Pinjaman Bank Islam merujuk kepada produk pembiayaan berlandaskan syariah yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia Berhad. Produk ini mematuhi prinsip Islam dan bebas daripada unsur riba. Jenis pinjaman yang disediakan termasuk Pembiayaan Peribadi-i, Pembiayaan Rumah-i, Pembiayaan Kenderaan-i, Pembiayaan Pendidikan-i, dan Pembiayaan ASB-i. Setiap produk mempunyai ciri-ciri khusus seperti kadar keuntungan tetap atau terapung, tempoh bayaran balik, dan syarat kelayakan yang berbeza.
Pinjaman Bank Islam beroperasi berdasarkan konsep kewangan Islam seperti Tawarruq, Murabahah, dan Ijarah. Sebagai contoh, Pembiayaan Peribadi-i menggunakan konsep Tawarruq di mana bank membeli aset dan menjualnya kepada pelanggan secara ansuran dengan kadar keuntungan yang dipersetujui. Berbeza dengan pinjaman konvensional, tiada faedah dikenakan sebaliknya keuntungan bank diperoleh melalui jual beli atau sewaan yang mematuhi syariah.
Pembiayaan Bank Islam
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam?
Bank Islam menawarkan pelbagai jenis pinjaman termasuk pembiayaan peribadi, perumahan, kenderaan, pendidikan dan pembiayaan ASB. Pembiayaan Peribadi-i terbahagi kepada Pakej Kadar Tetap (4.2% hingga 8.0% setahun) dan Pakej Kadar Terapung (SBR + 2.18% hingga SBR + 6.05%). Pembiayaan Rumah-i pula menawarkan tempoh sehingga 35 tahun dengan pembiayaan sehingga 90% nilai harta. Bagi Pembiayaan Kenderaan-i, tempoh bayaran balik boleh mencapai 9 tahun dengan pembiayaan sehingga 100% nilai kenderaan baru.
Pembiayaan Peribadi-i
Bank Islam menyediakan beberapa pakej pembiayaan peribadi patuh Syariah berdasarkan prinsip Tawarruq, termasuk:
- Personal Financing-i Package – Ditawarkan kepada kakitangan sektor awam dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dengan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan adalah kompetitif dan tiada caj pemprosesan dikenakan.
- Personal Financing-i Non Package – Terbuka kepada warganegara Malaysia yang bekerja di sektor awam dan swasta dengan pendapatan kasar minimum RM3,500 sebulan. Jumlah pembiayaan sehingga RM150,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
- Personal Financing for Professional Program – Khusus untuk profesional seperti doktor, pensyarah, akauntan, dan jurutera, dengan jumlah pembiayaan sehingga RM300,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
Pembiayaan Perumahan-i
Bank Islam menawarkan pembiayaan perumahan patuh Syariah dengan ciri-ciri berikut:
- Pembiayaan Rumah Baiti-i – Untuk pembelian hartanah kediaman baharu atau sedia ada, dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
- Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i – Membolehkan pelanggan membiayai semula hartanah sedia ada dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh bayaran balik yang fleksibel.
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – Khusus pembeli rumah kali pertama dengan pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum RM5,000 (individu) atau RM10,000 (bersama), menawarkan margin pembiayaan sehingga 100%.
Pembiayaan Kenderaan-i
Bank Islam menyediakan pembiayaan kenderaan patuh Syariah untuk pelbagai jenis kenderaan:
- Vehicle Financing-i – Membiayai sehingga 90% daripada harga kenderaan dengan kadar keuntungan tetap dan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun.
- Pembiayaan Kenderaan GradOne – Khusus untuk graduan baharu dengan syarat kelayakan yang lebih fleksibel dan kadar keuntungan yang kompetitif.
- Pembiayaan Superbike-i – Ditujukan kepada pembelian motosikal berkuasa tinggi dengan margin pembiayaan dan tempoh bayaran balik yang fleksibel.
Pembiayaan ASB-i
Bank Islam menawarkan pembiayaan patuh Syariah untuk pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan ASB2. ASB Financing-i membolehkan pelabur Bumiputera mendapatkan pembiayaan antara RM10,000 hingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 40 tahun atau sehingga umur persaraan.
Apakah Syarat Kelayakan Untuk Memohon Pinjaman Bank Islam?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman tetapi umumnya memerlukan pemohon warganegara Malaysia berpendapatan tetap. Untuk Pembiayaan Peribadi-i, pemohon perlu berpendapatan minimum RM2,000 sebulan bagi pekerja sektor awam dan RM4,000 bagi sektor swasta. Umur pemohon mestilah antara 18 hingga 60 tahun pada tarikh tamat pinjaman. Dokumen yang diperlukan termasuk salinan kad pengenalan, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan surat pengesahan kerja.
Berapakah Kadar Keuntungan Untuk Pinjaman Bank Islam?
Kadar keuntungan bergantung pada jenis pembiayaan dan tempoh pinjaman. Pembiayaan Peribadi-i Pakej Kadar Tetap menawarkan kadar 4.2% hingga 8.0% setahun, manakala Pakej Kadar Terapung menggunakan SBR + spread (contoh: SBR + 2.18%). Pembiayaan Kenderaan-i mempunyai kadar tetap sekitar 3.5% hingga 5.5% setahun. Kadar ini boleh berubah berdasarkan profil kredit pemohon dan tempoh pembiayaan.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman Bank Islam?
Jadual bayaran balik ditentukan oleh jumlah pinjaman, kadar keuntungan, dan tempoh pembiayaan. Sebagai contoh, pinjaman RM50,000 dengan kadar 5.99% setahun selama 5 tahun memerlukan bayaran bulanan RM980. Bank Islam menyediakan kalkulator pembiayaan dalam talian untuk membantu pelanggan mengira ansuran. Peminjam juga boleh memilih potongan gaji automatik (Auto Debit) atau pembayaran manual melalui platform perbankan digital.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Bank Islam?
Permohonan boleh dibuat secara dalam talian atau di cawangan Bank Islam. Langkah-langkahnya termasuk mengisi borang permohonan, menyediakan dokumen sokongan, dan menunggu kelulusan dalam masa 5 hari bekerja. Untuk permohonan dalam talian, pemohon perlu memuat naik dokumen melalui portal rasmi Bank Islam. Pihak bank akan menjalankan semakan kredit sebelum meluluskan pembiayaan.
Bolehkah Pemohon Menyemak Status Pinjaman Secara Online?
Ya, pemohon boleh menyemak status pinjaman melalui portal Bank Islam atau menghubungi pusat khidmat pelanggan. Nombor telefon pusat khidmat pelanggan Bank Islam ialah 03-26 900 900. Pemohon juga boleh melayari bahagian “Semak Status Permohonan” di laman web rasmi bank dengan memasukkan nombor rujukan permohonan.
Adakah Terdapat Caj Tambahan Untuk Pinjaman Bank Islam?
Bank Islam tidak mengenakan caj pemprosesan atau caj penamatan awal untuk kebanyakan produk pembiayaannya. Namun, peminjam perlu membayar duti setem mengikut nilai pinjaman, contohnya RM10 untuk setiap RM5,000 pinjaman. Caj lain seperti premium takaful mungkin dikenakan jika peminjam memilih perlindungan tambahan.
Apakah Kelebihan Pinjaman Bank Islam Berbanding Pinjaman Konvensional?
Pinjaman Bank Islam menawarkan kelebihan seperti tiada riba, kelulusan pantas, dan fleksibiliti tempoh bayaran balik. Produk ini sesuai untuk mereka yang mengutamakan prinsip kewangan Islam. Selain itu, peminjam boleh mendapatkan rebat (Ibra’) sekiranya menyelesaikan pinjaman lebih awal. Bank Islam juga menyediakan perkhidmatan nasihat kewangan percuma untuk membantu pelanggan merancang pembiayaan.