Pinjaman HSBC Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh HSBC Malaysia dan HSBC Amanah untuk memenuhi keperluan kewangan peribadi, perumahan, dan perniagaan. HSBC menyediakan pilihan pinjaman konvensional dan patuh Syariah, termasuk Pembiayaan Peribadi-i, Pinjaman Perumahan (HomeSmart), dan Cash Instalment Plan untuk kad kredit.
Produk utama HSBC Amanah ialah Personal Financing-i, iaitu pembiayaan peribadi Islamik sehingga RM250,000, HSBC HomeSmart, iaitu pinjaman perumahan fleksibel dengan kadar efektif dari 4.75% setahun dan HSBC Cash Instalment Plan yang merupakan kemudahan tunai melalui kad kredit dengan kadar faedah dari 6.88% setahun.
Pinjaman HSBC
Apa Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan HSBC Bank?
HSBC Bank Malaysia menawarkan 4 jenis pinjaman utama iaitu pinjaman peribadi, perumahan, perniagaan dan pelaburan. Pinjaman-pinjaman ini ditawarkan untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan, termasuk pilihan patuh Syariah melalui HSBC Amanah.
Pinjaman Peribadi
HSBC Amanah menyediakan Personal Financing-i, iaitu pembiayaan peribadi patuh Syariah tanpa cagaran dengan jumlah sehingga RM250,000 dan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 7 tahun. Pinjaman ini tidak mengenakan yuran pemprosesan, duti setem, atau penalti penyelesaian awal. Kadar keuntungan tetap ditawarkan serendah 4.88% setahun untuk pelanggan Premier, dan sehingga 10.5% untuk pelanggan lain. Permohonan terbuka kepada warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan bulanan minimum RM3,000. (HSBC Amanah)
Pinjaman Perumahan
HSBC menawarkan 2 pilihan pinjaman perumahan untuk pembelian rumah pertama, rumah kedua, atau pembiayaan semula, dengan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun dan margin pembiayaan sehingga 90%.:
- HomeSmart – Pinjaman perumahan fleksibel yang membolehkan pelanggan membuat bayaran tambahan untuk menjimatkan faedah dan mengurangkan tempoh pinjaman. Pelanggan juga boleh mengeluarkan lebihan bayaran bila-bila masa tanpa caj.
- HomeSmart-i – Versi patuh Syariah berasaskan prinsip Musharakah Mutanaqisah, menawarkan fleksibiliti serupa dengan HomeSmart.
Pembiayaan Perniagaan
Untuk perniagaan kecil dan sederhana (PKS), HSBC menyediakan 3 produk pembiayaan:
- Working Capital Term Loan – Pinjaman jangka pendek tanpa cagaran untuk membantu aliran tunai harian, dengan tempoh sehingga 5 tahun dan kadar faedah bermula dari 9.89% setahun.
- Fixed Asset Loan – Pembiayaan untuk pembelian aset tetap atau hartanah komersial, dengan tempoh sehingga 5 tahun.
- Kemudahan Pembiayaan Perdagangan – Termasuk pinjaman perdagangan, overdraf, dan kemudahan import/eksport untuk menyokong keperluan perdagangan antarabangsa.
HSBC juga menyokong PKS melalui skim pembiayaan kerajaan seperti Skim Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP) dan kemudahan pembiayaan Bank Negara Malaysia.
Pembiayaan Pelaburan
Bagi pelanggan yang memerlukan pembiayaan berasaskan aset pelaburan, HSBC menawarkan Wealth Portfolio Lending, iaitu kemudahan pembiayaan yang dijamin oleh aset pelaburan sedia ada, membolehkan pelanggan mendapatkan tunai tambahan untuk pelaburan lanjut.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman HSBC Bank?
Untuk memohon pinjaman HSBC Bank, pemohon perlu memenuhi syarat asas seperti berumur 21-60 tahun, mempunyai pendapatan bulanan minimum RM3,000 (bergantung pada produk), dan menjadi warganegara Malaysia atau pemastautin tetap. Proses permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui portal HSBC atau aplikasi mudah alih.
Langkah permohonan pinjaman HSBC adalah seperti berikut:
- Pilih produk pinjaman di laman web HSBC.
- Isi borang permohonan dengan dokumen sokongan seperti slip gaji, penyata bank, dan salinan kad pengenalan.
- Tunggu kelulusan dalam masa 3-7 hari bekerja.
Pelanggan Premier HSBC layak mendapat kadar keuntungan istimewa serendah 4.88% setahun untuk Pembiayaan Peribadi-i dengan syarat memiliki baki hubungan minimum RM300,000 dengan bank.
Apakah Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi HSBC?
Kriteria kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk HSBC Amanah Personal Financing-i, syarat utama termasuk
- Pendapatan bulanan RM3,000 (sedia ada pelanggan) atau RM5,000 (pelanggan baru).
- Tempoh pembayaran antara 2-7 tahun.
- Tiada caj pemprosesan atau duti setem.
Pemohon bergaji tetap perlu menyediakan slip gaji terkini dan penyata EPF. Pemohon bekerja sendiri memerlukan penyata cukai (Borang B) dan dokumen pendaftaran perniagaan.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman HSBC?
Kadar berbeza mengikut produk dan profil pemohon:
- Pembiayaan Peribadi-i
- 4.88% setahun (Pelanggan Premier)
- 7.5% setahun (Pelanggan sedia ada)
- 10.5% setahun (Pelanggan baru)
- Pinjaman Perumahan HomeSmart
- Kadar efektif SBR + 1.75% (4.75% setahun pada 2025).
Pinjaman RM50,000 selama 5 tahun pada kadar 7.5% setahun memerlukan bayaran RM1,002 sebulan.
Bagaimana Cara Menyemak Status Permohonan Pinjaman?
Pemohon boleh menghubungi HSBC Contact Centre di 1300-88-1388 atau menyemak status melalui aplikasi HSBC Malaysia Mobile Banking. Kelulusan biasanya mengambil masa 3 hari bekerja untuk pinjaman peribadi dan 7-14 hari untuk pinjaman perumahan.
Adakah Pinjaman HSBC Membenarkan Penyelesaian Awal?
HSBC tidak mengenakan penalti penyelesaian awal untuk kebanyakan produk pinjaman. Pemohon perlu memberi notis 1 bulan sebelum menyelesaikan baki pinjaman. Untuk Pembiayaan Peribadi-i, tiada yuran dikenakan jika pemohon mematuhi syarat notis.
Apakah Kelebihan Pinjaman HSBC Berbanding Bank Lain?
HSBC menawarkan kelebihan kompetitif seperti
- Pembiayaan pantas dengan pencairan dana dalam masa 3 hari bekerja selepas kelulusan.
- Tiada caj tersembunyi seperti yuran pemprosesan atau duti setem untuk produk tertentu.
- Fleksibiliti tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun untuk pinjaman peribadi.
Pinjaman peribadi HSBC (7.5% setahun) lebih rendah berbanding RHB (8.59% setahun) dan Maybank (6.5% setahun) untuk pelanggan sedia ada.
Bagaimana Jika Pemohon Mempunyai Rekod CCRIS Negatif?
HSBC akan menolak permohonan jika pemohon mempunyai tunggakan bayaran atau rekod kredit buruk. Pemohon dinasihatkan membersihkan rekod CCRIS/CTOS dengan membayar hutang tertunggak sebelum memohon semula.
Di Mana Boleh Mengakses Kalkulator Pinjaman HSBC?
Kalkulator pinjaman tersedia di laman web rasmi HSBC. Pemohon boleh menganggarkan bayaran bulanan dengan memasukkan jumlah pinjaman, tempoh, dan kadar faedah. Contohnya, pinjaman RM100,000 selama 7 tahun pada 7.5% setahun memerlukan bayaran RM1,447 sebulan.
Adakah HSBC Menawarkan Pinjaman Untuk Tujuan Pendidikan?
HSBC tidak menyediakan pinjaman pendidikan khusus, tetapi pemohon boleh menggunakan Pembiayaan Peribadi-i untuk tujuan tersebut dengan jumlah sehingga RM250,000.
Bagaimana HSBC Melindungi Pemohon Dari Penipuan?
HSBC menyediakan notis amaran tentang scam melalui media sosial atau panggilan palsu. Pemohon digesa menghubungi 1300-88-1388 jika menerima komunikasi mencurigakan.
Apakah Dokumen Diperlukan Untuk Pinjaman Perumahan HSBC?
Pemohon perlu menyediakan
- Salinan kad pengenalan dan penyata gaji 3 bulan.
- Perjanjian jual beli rumah atau tawaran pembiayaan dari pemaju.
- Penyata cukai (Borang BE/B) untuk pemohon bekerja sendiri.
Pemohon di bawah skim kerajaan seperti Rumah WIP tidak layak memohon HSBC HomeSmart.