ASB Loan: Fikir Dulu Sebelum Buat ASBF Financing

Simpanan untuk masa depan sering menjadi isu dalam kalangan masyarakat pada hari ini. Masakan tidak, dengan peningkatan kos sara hidup yang dilihat tidak setimpal berbanding kenaikkan gaji setiap tahun, pastinya sukar untuk mengatur pembahagian kewangan khususnya untuk tujuan simpanan. Itulah antara sebab orang buat ASB loan.

Semuanya berharap agar beroleh keuntungan.

Beza pinjaman dan pelaburan

Tetapi apakah pinjaman ASB ini? Ada yang malah skeptikal dengan perkataan `pinjaman’ digunakan.

Apa itu pelaburan ASB?

ASB merujuk kepada Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang dikhaskan kepada orang Melayu dan bumiputera. Sebelum model pinjaman ASB diperkenal dan dipopularkan beberapa tahun kebelakangan ini, model pelaburan ASB menjadi antara pilihan kebanyakkan individu sebagai platform simpanan jangka panjang.

Pelaburan ASB ini merujuk kepada simpanan biasa dengan seseorang individu itu membeli unit ASB pada kadar RM1 seunit menggunakan buku akaun pelaburan yang dibuka. Setiap tahun dividen akan diumumkan, tetapi jumlahnya adalah tidak tetap dan berubah-ubah mengikut prestasi tahun kewangan berakhir.

Setiap pelanggan boleh menambah seberapa unit yang dimahukan pada bila-bila masa di institusi kewangan dan perbankan yang telah dilantik sebagai ejen.

Antaranya seperti RHB Bank, Maybank, CIMB, Bank Simpanan Nasional, malah boleh juga dilakukan di cawangan-cawangan Pos Malaysia.
Itu pelaburan ASB. Jadi bagaimana pula dengan pinjaman ASB?

 

Apa itu pinjaman ASB?

Secara mudahnya pinjaman ASB ini ditawarkan oleh institusi kewangan khususnya institusi perbankan. Bank-bank akan membelikan sijil ASB dan memegang sijil tersebut.

Pelanggan yang menggunakan perkhidmatan pinjaman ASB ini akan membayar pada kadar tertentu setiap bulan kepada bank terbabit. Selama mana pelanggan perlu membayar dan sijil dipegang oleh bank adalah bergantung kepada perjanjian dengan bank.

Misalnya, jumlah pinjaman yang dikreditkan ke dalam akaun ASB pelanggan ialah RM100,000 dan pelanggan dikehendaki membayar RM500 setiap bulan bagi tempoh 20 tahun. Ini adalah contoh sahaja.

Setiap tahun juga pelanggan akan mendapat kadar dividen yang diumumkan untuk ASB. Perlu diingatkan duit pinjaman ASB itu tidak boleh dibawa keluar sehinggalah habis tempoh pembayaran yang ditetapkan,

Jika 20 tahun, maka selepas 20 tahun barulah wang tersebut menjadi milik pelanggan.
Jika ada yang ingin tahu, pinjaman ASB boleh mencecah sehingga RM200,000.

 

Syarat pinjaman ASB

Sebagai rekod, setiap bank yang menawarkan perkhidmatan ini menetapkan syarat yang berbeza-beza, tetapi ada beberapa syarat yang kebiasaannya sama dan telah ditetapkan untuk produk tersebut.

Antara syaratnya ialah:

• Melayu dan bumiputera
• Berusia 18 tahun ke atas
• Mempunyai pekerjaan dan sumber pendapatan tetap
• Tidak disenaraihitam oleh bank termasuk CTOS dan CCRIS

 

Jadual pinjaman ASB

Untuk merangka satu-satu jadual pinjaman ASB adalah sukar memandangkan setiap bank yang menawarkan perkhidmatan ini adalah berbeza.

Untuk mendapatkan gambaran lebih jelas mengenai jadual pinjaman dan pembayaran untuk produk ini, disarankan untuk pihak yang berminat merujuk terus ke bank-bank yang terlibat menawarkan perkhidmatan pinjaman ini.

Di sini disenaraikan beberapa institusi perbankan yang diketahui menawarkan perkhidmatan Pinjaman ASB.

Untuk memudahkan membuat perbandingan, ditetapkan pakej pinjaman ASB berjumlah RM20,000 untuk tempoh 20 tahun.

ASB loan RHB

• RHB ASB Financing
• Bayaran Bulanan: RM131.99
• Faedah: 5 %

 

ASB loan BSN

• BSN MyRinggit ASB
• Bulanan: RM133
• Faedah: 5.10%

 

ASB loan Affin Bank

• Affin ASB/ASB2 Loan
• Bulanan: RM132.54
• Faedah: 5.05%

 

ASB loan CIMB

• CIMB ASB Financing
• Bulanan: RM132.54
• Faedah: 5.05%

 

ASB loan Maybank

• Maybank ASB Financing-i
• Bulanan: RM140.99
• Faedah: 5.80%

 

ASB loan Ambank

• AmBank Financing-I secured by ASB/ASB 2 Certificate
• 89
• Faedah: 5.35%

Untuk merujuk kepada bank mana menawarkan pakej terbaik adalah tidak adil untuk dibuat kesimpulan secara terus. Kerana ada bank yang menawarkan faedah yang tinggi tetapi mempunyai manfaat lain yang turut serta.

Ada yang menawarkan dengan faedah yang rendah tetapi tidak menawarkan manfaat serupa dengan bank lain. Ini bergantung kepada setiap individu.

Sebab itu, sesiapa yang berminat untuk membuat pinjaman ASB wajar mendapatkan nasihat sebaiknya daripada bank-bank yang menawarkannya.

Jangan segan untuk bertanya, pihak bank pasti bersedia untuk membantu anda. Ambil masa untuk menilai pro dan contra pakej ditawarkan. Apa yang penting ialah memenuhi syarat yang telah ditetapkan.

 

Hukum pelaburan ASB, halal atau haram?

Boleh rujuk dari laman web ASNB di sini.

 

Hukum ASB Loan – Halal atau Haram?

Sudah tentu, kerana kepekaan rakyat khususnya orang Melayu dan Islam, wujud persoalan mengenai hukum pinjaman ASB ini. Adakah mengikut syariah atau sebaliknya?

Perkara ini telah menjadi perdebatan untuk sekian lamanya. Ini rentetan fatwa yang dikeluarkan oleh Majlis Fatwa di beberapa negeri yang menyifatkan pelaburan ASB itu sendiri tidak patuh syariah. Namun begitu, sekitar tahun 2008, Majlis Fatwa Kebangsaan membuat ketetapan hukum ‘harus’ pelaburan ASB.

Jadi, isu hukum ini sering berbelah bahagi. Namun, secara mudahnya, untuk mengelakkan orang ramai daripada terus ragu-ragu dengan status hukum ini, adalah lebih baik untuk mendapatkan perkhidmatan pinjaman ASB ini daripada perbankan Islam. Elakkan daripada mengambil daripada perbankan konvensional.

 

Perlu buat pinjaman ASB atau tidak?

Berdasarkan penerangan yang telah diberikan di atas, adakah pinjaman ini menguntungkan atau merugikan?

Untuk menjawab kepada persoalan ini, secara praktikalnya, pinjaman seperti ini dilihat sebagai sesuatu yang menguntungkan.

Mengapa?

Bukannya sijil ASB pelanggan terus dapat, perlu tunggu tempoh tertentu selepas habis pembayaran seperti dipersetujui baru boleh mendapatkan sijil pinjaman tersebut.
Ada yang menganggap bahawa daripada membayar secara bulanan kepada bank, lebih baik duit itu disimpan sendiri.

Pandangan itu tidak salah, cumanya dengan membuat pinjaman ASB, memberi peluang kepada pelanggan untuk ‘tidak mengusik’ wang simpanan tersebut untuk kegunaan pada masa hadapan. Sekiranya simpanan dilakulkan sendiri, belum ada jaminan jumlah wang yang sama akan dapat dikumpulkan dalam tempoh 20 ke 30 tahun.

Selain itu, dividen ASB juga diperoleh. Jadi, secara umumnya tidak rugi jika membuat pinjaman ini.

 

Akhir kata

Tepuk dada, tanya selera. Mahu RM50k atau RM200k, ikut diri sendiri.

Bab melabur, ia adalah mengikut individu itu sendiri. Kami hanya boleh mencadangkan. Andalah yang melaksanakan. Bagi orang bujang, memang perlu belajar simpan duit untuk kahwin. Jika sudah buat ASB loan dan rasa terbeban, fikir masak-masak sebelum terminate.

Semoga sedikit tulisan tentang pinjaman ini dapat memberikan sedikit maklumat untuk anda membuat keputusan.

Semoga bermanfaat.