Kalkulator pinjaman kenderaan Bank Islam adalah alat kewangan digital yang membantu pelanggan mengira anggaran bayaran bulanan, jumlah pembiayaan, dan kadar keuntungan untuk pembelian kenderaan berdasarkan prinsip pembiayaan Islam.
Kalkulator ini menggunakan konsep Murabahah (jual beli dengan margin keuntungan) dan mematuhi garis panduan Bank Negara Malaysia (BNM). Pengguna boleh memasukkan maklumat seperti harga kenderaan, tempoh pembayaran, dan kadar keuntungan untuk mendapatkan anggaran terperinci.
Kalkulator Pembiayaan Loan Kereta Bank Islam
Bagaimana Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Islam Berfungsi?
Kalkulator pinjaman kenderaan Bank Islam berfungsi dengan mengira tiga komponen utama iaitu harga jualan bank, kadar keuntungan, dan tempoh bayaran balik. Pengguna perlu memasukkan maklumat seperti harga kenderaan (OTR price), tempoh pinjaman (sehingga 9 tahun), dan kadar keuntungan (berdasarkan jenis kenderaan). Sistem kemudian mengira ansuran bulanan menggunakan kaedah Sum of Digit untuk pengiraan keuntungan. Sebagai contoh, pembiayaan kereta nasional dengan kadar 2.50% setahun untuk tempoh 5 tahun akan menunjukkan bayaran bulanan yang lebih rendah berbanding tempoh 7 tahun.
Apakah Manfaat Menggunakan Kalkulator Pinjaman Kenderaan Bank Islam?
Manfaat utama menggunakan kalkulator pinjaman kenderaan Bank Islam termasuk ketelusan harga jualan, tiada caj tersembunyi, dan rebat (Ibra’) untuk penyelesaian awal. Pelanggan boleh merancang kewangan dengan tepat kerana harga jualan ditetapkan dari awal. Bank Islam juga menawarkan rebat sekiranya pelanggan menyelesaikan pinjaman sebelum tempoh matang. Sebagai contoh, penyelesaian penuh pinjaman RM50,000 selepas 3 tahun mungkin menerima rebat RM2,000 bergantung pada baki prinsipal.
Berapakah Margin Pembiayaan yang Ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga kenderaan (OTR price) untuk kenderaan nasional, bukan nasional, dan model terpakai tidak berdaftar. Kenderaan elektrik (EV) layak mendapat kadar keuntungan serendah 2.10% setahun, manakala kenderaan terpakai berumur 1-5 tahun dikenakan kadar 3.65% setahun. Contohnya, kereta baharu bernilai RM100,000 boleh dibiayai sehingga RM90,000 dengan ansuran bulanan RM1,100 untuk tempoh 7 tahun.
Berapa Kadar Keuntungan untuk Pinjaman Kenderaan Bank Islam?
Kadar keuntungan Bank Islam berbeza mengikut jenis kenderaan, bermula dari 2.10% setahun untuk EV hingga 3.92% setahun untuk kenderaan terpakai berumur 6-10 tahun. Kereta nasional baharu dikenakan kadar 2.50%-3.30%, manakala kereta import baharu atau hibrid dikenakan 2.30%-2.50%. Contohnya, pinjaman RM80,000 untuk kereta hibrid dengan kadar 2.30% setahun akan menjana keuntungan bank sebanyak RM1,840 pada tahun pertama.
Siapakah yang Layak Memohon Pembiayaan Kenderaan Bank Islam?
Individu berumur 18-60 tahun, warganegara Malaysia, dan mempunyai pendapatan tetap layak memohon pembiayaan kenderaan Bank Islam. Pemohon perlu menyediakan salinan kad pengenalan, lesen memandu, slip gaji 3 bulan terkini, dan penyata bank atau penyata KWSP. Sebagai contoh, pemohon berumur 25 tahun dengan gaji bulanan RM3,000 boleh memohon pembiayaan untuk kereta bernilai RM70,000.
Dokumen Apa yang Diperlukan untuk Memohon Pembiayaan Kenderaan?
Dokumen wajib termasuk salinan kad pengenalan, lesen memandu, slip gaji terkini, dan penyata bank atau KWSP. Pemohon bekerja sendiri perlu menyerahkan penyata cukai atau dokumen perniagaan. Contohnya, pemohon dengan pendapatan tahunan RM42,000 perlu menyediakan Borang EA bersama slip gaji terkini.
Bagaimana Cara Mengira Bayaran Bulanan Menggunakan Kalkulator Bank Islam?
Bayaran bulanan dikira berdasarkan formula Murabahah iaitu (Harga Jualan Bank + Keuntungan) ÷ Tempoh Bulan. Sebagai contoh, kereta dengan harga jualan bank RM60,000 dan kadar keuntungan 3% setahun untuk tempoh 5 tahun (60 bulan) akan mempunyai ansuran bulanan RM1,100 termasuk keuntungan bank RM9,000.
Apakah Konsep Ibra’ dalam Pembiayaan Kenderaan Bank Islam?
Ibra’ merujuk kepada rebat yang diberikan bank sekiranya pelanggan menyelesaikan pinjaman sebelum tempoh matang. Bank Islam mengira rebat berdasarkan baki prinsipal dan tempoh baki pinjaman. Contohnya, pelanggan yang menyelesaikan pinjaman RM40,000 dengan baki 2 tahun mungkin menerima rebat RM1,200.
Bagaimana Ta’widh (Caj Lewat Bayar) Dikenakan oleh Bank Islam?
Bank Islam mengenakan ta’widh sebanyak 1% setahun atas ansuran tertunggak sebelum tempoh matang, dan kadar pasaran wang Islam selepas matang. Sebagai contoh, ansuran tertunggak RM500 selama 30 hari akan dikenakan caj RM0.41 (1% ÷ 365 × 30 × RM500).
Bolehkah Pembiayaan Kenderaan Bank Islam Digunakan untuk Kenderaan Terpakai?
Ya, Bank Islam membiayai kenderaan terpakai berumur 1-10 tahun dengan kadar keuntungan 3.65%-3.92% setahun. Kenderaan berumur 1-5 tahun layak mendapat pembiayaan sehingga 90% nilai pasaran. Contohnya, kereta terpakai bernilai RM45,000 boleh dibiayai sehingga RM40,500.
Apakah Perbezaan Pembiayaan Kenderaan Biasa dan Pembiayaan Murabahah Bank Islam?
Pembiayaan Murabahah Bank Islam menetapkan harga jualan tetap tanpa perubahan kadar, manakala pembiayaan konvensional menggunakan kadar faedah terapung. Sebagai contoh, pinjaman RM50,000 dengan kadar Murabahah 3% akan mengekalkan jumlah keuntungan RM1,500 setahun, berbanding pinjaman konvensional yang mungkin berubah mengikut kadar asas.
Bagaimana Memohon Pembiayaan Kenderaan Bank Islam Secara Dalam Talian?
Pemohon boleh mengisi borang permohonan di laman web Bank Islam, muat naik dokumen, dan menunggu kelulusan dalam masa 2-3 hari bekerja. Permohonan memerlukan maklumat seperti butiran pekerjaan, pendapatan, dan maklumat kenderaan. Contohnya, pemohon boleh memilih model Proton X70 dan mengira anggaran ansuran terus di laman web.
Adakah Bank Islam Menawarkan Pembiayaan untuk Kenderaan Elektrik (EV)?
Ya, Bank Islam menyediakan pembiayaan EV dengan kadar keuntungan serendah 2.10% setahun dan margin pembiayaan sehingga 90%. Contohnya, EV bernilai RM150,000 boleh dibiayai dengan ansuran bulanan RM1,650 untuk tempoh 9 tahun.
Apakah Tempoh Maksimum Pembiayaan Kenderaan Bank Islam?
Tempoh maksimum pembiayaan ialah 9 tahun untuk kenderaan baharu dan terpakai. Tempoh lebih panjang mengurangkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah keuntungan. Sebagai contoh, pinjaman RM80,000 untuk 9 tahun akan mempunyai ansuran RM880 berbanding RM1,200 untuk tempoh 5 tahun.
Bagaimana Penyelesaian Awal Pembiayaan Kenderaan Bank Islam Dikira?
Penyelesaian awal melibatkan pengiraan baki prinsipal tolak rebat Ibra’ berdasarkan tempoh baki. Contohnya, pelanggan dengan baki pinjaman RM20,000 dan 2 tahun baki mungkin perlu membayar RM18,500 setelah ditolak rebat.
Adakah Bank Islam Membenarkan Penukaran Tempoh Pembiayaan Selepas Kelulusan?
Tidak, penukaran tempoh pembiayaan tidak dibenarkan selepas kelulusan kecuali dengan permohonan semula. Pelanggan perlu memohon pembiayaan baharu dengan dokumen terkini jika ingin mengubah tempoh.
Bagaimana Status Permohonan Pembiayaan Kenderaan Bank Islam Disemak?
Pelanggan boleh menyemak status permohonan melalui hubungan pusat Bank Islam atau portal dalam talian dengan nombor rujukan. Kelulusan biasanya mengambil masa 48 jam jika dokumen lengkap.