Pinjaman Bank Rakyat merujuk kepada produk pembiayaan Islamik yang ditawarkan oleh Bank Rakyat Malaysia berdasarkan prinsip Shariah. Bank ini menyediakan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan.
Antara produk pembiayaan utama Bank Rakyat ialah Pembiayaan Peribadi-i, Pembiayaan Perumahan-i, Pembiayaan Kenderaan-i, dan Pembiayaan Pendidikan-i. Semua produk ini beroperasi di bawah konsep Tawarruq, Murabahah, atau Ijarah, memastikan pematuhan syariah.
Pembiayaan Bank Rakyat
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank Rakyat?
Bank Rakyat menawarkan beberapa jenis pinjaman utama seperti Pembiayaan Peribadi-i, Pembiayaan Perumahan-i, Pembiayaan Kenderaan-i, dan Pembiayaan Pendidikan-i.
Pinjaman Peribadi
Pembiayaan Peribadi-i termasuk Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam, Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta, dan Pembiayaan Peribadi-i untuk Pesara. Contohnya, Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam membenarkan pinjaman sehingga RM400,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
Pinjaman Perumahan
Pembiayaan Perumahan-i merangkumi Pembiayaan Perumahan-i Kos Sifar Masuk, Pembiayaan Perumahan-i SJKP, dan Pembiayaan Perumahan-i Skema Rumah Pertamaku. Pembiayaan Kenderaan-i pula menawarkan pilihan seperti Pembiayaan Kenderaan-i An Naqlu 1 dan An Naqlu 2, yang sesuai untuk pembelian kereta baharu atau terpakai.
Apakah Syarat-Syarat Memohon Pinjaman Bank Rakyat?
Syarat permohonan pinjaman Bank Rakyat berbeza mengikut jenis pembiayaan tetapi umumnya memerlukan warganegara Malaysia, pendapatan minimum, dan tempoh perkhidmatan.
Untuk Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam, pemohon perlu berumur antara 18 hingga 60 tahun, mempunyai pendapatan tetap minimum RM1,600 sebulan, dan berkhidmat sekurang-kurangnya tiga bulan dalam sektor awam. Pemohon dari sektor swasta pula memerlukan pendapatan minimum RM2,000 sebulan dan penyata KWSP terkini.
Bagi Pembiayaan Perumahan-i, syarat termasuk pemilikan hartanah yang sah, pendapatan mencukupi, dan dokumen seperti surat tawaran kerja atau penyata gaji tiga bulan terkini.
Bagaimana Kadar Keuntungan (Interest) Dikira dalam Pinjaman Bank Rakyat?
Bank Rakyat menggunakan kadar keuntungan tetap (fixed rate) atau kadar terapung (floating rate) bergantung pada jenis pembiayaan. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam menawarkan kadar tetap antara 3.42% hingga 5.22% bergantung pada tempoh pinjaman.
Sebagai contoh, pinjaman selama lima tahun dikenakan kadar 3.61% jika menggunakan potongan gaji Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA). Pembiayaan Perumahan-i menggunakan kadar berdasarkan Standard Base Rate (SBR) + spread, seperti SBR + 2.75% untuk tempoh lima tahun. SBR semasa ialah 3.00%, menjadikan kadar efektif 5.75%.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman Bank Rakyat?
Jadual bayaran balik (repayment schedule) bergantung pada jumlah pinjaman, tempoh, dan kadar keuntungan. Sebagai contoh, pinjaman peribadi RM50,000 selama lima tahun dengan kadar 4.76% memerlukan bayaran bulanan sekitar RM940 sebulan. Bank Rakyat menyediakan kalkulator dalam talian untuk membantu pelanggan mengira anggaran ansuran.
Pembiayaan perumahan RM300,000 selama 25 tahun dengan kadar SBR + 2.75% (5.75%) memerlukan bayaran bulanan RM1,890. Jadual pembayaran boleh dimuat turun dalam bentuk PDF melalui laman web Bank Rakyat.
Bagaimana Cara Semak Status Permohonan Pinjaman Bank Rakyat?
Status permohonan pinjaman boleh disemak melalui tele-Rakyat, aplikasi mobile Bank Rakyat, atau secara langsung di cawangan.
Pelanggan boleh menghubungi tele-Rakyat di 1-300-80-5454 atau menggunakan perkhidmatan BRICK (Bank Rakyat Quick) untuk semakan dalam talian. Dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad, penyata gaji, dan slip bank perlu disediakan sebelum membuat semakan.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman?
Dokumen biasa termasuk salinan MyKad, penyata gaji tiga bulan terkini, penyata bank, dan surat pengesahan kerja.
Untuk pinjaman peribadi, pemohon perlu menyediakan salinan MyKad, slip gaji, penyata bank yang menunjukkan kredit gaji, dan surat pengesahan majikan. Pinjaman perumahan memerlukan salinan geran tanah, surat tawaran rumah, dan laporan penilaian hartanah.
Pemohon dari sektor swasta mungkin perlu menyerahkan penyata KWSP dan Borang EA sebagai bukti pendapatan tambahan.
Adakah Terdapat Bayaran Tambahan atau Caj Lain?
Bank Rakyat mengenakan bayaran seperti fi Wakalah (RM28.30), duti setem (0.5% daripada jumlah pinjaman), dan caj lewat bayar (1% setahun).
Fi awal seperti duti setem dikira berdasarkan jumlah pembiayaan. Contohnya, pinjaman RM100,000 dikenakan duti setem RM500. Caj lewat bayar dikenakan jika ansuran tidak dibayar sebelum tarikh tamat tempoh.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Bank Rakyat?
Proses permohonan melibatkan pengisian borang, penghantaran dokumen, penilaian kelayakan, dan pengesahan akhir.
Pemohon boleh memulakan permohonan secara dalam talian melalui BRICK atau di cawangan Bank Rakyat. Tempoh kelulusan biasanya 3 hingga 7 hari bekerja bergantung pada kelengkapan dokumen.
Jika diluluskan, dana akan dikreditkan ke akaun pemohon atau terus kepada penjual (untuk pembiayaan hartanah dan kenderaan).
Adakah Bank Rakyat Menawarkan Pinjaman Tanpa Penjamin?
Kebanyakan pinjaman peribadi Bank Rakyat tidak memerlukan penjamin, tetapi kelulusan bergantung pada profil kredit dan pendapatan pemohon.
Pembiayaan seperti Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam dan Pembiayaan Kenderaan-i An Naqlu boleh diluluskan tanpa penjamin jika pemohon memenuhi syarat pendapatan dan rekod kredit yang baik. Namun, bagi pinjaman besar seperti pembiayaan perumahan, penjamin mungkin diperlukan jika nisbah hutang kepada pendapatan (DSR) melebihi 70%.