Kalkulator pinjaman perumahan BSN adalah alat digital yang disediakan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) untuk membantu peminjam menganggarkan bayaran bulanan, tempoh pinjaman, dan jumlah pembiayaan berdasarkan kadar keuntungan atau faedah yang ditawarkan.
Kalkulator ini khusus untuk produk pembiayaan perumahan BSN seperti BSN MyHome dan BSN MyHome-i.
Kalkulator Pembiayaan Loan Rumah Bank Simpanan Nasional
Apakah Fungsi Kalkulator Pinjaman Perumahan BSN?
Fungsi kalkulator pinjaman perumahan BSN adalah untuk memberikan simulasi pembayaran ansuran bulanan berdasarkan input pengguna seperti jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, dan kadar faedah. Pengguna boleh memasukkan maklumat seperti jumlah pinjaman RM300,000 dengan tempoh 30 tahun dan kadar keuntungan 3.85% untuk melihat anggaran bayaran bulanan sekitar RM1,400.
Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan BSN?
Cara menggunakan kalkulator pinjaman perumahan BSN melibatkan tiga langkah utama. Pengguna perlu memasukkan jumlah pinjaman dalam RM, memilih tempoh pembiayaan antara 5 hingga 35 tahun, dan memasukkan kadar faedah berdasarkan pakej yang dipilih. Sebagai contoh, pinjaman RM500,000 dengan tempoh 25 tahun pada kadar 4% akan menghasilkan ansuran bulanan lebih kurang RM2,630.
Apakah Kelebihan Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan BSN?
Tiga kelebihan utama kalkulator pinjaman perumahan BSN ialah ketepatan anggaran berdasarkan kadar semasa, kemudahan akses dalam talian, dan keupayaan untuk membandingkan pelan pembiayaan. Alat ini juga menyokong pengiraan untuk produk konvensional dan Islamik seperti BSN MyHome-i yang beroperasi di bawah konsep Tawarruq.
Berapakah Kadar Faedah atau Keuntungan untuk Pinjaman Perumahan BSN?
Kadar faedah atau keuntungan pinjaman perumahan BSN berbeza mengikut jumlah pembiayaan dan jenis produk. Untuk pinjaman konvensional (BSN MyHome), kadar berubah antara KAS + 1.25% hingga KAS + 3.85%. Bagi pembiayaan Islamik (BSN MyHome-i), kadar efektif bermula dari KAS + 1.25% sehingga KAS + 3.85% bergantung pada nilai pinjaman. Sebagai contoh, pinjaman RM200,000 dikenakan kadar KAS + 1.45%.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman Perumahan BSN?
Dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman perumahan BSN berbeza bagi pemohon individu dan organisasi. Pemohon individu perlu menyediakan salinan kad pengenalan, slip gaji tiga bulan terkini, penyata bank, dan perjanjian jual beli hartanah. Bagi syarikat, dokumen seperti penyata kewangan dua tahun terkini dan sijil pendaftaran perniagaan (SSM) diperlukan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Perumahan BSN?
Proses permohonan pinjaman perumahan BSN boleh dilakukan secara dalam talian melalui portal BSN atau di cawangan fizikal. Pemohon perlu mengisi borang permohonan, melengkapkan dokumen sokongan, dan menunggu penilaian kelayakan yang biasanya mengambil masa 7 hingga 14 hari bekerja.
Apakah Pakej Pinjaman Perumahan yang Ditawarkan oleh BSN?
Pakej pinjaman perumahan BSN merangkumi BSN MyHome untuk pembiayaan konvensional dan BSN MyHome-i untuk pembiayaan berlandaskan Syariah. Terdapat juga pakej khusus seperti Pakej Cagaran Kedua untuk kakitangan kerajaan dan Pakej 2 Generasi yang membenarkan ibu bapa dan anak memohon bersama.
Bagaimana Cara Mengira Duti Setem dan Yuran Lain untuk Pinjaman Perumahan BSN?
Cara menghitung duti setem dan yuran lain untuk pinjaman perumahan BSN bergantung pada nilai hartanah. Duti setem bagi dokumen utama dikira secara ad valorem, manakala dokumen sokongan dikenakan caj tetap RM10. Sebagai contoh, hartanah bernilai RM400,000 dikenakan duti setem 1% untuk RM100,000 pertama dan 2% untuk baki RM300,000, menjumlahkan RM7,000.
Adakah Terdapat Caj Bayaran Lewat atau Penyelesaian Awal untuk Pinjaman Perumahan BSN?
Ya, caj bayaran lewat atau penyelesaian awal untuk pinjaman perumahan BSN dikenakan mengikut terma produk. Caj bayaran lewat sebanyak 1% setahun dikenakan atas ansuran tertunggak. Penyelesaian awal dibenarkan dengan notis bertulis kepada bank tanpa penalti bagi produk Islamik, manakala produk konvensional mungkin dikenakan fi tertentu.
Di Mana Boleh Mengakses Kalkulator Pinjaman Perumahan BSN?
Kalkulator pinjaman perumahan BSN boleh diakses melalui laman web rasmi BSN di bahagian produk pembiayaan perumahan. Pengguna juga boleh melawat mana-mana cawangan BSN untuk bantuan pengiraan secara bersemuka.
Apakah Perbezaan Antara BSN MyHome dan BSN MyHome-i?
Perbezaan antara BSN MyHome dan BSN MyHome-i terletak pada struktur pembiayaan. BSN MyHome beroperasi di bawah sistem konvensional dengan kadar faedah tetap, manakala BSN MyHome-i menggunakan konsep Tawarruq (komoditi Murabahah) yang mematuhi prinsip Syariah.
Bagaimana Jika Ingin Membuat Pembiayaan Semula dengan BSN?
Pembiayaan semula dengan BSN boleh dilakukan melalui pakej BSN MyHome-i Kemudahan Pembiayaan Semula. Pemohon perlu memenuhi syarat seperti memiliki hartanah dengan nilai semasa melebihi baki pinjaman sedia ada dan menyediakan laporan penilaian terkini.
Apakah Syarat Kelayakan Umum untuk Pinjaman Perumahan BSN?
Syarat kelayakan umum untuk pinjaman perumahan BSN meliputi warganegara Malaysia berumur 21 hingga 70 tahun, mempunyai pendapatan tetap, dan memiliki dokumen pembelian hartanah. Hartanah tersebut mesti terletak di kawasan berstatus MF6 ke atas.
Bagaimana Jika Gagal Memenuhi Syarat Pinjaman Perumahan BSN?
Jika gagal memenuhi syarat pinjaman perumahan BSN, pemohon boleh mempertimbangkan penambahbaikan profil kredit, menambah penjamin, atau memilih pakej alternatif seperti Pakej 2 Generasi yang membenarkan gabungan pendapatan ibu bapa dan anak.
Adakah BSN Menawarkan Pinjaman Perumahan untuk Pembeli Rumah Pertama?
Ya, BSN menawarkan pinjaman perumahan untuk pembeli rumah pertama melalui pakej BSN MyHome dengan margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTA. Pembeli pertama juga layak mendapat kos kemasukan kewangan (FEC) yang meliputi yuran guaman dan penilaian.
Bagaimana Cara Menghubungi BSN untuk Maklumat Lanjut
Untuk menghubungi BSN bagi mendapatkan maklumat lanjut, hubungi Pusat Perhubungan Pelanggan di 1300 88 1900 atau melawat cawangan terdekat. Maklumat tambahan juga tersedia di laman web rasmi BSN di bawah bahagian pinjaman perumahan.