Kalkulator pinjaman kenderaan Public Bank adalah alat kewangan digital yang membantu peminjam menganggarkan bayaran bulanan, jumlah pembiayaan, dan kos keseluruhan untuk pembelian kenderaan berdasarkan kadar faedah, tempoh pinjaman, dan bayaran pendahuluan.
Kalkulator ini disediakan oleh Public Bank Berhad, khusus untuk pembiayaan kenderaan bawah prinsip AITAB Hire Purchase-i (Pembiayaan Kenderaan Islamik).
Kalkulator Pembiayaan Loan Kereta Public Bank
Apa Itu Kalkulator Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Kalkulator pinjaman kenderaan Public Bank membolehkan pengguna mengira anggaran ansuran bulanan berdasarkan maklumat seperti harga kereta, kadar faedah, tempoh pinjaman, dan bayaran pendahuluan. Ia menggunakan formula pembiayaan konvensional atau Islamik (berdasarkan prinsip Al-Ijarah Thumma Al-Bai) untuk memberikan keputusan yang tepat.
Contohnya, jika harga kereta RM100,000 dengan bayaran pendahuluan 10%, tempoh pinjaman 7 tahun, dan kadar faedah 3.5%, kalkulator akan memaparkan anggaran bayaran bulanan sekitar RM1,300.
Bagaimana Menggunakan Kalkulator Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Pengguna perlu memasukkan maklumat seperti jumlah pembiayaan, tempoh pinjaman, kadar faedah, dan bayaran pendahuluan untuk mendapatkan anggaran ansuran. Public Bank menyediakan kalkulator dalam talian di laman web rasmi mereka di bawah bahagian “Vehicle Financing-i”. Sebagai contoh, untuk pinjaman RM90,000 selama 5 tahun dengan kadar 3.2%, ansuran bulanan dianggarkan RM1,623.
Berapa Margin Pembiayaan dan Tempoh Maksimum yang Ditawarkan Public Bank?
Public Bank menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% untuk kenderaan baru dan 80% untuk kenderaan terpakai, dengan tempoh pinjaman maksimum 9 tahun. Syarat ini tertakluk kepada kelayakan peminjam dan penilaian kredit. Sebagai contoh, pembeli kereta baru bernilai RM120,000 boleh meminjam sehingga RM108,000 dengan bayaran pendahuluan RM12,000.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Kadar faedah pinjaman kenderaan Public Bank berbeza antara 2.5% hingga 4.5% setahun, bergantung pada profil kredit peminjam dan jenis kenderaan. Kadar untuk kenderaan baharu biasanya lebih rendah berbanding kereta terpakai. Sebagai perbandingan, peminjam dengan skor kredit tinggi mungkin mendapat kadar 2.8%, manakala peminjam berisiko tinggi dikenakan kadar lebih daripada 4%.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Dokumen wajib termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan dokumen kenderaan seperti geran atau invoice. Pekerja sendiri perlu menyediakan penyata cukai dan penyata perniagaan tambahan. Contoh dokumen yang diterima adalah slip gaji bulanan, penyata KWSP, dan surat pengesahan pekerjaan.
Bagaimana Public Bank Mengira Ansuran Bulanan?
Public Bank menggunakan formula pembiayaan Islamik atau konvensional dengan kaedah pengiraan baki berkurangan (reducing balance) untuk menentukan ansuran bulanan. Sebagai contoh, pinjaman RM80,000 selama 5 tahun pada kadar 3.5% akan menghasilkan ansuran bulanan sekitar RM1,456.
Adakah Terdapat Bayaran Tambahan Selain Faedah?
Ya, peminjam mungkin perlu membayar kos seperti insurans, fi pemprosesan, dan caj perkhidmatan bergantung pada jenis produk pembiayaan. Public Bank biasanya mengenakan fi pemprosesan sekitar RM100 hingga RM200 dan memerlukan perlindungan insurans komprehensif.
Bolehkah Pinjaman Kenderaan Public Bank Dilunaskan Awal?
Ya, peminjam boleh melunaskan pinjaman awal tetapi mungkin dikenakan penalti atau caj penyelesaian awal mengikut terma perjanjian. Public Bank membenarkan penyelesaian awal dengan pengiraan semula baki pokok dan bayaran faedah tertunggak.
Di Mana Boleh Mengakses Kalkulator Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Kalkulator ini tersedia di laman web rasmi Public Bank di bawah bahagian “Vehicle Financing-i” atau melalui aplikasi PB engage. Pengguna juga boleh melayari portal perbandingan kereta seperti Carlist.my atau WapCar untuk alternatif kalkulator pihak ketiga.
Apakah Kelebihan Menggunakan Kalkulator Pinjaman Public Bank?
Kelebihan utama termasuk ketepatan pengiraan, akses percuma, dan keupayaan untuk merancang bajet sebelum memohon pinjaman. Pengguna boleh membandingkan pelbagai senario pembiayaan seperti mengubah tempoh pinjaman atau bayaran pendahuluan untuk menyesuaikan ansuran bulanan.
Bagaimana Jika Pinjaman Kenderaan Public Bank Ditolak?
Peminjam boleh meningkatkan kelayakan dengan menambah bayaran pendahuluan, memendekkan tempoh pinjaman, atau memilih kenderaan dengan harga lebih rendah. Public Bank juga menawarkan semakan semula aplikasi jika peminjam memberikan dokumen tambahan seperti jaminan atau bukti pendapatan lebih kukuh.
Adakah Public Bank Menyediakan Pembiayaan untuk Kenderaan Elektrik (EV)?
Ya, Public Bank menawarkan pembiayaan untuk kenderaan elektrik dengan syarat dan kadar faedah kompetitif selaras dengan insentif kerajaan. Contohnya, pembeli BYD Dolphin atau Tesla Model Y boleh memohon pembiayaan dengan margin sehingga 90%.
Bagaimana Public Bank Membandingkan dengan Bank Lain dari Segi Pinjaman Kenderaan?
Public Bank bersaing dengan bank seperti Maybank dan CIMB dengan menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan proses kelulusan yang cekap. Kadar faedah Public Bank untuk pinjaman kereta baharu bermula dari 2.5%, berbanding Maybank (2.7%) dan Hong Leong Bank (2.85%).
Apakah Faktor yang Mempengaruhi Kelulusan Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Faktor utama termasuk skor kredit (CTOS/CCRIS), nisbah hutang kepada pendapatan (DSR), dan sejarah pembayaran balik pinjaman terdahulu. Public Bank biasanya memerlukan DSR di bawah 60% untuk kelulusan lancar.
Bolehkah Peminjam Luar Negara Memohon Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Peminjam bukan warganegara boleh memohon dengan syarat tambahan seperti pasport sah, visa kerja, dan penyata pendapatan tempatan. Contoh dokumen yang diperlukan adalah surat pengesahan majikan dan permit kerja yang sah.
Adakah Public Bank Menawarkan Perlindungan Takaful untuk Pembiayaan Kenderaan?
Ya, Public Bank menyediakan pakej takaful kenderaan melalui anak syarikatnya seperti Public Takaful untuk perlindungan menyeluruh. Produk ini merangkumi perlindungan kemalangan, kerugian, dan liabiliti pihak ketiga.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Kenderaan Public Bank Secara Dalam Talian?
Peminjam boleh memulakan permohonan melalui portal eBanking Public Bank (PBe) atau mengisi borang dalam talian di laman web rasmi. Proses ini memerlukan pengesahan identiti dan muat naik dokumen yang diperlukan.
Apakah Perbezaan Antara Pembiayaan Konvensional dan AITAB Hire Purchase-i Public Bank?
Pembiayaan konvensional menggunakan konsep faedah tetap, manakala AITAB Hire Purchase-i beroperasi di bawah prinsip sewa beli Islamik tanpa riba. AITAB menawarkan struktur pembayaran yang lebih telus dengan keuntungan bank ditetapkan awal.
Berapa Lamakah Masa Kelulusan Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Proses kelulusan biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja jika dokumen lengkap dan profil kredit peminjam memuaskan. Peminjam akan menerima notifikasi melalui SMS atau emel sebaik permohonan diluluskan.
Adakah Public Bank Menyokong Pembiayaan Semula Kenderaan?
Ya, Public Bank menyediakan pilihan pembiayaan semula (refinancing) untuk pemilik kenderaan sedia ada yang ingin mendapatkan kadar faedah lebih baik. Syarat termasuk kenderaan berusia kurang dari 10 tahun dan baki pinjaman asal yang belum selesai.
Bagaimana Jika Terlepas Bayaran Bulanan Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Peminjam akan dikenakan caj lewat bayar dan risiko tindakan undang-undang jika gagal membuat pembayaran selepas tempoh tangguhan. Public Bank menawarkan program bantuan pembayaran seperti penstrukturan semula pinjaman untuk peminjam yang menghadapi kesukaran kewangan.
Apakah Jenis Kenderaan yang Layak untuk Pembiayaan Public Bank?
Public Bank membiayai pelbagai jenis kenderaan termasuk kereta penumpang, SUV, kenderaan elektrik, dan motosikal melebihi 500cc. Contoh kenderaan yang layak adalah Perodua Myvi, Proton X50, dan Toyota Hilux.
Bolehkah Peminjam Memilih Jadual Pembayaran Fleksibel?
Public Bank menawarkan pilihan tempoh pinjaman antara 1 hingga 9 tahun, membolehkan peminjam menyesuaikan ansuran mengikut kemampuan kewangan. Peminjam boleh memilih tempoh lebih pendek untuk menjimatkan kos faedah atau tempoh lebih panjang untuk mengurangkan beban bulanan.
Adakah Public Bank Menyediakan Pinjaman Kenderaan untuk Pekerja Gig atau Freelance?
Ya, pekerja gig boleh memohon dengan menyediakan penyata bank selama 6 bulan dan bukti pendapatan konsisten seperti resit pembayaran platform e-hailing. Contoh dokumen yang diterima adalah penyata GrabPay atau laporan pendapatan daripada Shopee.
Bagaimana Public Bank Mengendalikan Kes Kenderaan Yang Dirampas?
Public Bank mengikut garis panduan Ketua Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia (MDI) dan Akta Kewangan Pengguna 2007 untuk proses perampasan yang adil. Peminjam akan menerima notifikasi bertulis sebelum sebarang tindakan undang-undang diambil.
Apakah Perbezaan Antara Pinjaman Kenderaan Public Bank dan Pembiayaan Melalui Pihak Pengedar?
Public Bank menawarkan kadar faedah lebih rendah berbanding pembiayaan melalui pengedar kereta, yang selalunya dikaitkan dengan pakej insurans atau aksesori wajib. Sebagai contoh, kadar faedah pengedar mungkin 1-2% lebih tinggi daripada kadar bank.
Bolehkah Peminjam Menambah Penjamin untuk Meningkatkan Kelulusan Pinjaman?
Ya, penjamin dengan profil kredit yang kukuh boleh meningkatkan peluang kelulusan pinjaman kenderaan Public Bank. Penjamin perlu memenuhi syarat pendapatan minimum dan menyediakan dokumen yang sama seperti peminjam utama.
Adakah Public Bank Menawarkan Diskaun Khas untuk Kumpulan Tertentu?
Public Bank menyediakan diskaun kadar faedah untuk kumpulan seperti kakitangan awam, profesional muda, dan ahli persatuan tertentu seperti MAI dan MAA. Contohnya, kakitangan kerajaan mungkin layak untuk kadar faedah 0.2% lebih rendah.
Bagaimana Public Bank Mengira Jumlah Pembiayaan untuk Kereta Import?
Public Bank membiayai sehingga 80% daripada nilai pasaran atau harga pembelian (bergantung kepada yang lebih rendah) untuk kenderaan import seperti BMW atau Mercedes-Benz. Nilai pasaran ditentukan berdasarkan penilaian pihak bank.
Apakah Syarat Umur Minimum untuk Memohon Pinjaman Kenderaan Public Bank?
Peminjam perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun untuk memohon, dengan syarat tempoh pinjaman tidak melebihi umur persaraan (biasanya 65 tahun). Contohnya, peminjam berusia 60 tahun hanya boleh memohon pinjaman dengan tempoh maksimum 5 tahun.
Bolehkah Peminjam Mengubah Tempoh Pinjaman Selepas Kelulusan?
Perubahan tempoh pinjaman selepas kelulusan memerlukan permohonan semula dan kelulusan daripada Public Bank, yang mungkin dikenakan fi tambahan. Proses ini melibatkan penilaian semula kelayakan kredit peminjam.
Adakah Public Bank Menyokong Pembiayaan Kenderaan untuk Syarikat?
Ya, syarikat berdaftar SSM boleh memohon pinjaman kenderaan korporat dengan dokumen seperti penyata kewangan syarikat dan profil perniagaan. Contoh dokumen yang diperlukan adalah laporan audit dan profil aliran tunai syarikat.
Bagaimana Public Bank Menentukan Nilai Kenderaan untuk Pinjaman?
Nilai kenderaan ditentukan berdasarkan harga pasaran semasa, umur kenderaan, dan keadaan fizikal (untuk kenderaan terpakai). Public Bank menggunakan data dari sumber seperti Glass’s Guide dan pemeriksaan fizikal oleh pakar penilaian.
Apakah Pilihan Pembayaran untuk Ansuran Bulanan Public Bank?
Peminjam boleh membuat pembayaran melalui potongan gaji, perbankan dalam talian (PBe), kaunter bank, atau auto-debit akaun semasa. Public Bank juga menerima bayaran melalui platform seperti JomPAY dan DuitNow.
Adakah Public Bank Menawarkan Moratorium atau Bantuan Kewangan untuk Peminjam?
Public Bank menyediakan moratorium sementara atau penstrukturan semula pinjaman untuk peminjam yang terjejas oleh bencana alam atau krisis kewangan, tertakluk kepada kelayakan. Contohnya, program bantuan seperti COVID-19 moratorium pernah ditawarkan pada 2020-2021.
Bagaimana Public Bank Menguruskan Aduan Peminjam?
Aduan boleh dibuat melalui saluran rasmi seperti Pusat Hubungan Pelanggan Public Bank (03-2176 8000) atau portal aduan kewangan Bank Negara Malaysia (BNM). Proses penyelesaian aduan biasanya mengambil masa 14 hari bekerja.
Apakah Perbezaan Antara Pinjaman Kenderaan Public Bank dan Pinjaman Peribadi untuk Beli Kereta?
Pinjaman kenderaan Public Bank mempunyai kadar faedah lebih rendah (2.5-4.5%) berbanding pinjaman peribadi (5-10%), tetapi memerlukan kenderaan sebagai cagaran. Pinjaman peribadi pula lebih fleksibel tetapi dengan tempoh lebih pendek (biasanya 5-7 tahun).
Bolehkah Peminjam Membeli Kenderaan Terpakai Tanpa Geran dari Public Bank?
Public Bank hanya membiayai kenderaan terpakai dengan geran asal yang sah dan bebas daripada lien (cagaran) bank lain. Pengecualian mungkin diberikan untuk kenderaan klasik dengan nilai koleksi tinggi melalui penilaian khas.
Adakah Public Bank Menyediakan Pembiayaan untuk Kenderaan Pre-Order atau Belum Didaftarkan?
Ya, Public Bank menawarkan pembiayaan untuk kenderaan pra-pesanan dengan syarat invois sementara dari pengedar dan pendaftaran penuh dalam tempoh 6 bulan. Contohnya, pembeli Tesla Model 3 yang menunggu penghantaran boleh memohon pembiayaan awal.
Bagaimana Public Bank Mengira Caj Penyelesaian Awal Pinjaman Kenderaan?
Caj penyelesaian awal dikira berdasarkan baki pokok pinjaman dan rebat faedah mengikut formula di bawah Akta Kewangan Pengguna 2007. Sebagai contoh, penyelesaian awal selepas 3 tahun mungkin dikenakan caj 2-3% daripada baki pinjaman.