Kenapa Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Pegang Kad ATM

Syarikat pinjaman wang berlesen sering meminta peminjam menyerahkan kad ATM mereka sebagai sejenis “cagaran” atau “jaminan” untuk pinjaman yang diberikan. Tujuan utama amalan ini adalah untuk membolehkan syarikat pinjaman wang mengakses akaun bank peminjam dan mengeluarkan bayaran ansuran pinjaman secara automatik pada tarikh yang ditetapkan.

Dengan memegang kad ATM peminjam, syarikat pinjaman wang berasa lebih yakin bahawa mereka akan dapat mengutip bayaran balik pinjaman tepat pada waktunya, tanpa perlu bergantung pada peminjam untuk membuat pembayaran secara manual.

Adakah Memegang Kad ATM Peminjam Menyalahi Undang-undang?

Ya, amalan meminta peminjam menyerahkan kad ATM sebenarnya adalah menyalahi undang-undang di Malaysia. Mengikut garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, peminjam tidak sepatutnya diminta untuk menyerahkan kad ATM, buku bank, atau butiran log masuk perbankan internet kepada syarikat pinjaman wang sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman. Amalan sedemikian boleh menyebabkan penyalahgunaan dan memberi akses tidak dibenarkan kepada akaun bank peminjam, seterusnya meningkatkan risiko penipuan dan salah laku kewangan.

Sekiranya peminjam berasa tidak selesa atau syak wasangka dengan permintaan sedemikian, laporkan syarikat tersebut kepada pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia atau Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk siasatan lanjut.

Apa Keburukan Pinjaman Wang Berlesen?

Terdapat 4 keburukan yang utama yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon pinjaman wang berlesen:.

1. Syarikat pinjaman wang berlesen selalunya mengenakan kadar faedah yang jauh lebih tinggi berbanding institusi kewangan lain seperti bank atau koperasi kredit. Kadar faedah tahunan (APR) untuk pinjaman wang berlesen boleh mencecah sehingga 18% di Malaysia, jauh melebihi kadar pinjaman peribadi atau pinjaman kenderaan yang ditawarkan oleh bank. Kadar faedah yang tinggi ini boleh menyebabkan kos keseluruhan pinjaman meningkat dengan ketara dari semasa ke semasa, menjadikannya lebih sukar untuk peminjam melangsaikan hutang mereka.
2. Kontrak pinjaman wang berlesen sering mengandungi terma dan syarat yang ketat dan memihak kepada pemberi pinjaman. Peminjam mungkin dikenakan pelbagai yuran dan caj tambahan, seperti yuran pemprosesan, yuran pembayaran lewat, dan penalti pembayaran awal. Kontrak ini juga mungkin memberi pemberi pinjaman hak untuk mengambil tindakan undang-undang yang agresif terhadap peminjam sekiranya berlaku keingkaran pembayaran, termasuk merampas harta atau membekukan akaun bank peminjam.
3. Sesetengah syarikat pinjaman wang berlesen mungkin menggunakan taktik pengutipan agresif atau tidak beretika untuk mengejar bayaran tertunggak. Ini termasuk mengganggu atau mengugut peminjam dan ahli keluarga mereka, menyebarkan maklumat peribadi peminjam, atau melakukan gangguan di tempat kerja peminjam. Amalan sebegini bukan sahaja tidak profesional, tetapi juga boleh menyebabkan tekanan emosi dan mental yang besar kepada peminjam yang sudah pun menghadapi masalah kewangan.
4. Meminjam daripada syarikat pinjaman wang berlesen boleh meningkatkan risiko peminjam terperangkap dalam kitaran hutang yang sukar diputuskan. Disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi dan terma pembayaran yang ketat, peminjam mungkin menghadapi kesukaran untuk membayar balik pinjaman mengikut jadual yang ditetapkan. Ini boleh menyebabkan mereka terpaksa meminjam lagi untuk melangsaikan hutang sedia ada, seterusnya mewujudkan kitaran hutang yang berterusan. Dalam situasi yang paling teruk, peminjam mungkin menghadapi kebankrapan atau kehilangan aset berharga seperti rumah atau kenderaan.

Apa Kesan Kalau Tidak Bayar Pinjaman Wang Berlesen?

Kegagalan untuk membayar balik pinjaman wang berlesen boleh membawa pelbagai kesan negatif kepada peminjam, baik dari segi kewangan mahupun peribadi.

Dari segi kewangan, kesan paling ketara ialah pengenaan caj bayaran lewat dan penalti yang tinggi oleh syarikat pinjaman wang berlesen. Kebanyakan kontrak pinjaman mengandungi peruntukan yang membenarkan pemberi pinjaman mengenakan yuran tambahan sekiranya peminjam gagal membuat pembayaran pada tarikh yang ditetapkan. Yuran ini boleh meningkat dengan cepat dari semasa ke semasa, menyebabkan jumlah hutang peminjam membengkak jauh melebihi jumlah asal yang dipinjam.

Sekiranya peminjam terus gagal membuat pembayaran, syarikat pinjaman wang berlesen mungkin mengambil tindakan undang-undang untuk mendapatkan kembali wang yang dihutang. Ini termasuk memfailkan saman sivil terhadap peminjam atau mendapatkan penghakiman mahkamah untuk merampas harta atau aset peminjam. Proses undang-undang ini bukan sahaja membebankan dari segi kewangan, tetapi juga boleh menjejaskan reputasi dan rekod kredit peminjam untuk jangka masa yang panjang.

Kegagalan membayar pinjaman wang berlesen juga boleh membawa kesan buruk kepada penarafan kredit peminjam. Syarikat pinjaman wang berlesen lazimnya melaporkan status pembayaran peminjam kepada agensi pelaporan kredit seperti CTOS atau CCRIS. Sekiranya peminjam mempunyai sejarah pembayaran yang tidak memuaskan atau mempunyai hutang tertunggak, maklumat negatif ini akan direkodkan dalam laporan kredit mereka. Penarafan kredit yang rendah boleh menyukarkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman atau kemudahan kredit pada masa hadapan, sama ada daripada institusi kewangan atau syarikat pinjaman wang berlesen yang lain.

Bagaimana Cara Check Syarikat Pinjaman Berlesen?

Sebelum memohon pinjaman daripada mana-mana syarikat pinjaman wang, adalah penting untuk mengesahkan bahawa syarikat tersebut mempunyai lesen yang sah dan beroperasi mengikut peraturan yang ditetapkan oleh pihak berkuasa. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk menyemak status syarikat pinjaman wang berlesen:

1. Semak senarai rasmi syarikat pinjaman wang berlesen di laman web Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). KPKT menyelenggara senarai terkini semua syarikat pinjaman wang yang mempunyai lesen sah di Malaysia, termasuk nama syarikat, alamat berdaftar, dan nombor lesen. Senarai ini boleh diakses oleh orang awam dan kerap dikemas kini untuk memastikan ketepatan maklumat.
2. Hubungi KPKT atau pihak berkuasa tempatan (PBT) yang berkaitan untuk mendapatkan pengesahan lanjut. Sekiranya peminjam mempunyai sebarang keraguan atau pertanyaan mengenai status lesen sesebuah syarikat pinjaman wang, mereka boleh menghubungi KPKT atau PBT di kawasan di mana syarikat tersebut beroperasi. Pegawai yang bertugas akan dapat mengesahkan sama ada syarikat tersebut mempunyai lesen yang sah dan mematuhi peraturan yang ditetapkan.
3. Minta syarikat pinjaman wang mengemukakan salinan lesen yang sah. Semua syarikat pinjaman wang berlesen diwajibkan untuk mempamerkan salinan lesen mereka di premis perniagaan mereka. Peminjam berhak untuk meminta salinan lesen tersebut untuk pengesahan. Salinan lesen yang sah akan mengandungi maklumat seperti nama syarikat, alamat berdaftar, nombor lesen, dan tempoh sah laku lesen.
4. Semak rekod syarikat pinjaman wang dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). SSM menyelenggara pangkalan data semua syarikat yang berdaftar di Malaysia, termasuk syarikat pinjaman wang. Peminjam boleh mendapatkan maklumat asas mengenai sesebuah syarikat pinjaman wang, seperti status pendaftaran, alamat berdaftar, dan nama pengarah, dengan melakukan carian di laman web SSM.
5. Dapatkan maklum balas daripada sumber yang boleh dipercayai. Peminjam juga boleh mendapatkan maklum balas dan ulasan mengenai syarikat pinjaman wang daripada sumber yang boleh dipercayai, seperti rakan-rakan, ahli keluarga, atau laman web ulasan pengguna. Walau bagaimanapun, maklumat sedemikian harus dianggap sebagai panduan sahaja dan tidak seharusnya menggantikan pengesahan rasmi daripada pihak berkuasa.

Di Mana Ada Pinjaman Wang Berlesen Yang Boleh Dipercayai?

Walaupun pinjaman wang berlesen dikawal selia oleh undang-undang, tidak semua syarikat pinjaman wang mempunyai amalan perniagaan yang sama. Peminjam untuk berhati-hati dan teliti semasa memilih syarikat pinjaman wang berlesen yang boleh dipercayai. Berikut adalah beberapa ciri-ciri syarikat pinjaman wang berlesen yang mungkin lebih boleh dipercayai berbanding yang lain:

1. Syarikat yang telah lama bertapak dan mempunyai reputasi yang baik dalam industri. Syarikat-syarikat ini biasanya mempunyai rekod prestasi yang terbukti dan mengamalkan prinsip-prinsip perniagaan yang lebih beretika. Mereka lebih cenderung untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan dan mengelakkan amalan pinjaman yang tidak adil atau menjerat.
2. Syarikat yang telus mengenai terma, syarat, dan kadar faedah pinjaman mereka. Syarikat pinjaman wang berlesen yang boleh dipercayai akan menyediakan kontrak pinjaman yang jelas dan mudah difahami, tanpa sebarang terma tersembunyi atau yuran tambahan. Mereka juga akan mendedahkan kadar faedah berkesan (EIR) dan jumlah kos pembiayaan (TCF) dengan jelas kepada peminjam sebelum menandatangani kontrak.
3. Syarikat yang tidak mengenakan bayaran pendahuluan atau meminta cagaran yang tidak munasabah. Syarikat pinjaman wang berlesen yang sah tidak akan meminta peminjam untuk membayar sebarang yuran pemprosesan atau “komitmen” sebelum meluluskan pinjaman. Mereka juga tidak akan meminta peminjam untuk menyerahkan kad ATM, buku bank, atau dokumen peribadi lain sebagai cagaran untuk pinjaman.
4. Syarikat yang berdaftar dengan persatuan industri atau badan kawal selia yang berkaitan. Di Malaysia, terdapat beberapa persatuan industri yang mewakili syarikat-syarikat pinjaman wang berlesen, seperti Persatuan Pemberi Pinjaman Wang Berlesen Malaysia (MFLA) atau Persatuan Pemberi Pinjam Wang Berlesen Kebangsaan (NALMBA). Syarikat yang menjadi ahli persatuan-persatuan ini biasanya tertakluk kepada kod etika dan amalan perniagaan yang lebih ketat, di samping pengawasan tambahan daripada badan kawal selia seperti KPKT atau Bank Negara Malaysia.
5. Syarikat yang mendapat maklum balas dan ulasan positif daripada pelanggan sebelum ini. Peminjam boleh mendapatkan maklum balas dan pengalaman pengguna sebenar mengenai syarikat pinjaman wang berlesen melalui laman web ulasan, forum dalam talian, atau pertanyaan daripada rakan-rakan dan ahli keluarga. Syarikat yang secara konsisten mendapat ulasan positif dan mempunyai rekod kepuasan pelanggan yang tinggi mungkin lebih boleh dipercayai dan selamat untuk berurusan.

Bagaimana Cara Lihat Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar KPKT?

Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) menyelenggara senarai rasmi semua syarikat pinjaman wang berlesen yang berdaftar di Malaysia. Senarai ini boleh diakses oleh orang awam melalui laman web rasmi KPKT, dan merupakan sumber maklumat yang penting bagi peminjam yang ingin mengesahkan status lesen sesebuah syarikat pinjaman wang.

Berikut adalah langkah-langkah untuk melihat senarai syarikat pinjaman wang berlesen berdaftar KPKT:

1. Layari laman web rasmi KPKT di www.kpkt.gov.my.
2. Cari bahagian “Pinjaman Wang Berlesen” di menu utama atau bar carian laman web. Bahagian ini mungkin terletak di bawah kategori seperti “Perkhidmatan” atau “Penguatkuasaan”.
3. Klik pada pautan “Senarai Pemberi Pinjam Wang Berlesen”. Pautan ini akan membawa anda ke halaman yang mengandungi senarai terkini semua syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia.
4. Senarai syarikat pinjaman wang berlesen biasanya disusun mengikut negeri atau wilayah. Anda mungkin perlu memilih negeri yang berkenaan untuk melihat senarai syarikat yang beroperasi di kawasan anda.
5. Senarai ini biasanya mengandungi maklumat seperti nama syarikat, nombor lesen, alamat berdaftar, dan tarikh tamat tempoh lesen. Anda boleh menggunakan maklumat ini untuk mengesahkan status lesen sesebuah syarikat pinjaman wang sebelum berurusan dengan mereka.
6. Sekiranya anda tidak dapat mencari syarikat pinjaman wang tertentu dalam senarai ini, atau mempunyai sebarang pertanyaan lanjut mengenai status lesen mereka, anda boleh menghubungi KPKT atau pihak berkuasa tempatan (PBT) yang berkaitan untuk mendapatkan pengesahan.