Pinjaman MARA Untuk Perniagaan (Permohonan Loan)

Jika mahu mulakan bisnes dan pening kepala di mana mahu dapatkan permohonan bantuan, jemput baca tentang pinjaman MARA untuk perniagaan seperti di bawah.

Apply dahulu, dapat atau tidak itu belakang cerita.

Sedikit mengenai pinjaman perniagaan MARA

Pinjaman perniagaan Majlis Amanah Rakyat (MARA) adalah antara kemudahan kewangan yang menjadi pilihan utama usahawan negara ini, terutama di kalangan usahawan Bumiputera. Ada cara-cara khusus dan syarat-syarat kelayakan khas untuk memohon pinjaman perniagaan MARA.

Sebahagian besar daripada syarat kelayakan memohon pinjaman perniagaan MARA biasanya mudah dipenuhi.

Pinjaman MARA untuk perniagaan

Berikut ialah perincian mengenai cara memohon pinjaman perniagaan MARA berserta jenis pinjaman dan syarat kelayakan berkaitan.

Info asas pinjaman perniagaan MARA

MARA ialah agensi kerajaan yang  diwujudkan bertujuan menggalakkan, memudahkan, memajukan dan menjalankan aktiviti pembangunan ekonomi serta kemasyarakatan.

Secara khusus, MARA berfungsi membantu aktiviti ekonomi, termasuk menyediakan kemudahan pinjaman perniagaan untuk usahawan.

Menerusi pinjaman perniagaan MARA, usahawan berkelayakan mampu mengatasi masalah ketidakcukupan dana kewangan bagi melicinkan operasi perniagaan dan mengembangkan perniagaan ke tahap lebih tinggi.

Pembiayaan MARA biasanya antara lain bertujuan membolehkan usahawan membeli aset tetap, menambah modal kerja dan menampung belanja pengurusan.

Pembiayaan menerusi pinjaman perniagaan MARA ini juga dapat digunakan oleh usahawan untuk membeli bahan mentah, bahan separuh siap, bahan siap dan peralatan alat ganti, iaitu bergantung pada keperluan dan kesesuaian perniagaan masing-masing.

Sebahagian besar pembiayaan MARA ialah berdasarkan konsep al-Murabahah.

Untuk keperluan membeli aset  perniagaan, usahawan boleh memilih pinjaman perniagaan MARA di bawah konsep al-Ijarah.

Pembiayaan ini boleh digunakan untuk membeli peralatan mesin, kilang, kenderaan dan aset mudah alih yang lain.

Di bawah skim pembiayaan ini, usahawan menyewa peralatan berkenaan dengan MARA.

Apa yang menarik  ialah setelah nilai bayaran sewa diselesaikan sepenuhnya dalam tempoh tertentu, peralatan berkenaan akan dipindah milik kepada usahawan sebagaimana amalan dalam skim sewa beli kenderaan.

Manakala bagi menampung perbelanjaan mengurus (overhead cost) seperti membayar gaji pekerja, sewa premis, bil fasiliti (elektrik, air dan telefon), usahawan boleh mendapatkan pembiayaan MARA yang ditawarkan menerusi konsep Bai al-Inah.

Syarat asas kelayakan pinjaman MARA

Ada beberapa syarat kelayakan yang perlu diketahui usahawan sebelum memohon pinjaman perniagaan MARA.

Jika syarat kelayakan berkenaan dipenuhi, biasanya tidak sukar untuk MARA meluluskan sesuatu permohonan pembiayaan kewangan kepada usahawan.

Benar, sejak beberapa tahun kebelakangan ini, ada kalangan usahawan merungut menghadapi kesukaran untuk mendapatkan kemudahan pinjaman perniagaan dari bank dan agensi tertentu, termasuklah MARA.

Namun, hakikatnya MARA masih mengekalkan fungsi asalnya, iaitu membantu aktiviti ekonomi, termasuklah kekal menyediakan pembiayaan kewangan kepada mana-mana entiti perniagaan dan usahawan yang layak.

Antara syarat kelayakan bagi memohon skim pinjaman MARA ialah:

• Warganegara Malaysia berketurunan Melayu atau Bumiputera
• Berumur 18 tahun dan lebih
• Menjalankan perniagaan sepenuh masa
• Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran pihak berkuasa
• Berpengalaman atau berpengetahuan dalam bidang perniagaan terbabit
• Modal pemohon pinjaman mestilah 10 peratus daripada kos projek
• Mengemukakan cagaran / jaminan mencukupi
• Mesti mengikuti kursus keusahawanan jika pengalaman dalam bidang terbabit kurang daripada enam bulan
• Menjalani ujian psikometri (kecuali skim pinjaman tertentu)

Sudah tentu syarat memohon pinjaman yang ditetapkan MARA bukan bertujuan menyusahkan usahawan, sebaliknya bagi memudahkan segala proses pembiayaan dan memastikan usahawan benar-benar bersedia untuk melaksanakan projek dan perniagaan terbabit setelah permohonan pinjaman diluluskan.

 

Jenis pinjaman MARA

Ada beberapa skim pinjaman perniagaan di MARA yang boleh dan sesuai dipohon usahawan.

Secara asasnya, terdapat tiga jenis pembiayaan perniagaan:

1. Pembiayaan Kontrak
2. Pembiayaan Am (Pinjaman bawah RM500,000)
3. Pembiayaan Am (Pinjaman dari RM500,000 ke RM5 juta)

Setiap satu dari kategori yang dinyatakan di atas, mempunyai banyak lagi skim di bawahnya.

Walaupun ada banyak lagi skim pinjaman yang disenaraikan di laman rasmi MARA, izinkan kami kongsi beberapa yang ada:

 

Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPIKE)

Antaranya termasuklah Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPIKE) yang dikhususkan kepada usahawan Bumiputera dalam bidang kontrak binaan, perkhidmatan dan elektrik yang memperolehi kontrak dari kementerian atau agensi kerajaan.

 

Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM)

Skim pinjaman perniagaan MARA lain ialah Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM) untuk pembelian harta tetap, ubah suai premis dan modal pusingan serta Skim Pembiayaan Lepasan iPMa (SEMAi) untuk lepasan institusi pendidikan MARA.

 

Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)

Skim lain ialah Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM), iaitu satu bentuk jaminan kewangan MARA untuk beberapa bank komersial terpilih bagi mendapatkan kemudahan pembiayaan.

 

MARA Enterpreneur Guarantee Scheme (MEGS)

Usahawan juga boleh memohon skim MARA Enterpreneur Guarantee Scheme (MEGS), iaitu skim kerjasama dengan Bank Rakyat yang MARA bertindak sebagai penjamin pinjaman, manakala Bank Rakyat sebagai penyedia pembiayaan modal kerja, pembelian aset dan pembiayaan kontrak atau projek.

 

Cara mohon pinjaman MARA untuk perniagaan

Ada beberapa prosedur yang perlu diikuti usahawan dalam memohon skim pinjaman MARA.

Isi borang

Untuk bermula, usahawan boleh mendapatkan borang permohonan di mana-mana pejabat MARA berdekatan.

Biasanya usahawan perlu mengisi beberapa borang berkaitan permohonan pinjaman MARA untuk perniagaan, termasuklah borang maklumat peribadi, borang jaminan atau cagaran serta borang permohonan pembiayaan perniagaan.

Business plan

Usahawan yang berminat, perlu sediakan rancangan perniagaan atau business plan untuk pihak MARA. Ini adalah bertujuan untuk melihat samada pemohon benar-benar serius dan mampu untuk menjalakan bisnes.

Kami sarankan agar anda menghubungi sesiapa yang telah berjaya mendapatkan pembiayaan dari MARA dan ikuti nasihat mereka.

 

Akhir kata

Untuk maklumat lanjut, usahawan boleh hubungi Bahagian Pembiayaan Perniagaan, Tingkat 8, Ibu Pejabat MARA, Kuala Lumpur menerusi talian 03-2613 2543 atau 03-2613 2544.

Maklumat lanjut boleh juga diperolehi di mara.gov.my.

Semoga bermanfaat.