Pinjaman Bank Muamalat merujuk kepada produk pembiayaan berlandaskan prinsip syariah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Malaysia Berhad. Bank ini menyediakan pelbagai jenis pinjaman termasuk pembiayaan peribadi, pembiayaan perumahan, pembiayaan kenderaan, dan pembiayaan perniagaan. Semua produk ini mematuhi konsep Islam seperti Tawarruq, Murabahah, dan Ijarah.
Bank Muamalat menawarkan pinjaman tanpa riba dengan kadar keuntungan yang kompetitif. Sebagai contoh, pembiayaan peribadi mempunyai kadar serendah 2.77% setahun, manakala pembiayaan perumahan menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
Pembiayaan Bank Muamalat
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank Muamalat?
Bank Muamalat menyediakan 3 jenis pinjaman utama iaitu pinjaman peribadi, hartanah dan perniagaan. Ini adalah untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan.
Pinjaman Peribadi
Pembiayaan peribadi-i seperti Cash-i Muamalat dan Cash-i Muamalat Pro menawarkan pembiayaan sehingga RM400,000 dengan tempoh sehingga 10 tahun.
Pinjaman Hartanah
Bagi pembiayaan hartanah, Bank Muamalat menawarkan Pembiayaan Perumahan SMART HOME dengan pembiayaan sehingga 90% nilai hartanah. Skim pembiayaan kenderaan seperti Pembiayaan Kenderaan-i Muamalat (AITAB) pula menyediakan pembiayaan sehingga 100% untuk pembelian kereta baharu.
Pinjaman Perniagaan
Untuk perniagaan, Bank Muamalat menawarkan Pembiayaan Murabahah Tawarruq dan Kredit Pusingan-i Muamalat bagi membantu modal kerja dan pengembangan perniagaan.
Apakah Syarat Kelayakan untuk Memohon Pinjaman Bank Muamalat?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pembiayaan peribadi, pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun dengan pendapatan minimum RM2,000 sebulan. Bagi pembiayaan perumahan, pemohon perlu mempunyai pendapatan tetap dan dokumen seperti slip gaji, penyata bank, dan surat tawaran rumah. Pembiayaan kenderaan memerlukan pemohon mempunyai pendapatan bulanan minimum RM2,300 dan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun.
Pemohon perniagaan perlu menyediakan dokumen seperti penyata kewangan, lesen perniagaan, dan profil syarikat. Bank Muamalat juga menilai rekod kredit (CCRIS/CTOS) sebelum meluluskan permohonan.
Berapakah Kadar Keuntungan untuk Pinjaman Bank Muamalat?
Kadar keuntungan bergantung pada jenis pinjaman. Pembiayaan peribadi-i mempunyai kadar serendah 2.77% setahun, manakala pembiayaan perumahan menawarkan kadar tetap sekitar 3.5% hingga 4.5%. Untuk pembiayaan kenderaan, kadar keuntungan bermula dari 2.88% setahun dengan pilihan tempoh sehingga 9 tahun. Kadar ini mungkin berbeza berdasarkan profil kewangan pemohon dan jenis kenderaan.
Bank Muamalat menggunakan konsep Tawarruq dan Murabahah, di mana kadar keuntungan ditetapkan di awal kontrak tanpa unsur riba.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Bank Muamalat?
Pemohon boleh memilih antara permohonan dalam talian atau melalui cawangan Bank Muamalat. Untuk permohonan dalam talian, pemohon perlu melengkapkan borang di laman web rasmi Bank Muamalat dan memuat naik dokumen seperti MyKad, slip gaji, dan penyata bank.
Jika memohon di cawangan, pemohon perlu membawa dokumen asal untuk pengesahan. Proses kelulusan biasanya mengambil masa 3 hingga 7 hari bekerja bergantung pada kelengkapan dokumen.
Bagaimana Jadual Pembayaran Pinjaman Bank Muamalat?
Jadual pembayaran bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh. Sebagai contoh, pinjaman peribadi RM50,000 dengan kadar 2.77% selama 5 tahun memerlukan bayaran bulanan sekitar RM900.
Bank Muamalat menyediakan kalkulator pembiayaan dalam talian untuk membantu pemohon menganggar bayaran bulanan. Pemohon juga boleh memilih potongan gaji automatik atau pembayaran manual melalui perbankan internet.
Bagaimana Cara Semak Baki Pinjaman Bank Muamalat?
Pemohon boleh menyemak baki pinjaman melalui i-Muamalat, aplikasi mudah alih Bank Muamalat. Selain itu, pemohon boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan di 1-300-88-6688 atau melawat cawangan terdekat.
Penyata bulanan juga dihantar melalui e-mel atau pos untuk memudahkan pemantauan. Jika terdapat sebarang pertanyaan berkaitan pembayaran, pemohon boleh merujuk kepada jadual amortisasi yang disediakan semasa permohonan diluluskan.
Adakah Terdapat Penalti untuk Penyelesaian Awal Pinjaman?
Bank Muamalat menyediakan rebat (Ibra’) untuk penyelesaian awal pinjaman. Pemohon yang melunaskan pinjaman sebelum tempoh matang boleh mendapat potongan berdasarkan baki pinjaman.
Sebagai contoh, jika pemohon menyelesaikan pinjaman peribadi 2 tahun lebih awal, bank akan mengira semula kadar keuntungan dan memberikan rebat. Tiada caj tambahan dikenakan selagi pemohon memaklumkan niat penyelesaian awal.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman?
Dokumen diperlukan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pembiayaan peribadi, pemohon perlu menyediakan MyKad, slip gaji (3 bulan terkini), penyata bank (3 bulan), dan surat pengesahan kerja.
Bagi pembiayaan perumahan, dokumen tambahan seperti salinan geran tanah, surat tawaran rumah, dan penyata KWSP diperlukan. Pemohon perniagaan perlu menyediakan penyata kewangan syarikat, lesen perniagaan, dan profil syarikat. Pemohon dinasihatkan memastikan semua dokumen lengkap sebelum menghantar permohonan untuk mengelakkan kelewatan.