Skor kredit (credit score) bermaksud sistem pemarkahan yang menentukan kesihatan kredit, kesihatan kewangan, keupayaan dan kebolehpercayaan kredit seseorang individu. Ia dikira berdasarkan analisis maklumat dalam laporan kredit seseorang, termasuk sejarah pembayaran bil, jumlah hutang, tempoh sejarah kredit dan jenis kredit yang digunakan.
Untuk menyemak skor kredit di Malaysia, boleh rujuk CCRIS (Central Credit Reference Information System) yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, dan CTOS (Credit Tip-Off Service).
Skor Kredit (Credit Score)
Bagaimana Cara Semak Skor Kredit?
Untuk menyemak skor kredit di Malaysia, terdapat dua sistem utama yang boleh dirujuk, iaitu CCRIS (Central Credit Reference Information System) yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, dan CTOS (Credit Tip-Off Service) yang merupakan sebuah syarikat swasta.
Semakan CCRIS boleh dibuat secara percuma melalui portal eCCRIS, manakala laporan kredit CTOS boleh diperoleh secara dalam talian dengan mendaftar akaun di laman web CTOS atau melalui aplikasi mudah alih.
Untuk menyemak skor kredit anda di Malaysia, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut:
Semak laporan kredit CCRIS
CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah sistem maklumat rujukan kredit yang dimiliki dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia mengumpulkan maklumat mengenai corak pembayaran pinjaman dari institusi kewangan dan menyediakan laporan kredit asas. Laporan CCRIS menyenaraikan sejarah pembiayaan dan pembayaran balik peminjam dalam tempoh 12 bulan yang lalu.
Berikut ialah langkah-langkah untuk semak skor kredit CCRIS secara online:
1. Daftar Akaun di Portal eCCRIS
Untuk memulakan proses semakan skor kredit CCRIS, anda perlu melayari laman web eCCRIS di eccris.bnm.gov.my dan klik pada “Daftar Sekarang”. Seterusnya, isi maklumat yang diperlukan seperti nama penuh, alamat e-mel, nombor kad pengenalan, tarikh lahir, dan nombor telefon. Setelah selesai, hantar maklumat tersebut untuk mendaftar akaun anda.
2. Dapatkan PIN 6-digit
Selepas mendaftar akaun, anda perlu mengunjungi mana-mana kiosk CCRIS di pejabat BNM untuk mendapatkan PIN 6-digit. Anda perlu mengesahkan identiti anda di kiosk tersebut sebelum PIN dapat diberikan kepada anda.
3. Aktifkan Akaun eCCRIS
Dengan PIN 6-digit yang telah diperoleh, anda boleh log masuk ke akaun eCCRIS anda buat kali pertama. Semasa log masuk kali pertama, anda perlu menetapkan ID pengguna dan kata laluan, serta memilih soalan dan imej keselamatan untuk melengkapkan proses pendaftaran akaun.
4. Semak Laporan CCRIS
Setelah akaun anda diaktifkan, anda boleh log masuk ke portal eCCRIS menggunakan ID pengguna dan kata laluan yang telah ditetapkan. Pilih bahagian “Carian Sendiri – Individu” dan tandakan persetujuan pada kotak kenyataan penafian. Klik “Carian Laporan” untuk melihat dan memuat turun laporan kredit CCRIS anda.
Maklumat yang Dipaparkan dalam Laporan CCRIS
Laporan CCRIS mengandungi pelbagai maklumat penting mengenai status kredit anda, termasuk:
- Informasi Pinjaman iaitu, jumlah pinjaman yang diambil dan baki yang perlu dibayar.
- Rekod Pembayaran yang merujuk kepada status pembayaran bulanan dan tunggakan, jika ada.
- Pinjaman dalam Pemerhatian yang merupakan pinjaman yang sedang dipantau oleh institusi kewangan.
- Penjadualan dan Penstrukturan Semula iaitu pinjaman yang dijadualkan semula atau disusun semula.
Selain semakan secara online melalui eCCRIS, anda juga boleh membuat semakan melalui surat, e-mel, atau faks kepada pusat khidmat pelanggan TELELINK BNM. Walau bagaimanapun, anda perlu melampirkan dokumentasi sokongan yang lengkap untuk proses ini.
Dapatkan laporan kredit CTOS
Untuk menyemak skor kredit CTOS anda di Malaysia, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut:
1. Daftar Akaun di Laman Web CTOS
Layari laman web rasmi CTOS di ctoscredit.com.my. Setelah berada di laman web tersebut, klik pada butang “Daftar Sekarang” dan isikan nombor kad pengenalan (IC No.), alamat e-mel, dan pilihan bahasa anda. Seterusnya, masukkan maklumat peribadi anda dan lampirkan imej (depan dan belakang) MyKad anda untuk pengesahan. Pastikan anda memberikan nombor telefon bimbit yang betul kerana kod pengesahan TAC akan dihantar untuk melengkapkan proses pendaftaran.
2. Pengesahan Akaun
Selepas mendaftar, anda akan menerima e-mel pengesahan. Biasanya, pengesahan dilakukan pada hari yang sama. Setelah menerima kod TAC di telefon bimbit anda, masukkannya di ruang yang disediakan untuk melengkapkan proses pendaftaran.
3. Akses Laporan Kredit
Selepas akaun anda disahkan, anda boleh log masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan yang telah didaftarkan. Anda juga perlu memilih soalan keselamatan untuk memastikan akaun anda selamat. Setelah log masuk, anda akan mempunyai akses penuh untuk melihat laporan MyCTOS anda, termasuk skor kredit. Laporan pertama akan diemelkan kepada anda secara percuma.
4. Semakan Melalui Aplikasi Telefon Pintar
Selain menggunakan laman web, anda juga boleh menyemak skor kredit CTOS melalui aplikasi telefon pintar. Muat turun aplikasi CTOS dari Google Play Store atau Apple App Store, kemudian daftar dan log masuk menggunakan butiran yang sama seperti di laman web.
5. Semakan di Kaunter
Sekiranya anda memerlukan bantuan secara bersemuka, anda juga boleh melawat cawangan CTOS berdekatan untuk mendaftar dan menyemak laporan secara fizikal.
Maklumat dalam Laporan CTOS
Laporan CTOS akan memaparkan pelbagai maklumat penting, termasuk pengesahan identiti, informasi perniagaan dan pemilikan perniagaan, butiran tindakan undang-undang, status kes, maklumat kebankrapan, serta sejarah kewangan termasuk rekod CCRIS (Bank Negara Malaysia) dan komen anda jika berkenaan.
Pilihan Laporan CTOS
CTOS menawarkan beberapa pilihan laporan kredit, iaitu:
- Laporan Asas MyCTOS yang boleh didapati secara percuma mengandungi maklumat peribadi, pengarah & perdagangan, litigasi & kebankrapan, dan dua laporan MyCTOS Basic setiap tahun.
- Laporan Skor MyCTOS yang berharga RM25 mengandungi semua maklumat dalam laporan asas serta skor kredit dan rekod CCRIS.
- CTOS SecureID yang berharga RM99 setahun memberikan perlindungan penipuan dan pemantauan kredit, termasuk empat laporan MyCTOS Score setahun dan notifikasi bayaran tertunggak.
Bagaiaman Cara Meningkatkan Skor Kredit CTOS?
Untuk meningkatkan skor kredit CTOS anda, anda boleh mengamalkan beberapa langkah berikut:
- Bayar bil-bil anda tepat pada masanya dan langsaikan bayaran tertunggak.
- Pastikan jumlah yang dihutang rendah dan buat bayaran bulanan secara berdisiplin.
- Periksa laporan kredit anda secara berkala untuk memastikan tiada maklumat yang tidak tepat atau lapuk.
Lawati cawangan pengeluaran kredit
Sekiranya anda memerlukan bantuan secara bersemuka untuk menyemak skor kredit anda, anda boleh mengunjungi cawangan pengeluaran kredit seperti CCRIS atau CTOS.
Apabila melawat cawangan ini, pastikan anda membawa dokumen pengenalan diri yang diperlukan, seperti kad pengenalan, pasport, atau lesen memandu. Kakitangan di sana akan membantu anda untuk mendapatkan laporan kredit anda dan memberikan penjelasan tentang maklumat yang terkandung di dalamnya.
Semak laporan kredit anda secara berkala adalah langkah yang penting untuk memastikan kesihatan kewangan anda. Dengan berbuat demikian, anda dapat mengesan sebarang kesilapan atau aktiviti mencurigakan pada akaun kredit anda.
Sekiranya anda mendapati sebarang ketidaktepatan dalam laporan kredit anda, jangan teragak-agak untuk menghubungi biro kredit yang berkaitan dengan segera untuk membetulkan kesalahan tersebut.
Bagaimana Cara Menaikkan Skor Kredit?
Untuk menaikkan skor kredit, terdapat beberapa langkah utama yang perlu diambil seperti membayar bil dan pinjaman tepat pada waktunya, mengurangkan jumlah hutang, mengehadkan permohonan kredit baharu, dan memantau laporan kredit secara berkala untuk mengesan sebarang kesilapan atau aktiviti mencurigakan.
Berikut adalah penjelasan lanjut berkenaan langkah-langkah dan panduan untuk menaikkan skor kredit:
1. Bayar bil tepat pada waktunya
Membayar semua bil, termasuk pembayaran pinjaman dan kad kredit, tepat pada masanya adalah salah satu faktor paling penting dalam menentukan skor kredit anda. Pembayaran yang lewat atau tertunggak boleh menjejaskan skor kredit anda dengan ketara, kerana ia menunjukkan bahawa anda mungkin menghadapi masalah dalam mengurus kewangan anda dengan baik.
Untuk memastikan anda sentiasa membayar bil tepat pada waktunya, pertimbangkan untuk menetapkan pembayaran automatik atau peringatan pada kalendar anda. Jika anda menghadapi masalah untuk membuat pembayaran, hubungi pemberi pinjaman anda dengan segera untuk membincangkan pilihan pembayaran yang lain, seperti pelan pembayaran yang dipermudahkan atau penangguhan sementara.
2. Kurangkan jumlah hutang
Nisbah penggunaan kredit, iaitu jumlah hutang berbanding had kredit anda, adalah faktor penting dalam pengiraan skor kredit. Semakin rendah nisbah penggunaan kredit anda, semakin baik untuk skor kredit anda. Bayar hutang anda, terutamanya baki kad kredit, untuk mengurangkan nisbah penggunaan kredit anda.
Satu strategi yang berkesan untuk mengurangkan hutang anda adalah dengan membayar lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan setiap bulan. Ini akan membantu anda mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar dan melunaskan hutang anda dengan lebih cepat. Jika anda mempunyai berbilang hutang, pertimbangkan untuk menggunakan kaedah “debt snowball” atau “debt avalanche” untuk membayar hutang anda dengan lebih cekap.
3. Jangan tutup akaun kad kredit lama
Sejarah kredit yang lebih lama boleh membantu meningkatkan skor kredit anda, kerana ia menunjukkan pengalaman anda dalam menguruskan kredit dari semasa ke semasa. Elakkan menutup akaun kad kredit yang telah anda miliki untuk jangka masa yang panjang, walaupun anda tidak lagi menggunakannya dengan kerap.
Sebaliknya, pertimbangkan untuk mengekalkan akaun tersebut dengan membuat pembelian kecil secara berkala dan membayar baki sepenuhnya pada setiap bulan. Ini akan membantu mengekalkan akaun anda dalam keadaan aktif dan menyumbang kepada sejarah kredit anda yang sihat.
Walau bagaimanapun, jika akaun tersebut mengenakan yuran tahunan yang tinggi dan anda tidak lagi mendapat manfaat daripadanya, anda mungkin perlu menilai semula sama ada untuk mengekalkannya atau tidak.
4. Hadkan permohonan kredit baharu
Setiap kali anda memohon kredit baharu, seperti kad kredit, pinjaman kereta, atau gadai janji, pemberi pinjaman akan menjalankan siasatan kredit ke atas laporan kredit anda. Siasatan ini dicatat dalam laporan kredit anda dan boleh menjejaskan skor kredit anda untuk sementara waktu, terutamanya jika terdapat terlalu banyak siasatan dalam jangka masa yang singkat.
Hadkan permohonan kredit baharu dan hanya memohon kredit apabila benar-benar perlu. Jika anda merancang untuk membuat pembelian besar, seperti rumah atau kereta, dalam masa terdekat, elakkan memohon jenis kredit lain dalam tempoh beberapa bulan sebelum permohonan tersebut untuk mengelakkan penurunan skor kredit yang tidak perlu.
5. Pelbagaikan jenis kredit anda
Mempunyai campuran jenis kredit yang sihat, seperti kad kredit, pinjaman kenderaan, dan gadai janji, boleh menunjukkan keupayaan anda untuk mengurus pelbagai jenis kredit dengan baik. Ini boleh memberi kesan positif kepada skor kredit anda, kerana ia menunjukkan bahawa anda mempunyai pengalaman dalam menguruskan pelbagai tanggungjawab kewangan.
Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna anda harus memohon pelbagai jenis kredit secara sembarangan hanya untuk meningkatkan skor kredit anda. Sebaliknya, fokus kepada jenis kredit yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda. Contohnya, jika anda merancang untuk membeli rumah, membina sejarah pembayaran gadai janji yang baik boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih baik pada masa hadapan.
6. Pantau laporan kredit anda
Memantau laporan kredit anda secara berkala adalah penting untuk memastikan ketepatan maklumat yang dilaporkan dan mengesan sebarang aktiviti mencurigakan atau penipuan. Kesilapan dalam laporan kredit anda, seperti pembayaran yang tidak dilaporkan dengan betul atau akaun yang tidak dikenali, boleh menjejaskan skor kredit anda tanpa anda sedari.
Anda berhak mendapatkan satu salinan percuma laporan kredit anda daripada setiap tiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan TransUnion) setiap tahun. Manfaatkan peluang ini dan semak laporan kredit anda dengan teliti. Jika anda mendapati sebarang kesilapan, hubungi biro kredit yang berkaitan dan pemberi pinjaman untuk membetulkannya dengan segera.
7. Gunakan kredit dengan bijak
Menggunakan kredit dengan bijak melibatkan perbelanjaan mengikut kemampuan anda dan membayar baki sepenuhnya pada setiap bulan, jika boleh. Elakkan membuat pembelian besar atau tidak perlu semata-mata kerana anda mempunyai had kredit yang tersedia. Sebaliknya, gunakan kredit sebagai alat untuk memudahkan perbelanjaan anda dan membina sejarah kredit yang sihat.
Satu strategi yang berkesan adalah menetapkan bajet bulanan dan memastikan perbelanjaan kad kredit anda tidak melebihi jumlah yang anda mampu bayar sepenuhnya pada akhir bulan. Ini akan membantu anda mengelakkan hutang kad kredit yang membiak dan mengekalkan nisbah penggunaan kredit yang rendah, yang merupakan faktor penting dalam menentukan skor kredit anda.
8. Pertimbangkan menjadi pengguna bersama
Jika anda mempunyai sejarah kredit yang terhad atau tiada langsung, menjadi pengguna bersama pada akaun kredit orang lain yang mempunyai sejarah pembayaran yang baik boleh membantu anda membina skor kredit. Sebagai pengguna bersama, anda akan mempunyai akses kepada akaun kredit tersebut dan sejarah pembayarannya akan dilaporkan dalam laporan kredit anda.
Walau bagaimanapun, penting untuk memilih rakan kongsi yang dipercayai dan bertanggungjawab dari segi kewangan, kerana tindakan mereka juga boleh memberi kesan kepada skor kredit anda. Pastikan anda dan rakan kongsi anda mempunyai persefahaman yang jelas tentang cara penggunaan akaun tersebut dan komitmen untuk membayar bil tepat pada waktunya.
9. Dapatkan bantuan profesional
Jika anda menghadapi masalah hutang yang serius dan berasa sukar untuk mengawalnya, jangan teragak-agak untuk mendapatkan bantuan profesional. Kaunselor kredit atau agensi pengurusan kewangan yang bertauliah boleh membantu anda menyusun semula hutang anda, berunding tentang bayaran dengan pemberi pinjaman, dan membina pelan pembayaran balik yang berkesan.
Banyak organisasi menawarkan perkhidmatan kaunseling kredit secara percuma atau berdasarkan skala bayaran yang berpatutan. Pastikan anda memilih organisasi yang bereputasi baik dan bertauliah untuk mengelakkan sebarang penipuan atau amalan tidak beretika.
10. Bersabar
Meningkatkan skor kredit adalah proses yang memerlukan masa dan usaha yang berterusan. Jangan mengharapkan perubahan mendadak dalam tempoh masa yang singkat, kerana sejarah kredit anda dibina berdasarkan tabiat kewangan anda dalam jangka masa yang panjang. Teruskan mengamalkan tabiat kewangan yang baik, seperti membayar bil tepat pada waktunya, mengurangkan hutang, dan memantau laporan kredit anda dengan kerap.
Elakkan membuat keputusan kewangan yang tidak bijak, seperti menutup akaun kad kredit lama atau memohon terlalu banyak kredit baharu dalam jangka masa yang singkat, kerana ini boleh menjejaskan skor kredit anda. Dengan kesabaran dan komitmen yang berterusan, anda akan dapat melihat peningkatan beransur-ansur dalam skor kredit anda dan menikmati manfaat yang dibawanya, seperti kadar faedah yang lebih baik dan peluang kewangan yang lebih luas.
Kenapa Skor Kredit Rendah?
Skor kredit yang rendah boleh disebabkan oleh beberapa faktor. Pertama, kegagalan untuk membayar bil dan pinjaman tepat pada masanya boleh menjejaskan skor kredit dengan teruk. Ini termasuk pembayaran lewat, tertunggak, atau akaun yang dihantar kepada agensi kutipan. Selain itu, penggunaan kredit yang berlebihan, seperti mempunyai baki tertunggak yang tinggi pada kad kredit atau mengeluarkan pinjaman yang banyak dalam jangka masa yang singkat, juga boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit.
Faktor-faktor lain yang boleh menyumbang kepada skor kredit yang rendah termasuk sejarah kredit yang terhad atau tiada langsung, terlalu kerap memohon kredit baharu, dan campuran jenis kredit yang tidak seimbang.
Sebagai contoh, jika seseorang hanya mempunyai kad kredit tetapi tiada pinjaman lain seperti pinjaman kenderaan atau gadai janji, ini boleh dilihat sebagai profil kredit yang kurang matang.
Amalkan tabiat kewangan yang baik, seperti membayar bil tepat pada waktunya, menjaga penggunaan kredit pada tahap yang munasabah, dan memohon kredit hanya apabila perlu untuk mengekalkan skor kredit yang sihat.
Kalau Skor Kredit Rendah, Boleh Dapatkan Pinjaman Wang Berlesen atau Pinjaman Segera?
Sekiranya skor kredit anda rendah, kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman wang berlesen atau pinjaman segera mungkin agak terhad. Ini kerana pemberi pinjaman wang berlesen juga menggunakan skor kredit sebagai salah satu faktor utama dalam menilai risiko dan keupayaan peminjam untuk membayar balik pinjaman.
Walau bagaimanapun, sesetengah pemberi pinjam wang berlesen mungkin mempertimbangkan permohonan anda, tetapi dengan terma dan syarat yang tidak adil. Sebagai contoh, anda mungkin ditawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil, tempoh pembayaran balik yang lebih pendek, atau kadar faedah yang lebih tinggi.
Sebelum memohon pinjaman wang berlesen atau pinjaman segera, linat kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman tersebut dan mempertimbangkan alternatif lain seperti mendapatkan bantuan kewangan dari ahli keluarga atau rakan.
Berapakah Skor Kredit yang Bagus?
Skor kredit yang dianggap bagus bergantung pada sistem penilaian yang digunakan oleh biro kredit. Secara umumnya, skor kredit yang melebihi 650 dianggap baik, manakala skor yang melebihi 750 dianggap sangat baik atau cemerlang.
Individu dengan skor kredit dalam julat ini biasanya mempunyai sejarah pembayaran yang konsisten, penggunaan kredit yang munasabah, dan campuran jenis kredit yang sihat. Mereka cenderung untuk mendapat kelulusan pinjaman dengan mudah dan ditawarkan kadar faedah yang lebih menarik.
Sebaliknya, skor kredit yang kurang daripada 650 mungkin menunjukkan bahawa seseorang mempunyai beberapa isu dalam sejarah kredit mereka atau mungkin tidak mempunyai sejarah kredit yang mencukupi.
Ppeluang untuk mendapatkan pinjaman dengan skor kredit yang lebih rendah itu tipis. Peminjam mungkin perlu menghadapi syarat yang lebih ketat, seperti kadar faedah yang lebih tinggi atau keperluan cagaran tambahan.
Apa Tujuan Skor Kredit?
Tujuan utama skor kredit adalah untuk membantu pemberi pinjaman, seperti bank, syarikat kad kredit, dan peminjam lain, menilai risiko kewangan yang terlibat dalam memberi pinjaman wang kepada seseorang peminjam. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman, manakala skor yang lebih rendah menunjukkan risiko yang lebih tinggi. Skor kredit penting dalam keputusan pemberian pinjaman, had kredit, dan kadar faedah yang ditawarkan kepada peminjam.
Di Malaysia, skor kredit ditentukan oleh dua biro kredit utama, iaitu CCRIS (Central Credit Reference Information System) yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, dan CTOS (Credit Tip-Off Service), sebuah syarikat swasta yang menyediakan laporan kredit.
Faktor-faktor utama yang mempengaruhi skor kredit seseorang termasuk rekod pembayaran (ketepatan masa dan konsistensi dalam membayar bil dan pinjaman), jumlah hutang, tempoh sejarah kredit, jenis kredit yang digunakan, dan kekerapan permohonan kredit baharu.
Bagaimana Cara Memperbaiki Skor Kredit?
Untuk memperbaiki skor kredit, ia memerlukan komitmen dan usaha yang berterusan. Langkah-langkah utama termasuk menyemak laporan kredit secara berkala untuk mengenal pasti sebarang kesilapan atau aktiviti mencurigakan, membayar bil dan pinjaman tepat pada waktunya, mengurangkan jumlah hutang, menghadkan permohonan kredit baharu, dan mengekalkan penggunaan kredit yang bijak.
Berikut adalah perincian berkenaan panduan untuk memperbaiki skor kredit:
1. Semak laporan kredit anda
Langkah pertama dalam memperbaiki skor kredit anda adalah dengan menyemak laporan kredit anda untuk mengenal pasti sebarang kesilapan atau maklumat yang tidak tepat. Anda berhak mendapatkan satu salinan percuma laporan kredit anda daripada setiap tiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan TransUnion) setiap tahun. Jika anda mendapati sebarang kesilapan, hubungi biro kredit yang berkaitan dan pemberi pinjaman untuk membetulkannya dengan segera.
Selain itu, menyemak laporan kredit anda juga membolehkan anda mengenal pasti area yang memerlukan perhatian, seperti baki kad kredit yang tinggi atau pembayaran yang tertunggak. Dengan maklumat ini, anda boleh mengambil langkah-langkah yang sewajarnya untuk memperbaiki situasi kewangan anda dan meningkatkan skor kredit anda.
2. Bayar bil anda tepat pada waktunya
Pembayaran bil yang tepat pada waktunya adalah salah satu faktor paling penting dalam menentukan skor kredit anda. Pembayaran lewat atau tertunggak boleh menjejaskan skor kredit anda dengan ketara. Pastikan anda sentiasa membayar bil anda sebelum tarikh akhir, termasuk bil kad kredit, pinjaman kereta, dan gadai janji.
Jika anda mempunyai masalah untuk mengingati tarikh akhir pembayaran, pertimbangkan untuk menetapkan pembayaran automatik atau peringatan pada kalendar anda. Jika anda menghadapi kesukaran untuk membuat pembayaran, hubungi pemberi pinjaman anda dengan segera untuk membincangkan pilihan pembayaran alternatif, seperti pelan pembayaran yang dipermudahkan atau penangguhan sementara.
3. Kurangkan baki kad kredit anda
Nisbah penggunaan kredit, iaitu jumlah baki kad kredit anda berbanding had kredit yang tersedia, adalah faktor penting dalam pengiraan skor kredit anda. Semakin tinggi nisbah penggunaan kredit anda, semakin rendah skor kredit anda. Bayar baki kad kredit anda serendah mungkin, sebaik-baiknya di bawah 30% daripada had kredit anda.
Jika anda mempunyai baki kad kredit yang tinggi, pertimbangkan untuk menyusun semula bajet anda dan mengutamakan pembayaran kad kredit anda. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk memohon peningkatan had kredit atau memindahkan baki ke kad kredit dengan tawaran kadar faedah yang lebih rendah untuk mengurangkan nisbah penggunaan kredit anda.
4. Hadkan permohonan kredit baharu
Setiap kali anda memohon kredit baharu, ia akan menghasilkan siasatan kredit yang boleh menjejaskan skor kredit anda untuk sementara waktu. Hadkan permohonan kredit baharu anda dan hanya memohon kredit apabila benar-benar perlu.
Jika anda merancang untuk membuat pembelian besar, seperti rumah atau kereta, dalam masa terdekat, elakkan memohon jenis kredit lain dalam tempoh beberapa bulan sebelum permohonan tersebut. Ini akan membantu mengelakkan penurunan skor kredit yang tidak perlu dan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan dengan terma yang lebih baik.
5. Pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan profesional
Jika anda menghadapi masalah hutang yang serius atau mempunyai sejarah kredit yang terjejas, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan profesional daripada kaunselor kredit atau agensi pengurusan kewangan yang bertauliah. Mereka boleh membantu anda menyusun semula hutang anda, merundingkan bayaran dengan pemberi pinjaman, dan membina pelan pembayaran balik yang berkesan.
Pastikan anda memilih organisasi yang bereputasi baik dan bertauliah untuk mengelakkan sebarang penipuan atau amalan tidak beretika. Dengan panduan dan sokongan yang betul, anda boleh mengambil langkah-langkah yang perlu untuk memperbaiki skor kredit anda dan mencapai kestabilan kewangan.
Ingatlah bahawa memperbaiki skor kredit memerlukan masa dan komitmen yang berterusan. Teruskan mengamalkan tabiat kewangan yang baik, seperti membayar bil tepat pada waktunya, mengurangkan hutang, dan memantau laporan kredit anda dengan kerap. Dengan usaha yang gigih dan kesabaran, anda akan dapat melihat peningkatan beransur-ansur dalam skor kredit anda dan menikmati manfaat kewangan yang dibawanya.
