Pinjaman Boost Bank merujuk kepada produk pembiayaan perniagaan yang ditawarkan oleh Boost Bank, bank digital pertama milik Malaysia yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Produk ini direka khusus untuk memenuhi keperluan kewangan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dengan tawaran seperti Pinjaman Berjangka (Term Loan) dan Kredit Berputar (Revolving Credit).
Boost Bank tidak menawarkan pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, atau pinjaman kereta, tetapi fokus pada pembiayaan perniagaan untuk tujuan seperti pengembangan operasi, pengurusan aliran tunai, atau pembelian inventori.
Pembiayaan Boost Bank
Apakah Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan Oleh Boost Bank?
Boost Bank menyediakan dua jenis pembiayaan utama untuk PKS iaitu Pinjaman Berjangka dan Kredit Berputar. Pinjaman Berjangka sesuai untuk perniagaan yang memerlukan jumlah pembiayaan sekali gus dengan tempoh bayaran balik tetap sehingga 36 bulan. Manakala Kredit Berputar memberikan fleksibiliti untuk menarik dana mengikut keperluan dalam tempoh 7 hingga 180 hari. Selain itu, melalui anak syarikatnya Boost Credit, turut ditawarkan produk seperti CapitalX (pembiayaan jangka pendek patuh Syariah) dan Pembiayaan Invois.
Berapakah Kadar Faedah Untuk Pinjaman Boost Bank?
Kadar faedah pinjaman Boost Bank bermula dari 9.9% setahun untuk Pinjaman Berjangka dan 1.5% sebulan untuk Kredit Berputar. Kadar ini berbeza berdasarkan penilaian risiko dan profil kredit pemohon. Produk berasaskan Syariah seperti CapitalX menggunakan kadar keuntungan 1.5% sebulan (18% setahun) dengan konsep Murabahah Komoditi. Pemohon perlu ambil perhatian bahawa fi tambahan seperti fi Wakalah (sehingga 1% jumlah pembiayaan) mungkin dikenakan bergantung pada jenis produk.
Apakah Syarat Permohonan Pinjaman Boost Bank?
Syarat kelayakan asas termasuk pemohon berwarganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas, memiliki perniagaan berdaftar di Malaysia dengan sekurang-kurangnya 51% pemilikan tempatan, dan telah beroperasi minimum satu tahun. Untuk syarikat Sdn Bhd, pengarah perlu memegang sekurang-kurangnya 15% ekuiti. Dokumen yang diperlukan termasuk penyata bank 6 bulan terkini, laporan audit (bagi syarikat berhad), penyata pengurusan, dan borang cukai pendapatan (Form B bagi pemilik tunggal).
Bagaimana Proses Kelulusan Dan Pengekreditan Pinjaman Boost Bank?
Proses kelulusan pinjaman Boost Bank mengambil masa sehingga 2 hari bekerja dengan dana dikreditkan terus ke akaun bank yang didaftarkan. Pemohon perlu mengisi borang dalam talian dan pasukan Pembangunan Perniagaan Boost Bank akan menghubungi untuk proses selanjutnya. Produk seperti CapitalX menawarkan keputusan segera dan pencairan dana dalam 48 jam.
Apakah Kelebihan Pinjaman Boost Bank Berbanding Bank Lain?
Kelebihan utama pinjaman Boost Bank termasuk proses permohonan digital yang mudah, kelulusan pantas, dan tiada caj tersembunyi. Sehingga Mei 2025, Boost Bank telah menyalurkan hampir RM150 juta pembiayaan kepada ratusan PKS dengan purata pinjaman RM300,000. Tidak seperti bank konvensional, Boost Bank tidak memerlukan cagaran fizikal untuk pinjaman tidak bercagar (unsecured loan), walaupun penjamin bersama mungkin diperlukan bagi sesetengah produk.
Bagaimana Cara Membayar Balik Pinjaman Boost Bank?
Bayaran balik Pinjaman Berjangka dibuat secara ansuran bulanan melalui debit terus automatik, manakala Kredit Berputar memerlukan pembayaran sekali gus pada akhir tempoh. Pemohon boleh membuat penyelesaian awal dengan memberi notis bertulis 2 bulan (Pinjaman Berjangka) atau 1 bulan (CapitalX). Bayaran lewat dikenakan penalti 1% setahun atas baki tertunggak.
Adakah Terdapat Penalti Untuk Penyelesaian Awal Pinjaman?
Boost Bank tidak mengenakan penalti penyelesaian awal untuk Pinjaman Berjangka jika notis bertulis 2 bulan diberikan. Walau bagaimanapun, bayaran pendahuluan bagi Kredit Berputar tidak mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar untuk tempoh semasa. Produk seperti CapitalX membenarkan penyelesaian penuh awal dengan syarat tertentu seperti termaktub dalam kontrak.
Di Mana Saya Boleh Semak Status Permohonan Pinjaman?
Pemohon boleh menyemak status permohonan melalui hubungan terus dengan pasukan Pembangunan Perniagaan Boost Bank atau melalui pusat bantuan dalam aplikasi. Boost Bank juga menyediakan platform digital yang memudahkan pengurusan pembiayaan termasuk pemantauan baki dan jadual pembayaran.
Apakah Dokumen Yang Perlu Disiapkan Untuk Permohonan?
Dokumen wajib termasuk penyata bank 6 bulan terkini, laporan audit (bagi syarikat berhad), penyata pengurusan, dan dokumen pengenalan diri. Pemilik tunggal perlu menyertakan Borang B cukai pendapatan individu. Dokumen tambahan mungkin diperlukan berdasarkan penilaian kes seperti invois projek atau rancangan perniagaan.
Bagaimana Pinjaman Boost Bank Membantu Pertumbuhan PKS?
Pinjaman Boost Bank direka untuk menyokong pengembangan perniagaan termasuk pembelian peralatan, pengurusan inventori, atau peluasan pasaran. Contoh kes termasuk Nallendran Satturukanasingi dari Orissa Wicomm yang menggunakan pembiayaan untuk mengurus aliran tunai semasa pandemik. Platform digital baharu yang dirancang Boost Bank pada 2025 akan menyediakan alat tambahan untuk pengurusan kewangan PKS.
Adakah Pinjaman Boost Bank Patuh Syariah?
Sebahagian produk seperti CapitalX dan Invoice Financing oleh Boost Credit mematuhi prinsip Syariah berasaskan konsep Murabahah Komoditi. Manakala Pinjaman Berjangka dan Kredit Berputar adalah produk konvensional. Pemohon boleh memilih produk berdasarkan keperluan dan kesesuaian dengan prinsip kewangan Islam.
Apakah Risiko Yang Perlu Diketahui Sebelum Memohon?
Risiko utama termasuk bayaran lewat yang meningkatkan kos pembiayaan dan keperluan penjamin untuk produk tertentu. Pemohon perlu memastikan aliran tunai mencukupi untuk memenuhi obligasi pembayaran balik. Laporan kredit CCRIS dan CTOS juga akan dinilai dalam proses kelulusan.