Kredit komuniti merujuk kepada syarikat pemberi pinjaman wang berlesen di Malaysia yang berdaftar di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Syarikat-syarikat ini mempunyai lesen yang sah untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman wang kepada pelanggan, tertakluk kepada peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT.
Kredit komuniti berfungsi dengan menyediakan akses kepada pinjaman wang bagi individu dan perniagaan kecil yang memerlukan bantuan kewangan. Pelanggan perlu memastikan bahawa mereka memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman sebelum membuat sebarang komitmen kewangan dengan syarikat kredit komuniti. Sebagai syarikat pemberi pinjaman wang berlesen, kredit komuniti tertakluk kepada pengawasan dan peraturan yang ketat oleh KPKT untuk melindungi kepentingan pelanggan.
Kredit Komuniti
Bagaimana Cara Untuk Dapatkan Senarai Kredit Komuniti KPKT?
Untuk mendapatkan senarai Kredit Komuniti (KK) yang sah dan berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT), anda boleh menggunakan aplikasi mudah alih i-KrediKom. Aplikasi ini dibangunkan oleh KPKT khas untuk membantu rakyat Malaysia mendapatkan maklumat yang tepat dan sahih mengenai syarikat pinjaman wang berlesen.
Aplikasi i-KrediKom boleh dimuat turun melalui Google Play Store untuk peranti Android atau Apple App Store untuk peranti iOS. Dengan menggunakan aplikasi ini, anda boleh menyemak status lesen sesebuah syarikat pinjaman wang untuk memastikan bahawa ia adalah syarikat yang sah dan diiktiraf oleh KPKT.
i-KrediKom juga membolehkan anda membuat aduan atau laporan sekiranya terdapat sebarang masalah atau isu yang berkaitan dengan syarikat pinjaman wang berlesen. Ini membantu KPKT memantau dan mengambil tindakan sewajarnya terhadap mana-mana syarikat yang melanggar peraturan atau mengamalkan aktiviti yang tidak beretika.
Aplikasi ini juga menyediakan informasi yang tepat dan terkini mengenai proses pinjaman peribadi di Malaysia, termasuk garis panduan, peraturan, dan perkara-perkara penting yang perlu diketahui oleh peminjam sebelum membuat sebarang komitmen kewangan dengan syarikat pinjaman wang berlesen.
Bagaimana Mahu Tahu Kredit Komuniti Yang Boleh Dipercayai?
Untuk menentukan kredit komuniti yang boleh dipercayai, anda perlu menyemak status lesen kredit komuniti tersebut, semak reputasi syarikat pemberi pinjam dan baca terma dan syarat yang ditawarkan.
Berikut adalah langkah-langkah untuk mengetahui kredit komuniti yang boleh dipercayai, supaya anda membuat keputusan yang bijak:
1. Semak status lesen kredit komuniti
Pastikan syarikat kredit komuniti yang anda pilih mempunyai lesen yang sah dan terkini daripada KPKT. Anda boleh menyemak status lesen melalui aplikasi i-KrediKom atau laman web rasmi KPKT.
2. Semak reputasi syarikat
Buat kajian mengenai reputasi syarikat kredit komuniti tersebut. Cari maklum balas dan ulasan daripada pelanggan terdahulu untuk mendapatkan gambaran tentang pengalaman mereka berurusan dengan syarikat tersebut.
3. Baca terma dan syarat pinjaman
Pastikan anda memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman yang ditawarkan, termasuk kadar faedah, fi perkhidmatan, tempoh pembayaran balik, dan sebarang caj tersembunyi. Syarikat yang telus dan jujur akan menyediakan maklumat ini dengan jelas.
4. Komunikasi yang jelas
Syarikat kredit komuniti yang boleh dipercayai akan berkomunikasi dengan jelas dan profesional, serta bersedia menjawab sebarang pertanyaan atau keraguan yang anda mungkin ada berkenaan pinjaman tersebut.
5. Tidak memaksa atau mendesak
Berhati-hati dengan syarikat yang cuba memaksa atau mendesak anda untuk membuat keputusan segera tanpa memberi masa yang secukupnya untuk mempertimbangkan pilihan anda.
6. Mematuhi peraturan
Pastikan syarikat kredit komuniti tersebut mematuhi semua peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT, termasuk had kadar faedah dan fi perkhidmatan.
7. Menjaga rahsia
Syarikat yang boleh dipercayai akan menghormati kerahsiaan maklumat peribadi anda dan mempunyai langkah-langkah keselamatan untuk melindungi data anda daripada disalahgunakan.
Sebagai langkah berjaga-jaga, dapatkan sebanyak mungkin maklumat dan membuat perbandingan antara beberapa syarikat kredit komuniti sebelum membuat keputusan muktamad.
Jangan tergesa-gesa dalam membuat keputusan dan pastikan anda selesa dengan terma dan syarat yang ditawarkan sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman.
Apakah Ciri-ciri Utama Kredit Komuniti?
Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan alternatif, kredit komuniti menawarkan pinjaman kepada individu dan perniagaan kecil yang mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pembiayaan daripada institusi kewangan tradisional.
Terdapat beberapa ciri utama yang menunjukkan perkhidmatan kredit komuniti itu beroperasi secara sah di Malaysia. Antaranya ialah syarikat kredit komuniti berdaftar dengan KPKT, mempunyai lesen yang sah dan belum tamat tempoh dan sentiasa mematuhi peraturan KPKT.
1. Berdaftar dengan KPKT
Syarikat kredit komuniti di Malaysia perlu berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk menjalankan perniagaan pemberian pinjaman wang secara sah.
Pendaftaran ini memastikan bahawa syarikat kredit komuniti mematuhi semua peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT, termasuk keperluan modal minimum, penyimpanan rekod, dan amalan perniagaan yang beretika.
2. Mempunyai lesen pemberian pinjaman wang yang sah
Selain berdaftar dengan KPKT, syarikat kredit komuniti juga perlu memiliki lesen yang sah untuk menjalankan perniagaan pemberian pinjaman wang. Lesen ini dikeluarkan oleh KPKT setelah syarikat memenuhi semua keperluan dan mematuhi peraturan yang ditetapkan.
Lesen ini perlu diperbaharui secara berkala untuk memastikan syarikat kredit komuniti sentiasa mematuhi piawaian yang ditetapkan oleh KPKT.
3. Menawarkan pinjaman wang
Perkhidmatan utama yang ditawarkan oleh syarikat kredit komuniti adalah pinjaman wang kepada pelanggan. Pinjaman ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, seperti perbelanjaan peribadi, perniagaan kecil, atau kecemasan.
Syarikat kredit komuniti biasanya menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil berbanding institusi kewangan tradisional, dengan proses permohonan yang lebih mudah dan fleksibel.
4. Mematuhi garis panduan KPKT
Syarikat kredit komuniti perlu mematuhi semua garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT dalam menjalankan perniagaan mereka. Ini termasuk menetapkan kadar faedah yang berpatutan, mengenakan fi perkhidmatan yang telus, dan menyediakan terma dan syarat pinjaman yang jelas kepada pelanggan.
KPKT juga menetapkan had maksimum untuk kadar faedah dan fi perkhidmatan yang boleh dikenakan oleh syarikat kredit komuniti untuk melindungi kepentingan pelanggan.
5. Menawarkan pilihan pinjaman untuk pelanggan
Kredit komuniti menyediakan pilihan pinjaman alternatif bagi pelanggan yang mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan tradisional, seperti bank atau syarikat kewangan.
Ini mungkin disebabkan oleh faktor-faktor seperti sejarah kredit yang kurang memuaskan, pendapatan yang tidak stabil, atau kekurangan cagaran. Syarikat kredit komuniti biasanya lebih fleksibel dalam kriteria kelayakan mereka, menjadikannya pilihan yang menarik bagi pelanggan yang memerlukan akses kepada pinjaman wang dengan segera.
Adakah Kredit Komuniti Sama Maksud Dengan Pinjaman Wang Berlesen?
Ya, kredit komuniti di Malaysia adalah sama dengan pinjaman wang berlesen. Kedua-dua istilah ini merujuk kepada perniagaan pemberian pinjaman wang yang dijalankan oleh syarikat yang berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) dan memegang lesen yang sah untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman wang kepada pelanggan.
Istilah “kredit komuniti” dan “pinjaman wang berlesen” sering digunakan secara bertukar ganti di Malaysia untuk merujuk kepada sektor perniagaan yang sama. Syarikat yang menjalankan perniagaan ini perlu mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan peraturan-peraturan yang berkaitan, yang dikawal selia oleh KPKT.
Sebagai pemberi pinjaman wang berlesen, syarikat kredit komuniti tertakluk kepada pengawasan dan peraturan yang ketat untuk memastikan amalan perniagaan yang adil, telus, dan bertanggungjawab. Ini termasuk mematuhi had kadar faedah dan fi perkhidmatan yang ditetapkan oleh KPKT, serta menyediakan terma dan syarat pinjaman yang jelas kepada pelanggan.
Oleh itu, apabila seseorang merujuk kepada “kredit komuniti” atau “pinjaman wang berlesen” di Malaysia, mereka sebenarnya merujuk kepada perniagaan pemberian pinjaman wang yang sama, yang dikawal selia oleh KPKT untuk melindungi kepentingan pelanggan.
Kenapa Kredit Komuniti Pegang Kad ATM?
Syarikat kredit komuniti mungkin meminta dan memegang kad ATM pelanggan sebagai salah satu cara untuk mengutip pembayaran balik pinjaman secara automatik. Walau bagaimanapun, amalan ini sebenarnya tidak dibenarkan dan melanggar garis panduan yang ditetapkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Berikut adalah beberapa sebab mengapa syarikat kredit komuniti tidak sepatutnya meminta atau memegang kad ATM pelanggan:
- Melanggar privasi dan keselamatan pelanggan kerana dengan memberikan kad ATM kepada syarikat kredit komuniti, pelanggan mendedahkan maklumat peribadi dan kewangan mereka kepada risiko penyalahgunaan dan penipuan.
- KPKT telah menetapkan bahawa syarikat kredit komuniti tidak dibenarkan untuk meminta atau memegang kad ATM pelanggan sebagai cagaran atau kaedah pembayaran balik pinjaman.
- Apabila syarikat kredit komuniti memegang kad ATM pelanggan, ia menghalang akses pelanggan kepada akaun bank mereka sendiri, yang boleh menyebabkan kesulitan kewangan dan ketidakselesaan.
- Syarikat kredit komuniti yang meminta kad ATM pelanggan mungkin terlibat dalam amalan perniagaan yang tidak beretika atau mempunyai niat untuk mengeksploitasi pelanggan.
Sekiranya syarikat kredit komuniti meminta kad ATM anda sebagai syarat untuk memberikan pinjaman, ini merupakan satu petunjuk bahawa syarikat tersebut mungkin tidak boleh dipercayai dan anda harus berhati-hati dalam berurusan dengan mereka. Adalah penting untuk melaporkan amalan ini kepada KPKT atau pihak berkuasa yang berkaitan supaya tindakan sewajarnya dapat diambil terhadap syarikat yang melanggar peraturan.
Sebagai alternatif kepada penyerahan kad ATM, syarikat kredit komuniti yang sah dan bertanggungjawab lazimnya akan menawarkan kaedah pembayaran balik yang lebih selamat dan telus, seperti pembayaran melalui cek, pindahan bank, atau arahan tetap. Pastikan anda memahami dan selesa dengan kaedah pembayaran balik yang ditawarkan sebelum bersetuju dengan terma pinjaman.
Di Mana Kredit Komuniti Terdekat?
Untuk mencari kredit komuniti yang berdekatan dengan lokasi anda, kaedah yang paling mudah adalah dengan menggunakan aplikasi i-KrediKom. Anda boleh memuat turun aplikasi ini daripada Google Play Store jika anda menggunakan peranti Android atau Apple App Store jika anda menggunakan peranti iOS.
Setelah aplikasi dipasang, anda boleh menggunakan ciri “Cari Syarikat Berdekatan” yang terdapat dalam aplikasi tersebut.
Ciri ini membolehkan anda mencari kredit komuniti yang berdekatan berdasarkan lokasi semasa anda. Aplikasi i-KrediKom akan memaparkan senarai kredit komuniti berlesen yang berdekatan dengan anda, berserta dengan maklumat penting seperti alamat, nombor telefon, dan status lesen syarikat tersebut.
Selain menggunakan aplikasi i-KrediKom, anda mungkin berhasrat untuk menyemak direktori dalam talian di laman web rasmi KPKT untuk mencari senarai kredit komuniti berdekatan.
Walau bagaimanapun, perlu dimaklumkan bahawa pada masa ini, KPKT tidak menyediakan senarai atau direktori rasmi kredit komuniti di laman web mereka. Oleh itu, aplikasi mudah alih i-KrediKom kekal sebagai sumber utama untuk mendapatkan maklumat terkini dan sahih mengenai kredit komuniti berlesen di Malaysia, termasuk yang terdekat dengan lokasi anda.
Soalan Lazim Berkenaan Kredit Komuniti
1. Di manakah pengguna boleh membuat aduan berkenaan kredit komuniti?
Sebarang aduan berkaitan kredit komuniti berlesen kini boleh dibuat melalui Sistem Pengurusan Aduan Awam (SISPAA) Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan di laman web https://kpkt.spab.gov.my/eApps/system/index.do.
Di laman utama SISPAA, pengguna boleh memilih untuk membuat “Aduan/Maklum Balas Baharu”, “Semak Aduan/Maklum Balas”, “Log Masuk Pelanggan” atau “Daftar Baharu”.
Selain itu, pengadu juga boleh hadir sendiri ke Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK), Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan untuk membuat aduan.
2. Apakah hak-hak peminjam?
Setiap peminjam berhak mendapat penyata atau maklumat yang tidak mengelirukan bagi setiap pinjaman. Perjanjian pinjaman hendaklah menggunakan borang yang ditetapkan oleh Kementerian iaitu Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) atau Jadual K (pinjaman dengan cagaran).
Peminjam berhak mendapat satu salinan perjanjian percuma dan resit bagi setiap bayaran balik. Peminjam diingatkan tidak menandatangani borang kosong. Transaksi pembayaran hendaklah diterima selepas perjanjian diisi penuh, dimatikan setem dan pembayaran dibuat di premis PPW berkenaan.
3. Berapakah kadar faedah yang dikenakan bagi setiap pinjaman?
Kadar faedah bagi pinjaman bercagar tidak melebihi 12% setahun, manakala bagi pinjaman tidak bercagar pula tidak melebihi 18% setahun.
Pemberi Pinjam Wang tidak boleh mengenakan kadar faedah suatu jumlah yang melebihi jumlah pokok, kecuali dengan perintah mahkamah. Ini setelah mengambil kira keadaan pinjaman tersebut selaras dengan subseksyen 17A(2) AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951.
4. Apakah butir-butir yang akan ditunjukkan pada Lesen Pemberi Pinjam Wang?
Lesen Pemberi Pinjam Wang akan memaparkan nama individu, syarikat atau firma, alamat berdaftar pemohon, alamat operasi perniagaan yang diluluskan, syarat-syarat yang dikenakan, nombor lesen, tarikh sah mula dan tamat tempoh lesen, serta tandatangan Pendaftar/Timbalan Pendaftar yang meluluskan lesen tersebut.
5. Mengapakah perjanjian pinjaman kredit komuniti perlu diakusaksi?
Mengikut Seksyen 27, AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951, setiap perjanjian memberi pinjam wang hendaklah diakusaksi di hadapan individu yang ditetapkan seperti Peguambela dan Peguamcara, pegawai Perkhidmatan Kehakiman dll.
Pengakusaksi perlu menerangkan terma-terma perjanjian kepada peminjam dan mengesahkan peminjam memahami maksudnya. Perjanjian yang tidak diakusaksi dengan betul boleh menjadi terbatal, tidak sah dan tidak boleh dikuatkuasakan.
6. Apakah bentuk bayaran yang boleh dikenakan kepada saya oleh Pemberi Pinjam Wang semasa memohon pinjaman daripada mereka?
Bayaran kos pinjaman yang boleh dikenakan mengikut Seksyen 23 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 adalah:
- Fee duti setem yang perlu dibayar mengikut undang-undang
- Kos guaman berhubung dengan rundingan pemberi pinjaman
- Kos, caj atau perbelanjaan selain di atas boleh dituntut sebagai hutang oleh peminjam atau ditolak dari jumlah hutang sebenar
7. Bolehkah seseorang Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya datang menuntut hutang ansuran pinjaman mereka di rumah atau pejabat?
Tidak, Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya tidak dibenarkan langsung datang ke rumah, pejabat atau tempat lain selain alamat operasi perniagaan yang diluluskan untuk mengutip bayaran ansuran.
Perbuatan mengganggu atau mengugut peminjam/keluarga peminjam adalah satu kesalahan di bawah Seksyen 29B AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951. Hukuman denda RM50,000-RM250,000 atau penjara maksimum 3 tahun atau kedua-duanya boleh dikenakan. Bagi kes kedua atau seterusnya, sebatan boleh ditambah sebagai hukuman.
8. Apakah tindakan yang boleh diambil jika saya menjelaskan ansuran hutang?
Seperti termaktub dalam perjanjian pinjaman di bawah ‘keingkaran’, Pemberi Pinjam Wang berhak mengenakan faedah ringan pada kadar 8% setahun dari jumlah pokok dan faedah tertunggak, dikira hari ke hari sehingga dijelaskan sepenuhnya.
9. Apakah tindakan yang boleh diambil jika gagal menjelaskan hutang kepada Pemberi Pinjam Wang?
Jika peminjam gagal melunaskan hutang dalam tempoh 28 hari selepas genap tarikh bayaran ansuran atau melakukan perbuatan kebangkrapan, Pemberi Pinjam Wang berhak menamatkan perjanjian dengan memberi notis 14 hari.
Sekiranya peminjam masih gagal menjelaskan hutang dalam tempoh tersebut, perjanjian terbatal dan tindakan menuntut baki hutang termasuk faedah serta kos guaman dan mahkamah akan diambil di Mahkamah. Jika pinjaman bercagar, Pemberi Pinjam Wang berhak ke atas cagaran tersebut mengikut proses undang-undang.
10. Bolehkah semak rekod akaun lejar pinjaman dengan Pemberi Pinjam Wang?
Ya, boleh kerana engikut Seksyen 18 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951, Pemberi Pinjam Wang wajib menyimpan buku akaun bagi setiap transaksi pinjaman pelanggan yang mengandungi butiran lengkap pinjaman dan jadual pembayaran balik.
Kegagalan berbuat demikian adalah satu kesalahan yang boleh didenda RM10,000, atau denda tidak melebihi RM1,000 sehari bagi kesalahan berterusan. Di bawah Seksyen 19, peminjam atau wakilnya berhak secara bertulis mendapatkan penyata akaun yang ditandatangan Pemberi Pinjam Wang dengan membuat bayaran minimum.
11. Bagaimana cara mengenal pasti mana-mana perniagaan Pemberi Pinjam Wang berlesen melalui iklan?
Mana-mana orang yang ingin membuat iklan untuk perniagaan Pemberi Pinjam Wang dimestikan mendapat permit iklan yang dikeluarkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Kegagalan mendapatkan permit adalah satu kesalahan di bawah Seksyen 11 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 yang boleh dihukum denda tidak lebih RM10,000 atau penjara tidak melebihi 12 bulan atau kedua-duanya.
12. Bagaimana cara membezakan antara Pemberi Pinjam Wang yang berlesen dan tidak berlesen melalui iklan?
Mengikut Peraturan 8 Peraturan-peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan dan Perlesenan) 2003, setiap iklan samada papan iklan, banner atau kad mesti mengandungi butiran berikut:
- Nombor lesen Pemberi Pinjam Wang dan tarikh pengesahannya
- Nombor permit iklan
- Nama, alamat dan nombor telefon Pemberi Pinjam Wang berlesen
- Kadar faedah yang ditawarkan
