Akaun KWSP merujuk kepada akaun simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang diwujudkan untuk memastikan ahli mempunyai simpanan yang mencukupi bagi memenuhi keperluan kewangan mereka semasa bersara atau dalam keadaan tertentu.
Terdapat tiga jenis akaun KWSP iaitu Akaun Persaraan (Akaun 1), Akaun Sejahtera (Akaun 2) dan Akaun Fleksibel (Akaun 3). Setiap akaun KWSP ini mempunyai tujuan spesifik seperti simpanan jangka panjang untuk persaraan, keperluan kewangan jangka sederhana sebelum persaraan, dan keperluan kewangan jangka pendek.
Jenis-jenis Akaun KWSP
Ada Berapa Jenis Akaun KWSP?
Terdapat tiga jenis akaun KWSP terkini yang disediakan untuk ahli. Akaun 1 (Akaun Persaraan), merupakan akaun utama yang menyimpan majoriti caruman KWSP ahli. Akaun ini bertujuan untuk menyediakan simpanan persaraan kepada ahli apabila mencapai umur 55 tahun.
Akaun 2 (Akaun Sejahtera), memegang sebahagian daripada caruman KWSP ahli dan membenarkan pengeluaran pra-persaraan untuk perbelanjaan berkaitan perumahan, kesihatan, dan pendidikan.
Akaun 3, yang dikenali sebagai Akaun Fleksibel, diasingkan dari Akaun 1 dan membolehkan ahli yang berumur 50 tahun dan ke atas untuk membuat pengeluaran fleksibel berdasarkan keperluan mereka.
1. Akaun Persaraan (Akaun 1 KWSP)
Akaun Persaraan, yang sebelum ini dikenali sebagai Akaun 1, adalah satu akaun simpanan dalam KWSP yang diwujudkan untuk mengumpul simpanan jangka panjang bagi tujuan persaraan ahli. Tujuan utama Akaun Persaraan adalah untuk memastikan ahli mempunyai simpanan yang mencukupi apabila mereka bersara, supaya mereka boleh menikmati kehidupan yang lebih selesa tanpa kebimbangan kewangan.
Apakah Ciri-Ciri Akaun Persaraan?
Ciri-ciri Akaun Persaraan KWSP adalah seperti berikut:
- Sebahagian besar caruman bulanan (70%) disalurkan ke Akaun Persaraan. Ini termasuk caruman yang dibuat oleh ahli dan majikan.
- Pengeluaran daripada Akaun Persaraan hanya boleh dibuat apabila ahli mencapai umur persaraan yang ditetapkan (55 tahun) atau atas sebab-sebab tertentu yang dibenarkan oleh KWSP seperti hilang upaya atau kematian.
- Dana dalam Akaun Persaraan dilaburkan oleh KWSP untuk memastikan pertumbuhan simpanan ahli. Hasil pelaburan ini dikreditkan ke dalam akaun ahli dalam bentuk dividen.
2. Akaun Sejahtera (Akaun 2 KWSP)
Akaun Sejahtera, yang juga dikenali sebagai Akaun 2, adalah akaun simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang diwujudkan untuk memenuhi keperluan kewangan jangka sederhana ahli sebelum mencapai umur persaraan.
Apakah Ciri-Ciri Akaun Sejahtera?
Ciri-ciri Akaun Sejahtera KWSP adalah seperti berikut:
- Sebahagian daripada caruman bulanan (30%) disalurkan ke Akaun Sejahtera. Ini termasuk caruman yang dibuat oleh ahli dan majikan.
- Pengeluaran daripada Akaun Sejahtera boleh dilakukan untuk tujuan tertentu seperti pembelian rumah, pembiayaan pendidikan, kos perubatan, dan perbelanjaan haji. Pengeluaran ini bertujuan untuk membantu ahli memenuhi keperluan kewangan penting sebelum persaraan.
- Dana dalam Akaun Sejahtera juga dilaburkan oleh KWSP untuk memastikan pertumbuhan simpanan ahli, dan hasil pelaburan ini dikreditkan ke dalam akaun ahli dalam bentuk dividen.
3. Akaun Fleksibel (Akaun 3 KWSP)
Akaun Fleksibel, juga dikenali sebagai Akaun 3, adalah akaun simpanan yang diwujudkan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk memenuhi keperluan kewangan jangka pendek ahli. Ia memberikan lebih fleksibiliti kepada ahli untuk mengakses simpanan mereka bagi keperluan kewangan mendesak dan tidak terancang.
Apakah Ciri-Ciri Akaun Fleksibel?
Ciri-ciri Akaun Fleksibel KWSP adalah seperti berikut:
- Sebahagian daripada caruman bulanan ahli KWSP disalurkan ke Akaun Fleksibel. Ia memberi peluang kepada ahli untuk mempunyai dana yang boleh diakses dengan mudah apabila diperlukan.
- Pengeluaran daripada Akaun Fleksibel boleh dilakukan pada bila-bila masa, dengan syarat pengeluaran minimum sebanyak RM50. Ia bertujuan untuk membantu ahli dalam situasi kecemasan atau keperluan mendesak.
- Ahli boleh mengeluarkan simpanan dari Akaun Fleksibel untuk pelbagai tujuan seperti kecemasan perubatan, perbelanjaan tidak terduga, atau lain-lain keperluan kewangan yang mendesak.
Untuk maklumat lebih terperinci dan terkini, anda boleh melayari laman web rasmi KWSP atau menghubungi pihak KWSP secara langsung.
Bagaimana Cara Pengiraan Akaun KWSP?
Cara pengiraan untuk ketiga-tiga akaun KWSP adalah berbeza. Untuk Akaun 1, caruman yang dibuat oleh pekerja dan majikan akan dikreditkan sepenuhnya ke dalam akaun ini.
Bagi Akaun 2, sebahagian daripada caruman pekerja (berdasarkan peratusan yang ditetapkan) akan dikreditkan ke dalam akaun ini, manakala bakinya akan dimasukkan ke dalam Akaun 1.
Akaun 3 pula menerima caruman daripada lebihan caruman Akaun 1 yang melebihi had maksimum yang ditetapkan. Jumlah dalam setiap akaun akan berkembang berdasarkan dividen yang diisytiharkan oleh KWSP setiap tahun, yang dikira berdasarkan prestasi pelaburan KWSP.
Kaedah Pengiraan Akaun 1
Pengiraan caruman KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) untuk Akaun 1 adalah berdasarkan jumlah caruman bulanan yang diterima daripada pekerja dan majikan.
Caruman pekerja adalah sebanyak 11% daripada gaji bulanan, manakala caruman majikan adalah sama ada 12% atau 13% daripada gaji bulanan pekerja, bergantung kepada jumlah gaji pekerja tersebut.
Selepas jumlah caruman bulanan ini ditentukan, ia akan dibahagikan kepada dua akaun utama: Akaun 1 dan Akaun 2. Sebanyak 70% daripada jumlah caruman bulanan akan dikreditkan ke Akaun 1, manakala baki 30% akan dikreditkan ke Akaun 2.
Sebagai contoh, jika gaji bulanan pekerja adalah RM3,000, caruman pekerja akan menjadi 11% daripada RM3,000, iaitu RM330. Caruman majikan pula, mengambil kira 13% untuk gaji di bawah RM5,000, adalah 13% daripada RM3,000, iaitu RM390.
Jumlah caruman bulanan adalah RM330 daripada pekerja dan RM390 daripada majikan, menjadikan jumlah keseluruhan RM720. Daripada jumlah ini, 70% atau RM504 akan dikreditkan ke Akaun 1, manakala 30% atau RM216 akan dikreditkan ke Akaun 2.
Kaedah Pengiraan Akaun 2
Pengiraan caruman KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) untuk Akaun 2 adalah berdasarkan jumlah caruman bulanan yang diterima daripada pekerja dan majikan, yang kemudian dibahagikan kepada Akaun 1 dan Akaun 2.
Peratusan caruman adalah seperti berikut: pekerja menyumbang 11% daripada gaji bulanan, manakala majikan menyumbang sama ada 12% atau 13% daripada gaji bulanan, bergantung kepada jumlah gaji pekerja.
Dalam konteks ini, pembahagian caruman adalah seperti berikut: Akaun 1 menyimpan 70% daripada jumlah caruman bulanan manakala Akaun 2 menyimpan baki 30%. Sebagai contoh, jika gaji bulanan pekerja adalah RM2,500, caruman pekerja adalah 11% daripada RM2,500, iaitu RM275.
Seterusnya, caruman KWSP majikan mengambil kira 13% untuk gaji di bawah RM5,000, iaitu 13% daripada RM2,500, sebanyak RM325. Jumlah caruman bulanan adalah RM275 daripada pekerja dan RM325 daripada majikan, menjadikan jumlah keseluruhan RM600.
Daripada jumlah ini, 70% atau RM420 akan dikreditkan ke Akaun 1, manakala 30% atau RM180 akan dikreditkan ke Akaun 2. Akaun 2 boleh digunakan untuk tujuan-tujuan tertentu seperti pembayaran ansuran pinjaman perumahan, kos pendidikan, dan kos perubatan, mengikut syarat-syarat yang ditetapkan oleh KWSP.
Kaedah Pengiraan Akaun 3
KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) telah memperkenalkan Akaun 3 atau Akaun Fleksibel sebagai sebahagian daripada inisiatif penstrukturan semula akaun KWSP bermula 11 Mei 2024. Akaun Fleksibel ini bertujuan untuk memenuhi keperluan kewangan jangka pendek ahli, membolehkan mereka membuat pengeluaran pada bila-bila masa dengan jumlah minimum pengeluaran sebanyak RM50.
Berkenaan kaedah pengiraan, caruman baru yang diterima selepas tarikh kuat kuasa akan dikreditkan mengikut nisbah 75:15:10 iaitu 75% ke Akaun 1 (Persaraan), 15% ke Akaun 2 (Sejahtera), dan 10% ke Akaun 3 (Fleksibel). Selepas penstrukturan semula ini, baki sedia ada dalam Akaun 1 dan Akaun 2 akan kekal dalam akaun masing-masing, manakala Akaun 3 akan bermula dengan baki sifar. Ahli boleh memilih untuk memindahkan sebahagian daripada baki Akaun 2 ke Akaun 3 sebagai amaun permulaan.
Permohonan bagi pengeluaran daripada Akaun Fleksibel boleh dibuat secara dalam talian melalui KWSP i-Akaun atau di mana-mana cawangan KWSP di seluruh negara. Ahli digalakkan untuk mendaftar KWSP i-Akaun bagi memudahkan urusan pengeluaran.
Bagaimana Jika Ahli Tidak Mahu Guna Akaun 3?
Jika ahli KWSP tidak mahu menggunakan Akaun 3 (Akaun Fleksibel), mereka boleh memilih untuk tidak memindahkan sebahagian daripada baki Akaun 2 (Akaun Sejahtera) ke Akaun 3 semasa tempoh pilihan yang diberikan dari 11 Mei hingga 31 Ogos 2024. Sekiranya ahli memilih untuk tidak membuat pemindahan, baki dalam Akaun 2 akan kekal seperti sedia ada dan tiada pemindahan akan dibuat ke Akaun 3.
Walaupun semua ahli KWSP di bawah umur 55 tahun akan mempunyai tiga akaun bermula dari 11 Mei 2024, ahli mempunyai kebebasan untuk tidak memindahkan dana ke Akaun 3 jika mereka tidak memerlukannya.
Akaun 3 ini direka untuk fleksibiliti kewangan jangka pendek dan membolehkan pengeluaran pada bila-bila masa, namun pilihan untuk tidak memindahkan dana ke akaun ini sepenuhnya adalah terpulang kepada ahli.
Apa Beza Akaun Persaraan vs Akaun Sejahtera vs Akaun Fleksibel?
Berikut adalah jadual perbandingan antara Akaun 1, Akaun 2, dan Akaun 3 KWSP:
| Aspek | Akaun 1 | Akaun 2 | Akaun 3 |
|---|---|---|---|
| Tujuan | Mengumpul simpanan jangka panjang untuk persaraan. | Memenuhi keperluan kewangan jangka sederhana sebelum persaraan. | Memenuhi keperluan kewangan jangka pendek dan tidak terancang. |
| Caruman | 70% daripada caruman bulanan ahli dan majikan. | 30% daripada caruman bulanan ahli dan majikan. | Sebahagian daripada caruman bulanan ahli. |
| Pengeluaran | Boleh dikeluarkan apabila mencapai umur 55 atau sebab tertentu seperti hilang upaya atau kematian. | Boleh dikeluarkan untuk tujuan tertentu seperti pembelian rumah, pembiayaan pendidikan, kos perubatan, dan perbelanjaan haji. | Boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dengan pengeluaran minimum sebanyak RM50. |
| Pelaburan | Dilaburkan oleh KWSP untuk memastikan pertumbuhan simpanan. Hasil pelaburan dikreditkan sebagai dividen. | Dilaburkan oleh KWSP untuk memastikan pertumbuhan simpanan. Hasil pelaburan dikreditkan sebagai dividen. | Dilaburkan oleh KWSP untuk memastikan pertumbuhan simpanan. Hasil pelaburan dikreditkan sebagai dividen. |
Apa Kegunaan i-Akaun KWSP?
i-Akaun KWSP merupakan platform dalam talian yang disediakan oleh KWSP untuk memudahkan ahli menguruskan akaun KWSP secara online. Melalui i-Akaun, ahli boleh menyemak baki akaun, melihat penyata transaksi, mengemaskini maklumat peribadi dan membuat permohonan pengeluaran KWSP.
Platform i-Akaun membolehkan ahli login KWSP dan mengakses maklumat akaun mereka pada bila-bila masa dan di mana-mana sahaja, selagi mereka mempunyai sambungan internet.
Dengan i-Akaun, ahli dapat menguruskan simpanan persaraan mereka dengan lebih mudah, cekap, dan fleksibel.
