Kalkulator pinjaman kenderaan Bank Rakyat adalah alat kewangan digital yang membantu peminjam mengira anggaran bayaran bulanan, jumlah pembiayaan, dan jumlah kos pembiayaan berdasarkan kadar keuntungan, tempoh pinjaman, dan jumlah bayaran pendahuluan.
Kalkulator ini disediakan oleh Bank Rakyat untuk memudahkan pelanggan merancang pembiayaan kenderaan sebelum membuat permohonan rasmi. Pengguna boleh memasukkan maklumat seperti harga kereta, tempoh pinjaman (1 hingga 9 tahun), dan kadar keuntungan (bermula dari 0.10% hingga 10.00%) untuk mendapatkan anggaran pembayaran.
Kalkulator Pembiayaan Loan Kereta Bank Rakyat
Bagaimana Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat Berfungsi?
Kalkulator pinjaman kenderaan Bank Rakyat berfungsi dengan mengira tiga komponen utama iaitu jumlah pinjaman, bayaran bulanan, dan jumlah kos pembiayaan berdasarkan input pengguna. Pengguna perlu memasukkan harga kereta, contohnya RM80,000, diikuti dengan bayaran pendahuluan (minimum 10%), tempoh pinjaman (contohnya 5 tahun), dan kadar keuntungan (contohnya 3.05% setahun). Sistem kemudian mengira jumlah pinjaman termasuk keuntungan, bayaran bulanan, dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar.
Apakah Jenis Pembiayaan Kenderaan yang Ditawarkan Bank Rakyat?
Bank Rakyat menawarkan dua jenis pembiayaan kenderaan utama iaitu Hire Purchase Vehicle Financing-i (An Naqlu 1) dan Vehicle Financing-i (An Naqlu 2). An Naqlu 1 menggunakan konsep Shariah Al-Ijarah Thumma Al-Bai’ (AITAB) dengan margin pembiayaan sehingga 90% untuk kenderaan baru dan terpakai. An Naqlu 2 pula berdasarkan konsep Tawarruq dengan pembiayaan sehingga 100% untuk kenderaan baru. Kedua-dua produk mempunyai kadar keuntungan berbeza bergantung pada tempoh pinjaman dan jenis kenderaan.
Berapakah Kadar Keuntungan untuk Pembiayaan Kenderaan Bank Rakyat?
Kadar keuntungan pembiayaan kenderaan Bank Rakyat berbeza mengikut jenis kenderaan dan tempoh pinjaman, bermula dari 2.80% hingga 3.50% setahun. Untuk An Naqlu 1, kadar keuntungan bagi kenderaan tempatan baru ialah 3.05% (5 tahun), 3.15% (7 tahun), dan 3.20% (9 tahun). Bagi kenderaan import baru, kadar lebih rendah iaitu 2.80% (5 tahun) hingga 2.90% (9 tahun). Kadar ini boleh berubah mengikut dasar semasa bank.
Apakah Syarat Kelayakan untuk Memohon Pembiayaan Kenderaan Bank Rakyat?
Syarat kelayakan pembiayaan kenderaan Bank Rakyat termasuk warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun, mempunyai pendapatan minimum RM1,500 sebulan, dan mempunyai rekod perkhidmatan sekurang-kurangnya 6 bulan dengan majikan. Peminjam juga perlu menyediakan dokumen seperti salinan MyKad, lesen memandu, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan penyata KWSP (bagi pekerja swasta). Pekerja kerajaan dan pensyarah mungkin layak untuk kadar keutamaan.
Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat?
Untuk menggunakan kalkulator pinjaman kenderaan Bank Rakyat, pengguna perlu memasukkan harga kereta, bayaran pendahuluan, tempoh pinjaman, dan kadar keuntungan. Sebagai contoh, bagi kereta bernilai RM100,000 dengan bayaran pendahuluan 10% (RM10,000), tempoh 7 tahun, dan kadar keuntungan 3.15%, kalkulator akan menunjukkan anggaran bayaran bulanan sekitar RM1,450 dan jumlah pembayaran keseluruhan RM121,800.
Apakah Kelebihan Menggunakan Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat?
Kelebihan kalkulator pinjaman kenderaan Bank Rakyat termasuk ketepatan pengiraan, kebolehaksesan dalam talian, dan keupayaan untuk membandingkan pelan pembiayaan. Pengguna boleh menyesuaikan tempoh pinjaman atau bayaran pendahuluan untuk melihat kesannya terhadap bayaran bulanan. Alat ini juga membantu peminjam merancang kewangan dengan lebih baik sebelum membuat komitmen pinjaman.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pembiayaan Kenderaan Bank Rakyat?
Dokumen yang diperlukan untuk memohon pembiayaan kenderaan Bank Rakyat termasuk salinan MyKad, lesen memandu, slip gaji terkini (3 bulan), penyata bank (3 bulan), dan penyata KWSP. Bagi pekerja swasta, surat pengesahan pekerjaan juga diperlukan. Pekerja kerajaan boleh menggunakan penyata gaji sebagai pengganti slip gaji.
Berapakah Bayaran Pendahuluan Minimum untuk Pembiayaan Kenderaan Bank Rakyat?
Bayaran pendahuluan minimum untuk pembiayaan kenderaan Bank Rakyat ialah 10% bagi kenderaan baru di bawah An Naqlu 1 dan 0% bagi kenderaan baru di bawah An Naqlu 2. Bayaran pendahuluan yang lebih tinggi boleh mengurangkan jumlah pinjaman dan bayaran bulanan. Contohnya, bayaran pendahuluan 20% untuk kereta RM90,000 akan mengurangkan jumlah pinjaman kepada RM72,000.
Apakah Kos Tambahan yang Terlibat dalam Pembiayaan Kenderaan Bank Rakyat?
Kos tambahan pembiayaan kenderaan Bank Rakyat termasuk duti setem (RM10), yuran peguam (RM150-RM300), yuran wakalah (RM28.30), dan caj perkhidmatan JPJ (RM15). Peminjam juga perlu menanggung kos insurans dan cukai jalan secara berasingan. Caj lewat bayar dikenakan 1% setahun atas jumlah bayaran tertunggak.
Bolehkah Peminjam Menyelesaikan Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat Awal?
Peminjam boleh menyelesaikan pinjaman kenderaan Bank Rakyat awal tanpa dikenakan penalti, tetapi rebate keuntungan mungkin dikira semula berdasarkan baki pinjaman. Bank Rakyat tidak mengenakan fi penyelesaian awal, tetapi jumlah rebate bergantung pada tempoh baki pinjaman dan kadar keuntungan yang telah ditetapkan.
Bagaimana Cara Membayar Balik Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat?
Pembayaran balik pinjaman kenderaan Bank Rakyat boleh dibuat melalui potongan gaji (BPA atau PGM), pembayaran elektronik, atau pemindahan gaji. Peminjam juga boleh membuat bayaran melalui kaunter bank, cek, atau arahan tetap. Pembayaran lewat boleh mengakibatkan caj tambahan 1% setahun atas bayaran tertunggak.
Adakah Bank Rakyat Menawarkan Pembiayaan untuk Kenderaan Terpakai?
Bank Rakyat menawarkan pembiayaan untuk kenderaan terpakai dan terdaftar semula di bawah produk An Naqlu 1 dengan margin pembiayaan sehingga 90%. Kadar keuntungan untuk kenderaan terpakai biasanya lebih tinggi berbanding kenderaan baru. Kenderaan terpakai mesti memenuhi syarat umur maksimum yang ditetapkan oleh bank.
Di Mana Boleh Mengakses Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Rakyat?
Kalkulator pinjaman kenderaan Bank Rakyat boleh diakses melalui laman web rasmi Bank Rakyat atau portal pihak ketiga seperti myRakan.com. Pengguna juga boleh melawat cawangan Bank Rakyat terdekat untuk bantuan pengiraan daripada kakitangan bank.