Yearly Facility Charges (YFC), juga dikenali Caj Kemudahan Tahunan, adalah yuran yang dikenakan oleh institusi kewangan, terutamanya bank, sebagai kos untuk mengekalkan dan mengurus kemudahan kredit atau pinjaman yang diberikan kepada pelanggan. Caj ini meliputi kos operasi bank dalam menguruskan kemudahan kredit termasuk pemantauan akaun, pengemaskinian dokumen, penilaian kredit berkala, dan penyelenggaraan sistem. YFC merupakan salah satu sumber pendapatan penting bagi bank dalam menampung kos operasi dan pengurusan risiko kredit mereka.
Caj ini lazimnya dikira berdasarkan peratusan tertentu daripada jumlah kemudahan kredit yang diluluskan dan dikenakan secara tahunan pada tarikh ulang tahun kemudahan atau mengikut jadual yang ditetapkan oleh bank. YFC berbeza daripada caj-caj lain seperti kadar faedah (interest rate) atau keuntungan pembiayaan kerana ia merupakan caj tetap yang dikenakan tanpa mengira sama ada kemudahan kredit tersebut digunakan atau tidak. Ini merupakan komitmen yang perlu ditanggung oleh pelanggan sebagai sebahagian daripada perjanjian kemudahan kredit dengan bank.
Yearly Facility Charges (Caj Kemudahan Tahunan)
Apakah YFC Untuk Kad Kredit CIMB?
CIMB mengenakan yuran tahunan yang berbeza mengikut jenis kad kredit. Untuk kad CIMB Platinum, yuran tahunan adalah RM150 untuk kad utama dan RM75 untuk kad tambahan. Walau bagaimanapun, CIMB sering menawarkan pengecualian yuran tahunan dengan syarat minimum 12 transaksi setahun atau perbelanjaan mencapai jumlah tertentu.
Kad premium seperti CIMB World Elite dan CIMB Preferred Visa Infinite mempunyai yuran tahunan yang lebih tinggi tetapi datang dengan faedah tambahan seperti akses ke lounge lapangan terbang dan insurans perjalanan.
Bagaimana Dengan YFC Kad Kredit Maybank?
Maybank menawarkan pengecualian yuran tahunan seumur hidup untuk kebanyakan kad kredit mereka, termasuk Maybank 2 Cards. Untuk kad premium seperti Maybank Visa Infinite, yuran tahunan adalah RM800 tetapi boleh dikecualikan dengan perbelanjaan minimum tahunan RM80,000.
Maybank juga menawarkan program TreatsPoints di mana mata ganjaran boleh digunakan untuk membayar yuran tahunan kad kredit.
Apakah YFC Untuk Kad Kredit BSN?
Bank Simpanan Nasional (BSN) mengenakan yuran tahunan yang lebih rendah berbanding bank lain. Kad BSN Classic dikenakan yuran RM75 setahun, manakala kad BSN Gold dikenakan yuran RM150 setahun. BSN sering menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk tahun pertama.
BSN juga menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk tahun-tahun berikutnya dengan syarat minimum 12 transaksi runcit setahun.
Bagaimana Membandingkan YFC Antara Bank?
Setiap bank mempunyai struktur yuran dan syarat pengecualian yang berbeza. Sebagai contoh, Public Bank mengenakan yuran yang lebih rendah tetapi mungkin mempunyai syarat pengecualian yang lebih ketat, manakala AmBank mungkin mempunyai yuran yang lebih tinggi tetapi dengan faedah tambahan.
Pengguna perlu membandingkan bukan sahaja yuran tahunan tetapi juga faedah, program ganjaran, dan kemudahan yang ditawarkan oleh setiap bank. Perhatian juga perlu diberikan kepada syarat-syarat pengecualian yuran.
Apakah Strategi Mengelak YFC Kad Kredit?
Kebanyakan bank menawarkan pengecualian yuran tahunan jika pengguna mencapai perbelanjaan minimum tahunan atau membuat bilangan transaksi minimum. Sebagai contoh, HSBC menawarkan pengecualian dengan 12 transaksi setahun, manakala RHB memerlukan perbelanjaan minimum tertentu.
Pengguna juga boleh memohon pengecualian dengan menghubungi pusat panggilan bank atau menggunakan mata ganjaran untuk membayar yuran. Sesetengah bank juga menawarkan pengecualian untuk pelanggan prioriti mereka.
Adakah YFC Berbeza Untuk Kad Kredit Islam?
Kad kredit Islam seperti Bank Islam Card-i dan CIMB Islamic mengenakan yuran tahunan yang serupa dengan kad kredit konvensional. Walau bagaimanapun, struktur yuran mungkin berbeza kerana ia berdasarkan prinsip Syariah.
Pengecualian yuran untuk kad kredit Islam biasanya tertakluk kepada syarat yang sama seperti kad konvensional, tetapi mungkin ada perbezaan dalam cara pengiraan dan struktur yuran berdasarkan kontrak Syariah yang digunakan.
Bagaimana YFC Memberi Kesan Kepada Kos Keseluruhan Kad Kredit?
Yuran tahunan adalah salah satu komponen kos pemilikan kad kredit, selain daripada kadar faedah dan yuran lain. Untuk kad premium, yuran tahunan boleh mencapai sehingga RM1,000 atau lebih, menjadikannya pertimbangan penting dalam pemilihan kad.
Pengguna perlu mengira nilai faedah yang diterima berbanding kos yuran tahunan. Sebagai contoh, jika faedah seperti mata ganjaran dan akses ke lounge lapangan terbang melebihi kos yuran, maka kad tersebut mungkin berbaloi walaupun yuran tinggi.
Bagaimana YFC Dikira?
Pengiraan YFC biasanya berdasarkan peratusan tertentu daripada jumlah had kredit atau baki pinjaman yang diluluskan. Kadar ini boleh berbeza mengikut jenis kemudahan, institusi kewangan, dan profil pelanggan, biasanya antara 0.5% hingga 2% setahun.
Bilakah YFC Perlu Dibayar?
YFC lazimnya dikenakan pada setiap ulang tahun kelulusan kemudahan kredit atau pada tarikh yang ditetapkan oleh bank. Bagi sesetengah kemudahan, caj ini boleh dibayar secara ansuran bulanan atau ditolak terus daripada akaun pelanggan.
Bolehkah YFC Dirunding?
Kadar YFC boleh dirunding dengan pihak bank bergantung kepada beberapa faktor seperti hubungan perbankan, saiz perniagaan, dan prestasi kewangan syarikat. Pelanggan korporat dengan rekod kredit yang baik mungkin boleh mendapatkan kadar yang lebih rendah.
Bagaimana Cara Mengurangkan Beban YFC?
Perniagaan boleh mengurangkan beban YFC dengan mengoptimumkan penggunaan had kredit, merunding kadar yang lebih rendah, atau mencari alternatif pembiayaan yang tidak mengenakan YFC. Pengurusan kemudahan kredit yang baik dan hubungan perbankan yang kukuh boleh membantu mendapatkan terma yang lebih baik.
Apakah Perbezaan YFC Dengan Caj Lain?
YFC berbeza daripada caj-caj lain seperti fi pemprosesan atau fi komitmen kerana ia adalah caj berulang yang dikenakan secara tahunan. Fi pemprosesan biasanya adalah caj sekali sahaja semasa permohonan, manakala fi komitmen dikenakan ke atas bahagian kemudahan yang tidak digunakan.
Adakah YFC Wajib Dibayar?
Ya, YFC adalah caj mandatori yang telah dipersetujui dalam perjanjian kemudahan kredit. Kegagalan membayar YFC boleh menjejaskan hubungan dengan bank dan mungkin mengakibatkan tindakan undang-undang atau penamatan kemudahan kredit.
Apakah Dokumen Yang Diperlukan Untuk Permohonan Pengecualian YFC?
Permohonan pengecualian YFC memerlukan dokumen seperti penyata kewangan terkini, rekod transaksi perbankan, bukti prestasi perniagaan yang baik, dan surat permohonan rasmi yang menyatakan sebab-sebab pengecualian diperlukan.
Bank juga mungkin memerlukan projeksi aliran tunai dan pelan perniagaan untuk menilai keperluan pengecualian. Sesetengah bank mempunyai borang khas untuk permohonan pengecualian YFC.
Bagaimana YFC Mempengaruhi Penilaian Kredit?
Pembayaran YFC yang konsisten dan tepat pada masanya boleh membantu membina rekod kredit yang positif dengan bank. Ini boleh memudahkan kelulusan untuk kemudahan kredit tambahan atau peningkatan had pada masa hadapan.
Sebaliknya, kegagalan atau kelewatan dalam pembayaran YFC boleh menjejaskan penilaian kredit perniagaan dan mungkin mengakibatkan kesukaran dalam mendapatkan pembiayaan tambahan atau kadar yang kurang menguntungkan untuk kemudahan masa hadapan.
