Pinjaman Affin Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Affin Bank Berhad dan Affin Islamic Bank di Malaysia. Produk ini termasuk pinjaman peribadi, pembiayaan perumahan, pembiayaan pendidikan, dan pinjaman perniagaan. Affin Bank menyediakan pilihan konvensional dan patuh Syariah, dengan kadar faedah atau keuntungan yang berbeza bergantung pada jenis pinjaman dan profil peminjam.
Pembiayaan Affin Bank
Apakah Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Affin Bank?
Affin Bank menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan. Pinjaman peribadi seperti AFFIN Islamic Pembiayaan Peribadi-i menyediakan pembiayaan sehingga RM250,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Pembiayaan perumahan membantu pembelian rumah pertama atau pembinaan hartanah dengan kadar faedah bermula dari 3% setahun.
Pembiayaan pendidikan seperti AFFIN Pembiayaan Pendidikan-i menawarkan pembiayaan sehingga RM600,000 untuk kursus perubatan dan kejuruteraan. Pinjaman perniagaan seperti AFFIN Advance menyokong kos sampingan pembiayaan hartanah dengan jumlah pinjaman sehingga RM150,000. Berikut adalah jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Affin Bank:
Pinjaman Peribadi
Affin Bank menyediakan pinjaman peribadi konvensional dan patuh Syariah. Pinjaman ini tidak memerlukan cagaran dan menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Jumlah pinjaman yang ditawarkan boleh mencapai sehingga RM150,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan kasar minimum RM3,000 sebulan.
Pinjaman Perumahan
Affin Bank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan termasuk Affin Home Flexi Plus dan Affin Islamic Pembiayaan Perumahan-i. Pinjaman ini direka untuk membantu pelanggan memiliki rumah pertama mereka dengan pembiayaan sehingga 90% daripada nilai hartanah. Tempoh bayaran balik boleh mencapai sehingga 35 tahun atau sehingga umur peminjam mencecah 70 tahun.
Pinjaman Kenderaan
Affin Bank menyediakan pinjaman kenderaan konvensional dan patuh Syariah untuk pembelian kereta baharu atau terpakai. Margin pembiayaan boleh mencapai sehingga 90% untuk kereta baharu dan 85% untuk kereta terpakai, dengan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun. Pinjaman ini menawarkan kadar faedah tetap dan pilihan perlindungan insurans komprehensif.
Pinjaman Perniagaan
Affin Bank menyediakan pelbagai kemudahan pembiayaan untuk perniagaan kecil dan sederhana (PKS), termasuk pembiayaan peralatan, pembiayaan bertempoh, dan pembiayaan modal kerja. Pembiayaan ini direka untuk membantu perniagaan dalam pengembangan operasi, pembelian aset, dan pengurusan aliran tunai.
Apa Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Affin Bank?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman dan profil pemohon. Untuk pinjaman peribadi, pemohon mestilah warganegara Malaysia berusia 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan bulanan minimum RM2,500. Kakitangan kerajaan dan pesara boleh memohon dengan syarat pendapatan minimum RM1,500 sebulan.
Pembiayaan pendidikan memerlukan pemohon berusia 18 hingga 45 tahun dengan pendapatan gabungan pemohon bersama sekurang-kurangnya RM5,000 sebulan. Pemohon pinjaman perumahan perlu mempunyai rekod kredit yang baik dan pendapatan stabil untuk layak mendapat pembiayaan.
Berapa Kadar Faedah atau Keuntungan untuk Pinjaman Affin Bank?
Kadar faedah atau keuntungan bergantung pada jenis pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Pinjaman peribadi Affin Islamic menawarkan kadar keuntungan tetap bermula dari 5% setahun. Pembiayaan perumahan mempunyai kadar faedah berubah mengikut Kadar Asas Standard (KAS) ditambah margin tertentu.
Pembiayaan pendidikan mempunyai kadar keuntungan siling maksimum 15% setahun. Pinjaman perniagaan seperti AFFIN Advance dikenakan kadar KAS + 1.55% setahun. Kadar ini boleh berubah berdasarkan penilaian risiko dan tempoh pinjaman.
Bagaimana Jadual Pembayaran Balik Pinjaman Affin Bank?
Jadual pembayaran balik ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pinjaman. Sebagai contoh, pinjaman peribadi RM50,000 dengan tempoh 5 tahun dan kadar keuntungan 7% setahun memerlukan bayaran bulanan sekitar RM990.
Pembiayaan perumahan RM500,000 dengan tempoh 30 tahun dan kadar 4% setahun memerlukan ansuran bulanan kira-kira RM2,387. Affin Bank menyediakan kalkulator dalam talian untuk membantu peminjam menganggarkan bayaran bulanan sebelum memohon.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Affin Bank?
Pemohon perlu menyediakan dokumen yang diperlukan dan mengisi borang permohonan secara dalam talian atau di cawangan Affin Bank. Dokumen biasa termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan penyata KWSP. Untuk pembiayaan pendidikan, pemohon perlu menyertakan surat tawaran dari institusi pengajian tinggi.
Pemohon pinjaman perumahan perlu memberikan dokumen berkaitan hartanah seperti geran dan laporan penilaian. Permohonan diproses dalam masa 5 hingga 14 hari bekerja bergantung pada kelengkapan dokumen.
Bagaimana Cara Menyemak Status Pinjaman Affin Bank?
Pemohon boleh menyemak status pinjaman melalui perkhidmatan dalam talian AffinAlways atau menghubungi pusat khidmat pelanggan. Affin Bank menyediakan kemas kini status melalui SMS atau e-mel sepanjang proses kelulusan. Pemohon juga boleh melawat cawangan terdekat untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai permohonan mereka.
Adakah Terdapat Caj Tambahan untuk Pinjaman Affin Bank?
Affin Bank mengenakan beberapa caj tambahan bergantung pada jenis pinjaman. Caj pemprosesan pinjaman perumahan biasanya sekitar 1% daripada jumlah pinjaman. Pinjaman peribadi dan pendidikan tidak dikenakan caj penyelesaian awal. Perlindungan takaful seperti Takaful Keluarga Kredit Berkelompok (TKKB) adalah pilihan tetapi digalakkan untuk melindungi peminjam dan keluarga.
Apakah Kelebihan Pinjaman Affin Bank Berbanding Bank Lain?
Affin Bank menawarkan kadar keuntungan kompetitif, fleksibiliti tempoh bayaran balik, dan pilihan pembiayaan patuh Syariah. Pembiayaan peribadi Affin Islamic tidak memerlukan penjamin atau cagaran untuk jumlah tertentu. Pembiayaan pendidikan menyokong pelajar dari universiti panel terpilih dengan kadar keuntungan siling 15% setahun. Pinjaman perumahan Affin Bank menyediakan pilihan kadar tetap atau berubah mengikut keperluan peminjam.