Pinjaman AmBank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh AmBank Group kepada individu dan perniagaan di Malaysia. AmBank menyediakan pelbagai jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi, pembiayaan perumahan, pembiayaan kenderaan, dan pembiayaan perniagaan. Produk ini dibahagikan kepada dua kategori utama iaitu konvensional dan patuh Syariah di bawah jenama AmBank Islamic.
AmBank menawarkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah bermula dari 4.25% setahun untuk kakitangan kerajaan dan 7.90% untuk sektor swasta. Jumlah pembiayaan boleh mencecah sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik antara 1 hingga 10 tahun bergantung pada jenis produk.
Pembiayaan AmBank
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman AmBank?
AmBank menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan. Berikut adalah jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh AmBank:
Pinjaman Peribadi
AmBank menyediakan pinjaman peribadi konvensional dan patuh Syariah. Pinjaman ini tidak memerlukan cagaran dan menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Jumlah pinjaman yang ditawarkan boleh mencapai sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik antara 1 hingga 10 tahun. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 60 tahun dengan pendapatan kasar minimum RM1,500 sebulan dan bekerja tetap sekurang-kurangnya 3 bulan.
Pinjaman Perumahan
AmBank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan termasuk Home Loan, Property Loan, Home/Property Financing-i, dan SJKP Home Financing-i. Pinjaman ini direka untuk membantu pelanggan memiliki rumah pertama mereka dengan pembiayaan sehingga 110% atau RM500,000, yang mana lebih rendah. Tempoh bayaran balik boleh mencapai sehingga 35 tahun.
Pinjaman Kenderaan
AmBank menyediakan dua jenis pinjaman kenderaan iaitu konvensional dan Islamik (Arif Hire Purchase-i). Pembiayaan konvensional menggunakan kadar faedah tetap, manakala pembiayaan Islamik beroperasi berlandaskan prinsip Murabahah dan Tawarruq. Untuk kereta baharu, margin pembiayaan boleh mencecah 90%, manakala kereta terpakai biasanya dibiayai sehingga 85% daripada nilai pasaran.
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman Peribadi AmBank?
AmBank menawarkan dua jenis utama pinjaman peribadi yang mematuhi prinsip Syariah, iaitu Personal Financing-i dan AmMoneyLine Facility-i, yang direka untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan individu.
Personal Financing-i
Personal Financing-i adalah pembiayaan peribadi patuh Syariah berdasarkan konsep Murabahah Tawarruq. Ia menawarkan kadar keuntungan tetap serendah 4.25% hingga 5.90% setahun, dengan kadar efektif antara 7.51% hingga 10.06% setahun. Jumlah pembiayaan yang ditawarkan boleh mencapai sehingga RM200,000, dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun.
Ciri-ciri utama termasuk pembayaran awal tanpa ansuran pendahuluan, tempoh penangguhan sehingga 3 bulan, tiada keperluan penjamin atau cagaran, serta pilihan perlindungan Takaful. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 60 tahun dengan pendapatan kasar minimum RM1,500 sebulan dan bekerja tetap sekurang-kurangnya 3 bulan. Personal Financing-i khusus untuk kakitangan kerajaan dan syarikat terpilih dengan kadar serendah 3.88% melalui potongan gaji ANGKASA.
AmMoneyLine Facility-i
AmMoneyLine Facility-i adalah pembiayaan peribadi tanpa cagaran yang sesuai untuk pelbagai tujuan seperti konsolidasi hutang, perbelanjaan peribadi, atau kecemasan. Ia menawarkan jumlah pembiayaan antara RM2,000 hingga RM150,000, dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 84 bulan. Kadar keuntungan tetap yang dikenakan adalah antara 8.00% hingga 11.99% setahun, bergantung kepada status pekerjaan dan jumlah pembiayaan.
Ciri-ciri utama termasuk proses permohonan yang pantas (kelulusan dalam 48 jam), tiada yuran pemprosesan, tiada keperluan penjamin atau cagaran, serta rebat 5% bagi peminjam yang membuat bayaran tepat pada masanya setiap tahun. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun, dengan pendapatan kasar minimum RM3,001 sebulan untuk pekerja bergaji, atau RM5,000 sebulan untuk yang bekerja sendiri atau menerima komisen. AmMoneyLine Personal Loan versi konvensional mempunyai ciri serupa.
Pembiayaan Bertempoh-i
Pembiayaan Bertempoh-i oleh AmBank Islamic adalah kemudahan pembiayaan patuh Syariah bagi memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan. Pinjaman ini berdasarkan konsep Syariah seperti Tawarruq, Murabahah, Wakalah, dan Wa’d, dan menawarkan fleksibiliti dalam penggunaan dana untuk pelbagai tujuan seperti pemilikan aset, modal kerja, pengembangan perniagaan, pembiayaan semula, dan penebusan aset. Terdapat dua variasi utama bagi Pembiayaan Bertempoh-i:
Pembiayaan Bertempoh-i Dijamin oleh Sijil ASB/ASB2
Khusus untuk individu Bumiputera yang ingin memanfaatkan sijil Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau ASB2 sebagai cagaran. Keuntungan dikira berdasarkan kadar boleh ubah yang disandarkan kepada Kadar Asas Standard (SBR) ditambah margin tertentu. Ansuran bulanan mungkin berubah mengikut pergerakan SBR. Konsep Syariah yang digunakan termasuk Tawarruq, Murabahah, Wakalah, dan Wa’d.
Pembiayaan Bertempoh-i untuk Perniagaan dan Institusi
Ditujukan kepada entiti seperti syarikat persendirian, syarikat awam, kelab berdaftar, persatuan, dan badan kerajaan. Pembiayaan Bertempoh-i dijamin sijil ASB/ASB2 menawarkan pembiayaan sehingga 99.5% nilai sijil dengan tempoh tangguh 3 bulan. Tempoh pembiayaan boleh mencapai sehingga 20 tahun, dengan pilihan kadar keuntungan tetap atau boleh ubah yang dihadkan pada kadar siling tertentu. Peminjam juga berpeluang mendapat rebat sekiranya membuat penyelesaian awal.
Apa Syarat Kelayakan Pinjaman AmBank?
Syarat kelayakan pinjaman AmBank berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pinjaman peribadi, pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun. Pendapatan minimum RM1,500 sebulan bagi kakitangan kerajaan dan RM3,000 untuk sektor swasta. Pemohon perlu mempunyai jawatan tetap sekurang-kurangnya 3 bulan.
Pemohon bekerja sendiri perlu menunjukkan pendapatan bulanan minimum RM5,000 dan menyediakan dokumen perniagaan seperti penyata bank syarikat 6 bulan terkini. Bagi pinjaman perumahan, skor CCRIS dan CTOS yang baik diperlukan bersama dengan nisbah hutang kepada pendapatan (DSR) di bawah 70%.
Berapa Kadar Faedah Pinjaman AmBank?
Kadar faedah pinjaman AmBank berbeza mengikut jenis produk dan profil pemohon. Personal Financing-i menawarkan kadar tetap 4.25% hingga 5.90% setahun (kadar efektif 7.51% hingga 10.06%) untuk kakitangan kerajaan. Kadar untuk sektor swasta dan GLC terpilih ialah 7.90%.
AmMoneyLine Facility-i mengenakan kadar terapung 8.00% hingga 11.99% setahun bergantung pada profil kredit pemohon. Pembiayaan kenderaan AmBank menawarkan kadar bermula dari 3.45% setahun dengan bayaran ansuran tetap sepanjang tempoh pinjaman. Kadar untuk pinjaman perumahan bermula dari 3.75% setahun berdasarkan sistem kadar asas (BR).
Apakah Dokumen Diperlukan Untuk Memohon Pinjaman AmBank?
Dokumen asas termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji terkini, dan penyata bank. Kakitangan kerajaan perlu menyediakan 3 salinan kad pengenalan disahkan, penyata gaji asal, dan salinan buku bank. Pekerja swasta perlu menyediakan slip gaji 3 bulan terkini bersama penyata EPF.
Pemohon bekerja sendiri perlu melengkapkan dokumen tambahan termasuk salinan pendaftaran perniagaan (SSM), penyata cukai pendapatan, dan penyata bank syarikat 6 bulan. Bagi pinjaman perumahan, dokumen seperti geran tanah, pelan lantai, dan penyata cukai 2 tahun diperlukan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman AmBank?
Proses permohonan boleh dibuat secara dalam talian atau di cawangan. Pemohon perlu mengisi borang permohonan dan menghantar dokumen yang diperlukan. Permohonan dalam talian boleh dibuat melalui portal AmOnline dengan mengunggah dokumen digital. Permohonan di cawangan memerlukan kehadiran fizikal dengan dokumen asal untuk pengesahan.
Masa kelulusan biasanya mengambil masa 2 hari bekerja untuk pinjaman peribadi dan sehingga 14 hari untuk pinjaman perumahan. Pemohon akan menerima notifikasi melalui SMS atau emel sekali permohonan diluluskan. Dana akan dikreditkan ke akaun dalam masa 72 jam selepas kelulusan.
Di Mana Boleh Membuat Permohonan Pinjaman AmBank?
Permohonan boleh dibuat di mana-mana cawangan AmBank di seluruh Malaysia. Terdapat lebih 150 cawangan termasuk di lokasi utama seperti Kuala Lumpur, Johor Bahru, Penang, dan Kota Kinabalu. Pemohon juga boleh membuat permohonan melalui laman web rasmi AmBank atau aplikasi AmOnline.
Cawangan utama termasuk AmCorp Mall Petaling Jaya, Johor Bahru Bukit Indah, dan George Town Penang. Senarai lengkap cawangan boleh didapati di laman web AmBank dengan maklumat waktu operasi dan perkhidmatan yang ditawarkan.
Apakah Kelebihan Pinjaman Peribadi AmBank?
Pinjaman peribadi AmBank menawarkan beberapa kelebihan utama. Tiada cagaran atau penjamin diperlukan untuk kebanyakan produk. Tempoh tangguh pembayaran sehingga 3 bulan tersedia untuk pembiayaan tertentu. Kadar faedah kompetitif dengan pilihan tetap atau terapung.
Pembiayaan mencapai 99.5% nilai sijil ASB untuk produk berkaitan pelaburan. Tiada yuran keahlian atau caj pra-pembayaran dikenakan. Pemohon juga berpeluang mendapat rebat sehingga 5% untuk penyelesaian awal pinjaman.
Bagaimana Cara Membayar Balik Pinjaman AmBank?
Pembayaran balik boleh dibuat melalui pelbagai kaedah. Potongan gaji automatik melalui Biro Perkhidmatan ANGKASA untuk kakitangan kerajaan. Pemindahan melalui AmOnline, aplikasi mudah alih, atau mesin ATM. Bayaran tunai di kaunter cawangan atau melalui mesin deposit tunai (CDM).
Pembayaran automatik melalui arahan debit terus dari akaun AmBank boleh disediakan untuk kemudahan. Penyata bulanan akan dihantar melalui emel atau pos yang menunjukkan baki terkini dan bayaran seterusnya. Pemohon boleh menyemak baki pinjaman melalui AmOnline atau dengan menghubungi pusat khidmat pelanggan.
Bagaimana Cara Menyemak Baki Pinjaman AmBank?
Penyemakan baki boleh dilakukan melalui beberapa kaedah. Log masuk ke akaun AmOnline untuk melihat butiran pinjaman terkini. Gunakan aplikasi mudah alih AmBank untuk akses pantas. Hubungi pusat khidmat pelanggan di 03-2178 8888 untuk maklumat terkini.
Penyata bulanan yang dihantar melalui emel atau pos mengandungi maklumat baki terkini. Pemohon juga boleh melawat mana-mana cawangan AmBank dengan kad pengenalan untuk mendapatkan maklumat pinjaman. Sistem IVR AmBank juga menyediakan perkhidmatan semakan baki melalui telefon.