Pinjaman BSN

Pinjaman BSN merujuk kepada pelbagai kemudahan pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan di Malaysia. Antara produk utama termasuk pinjaman peribadi seperti BSN MyRinggit dan BSN MyRinggit-i untuk kakitangan sektor awam dan eksekutif, dengan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.

BSN juga menyediakan pembiayaan perumahan melalui skim seperti BSN MyHome-i Idaman, serta pembiayaan kenderaan melalui BSN MyAuto, yang menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% . BSN turut menawarkan pembiayaan pelaburan seperti BSN ASB Term Financing dan BSN ASB-i Term Financing untuk pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB). Bagi usahawan mikro, BSN menyediakan skim pembiayaan seperti BSN Micro/i Kasih dan BSN Micro-i Madani dengan jumlah pembiayaan sehingga RM50,000 dan kadar faedah tetap 4% setahun .

Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh BSN?

BSN menyediakan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza. Pinjaman peribadi seperti BSN MyRinggit (Sektor Awam) dan BSN MyRinggit (Eksekutif-1) menawarkan pembiayaan sehingga RM400,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Pembiayaan perumahan termasuk BSN MyFirstHome, BSN MyHomePlus, dan BSN Hartanah Komersial, manakala pembiayaan kenderaan seperti BSN MyAuto menyokong pembelian kereta baharu dan terpakai. BSN juga menawarkan pinjaman perniagaan seperti Pinjaman TemaNiaga dan BSN Mikro-i untuk usahawan. Berikut adalah ringkasan jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh BSN:

Pinjaman Peribadi – BSN MyRinggit & MyRinggit-i

BSN menawarkan pinjaman peribadi dalam bentuk konvensional dan patuh Syariah (MyRinggit-i) untuk pelbagai kumpulan:

• Sektor Awam – Khas untuk kakitangan kerajaan, agensi kerajaan, dan syarikat berkaitan kerajaan. Kelayakan termasuk warganegara Malaysia berumur 18 hingga 55/60 tahun, pendapatan minimum RM1,500 sebulan, dan berkhidmat sekurang-kurangnya 3 bulan (tetap) atau 12 bulan (kontrak).
• Eksekutif-1 – Untuk pekerja sektor swasta dengan pendapatan minimum RM3,000 sebulan.
• Professional – Ditujukan kepada golongan profesional seperti doktor, peguam, dan akauntan.
• Haji, Umrah & Ziarah – Membantu dalam perbelanjaan ibadah dan ziarah.
• Pascasiswazah – Menyokong pembiayaan pendidikan lanjutan.
• Panel Solar – Untuk pemasangan sistem tenaga solar di kediaman.
• Sandaran BSN SSP – Pinjaman bercagar dengan Sijil Simpanan Premium BSN.

Pinjaman Perumahan – BSN MyHome-i Idaman & MyHome-i

BSN menawarkan pinjaman perumahan dalam bentuk konvensional dan patuh Syariah (MyRinggit-i) untuk pelbagai kumpulan:

• BSN MyHome-i Idaman – Ditujukan kepada golongan B40 dan M40 untuk memiliki rumah pertama atau kedua. Menawarkan margin pembiayaan sehingga 110% untuk hartanah bernilai sehingga RM1 juta, dengan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
  BSN
• BSN MyHome-i (Hartanah Kediaman) – Menyediakan pembiayaan untuk pembelian rumah kediaman dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh bayaran balik fleksibel.
  BSN

Pinjaman Kenderaan – BSN MyAuto-i

BSN MyAuto-i menawarkan pembiayaan kenderaan patuh Syariah untuk kenderaan baharu dan terpakai, termasuk kenderaan elektrik dan hibrid. Ciri-ciri utama termasuk:

• Margin pembiayaan sehingga 90%
• Jumlah pembiayaan minimum RM20,000
• Tempoh bayaran balik antara 36 hingga 108 bulan
• Kadar keuntungan tetap dan terapung yang kompetitif
• Kemudahan pembayaran melalui pelbagai saluran BSN

Pinjaman ASB – BSN ASB Term Financing & ASB-i Term Financing

BSN menyediakan pembiayaan untuk pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) melalui:

• BSN ASB Term Financing – Pembiayaan konvensional untuk pelaburan ASB dengan jumlah antara RM10,000 hingga RM200,000.
• BSN ASB-i Term Financing – Pembiayaan patuh Syariah berasaskan konsep Tawarruq, dengan kadar keuntungan SBR + 1.32% (dengan takaful) atau SBR + 1.42% (tanpa takaful).

Pembayaran balik dilakukan melalui arahan tetap BSN, dan tempoh pembiayaan bergantung kepada umur pemohon dan jumlah pembiayaan.

Pinjaman Perniagaan – BSN Micro/i Kasih

BSN Micro/i Kasih adalah kemudahan pembiayaan mikro untuk usahawan mikro yang ingin mengembangkan perniagaan mereka. Ciri-ciri utama termasuk:

• Jumlah pembiayaan antara RM5,000 hingga RM50,000
• Tempoh bayaran balik antara 1 hingga 5.5 tahun, termasuk 6 bulan moratorium
• Kadar faedah tetap sebanyak 4% setahun
• Terbuka kepada semua sektor perniagaan yang telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan

Apa Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Peribadi BSN?

Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk BSN MyRinggit (Sektor Awam), pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun, bekerja di sektor awam dengan pendapatan minimum RM1,500 sebulan, dan mempunyai akaun BSN GIRO/i. Bagi BSN MyRinggit (Eksekutif-1), pemohon perlu berpendapatan minimum RM3,000 sebulan (tetap) atau RM10,000 (kontrak) serta mempunyai pengalaman kerja sekurang-kurangnya satu tahun.

Berapa Kadar Faedah untuk Pinjaman BSN?

Kadar faedah berbeza mengikut produk. Untuk BSN MyRinggit (Sektor Awam), kadar tetap antara 4.60% hingga 5.30% setahun, manakala kadar terapung bermula dari KAS + 2.60%. Pinjaman perumahan seperti BSN MyFirstHome menawarkan kadar kompetitif berbanding pasaran, biasanya sekitar 3.5% hingga 4.5% setahun. Kadar untuk pembiayaan kenderaan bergantung pada tempoh pinjaman dan jenis kenderaan, dengan purata sekitar 3.8% hingga 5.5%.

Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman BSN?

Proses permohonan memerlukan dokumen seperti salinan kad pengenalan, slip gaji terkini, dan surat pengesahan majikan. Pemohon perlu mengunjungi cawangan BSN terdekat kerana permohonan dalam talian tidak tersedia untuk semua produk. BSN akan menilai kelayakan dalam tempoh 3 hingga 7 hari bekerja selepas dokumen lengkap diserahkan.

Bagaimana Cara Semak Status Pinjaman BSN?

Pemohon boleh menyemak status pinjaman dengan menghubungi Pusat Perhubungan Pelanggan BSN di 1300 88 1900 atau melawat cawangan tempat permohonan dibuat. BSN juga menyediakan kemas kini melalui SMS atau emel sekiranya pemohon memberikan maklumat hubungan yang tepat.

Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman BSN?

Dokumen wajib termasuk salinan MyKad, slip gaji 2-3 bulan terkini, penyata KWSP, dan surat pengesahan majikan. Untuk pinjaman perniagaan, dokumen tambahan seperti pendaftaran SSM, penyata bank, dan rekod jualan mungkin diperlukan.

Adakah Pinjaman BSN Menyediakan Fleksibiliti Tempoh Bayaran Balik?

Tempoh bayaran balik bergantung pada jenis pinjaman. Pinjaman peribadi BSN MyRinggit menawarkan tempoh sehingga 10 tahun, manakala pinjaman perumahan boleh mencapai 35 tahun. Pemohon boleh memilih tempoh berdasarkan kemampuan kewangan, tetapi kelulusan tertakluk kepada penilaian BSN.

Apakah Kelebihan Pinjaman BSN Berbanding Bank Lain?

Kelebihan utama termasuk fleksibiliti untuk pekerja kontrak, kadar faedah kompetitif, dan jumlah pinjaman tinggi sehingga RM400,000. BSN juga menawarkan produk patuh Syariah seperti BSN MyRinggit-i, yang menggunakan konsep Tawarruq.

Bagaimana Jika Gagal Membayar Balik Pinjaman BSN?

BSN mengenakan caj bayaran lewat (LPC) 1% setahun atas amaun tertunggak. Kegagalan berterusan boleh mengakibatkan tindakan undang-undang atau kesan negatif pada rekod kredit CCRIS. Pemohon dinasihatkan berhubung dengan BSN untuk merundingkan pelan pembayaran semula jika menghadapi kesukaran kewangan.

Di Mana Lokasi Cawangan BSN untuk Urusan Pinjaman?

Pemohon boleh mencari cawangan terdekat melalui laman web rasmi BSN atau aplikasi myBSN. Perkhidmatan kaunter disediakan di lebih 400 cawangan di seluruh Malaysia, dengan waktu operasi biasa dari 9.30 pagi hingga 4.00 petang (Isnin hingga Jumaat).