Pinjaman KAF Digital Bank merujuk kepada produk pembiayaan digital patuh Syariah yang ditawarkan oleh KAF Digital Bank untuk memenuhi keperluan kewangan peribadi dan perniagaan di Malaysia. Sebagai bank digital Islam, KAF menyediakan penyelesaian pembiayaan yang mematuhi prinsip Syariah dengan proses permohonan dalam talian yang pantas dan automatik.
Jenis pinjaman yang ditawarkan termasuk pembiayaan peribadi, pembiayaan perumahan, pembiayaan kenderaan, dan pembiayaan perniagaan kecil. Produk ini direka untuk memberikan kemudahan akses tanpa memerlukan cawangan fizikal, dengan ciri keselamatan seperti pengesahan biometrik dan penyulitan data.
Pembiayaan KAF Digital Bank
Apakah Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh KAF Digital Bank?
KAF Digital Bank Berhad ialah sebuah bank digital Islam sepenuhnya yang beroperasi tanpa cawangan fizikal, menawarkan perkhidmatan perbankan secara dalam talian melalui aplikasi mudah alih. KAF dilancarkan secara rasmi pada Disember 2024 selepas mendapat kelulusan Bank Negara Malaysia dan Kementerian Kewangan. KAF berada dalam fasa awal pelancaran yang dikenali sebagai fasa PERINTIS, di mana pengguna terpilih dapat mengakses perkhidmatan perbankan digital patuh Syariah secara eksklusif.
Pembiayaan Peribadi-i
KAF Digital Bank menawarkan produk pembiayaan peribadi patuh Syariah yang dikenali sebagai Personal Financing-i. Ciri-ciri utama pembiayaan ini termasuk jumlah pembiayaan minimum RM5,000 hingga maksimum RM50,000, tempoh bayaran balik antara 2 hingga 5 tahun (24 hingga 60 bulan), kadar keuntungan tetap 5.5% setahun, dan tiada cagaran atau penjamin diperlukan. Permohonan pembiayaan ini boleh dilakukan sepenuhnya secara digital melalui aplikasi mudah alih KAF Digital Bank, dengan proses yang pantas dan mesra pengguna.
Pembiayaan Perniagaan
KAF Digital Bank juga merancang untuk menawarkan pembiayaan kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) melalui produk seperti Working Capital Financing-i dan Asset Financing-i. Produk-produk ini direka untuk membantu PKS dalam menguruskan aliran tunai dan pelaburan aset tetap, dengan proses permohonan yang mudah dan kelulusan yang cepat.
Ciri-ciri Tambahan
Sebagai bank digital, KAF Digital Bank menyediakan pelbagai ciri tambahan melalui aplikasinya, termasuk pemindahan dana melalui DuitNow dan pindahan bank biasa, pembayaran bil, QR Pay untuk pembayaran dengan mengimbas kod QR, penyata elektronik bulanan, dan alat literasi kewangan untuk membantu pengguna dalam pengurusan kewangan peribadi.
Bagaimana Syarat Kelayakan untuk Memohon Pinjaman KAF Digital Bank?
Syarat kelayakan pinjaman KAF Digital Bank termasuk warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas, pendapatan tetap, dan rekod kredit yang baik. Pemohon perlu mempunyai dokumen pengenalan, bukti pendapatan, dan maklumat perbankan yang sah.
Warganegara asing tidak layak memohon kecuali memiliki status residen tetap. Pendapatan minimum berbeza mengikut jenis pinjaman. Contohnya, pembiayaan peribadi mungkin memerlukan pendapatan bulanan sekurang-kurangnya RM2,000, manakala pembiayaan perumahan memerlukan pendapatan lebih tinggi bergantung pada nilai pinjaman.
Apakah Kadar Faedah atau Keuntungan bagi Pinjaman KAF Digital Bank?
Kadar keuntungan (gantian faedah dalam perbankan Islam) bagi pinjaman KAF Digital Bank berpatutan dan berasaskan kontrak Ujrah atau Qard. Kadar ini ditetapkan mengikut garis panduan Bank Negara Malaysia (BNM) dan bersaing dengan pasaran.
Sebagai contoh, pembiayaan peribadi mungkin mempunyai kadar keuntungan antara 4% hingga 8% setahun, bergantung pada profil risiko pemohon. Pembiayaan perumahan biasanya menawarkan kadar lebih rendah sekitar 3.5% hingga 6%. Pemohon boleh menyemak kadar terkini melalui aplikasi KAF atau laman web rasmi.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman KAF Digital Bank?
Proses permohonan pinjaman KAF Digital Bank dilakukan sepenuhnya dalam talian melalui aplikasi mudah alih atau laman web. Pemohon perlu mengisi borang digital, memuat naik dokumen, dan menjalani pengesahan identiti (e-KYC).
Langkah pertama ialah memuat turun aplikasi KAF dan mendaftar akaun. Seterusnya, pemohon memilih jenis pinjaman dan mengemukakan dokumen seperti slip gaji atau penyata bank. Sistem akan menjalankan penilaian kredit secara automatik. Kelulusan diproses dalam masa 24 hingga 48 jam jika maklumat lengkap.
Bagaimana Cara Menyemak Status Permohonan Pinjaman?
Pemohon boleh menyemak status pinjaman melalui aplikasi KAF Digital Bank atau menghubungi pusat bantuan pelanggan di +603 8744 3331. Notifikasi juga dihantar melalui e-mel atau SMS sepanjang proses kelulusan.
Sekiranya permohonan melebihi tempoh yang ditetapkan, pemohon digalakkan menghubungi pasukan sokongan untuk maklumat lanjut. Pengesahan dokumen tambahan mungkin diperlukan jika terdapat kelewatan.
Apakah Kelebihan Pinjaman KAF Digital Bank Berbanding Bank Konvensional?
Kelebihan utama pinjaman KAF Digital Bank termasuk proses automatik, tiada cagaran untuk pinjaman kecil, dan patuh Syariah. Bank ini juga menawarkan kelulusan lebih pantas berbanding bank tradisional.
Tanpa keperluan cawangan fizikal, kos operasi KAF lebih rendah membolehkan kadar lebih kompetitif. Pengguna juga boleh mengurus pembayaran balik melalui aplisikasi dengan pelbagai pilihan seperti potongan gaji atau debit automatik.
Adakah Pinjaman KAF Digital Bank Diinsuranskan oleh PIDM?
Ya, deposit dan pembiayaan KAF Digital Bank dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga had RM250,000 bagi setiap pemohon. Ini memberikan jaminan keselamatan kepada pelanggan.
Perlindungan PIDM meliputi akaun simpanan dan pembiayaan yang diluluskan mengikut Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia 2011. Pemohon boleh mengesahkan perlindungan ini melalui laman web rasmi PIDM atau KAF.
Bagaimana Cara Membuat Bayaran Balik Pinjaman KAF Digital Bank?
Bayaran balik pinjaman KAF Digital Bank boleh dibuat melalui pemindahan bank, debit automatik, atau bayaran langsung dalam aplikasi. Pemohon menerima jadual bayaran balik (repayment schedule) selepas kelulusan.
Pilihan bayaran termasuk potongan gaji, perintah tetap (standing instruction), atau pembayaran manual melalui platform DuitNow. Bayaran lewat mungkin dikenakan penalti mengikut terma yang ditetapkan.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman?
Dokumen wajib termasuk kad pengenalan, penyata pendapatan, dan bukti alamat kediaman. Dokumen tambahan mungkin diperlukan bergantung pada jenis pinjaman.
Contohnya, pembiayaan perumahan memerlukan surat tawaran rumah dan penyata bank 3 bulan. Pembiayaan kenderaan memerlukan dokumen pemilikan kenderaan. Pemohon boleh memuat naik dokumen terus dalam aplikasi untuk kelulusan pantas.