Pinjaman CIMB merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh CIMB Bank Berhad di Malaysia. Ia terdiri daripada pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman kereta, dan pembiayaan perniagaan. Pinjaman peribadi CIMB seperti CIMB Cash Plus dan CIMB Xpress Cash-i adalah yang paling popular dengan ciri tanpa cagaran, kadar faedah kompetitif, dan kelulusan pantas dalam 24 jam bagi pelanggan layak.
Pembiayaan CIMB
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh CIMB?
CIMB menyediakan empat kategori pinjaman utama iaitu pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pembiayaan kereta, pembiayaan perniagaan, pinjaman ASB. Pembiayaan kereta CIMB adalah untuk kenderaan baru atau terpakai dengan kadar tetap 3.75% setahun. Pembiayaan perniagaan kecil seperti CIMB BizFlex menyokong modal pusingan sehingga RM500,000. Berikut adalah ringkasan jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh CIMB:
Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi untuk keperluan peribadi seperti pendidikan atau perubatan dengan jumlah sehingga RM100,000.
1. CIMB Cash Plus Personal Loan
Pinjaman peribadi tanpa cagaran ini menawarkan jumlah pembiayaan antara RM2,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 5 tahun. Kadar faedah tetap bermula serendah 4.38% setahun, dan tiada caj pemprosesan, caj penyelesaian awal, atau tempoh penguncian dikenakan. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 58 tahun dengan pendapatan kasar bulanan minimum RM2,000 dan telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan berturut-turut.
2. Pembiayaan Peribadi Awam-i
Ditujukan kepada kakitangan awam, pembiayaan patuh Syariah ini menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan rata bermula serendah 3.50% setahun. Pemohon mestilah berumur antara 21 hingga 59 tahun dengan pendapatan kasar bulanan minimum RM1,400.
3. e-Zi Tunai Personal Loan
Pembiayaan digital ini membolehkan peminjam memohon jumlah serendah RM100 dengan tempoh bayaran balik serendah 1 minggu hingga maksimum 84 bulan. Ia sesuai untuk keperluan kewangan jangka pendek dan boleh dimohon melalui saluran digital seperti eDompet Touch ‘n Go. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan kasar bulanan minimum RM1,400.
Pinjaman Perumahan
Pinjaman perumahan dengan kadar kadar asas (BR) bermula 3.5% setahun dan tempoh sehingga 35 tahun.
1. Pembiayaan Hartanah CIMB (Konvensional)
CIMB menawarkan pinjaman perumahan konvensional dengan pelbagai pilihan kadar faedah dan tempoh bayaran balik yang fleksibel. Produk ini sesuai untuk pembelian rumah kediaman, termasuk rumah PR1MA dan rumah hijau.
2. Pembiayaan Hartanah-i CIMB (Islamik)
Bagi mereka yang mencari pembiayaan patuh Syariah, CIMB menyediakan Pembiayaan Hartanah-i dengan ciri-ciri seperti kadar keuntungan tetap atau terapung dan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
Pembiayaan ASB
CIMB menawarkan pembiayaan patuh Syariah yang dijamin oleh Sijil Amanah Saham Bumiputera (ASB). Produk ini membolehkan pelabur Bumiputera memanfaatkan pelaburan ASB mereka untuk mendapatkan pembiayaan tambahan.
Kemudahan Overdraf Bercagar
CIMB Secured Overdraft Facility membolehkan pelanggan mengakses dana tambahan dengan mencagarkan aset seperti deposit tetap atau Sijil ASB. Had overdraf bergantung kepada nilai cagaran yang disediakan, dan kadar faedah dikenakan hanya ke atas jumlah yang digunakan.
Bagaimana Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi CIMB?
Syarat asas termasuk warganegara Malaysia berumur 21-60 tahun, pendapatan kasar bulanan minimum RM2,000, dan tempoh pekerjaan melebihi 6 bulan. Bagi pekerja sendiri, perniagaan perlu aktif selama 24 bulan dengan penyata kewangan 6 bulan terkini. Dokumen wajib ialah salinan MyKad, slip gaji atau penyata EPF, dan penyata bank. Pemohon dengan skor CCRIS melebihi 12 bulan lewat bayaran mungkin menghadapi penolakan.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman Peribadi CIMB?
Kadar faedah tetap CIMB Cash Plus bermula 4.38% setahun (kadar efektif 8.08%) untuk pelanggan CIMB Preferred, manakala kadar standard antara 5.88%-19.88% setahun. Bagi CIMB Xpress Cash-i, kadar keuntungan berasaskan Syariah ialah 18-24% setahun. Contohnya, pinjaman RM10,000 selama 5 tahun pada kadar 7% memerlukan bayaran bulanan RM198.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman CIMB?
Jadual bayaran balik pinjaman CIMB berbeza mengikut jenis produk pinjaman, jumlah pembiayaan, kadar faedah atau keuntungan, dan tempoh bayaran balik yang dipilih. Berikut adalah perincian bagi dua produk pinjaman peribadi utama CIMB:
CIMB Cash Plus Personal Loan (Pinjaman Peribadi Konvensional)
Pinjaman ini menawarkan jumlah pembiayaan antara RM2,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 5 tahun. Kadar faedah tetap bermula serendah 4.38% setahun, bergantung kepada kelayakan pemohon.
Contoh Jadual Bayaran Balik:
- Jumlah Pinjaman – RM10,000
- Tempoh – 5 tahun
- Kadar Faedah Tetap – 11.88% setahun (bersamaan kadar faedah efektif 20.13% setahun)
- Bayaran Bulanan – Lebih kurang RM264
Nota: Jadual ini adalah anggaran dan bayaran sebenar mungkin berbeza berdasarkan kadar faedah yang diluluskan oleh bank.
Pembiayaan Peribadi Awam-i (Patuh Syariah)
Pembiayaan Peribadi Awam-i ini khas untuk kakitangan sektor awam. Pembiayaan ini menawarkan jumlah antara RM1,000 hingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan rata bermula serendah 3.50% setahun, bergantung kepada kelayakan pemohon.
Ciri-ciri Utama:
- Potongan Gaji – Bayaran balik dilakukan melalui potongan gaji melalui Biro ANGKASA.
- Kadar Keuntungan – Bermula serendah 3.50% setahun.
- Tempoh Bayaran Balik – Sehingga 10 tahun.
Caj bayaran lewat sebanyak 1% setahun dikenakan ke atas jumlah tertunggak dari tarikh bayaran lewat. Tiada caj penalti dikenakan untuk penyelesaian awal bagi CIMB Cash Plus Personal Loan.
Bagaimana Cara Semak Status Permohonan Pinjaman CIMB?
Semakan status boleh dibuat melalui tiga saluran. Melalui CIMB Clicks di bahagian “Loan Applications”, menghubungi pusat panggilan di 03-6204 7788, atau melawat cawangan dengan membawa nombor rujukan permohonan. Proses kelulusan mengambil 1-3 hari bekerja selepas dokumen lengkap diserahkan.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman CIMB?
Pekerja bergaji perlu menyediakan slip gaji 3 bulan terkini, penyata KWSP, dan salinan kad pengenalan. Pekerja sendiri memerlukan dokumen pendaftaran perniagaan SSM, penyata bank syarikat 6 bulan, dan Borang B LHDN. Pemohon di sektor kerajaan hanya perlu slip gaji 1 bulan terkini dengan surat pengesahan jawatan.
Adakah Pinjaman CIMB Memerlukan Cagaran atau Penjamin?
Kebanyakan pinjaman peribadi CIMB tidak memerlukan cagaran atau penjamin kerana ia merupakan pinjaman tidak bercagar. Namun, pinjaman perumahan dan kereta memerlukan cagaran berupa hak milik hartanah atau kenderaan tersebut. Pengecualian diberikan kepada pemohon dengan pendapatan tahunan melebihi RM120,000 yang mungkin layak untuk kelulusan tanpa penjamin.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman CIMB Secara Dalam Talian?
Permohonan online dilakukan melalui portal CIMB Clicks dalam 5 langkah. Daftar atau log masuk ke akaun, pilih produk pinjaman, isi borang elektronik, muat naik dokumen yang diperlukan, dan serahkan permohonan. Notifikasi keputusan akan dihantar melalui e-mel dan SMS dalam masa 48 jam.
Apakah Kelebihan Pinjaman Peribadi CIMB Berbanding Bank Lain?
Kelebihan utama CIMB termasuk kelulusan pantas 24 jam untuk pelanggan sedia ada, kadar faedah serendah 4.38% setahun, dan fleksibiliti tempoh bayaran balik sehingga 5 tahun. CIMB juga menawarkan kemudahan pembiayaan Islamik dan konvensional dalam satu platform. Bank lain seperti Maybank dan Public Bank biasanya memerlukan 2-5 hari bekerja untuk kelulusan pinjaman setara.
Bagaimana Jika Gagal Membayar Ansuran Pinjaman CIMB?
Kegagalan bayaran dikenakan penalti 1% setahun daripada jumlah tertunggak dan akan direkodkan dalam sistem CCRIS. CIMB menyediakan opsyen penstrukturan semula pinjaman bagi peminjam yang menghadapi kesulitan kewangan dengan syarat pengesahan dokumen seperti surat penamatan kerja atau laporan perubatan.