Pinjaman Kuwait Finance House

Pinjaman Kuwait Finance House (KFH) merujuk kepada produk pembiayaan berlandaskan Syariah yang ditawarkan oleh Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad, sebuah bank Islam antarabangsa yang beroperasi di Malaysia sejak 2005. KFH menyediakan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan.

Antara produk pembiayaan utama yang ditawarkan termasuk Pembiayaan Peribadi-i, Pembiayaan Rumah-i, Pembiayaan Kenderaan-i, dan Pembiayaan Aset-i. Setiap produk dibangunkan mengikut prinsip Muamalat Islam seperti Murabahah, Ijarah, dan Tawarruq.

Apa Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan KFH?

Kuwait Finance House (KFH) Malaysia menawarkan 5 jenis pembiayaan patuh Syariah untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan. Berikut adalah ringkasan jenis pembiayaan yang ditawarkan:

Pembiayaan Peribadi

KFH menyediakan Murabahah Personal Financing-i, iaitu pembiayaan peribadi tanpa cagaran yang menggunakan konsep Murabahah Tawarruq. Pembiayaan ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dengan jumlah sehingga RM200,000 dan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Kelebihan termasuk kadar keuntungan kompetitif, tiada keperluan penjamin, perlindungan Takaful, dan tiada penalti untuk penyelesaian awal. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan minimum RM3,000 sebulan.

Pembiayaan Perumahan

Untuk pembelian hartanah, KFH menawarkan dua jenis pembiayaan:

• Ijarah Muntahiah Bi Tamlik Asset Acquisition Financing-i – Pembiayaan untuk hartanah siap dibina melalui kontrak sewa beli yang berakhir dengan pemindahan pemilikan.
• Ijarah Mausufah Fi Zimmah Asset Acquisition Financing-i – Pembiayaan untuk hartanah dalam pembinaan melalui kontrak sewa beli yang berakhir dengan pemindahan pemilikan.

Kedua-dua produk ini menggunakan konsep sewa beli patuh Syariah dan sesuai untuk pembelian rumah kediaman.

Pembiayaan Kenderaan

Automobile Ijarah-i adalah pembiayaan kenderaan berkonsepkan sewa beli patuh Syariah untuk kereta baharu dan superbike dengan enjin minimum 500cc. Jumlah pembiayaan minimum adalah RM30,000 untuk kereta dan RM25,000 untuk superbike, dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 9 tahun. Pemohon mestilah warganegara Malaysia atau pemastautin tetap berumur minimum 18 tahun untuk kereta dan 30 tahun untuk superbike.

Pembiayaan Perniagaan

KFH menawarkan pelbagai produk pembiayaan untuk perniagaan kecil dan sederhana (PKS):

• Working Capital Financing-i – Pembiayaan modal kerja untuk meningkatkan aliran tunai perniagaan.
• Asset Financing-i – Pembiayaan untuk pembelian aset tetap seperti mesin dan peralatan.
• Asset Backed Financing-i – Pembiayaan yang disokong oleh aset untuk menyokong pertumbuhan perniagaan.
• Trade Financing-i – Pembiayaan perdagangan untuk memenuhi keperluan import dan eksport perniagaan.

Kesemua pembiayaan ini menggunakan prinsip Syariah untuk membantu perniagaan mengembangkan operasi mereka dengan cara yang patuh Syariah.

Pembiayaan Berasaskan Emas

KFH juga menawarkan pembiayaan yang dijamin oleh akaun emas pelanggan, membolehkan akses tunai tanpa menjual emas yang dimiliki. Pembiayaan ini mematuhi prinsip Syariah dan menyediakan penyelesaian kewangan yang fleksibel untuk pelanggan yang memiliki akaun emas di KFH.

Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman KFH?

Kelayakan pemohon bergantung pada jenis pembiayaan yang dipohon. Untuk Pembiayaan Peribadi-i KFH, syarat asas termasuk warganegara Malaysia berumur 20 hingga 59 tahun, berpendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan, dan bekerja dengan kerajaan, badan berkanun, atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC).

Pemohon kontrak seperti doktor, jurutera, dan pensyarah perlu mempunyai tempoh perkhidmatan minimum 1 tahun. KFH juga menerima permohonan daripada mereka yang mempunyai komitmen kewangan tinggi atau rekod CCRIS sederhana, asalkan tidak melebihi tunggakan 2 bulan.

Berapakah Kadar Keuntungan Pinjaman KFH?

Kadar keuntungan untuk Pembiayaan Peribadi-i KFH bermula dari 4.20% setahun dengan kadar tetap (flat rate). Sebagai contoh, bagi pinjaman RM50,000 selama 5 tahun, jumlah keuntungan yang dikenakan ialah RM10,500 (RM50,000 x 4.20% x 5).

Untuk Pembiayaan Rumah-i, kadar berbeza mengikut jenis produk seperti Ijarah Muntahiah Bi Tamlik (pembiayaan rumah siap) atau Ijarah Mausufah Fi Zimmah (pembiayaan rumah dalam pembinaan). Kadar keuntungan biasanya berdasarkan penanda aras Standardised Base Rate (SBR) Bank Negara Malaysia.

Bagaimana Cara Memohon Pinjaman KFH?

Proses permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui laman web rasmi KFH atau dengan menghubungi wakil pemasaran mereka. Pemohon perlu menyediakan dokumen seperti salinan MyKad, slip gaji 3 bulan terkini, penyata EPF, dan surat pengesahan pekerjaan.

Permohonan diproses dalam 1 hingga 2 minggu. Jika diluluskan, dana akan dikreditkan terus ke akaun peminjam. Pilihan bayaran balik termasuk potongan gaji automatik melalui Biro Angkasa atau pemindahan interbank.

Apakah Kelebihan Pinjaman KFH Berbanding Bank Lain?

Kelebihan utama pinjaman KFH termasuk pembiayaan 100% payout (tanpa potongan takaful), kadar tetap yang tidak terjejas oleh perubahan OPR, dan tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 10 tahun.

KFH juga menawarkan perlindungan Takaful percuma yang melindungi peminjam dan keluarga sekiranya berlaku kemalangan atau kematian. Tidak seperti pinjaman konvensional, tiada penjamin diperlukan untuk permohonan pembiayaan peribadi.

Bagaimana Cara Menyemak Status Permohonan Pinjaman KFH?

Pemohon boleh menyemak status permohonan dengan menghubungi pusat hubungan pelanggan KFH di 1-300-888-534 atau melalui e-mel di [email protected]. Maklumat juga boleh diperoleh di cawangan KFH terdekat menggunakan pengesan lokasi di laman web mereka.

Adakah Terdapat Penalti Jika Membayar Pinjaman Awal?

KFH tidak mengenakan penalti penyelesaian awal bagi kebanyakan produk pembiayaannya. Ini membolehkan peminjam menjimatkan kos pembiayaan dengan menyelesaikan pinjaman sebelum tamat tempoh. Walau bagaimanapun, bayaran lewat dikenakan caj 1% daripada baki tertunggak.

Apakah Dokumen Diperlukan untuk Pinjaman KFH?

Dokumen wajib termasuk salinan MyKad (depan dan belakang), slip gaji 3 bulan terkini yang disahkan, penyata EPF, dan penyata bank. Bagi pemohon sedia ada, hanya slip gaji 2 bulan terkini dan penyata EPF diperlukan.

Pemohon kontrak perlu memberikan surat lanjutan perkhidmatan, manakala pemohon dengan komitmen tinggi mungkin perlu memberikan penyata pinjaman sedia ada.

Berapa Lama Masa Kelulusan Pinjaman KFH?

Tempoh kelulusan biasanya 7 hingga 14 hari bekerja bergantung pada kelengkapan dokumen dan profil kredit pemohon. Pemohon dengan rekod kredit baik dan dokumen lengkap boleh menerima kelulusan lebih cepat.

Adakah Pinjaman KFH Sesuai untuk Penyatuan Hutang?

Ya, pinjaman peribadi KFH sesuai untuk penyatuan hutang kerana kadar tetapnya lebih rendah berbanding kad kredit atau pinjaman peribadi lain. Contohnya, peminjam dengan hutang kad kredit 18% setahun boleh menjimatkan kos dengan menyatukan hutang di bawah pembiayaan KFH 4.20%.

Peminjam perlu memastikan jumlah pembiayaan mencukupi untuk melangsaikan semua hutang sedia ada sebelum memohon.

Bagaimana Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Pinjaman KFH?

Bayaran bulanan boleh dianggarkan menggunakan kalkulator pembiayaan di laman web KFH. Sebagai contoh, pinjaman RM30,000 selama 5 tahun pada kadar 4.20% setahun memerlukan bayaran bulanan RM570 (RM30,000 + (RM30,000 x 4.20% x 5) ÷ 60 bulan).

Peminjam juga boleh memilih tempoh lebih pendek untuk mengurangkan jumlah keuntungan tetapi dengan bayaran bulanan lebih tinggi.

Apakah Perbezaan Pembiayaan Peribadi KFH dan Pinjaman Konvensional?

Perbezaan utama ialah pembiayaan KFH berlandaskan prinsip Syariah seperti Murabahah (jualan dengan markup) dan Tawarruq (pembelian komoditi secara kredit). Tidak seperti pinjaman konvensional, tiada unsur riba atau faedah dikenakan.

KFH juga menawarkan perlindungan Takaful secara percuma, manakala bank konvensional biasanya memerlukan peminjam membeli insurans kredit secara berasingan.

Adakah KFH Menawarkan Pembiayaan untuk Kereta dan Hartanah?

Ya, KFH menyediakan Pembiayaan Kenderaan-i untuk kereta baru dan terpakai serta Pembiayaan Rumah-i untuk hartanah kediaman dan komersial.

Pembiayaan kereta KFH menawarkan kadar keuntungan kompetitif untuk kenderaan tempatan dan import. Bagi pembiayaan rumah, pilihan termasuk pembiayaan 100% untuk pembeli pertama dengan kelayakan tertentu.

Bagaimana Jika Pemohon Mempunyai Masalah CCRIS atau CTOS?

KFH masih menerima permohonan daripada peminjam dengan masalah CCRIS jika tunggakan tidak melebihi 2 bulan. Bagi isu CTOS, rekod perdagangan melebihi RM2,000 perlu diselesaikan terlebih dahulu.

Pemohon yang mempunyai potongan gaji melebihi 60% masih boleh memohon sekiranya nisbah hutang kepada pendapatan (DSR) memenuhi syarat kelayakan.

Di Mana Boleh Mendapatkan Maklumat Lanjut tentang Pinjaman KFH?

Maklumat terperinci boleh didapati di laman web rasmi KFH Malaysia atau dengan melawat mana-mana cawangan KFH. Peminjam juga boleh menghubungi pasukan khidmat pelanggan di 1-300-888-534 untuk bantuan segera. Kalkulator pembiayaan dalam talian KFH turut disediakan untuk membantu peminjam merancang bayaran balik sebelum memohon.