 3% boleh menjimatkan anda lebih daripada RM1,000 dalam faedah dan membolehkan anda melangsaikan pinjaman anda beberapa bulan lebih awal.
Apa Itu Denda Lewat Bayar Loan Kereta?
Denda lewat bayar loan kereta adalah caj tambahan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman sekiranya anda gagal membuat pembayaran pinjaman kereta anda pada tarikh akhir yang ditetapkan. Jumlah denda ini berbeza mengikut pemberi pinjaman, tetapi biasanya merupakan peratusan tetap daripada jumlah bayaran bulanan atau jumlah tetap yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman anda.
Denda lewat bayar bukan sahaja meningkatkan kos pembiayaan kereta anda, tetapi juga boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit anda, yang boleh menyukarkan anda untuk mendapatkan pinjaman atau pembiayaan pada masa hadapan.
Apa Akan Jadi Jika Bayaran Kereta Tertunggak Sebulan?
Sekiranya bayaran kereta anda tertunggak selama sebulan, beberapa perkara boleh berlaku. Pertama, pemberi pinjaman anda akan mengenakan denda lewat bayar, yang akan menambah jumlah yang perlu anda bayar. Kedua, pemberi pinjaman anda mungkin melaporkan pembayaran tertunggak kepada agensi pelaporan kredit, yang boleh menjejaskan skor kredit anda. Skor kredit yang rendah boleh menyukarkan anda untuk mendapatkan pinjaman atau pembiayaan pada masa hadapan.
Jika anda terus tertunggak dalam pembayaran, pemberi pinjaman anda mungkin mengambil tindakan undang-undang terhadap anda atau merampas kereta anda. Sekiranya anda menghadapi kesukaran untuk membuat pembayaran, adalah penting untuk menghubungi pemberi pinjaman anda secepat mungkin untuk membincangkan pilihan anda, seperti pelan pembayaran atau penjadualan semula pinjaman.
Bolehkah Bayar Loan Kereta 2 Kali Sebulan?
Ya, kebanyakan bank atau pemberi pinjaman membenarkan anda membuat bayaran pinjaman kereta dua kali sebulan, atau lebih kerap, tanpa penalti. Malah, membuat bayaran lebih kerap boleh membantu anda mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar dari semasa ke semasa. Ini kerana faedah dikira berdasarkan baki prinsipal pinjaman anda.
Apabila anda membuat bayaran lebih kerap, anda mengurangkan baki prinsipal dengan lebih cepat, yang bermaksud faedah kurang terakru. Walau bagaimanapun, sebelum memulakan jadual pembayaran yang lebih kerap, pastikan untuk menyemak dengan pemberi pinjaman anda untuk memastikan tidak ada yuran atau sekatan tambahan. Sebilangan pemberi pinjaman mungkin mengenakan caj untuk perkhidmatan ini atau memerlukan jumlah pembayaran minimum untuk setiap transaksi.
Apa Perlu Buat Jika Terbayar Loan Kereta Dua Kali Dalam Sebulan?
Sekiranya anda tersilap membayar pinjaman kereta anda dua kali dalam sebulan, jangan panik. Langkah pertama adalah menghubungi pemberi pinjaman anda secepat mungkin untuk memaklumkan kepada mereka mengenai kesilapan tersebut. Pemberi pinjaman anda kemudian akan menasihati anda tentang langkah seterusnya.
Dalam kebanyakan kes, bayaran tambahan akan digunakan untuk bayaran bulanan akan datang, yang bermaksud anda mungkin tidak perlu membuat bayaran pada bulan berikutnya. Sebagai alternatif, anda boleh meminta pemberi pinjaman anda untuk memulangkan bayaran lebihan kepada anda. Walau bagaimanapun, ini mungkin melibatkan sedikit kerja kertas dan masa pemprosesan.
Jika anda ingin mengelakkan situasi ini pada masa hadapan, pertimbangkan untuk menyediakan bayaran automatik melalui bank anda. Ini akan memastikan bahawa jumlah yang betul akan dibayar pada tarikh yang sama setiap bulan, mengurangkan risiko pembayaran berlebihan atau terlepas.
Bagaimana Cara Bayar Principal Loan Kereta?
Untuk membayar prinsipal pinjaman kereta, contohnya dengan Maybank, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut:
- Log masuk ke akaun Maybank2u anda.
- Pilih “Pindahan” dan kemudian pilih “Pindahan Ke Akaun Sendiri atau Pihak Ketiga”.
- Pilih akaun yang anda ingin gunakan untuk membuat pembayaran dan masukkan nombor akaun pinjaman kereta anda sebagai akaun penerima.
- Masukkan jumlah yang ingin anda bayar. Pastikan untuk memasukkan jumlah tambahan yang anda ingin bayar ke arah prinsipal, bukan hanya bayaran bulanan biasa anda.
- Masukkan butiran transaksi yang diperlukan dan sahkan transaksi tersebut.
Hubungi Maybank terlebih dahulu untuk memaklumkan mereka mengenai niat anda untuk membuat bayaran tambahan ke arah prinsipal. Ini akan memastikan bahawa bayaran anda diperuntukkan dengan betul dan tidak dianggap sebagai bayaran pendahuluan untuk bayaran bulanan akan datang.
Di Mana Ada Kalkulator Penyelesaian Awal Pinjaman Kereta?
Kalkulator penyelesaian awal pinjaman kereta boleh didapati di laman web kebanyakan bank dan institusi kewangan utama yang menawarkan pinjaman kereta. Sebagai contoh, Maybank dan CIMB menyediakan kalkulator pinjaman kereta yang membolehkan anda mengira bayaran bulanan, jumlah faedah yang perlu dibayar, dan potensi penjimatan jika anda menyelesaikan pinjaman anda lebih awal.
Selain itu, banyak laman web perbandingan kewangan pihak ketiga seperti Loanstreet juga menawarkan kalkulator penyelesaian awal pinjaman kereta. Walau bagaimanapun, untuk mendapatkan maklumat yang paling tepat, hubungi pemberi pinjaman anda secara langsung dan meminta butiran khusus mengenai akaun pinjaman kereta anda.
Adakah Full Settlement Kereta Mempunyai Diskaun?
Ya, beberapa pemberi pinjaman menawarkan insentif kecil untuk penyelesaian awal kereta, seperti pengecualian yuran pemprosesan atau rebat kecil ke atas jumlah yang perlu dibayar. Hubungi pemberi pinjaman anda secara langsung untuk mengetahui polisi khusus mereka mengenai penyelesaian awal dan sebarang insentif yang mungkin ada.
Walau bagaimanapun, ada pemberi pinjaman yang tidak menawarkan diskaun untuk penyelesaian penuh pinjaman kereta. Ini kerana apabila anda menyelesaikan pinjaman lebih awal, pemberi pinjaman kehilangan pendapatan faedah yang mereka harapkan akan diperoleh sepanjang tempoh pinjaman yang asal.
Apa Kebaikan Bayar Habis Loan Kereta?
Membayar habis pinjaman kereta anda lebih awal mempunyai 5 faedah utama iaitu:
1. Penjimatan faedah
Apabila anda menyelesaikan pinjaman anda lebih awal, anda mengelakkan pembayaran faedah pada baki prinsipal untuk baki tempoh pinjaman. Ini boleh menjimatkan anda beribu-ribu ringgit, bergantung pada kadar faedah dan tempoh pinjaman asal anda.
2. Peningkatan aliran tunai
Tanpa pembayaran kereta bulanan, anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk disimpan, dilaburkan, atau digunakan untuk perbelanjaan lain.
3. Pengurangan hutang
Membayar hutang anda boleh meningkatkan kedudukan kewangan keseluruhan anda dan mengurangkan tekanan kewangan.
4. Pemilikan kereta lebih cepat
Sebaik sahaja anda melangsaikan pinjaman anda, anda akan memiliki kereta anda sepenuhnya. Ini bermakna anda boleh menjual atau memperdagangkan kereta pada bila-bila masa tanpa perlu mendapatkan kebenaran daripada pemberi pinjaman.
5. Peningkatan skor kredit
Membayar pinjaman anda mengikut jadual, atau lebih awal, boleh meningkatkan skor kredit anda dari semasa ke semasa. Ini boleh menjadikan lebih mudah untuk anda mendapatkan pembiayaan pada masa hadapan dengan syarat yang lebih baik.
Walaupun membayar habis pinjaman kereta anda lebih awal mungkin memerlukan sedikit pengorbanan kewangan dalam jangka pendek, faedah jangka panjangnya boleh menjadikannya satu keputusan yang bijak.
