Pinjaman Hong Leong Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Hong Leong Bank Berhad (HLB) untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan individu dan perniagaan di Malaysia. Jenis pinjaman yang disediakan termasuk pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pembiayaan peribadi-i (Islamik), pinjaman solar, dan pinjaman perniagaan.
Pinjaman peribadi HLB merupakan pinjaman tidak bercagar dengan kadar faedah tetap, manakala pinjaman perumahan menyediakan pembiayaan sehingga 90% nilai hartanah. Bagi peminjam yang memilih penyelesaian Islamik, HLB menawarkan Pembiayaan Peribadi-i berasaskan prinsip Tawarruq.
Pembiayaan Hong Leong Bank
Apa Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan Hong Leong Bank?
Hong Leong Bank menawarkan 4 jenis pinjaman yang utama iaitu pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan dan pinjaman kenderaan bagi memenuhi keperluan kewangan individu dan bisnes di Malaysia.
Pinjaman Peribadi
Bagi individu, bank ini menyediakan Pinjaman Peribadi tanpa cagaran dengan jumlah pembiayaan antara RM5,000 hingga RM250,000, tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 5 tahun, dan kadar faedah tetap antara 9.00% hingga 12.50% setahun. Pinjaman ini terbuka kepada warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan minimum RM24,000 setahun . Untuk mereka yang mencari pembiayaan patuh syariah, Hong Leong Islamic Bank menawarkan Pembiayaan Peribadi-i berasaskan prinsip Tawarruq dengan ciri-ciri serupa, termasuk pulangan tunai 20% bagi keuntungan.
Pinjaman Perumahan
Dalam sektor hartanah, Hong Leong Bank menyediakan pelbagai pilihan seperti Pinjaman Perumahan konvensional, MortgagePlus yang menggabungkan akaun semasa untuk penjimatan faedah, Pinjaman Solar Plus untuk pemasangan panel solar, serta Skim Jaminan Kredit Perumahan yang menyasarkan golongan tanpa dokumentasi pendapatan tetap . Bagi keperluan kenderaan, terdapat Pinjaman Auto dan Pembiayaan Kenderaan Elektrik dengan pelan pembayaran yang kompetitif.
Pinjaman Perniagaan
Untuk perniagaan, Hong Leong Bank menawarkan pelbagai produk pembiayaan termasuk Business Cash Loan tanpa cagaran, Business Mortgage untuk pembelian atau pembiayaan semula hartanah komersial, Term Loan, Overdraf, Revolving Credit, serta pembiayaan khusus seperti SME Solar Financing dan Industrial Hire Purchase untuk pembelian mesin atau kenderaan komersial . Bank ini juga menyokong usahawan melalui skim yang dijamin oleh Credit Guarantee Corporation (CGC) dan skim yang dibiayai oleh Bank Negara Malaysia.
Pinjaman Kenderaan
Hong Leong Bank menawarkan Pinjaman Auto Kadar Tetap, Pinjaman Auto Kadar Berubah, dan Pembiayaan Sewa Beli Perindustrian. Pelanggan boleh memohon pembiayaan untuk kenderaan baharu, terpakai, atau recond dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh pembayaran balik sehingga 9 tahun.
Bagi mereka yang mencari pembiayaan patuh syariah, Hong Leong Islamic Bank menawarkan Pembiayaan Auto-i berasaskan kontrak Ijarah Thumma Bai’ (AITAB). Pembiayaan ini juga menyediakan margin sehingga 90% dan tempoh pembayaran balik maksimum 9 tahun .
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman Hong Leong Bank?
Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun layak memohon pinjaman peribadi HLB. Untuk pinjaman peribadi, pemohon bergaji perlu mempunyai pendapatan tahunan minimum RM24,000, manakala pemohon bekerja sendiri perlu membuktikan operasi perniagaan selama sekurang-kurangnya 2 tahun.
Bagi pemohon yang bekerja di Singapura, pendapatan tahunan minimum SGD24,000 diperlukan. Pemohon pinjaman perumahan pula perlu memenuhi syarat seperti nisbah hutang-pendapatan (DSR) yang sesuai dan dokumen pendapatan yang lengkap.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman Hong Leong Bank?
Kadar faedah pinjaman peribadi HLB berbeza mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Sebagai contoh, pinjaman RM5,000 dikenakan kadar faedah rata 12.50% setahun, manakala pinjaman RM100,000 dikenakan 10.00% setahun.
Bagi pembiayaan peribadi-i, kadar keuntungan berkesan antara 9.15% hingga 13.80% setahun bergantung pada tempoh pembiayaan. Pinjaman perumahan HLB pula menawarkan kadar faedah berasaskan kadar asas (BR) + spread, yang berubah mengikut pasaran.
Bagaimana Jadual Bayaran Bulanan Pinjaman Hong Leong Bank?
Ansuran bulanan pinjaman peribadi HLB bermula dari RM126 sebulan untuk pinjaman RM5,000 dengan tempoh 5 tahun. Contoh lain, pinjaman RM50,000 dengan tempoh 2 tahun memerlukan bayaran bulanan RM2,545 sebelum potongan pulangan tunai.
Pinjaman perumahan HLB membenarkan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun, dengan ansuran bulanan dikira berdasarkan kadar faedah semasa. Peminjam boleh membuat bayaran tambahan tanpa penalti untuk menjimatkan kos faedah.
Dokumen Apa Yang Diperlukan Untuk Memohon Pinjaman Hong Leong Bank?
Pemohon bergaji perlu menyediakan slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan penyata KWSP. Pemohon bekerja sendiri perlu mengemukakan dokumen pendaftaran perniagaan, penyata bank syarikat, dan Borang B.
Bagi pinjaman perumahan, dokumen seperti surat tawaran pembelian, penyata pendapatan, dan salinan geran diperlukan. Pemohon yang bekerja di Singapura perlu memberikan Borang EA/IR atau penyata CPF.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Hong Leong Bank?
Permohonan pinjaman HLB boleh dibuat melalui cawangan bank, laman web rasmi HLB, atau aplikasi HLB Connect. Proses permohonan dalam talian memerlukan pemuat naikan dokumen seperti MyKad, slip gaji, dan penyata bank.
Kelulusan pinjaman peribadi HLB biasanya diproses dalam 48 jam jika dokumen lengkap. Pemohon boleh menyemak status permohonan melalui “Jejaki Permohonan Saya” di laman web HLB.
Adakah Terdapat Caj Tambahan Untuk Pinjaman Hong Leong Bank?
Caj duti setem 0.5% dikenakan atas jumlah pinjaman yang diluluskan. Caj lewat bayar 1% setahun dikenakan jika ansuran tidak dibayar tepat pada masanya.
Untuk penyelesaian awal pinjaman peribadi, tiada caj dikenakan jika notis 3 bulan diberikan. Jika tidak, faedah 3 bulan akan dikenakan sebagai ganti notis.
Bagaimana Cara Membayar Balik Pinjaman Hong Leong Bank?
Pembayaran balik pinjaman HLB boleh dibuat melalui HLB Connect, cawangan bank, atau arahan tetap (SI). Peminjam juga boleh menggunakan mesin deposit tunai/cek di cawangan terpilih.
Mulai 2 Januari 2025, bayaran melalui kiriman wang atau pos tidak akan diterima. Peminjam dinasihatkan menggunakan perbankan dalam talian untuk kemudahan pembayaran.
Apakah Perlindungan Takaful Yang Ditawarkan Dengan Pinjaman Hong Leong Bank?
HLB menawarkan perlindungan Takaful melalui Hong Leong MSIG Takaful Berhad. Perlindungan ini meliputi risiko kematian atau hilang upaya kekal dengan bayaran sumbangan tunggal untuk tempoh 5 tahun. Manfaat Takaful dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga had tertentu. Maklumat lanjut boleh didapati di www.pidm.gov.my.
Bagaimana Menyemak Status Permohonan Pinjaman Hong Leong Bank?
Pemohon boleh menyemak status pinjaman melalui laman web rasmi HLB (www.hlb.com.my) di bahagian “Jejaki Permohonan Saya”. Notifikasi kelulusan atau penolakan akan dihantar melalui SMS. Jika tiada maklum balas dalam 48 jam, pemohon boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan HLB untuk pengesahan.
Apakah Promosi Terkini Untuk Pinjaman Hong Leong Bank?
Hong Leong Bank (HLB) dan Hong Leong Islamic Bank (HLISB) kini menawarkan pelbagai promosi menarik untuk pinjaman peribadi dan pembiayaan kenderaan bagi tempoh April hingga Jun 2025. Bagi pinjaman peribadi, pelanggan yang memohon secara dalam talian melalui HLB Connect Online layak menikmati kadar faedah tetap serendah 5.00% setahun untuk tempoh pembiayaan antara 2 hingga 5 tahun. Promosi ini terbuka kepada warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan tahunan minimum RM24,000, dan jumlah pembiayaan antara RM5,000 hingga RM250,000 .
Selain itu, HLB juga menawarkan promosi konsolidasi hutang dengan kadar faedah asas 8.50% setahun. Pelanggan yang membayar tepat pada masanya boleh menikmati rebat sehingga 65%, menjadikan kadar efektif serendah 2.975% setahun. Promosi ini sesuai untuk mereka yang ingin menyatukan baki hutang kad kredit dan pembiayaan peribadi sedia ada .