Kalkulator pinjaman peribadi ialah alat dalam talian (online tools) yang membolehkan pengguna seperti penjawat awam dan pekerja swasta mengira ansuran bulanan, jumlah faedah yang perlu dibayar, dan jumlah keseluruhan pembayaran balik berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pembayaran balik, serta kadar faedah yang ditetapkan.
Kalkulator ini amat berguna bagi mereka yang ingin memohon pinjaman peribadi kerana ia dapat membantu mereka merancang kewangan dengan lebih baik dan membuat keputusan yang lebih tepat.
Kalkulator Pinjaman Peribadi
Kalkulator pinjaman peribadi adalah alat digital (digital tool) yang direka khas untuk membantu kakitangan sektor awam dan swasta di Malaysia buat pengiraan dan anggaran amaun pinjaman dan ansuran yang perlu dibayar setiap bulan.
Kalkulator Pinjaman Peribadi
Bagaimana Cara Guna Kalkulator Pinjaman Peribadi?
Berikut adalah langkah-langkah penggunaan Kalkulator Pinjaman Peribadi:
- Masukkan jumlah pinjaman yang anda inginkan dalam ruangan "Amaun Pinjaman (RM)".
- Masukkan kadar faedah tahunan pinjaman dalam ruangan "Kadar Faedah (p.a)". Pastikan anda memasukkan nilai dalam bentuk peratus.
- Pilih tempoh pembayaran balik pinjaman dalam ruangan "Tempoh Bayaran Balik". Anda boleh memilih tempoh dalam bulan atau tahun, bergantung pada pilihan yang tersedia.
- Klik butang "Kira" untuk mendapatkan anggaran bayaran bulanan pinjaman anda.
- Hasil pengiraan akan dipaparkan, menunjukkan ansuran bulanan yang perlu anda bayar.
- Jika anda ingin membuat pengiraan baru atau mengubah mana-mana maklumat, ubah nilai dalam ruangan yang berkenaan dan klik semula butang "Kira".
- Untuk memulakan pengiraan baharu sepenuhnya, anda boleh klik butang "Semula" (jika tersedia) untuk mengosongkan semua ruangan input.
- Bandingkan hasil pengiraan dengan pelbagai kombinasi jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh bayaran balik untuk mencari pilihan yang paling sesuai dengan keadaan kewangan anda.
Apa Kebaikan Buat Anggaran Ansuran Guna Kalkulator Pinjaman Peribadi Sebelum Buat Personal Loan?
Penggunaan kalkulator pinjaman peribadi sebelum membuat personal loan adalah langkah yang bijak kerana ia membantu merancang bajet dengan lebih baik, membandingkan tawaran pinjaman, mengelakkan bebanan hutang, menjimatkan masa dan usaha, serta memberikan gambaran yang lebih telus tentang kos pinjaman tersebut.
Berikut ialah penerangan lanjut berkenaan 5 kelebihan membuat anggaran ansuran menggunakan kalkulator pinjaman peribadi sebelum membuat apa-apa personal loan:
1. Merancang bajet
Dengan menggunakan kalkulator pinjaman peribadi, anda dapat menganggarkan jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pembayaran balik, dan kadar faedah. Ini membolehkan anda merancang bajet bulanan dengan lebih terperinci, mengambil kira komitmen kewangan lain seperti sewa, bil utiliti, dan perbelanjaan harian.
Dengan mengetahui jumlah ansuran yang perlu dibayar setiap bulan, anda dapat memastikan bahawa anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk menampung pinjaman tersebut tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda.
2. Membandingkan tawaran pinjaman
Kalkulator pinjaman peribadi memudahkan proses membandingkan tawaran pinjaman dari pelbagai institusi kewangan. Anda boleh memasukkan jumlah pinjaman, tempoh pembayaran balik, dan kadar faedah yang ditawarkan oleh setiap institusi ke dalam kalkulator untuk melihat perbezaan ansuran bulanan.
Ini membolehkan anda menilai tawaran yang paling kompetitif dan sesuai dengan keperluan serta kemampuan kewangan anda. Dengan membandingkan beberapa tawaran, anda boleh menjimatkan wang melalui kadar faedah yang lebih rendah atau tempoh pembayaran balik yang lebih fleksibel.
3. Mengelakkan bebanan hutang
Salah satu kebaikan utama menggunakan kalkulator pinjaman peribadi adalah ia membantu anda mengelakkan bebanan hutang yang tidak mampu ditanggung. Dengan mengetahui jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar, anda dapat menilai sama ada anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman tersebut tanpa menjejaskan komitmen kewangan lain.
Ini dapat mengelakkan anda daripada membuat pinjaman yang melebihi kemampuan dan terperangkap dalam kitaran hutang yang sukar untuk dikeluarkan. Kalkulator pinjaman peribadi memberikan gambaran yang jelas tentang implikasi kewangan jangka panjang sesuatu pinjaman, membolehkan anda membuat keputusan yang lebih bijak dan bertanggungjawab.
4. Menjimatkan masa dan usaha
Kalkulator pinjaman peribadi yang boleh diakses secara dalam talian menawarkan kemudahan dan kecekapan dalam proses membuat keputusan pinjaman. Anda tidak perlu mengira ansuran bulanan secara manual atau membuat temu janji dengan penasihat kewangan untuk mendapatkan anggaran kasar.
Dengan hanya memasukkan beberapa maklumat asas seperti jumlah pinjaman, tempoh pembayaran balik, dan kadar faedah, anda boleh mendapatkan anggaran ansuran dalam masa yang singkat. Ini menjimatkan masa dan usaha anda, membolehkan anda membuat perbandingan pantas antara pelbagai tawaran pinjaman dan membuat keputusan dengan lebih cepat.
5. Lebih telus
Kalkulator pinjaman peribadi menyediakan gambaran yang telus tentang kos sebenar sesuatu pinjaman. Selain menunjukkan jumlah ansuran bulanan, kalkulator ini juga mengambil kira faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman, serta sebarang bayaran atau caj tambahan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman.
Dengan mempunyai maklumat yang jelas tentang keseluruhan kos pinjaman, anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat dan mengelakkan sebarang kejutan atau kos tersembunyi di kemudian hari. Ketelusan ini juga membolehkan anda membandingkan tawaran pinjaman dengan lebih adil, kerana sesetengah pemberi pinjaman mungkin mengenakan bayaran tambahan atau caj yang tidak dinyatakan dengan jelas pada awalnya.
Bagaimana Cara Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi?
Untuk menyemak kelayakan pinjaman peribadi, anda boleh mengunjungi laman web atau cawangan bank pilihan dan mengisi borang permohonan atau pengiraan kelayakan pinjaman.
Bank akan semak kelayakan pinjaman peribadi pemohon dengan berdasarkan pendapatan bulanan, komitmen kewangan semasa, tempoh pekerjaan, dan sejarah kredit. Seterusnya, bank akan memaklumkan amaun pinjaman yang layak, kadar faedah, tempoh pembayaran, dan syarat-syarat lain.
Sesetengah bank juga menawarkan pengiraan kelayakan pinjaman dalam talian yang membolehkan anda mendapatkan anggaran amaun pinjaman dan kadar faedah dengan cepat dan mudah. Sila semak kelayakan pinjaman dengan beberapa bank untuk membandingkan tawaran dan memilih yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan semasa.
Senarai Bank Yang Menawarkan Pinjaman Peribadi di Malaysia
Terdapat pelbagai bank di Malaysia yang menawarkan pinjaman peribadi, termasuk Maybank, Bank Rakyat, Bank Islam, RHB Bank, Al Rajhi Bank, Bank Muamalat, Bank Simpanan Nasional (BSN), CIMB Bank, Hong Leong Bank, Public Bank, OCBC Bank, HSBC Bank, Affin Bank, Alliance Bank, UOB Bank, Standard Chartered, dan AmBank.
Setiap bank mempunyai tawaran yang berbeza dari segi amaun pinjaman, kadar faedah, yuran proses, denda penamatan awal, dan kelayakan peminjam. Amaun pinjaman yang ditawarkan berjulat dari RM1,000 hingga RM500,000, manakala kadar faedah pula berbeza dari serendah 3.45% hingga setinggi 24% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman dan kelayakan peminjam. Kebanyakan bank tidak mengenakan yuran proses, tetapi mungkin mengenakan denda penamatan awal dan caj pembayaran lewat.
Berikut ialah 17 bank yang menawarkan pinjaman peribadi di Malaysia:
1. Maybank
Maybank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 6.5% hingga 8% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat denda penamatan awal sebanyak RM200 atau 3% daripada baki pinjaman. Pemohon mestilah mempunyai pendapatan bulanan minimum RM3,500.
2. Bank Rakyat
Bank Rakyat menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM150,000 untuk sektor swasta dengan kadar faedah antara 5.37% hingga 6.85% setahun. Untuk pesara, amaun pinjaman adalah dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 4.62% hingga 6.99% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Caj proses sebanyak RM30 dikenakan, dan denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada warga Malaysia sahaja, dengan pendapatan stabil.
3. Bank Islam
Bank Islam menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM200,000 dengan kadar faedah antara BR+3.95% hingga BR+5.62% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat denda 1% setahun untuk pembayaran lewat. Pinjaman ini adalah untuk pekerja dalam sektor awam dan swasta.
4. RHB Bank
RHB Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM2,000 hingga RM300,000 dengan kadar faedah antara 5.64% hingga 7.05% setahun. Untuk sektor awam, kadar faedah adalah antara 3.79% hingga 6.99% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Caj proses sebanyak RM30 dikenakan, dan denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada sektor awam dan swasta.
5. Al Rajhi Bank
Al Rajhi Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM500,000 dengan kadar faedah antara 6.57% hingga 9.78% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi caj pembayaran lewat adalah kos pemulihan sebenar. Pinjaman ini adalah untuk peminjam yang mempunyai pendapatan tetap dan memenuhi syarat bank.
6. Bank Muamalat
Bank Muamalat menawarkan pinjaman peribadi dari RM10,000 hingga RM400,000 dengan kadar faedah antara 5.08% hingga 6.99% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj 1% untuk pembayaran lewat. Pinjaman ini terbuka kepada profesional yang berdaftar dengan badan profesional atau kelayakan yang setaraf.
7. Bank Simpanan Nasional (BSN)
BSN menawarkan pinjaman peribadi dari RM50,000 hingga RM200,000 dengan kadar faedah BR+5.00% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj 1% untuk pembayaran lewat. Pinjaman ini adalah untuk pekerja tetap dalam sektor awam dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC).
8. CIMB Bank
CIMB Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM2,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 6.88% hingga 24% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
9. Hong Leong Bank
Hong Leong Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM250,000 dengan kadar faedah antara 6.00% hingga 10.88% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
10. Public Bank
Public Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM10,000 hingga RM150,000 dengan kadar faedah antara 4.99% hingga 7.5% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
11. OCBC Bank
OCBC Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 4.99% hingga 8.18% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
12. HSBC Bank
HSBC Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM6,000 hingga RM150,000 dengan kadar faedah antara 6.88% hingga 9.88% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
13. Affin Bank
Affin Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 5.99% hingga 7.99% setahun. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi denda penamatan awal mungkin dikenakan. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
14. Alliance Bank
Alliance Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM150,000 dengan kadar faedah antara 3.99% hingga 14.78% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman dan kelayakan peminjam. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj pembayaran lewat 1% setahun daripada baki tertunggak. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
15. UOB Bank
UOB Bank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 6.99% hingga 14.99% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman dan kelayakan peminjam. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj pembayaran lewat 1% setahun daripada baki tertunggak. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
16. Standard Chartered
Standard Chartered menawarkan pinjaman peribadi dari RM1,000 hingga RM150,000 dengan kadar faedah antara 6.99% hingga 14.99% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman dan kelayakan peminjam. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj pembayaran lewat 1% setahun daripada baki tertunggak. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
17. AmBank
AmBank menawarkan pinjaman peribadi dari RM5,000 hingga RM100,000 dengan kadar faedah antara 3.45% hingga 8.75% setahun, bergantung kepada tempoh pinjaman dan kelayakan peminjam. Pemohon perlu menyediakan salinan Kad Pengenalan, slip gaji, dan penyata bank. Tiada yuran proses dikenakan, tetapi terdapat caj pembayaran lewat 1% setahun daripada baki tertunggak. Pinjaman ini terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap.
Pinjaman peribadi ini secara umumnya terbuka kepada semua warga Malaysia dengan pendapatan tetap, namun sesetengah bank mempunyai syarat kelayakan tambahan seperti pendapatan minimum atau pekerjaan dalam sektor tertentu.
Adakah Bank-bank Menawarkan Pinjaman Peribadi Overlap untuk Penyatuan Hutang?
Ya, kebanyakan bank di Malaysia menawarkan pinjaman peribadi overlap khusus untuk tujuan penyatuan hutang. Produk ini selalunya dikenali sebagai "Pinjaman Penyatuan Hutang" atau "Pinjaman Penyelesaian Hutang". Bank-bank utama seperti Maybank, CIMB, RHB, Hong Leong Bank, dan banyak lagi mempunyai pinjaman seumpama ini dalam portfolio produk mereka.
Pinjaman peribadi overlap ini membolehkan pelanggan menggabungkan pelbagai hutang seperti baki kad kredit, pinjaman peribadi, dan pinjaman kenderaan ke dalam satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh bayaran balik yang lebih panjang. Walau bagaimanapun, kelayakan untuk pinjaman ini tertakluk kepada kriteria penilaian kredit bank dan terma dan syarat mungkin berbeza antara bank.
