Pinjaman Maybank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Maybank, bank terbesar di Malaysia, untuk memenuhi keperluan kewangan peribadi, perumahan, kenderaan, dan perniagaan. Produk ini termasuk Pinjaman Peribadi, Pembiayaan Peribadi-i (Shariah-compliant), Pembiayaan Rumah, Pembiayaan Kereta, dan Pembiayaan Haji/Umrah. Maybank menyediakan pilihan kadar faedah tetap, tempoh bayaran balik fleksibel, dan kelulusan pantas bagi pelanggan yang memenuhi syarat.
Pembiayaan Maybank
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Maybank?
Maybank menawarkan 5 jenis pinjaman utama iaitu pinjaman peribadi, perumahan, kenderaan, pembiayaan ASB dan pendidikan Ini adalah untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan di Malaysia. Berikut adalah ringkasan jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Maybank:
Pinjaman Peribadi
1. Maybank Personal Loan (Konvensional)
Pinjaman peribadi tanpa cagaran dengan jumlah pembiayaan antara RM5,000 hingga RM100,000. Tempoh bayaran balik antara 2 hingga 6 tahun dengan kadar faedah tetap antara 6.5% hingga 8% setahun, bergantung kepada jumlah pinjaman. Tiada caj pemprosesan atau penjamin diperlukan.
2. Maybank Islamic Personal Financing-i (MIPF-i)
Pembiayaan peribadi patuh Syariah berdasarkan prinsip Tawarruq, menawarkan jumlah pembiayaan yang sama seperti pinjaman konvensional. Kadar keuntungan tetap antara 6.5% hingga 8% setahun. Permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui aplikasi MAE atau laman web Maybank2u.
Pinjaman Perumahan
1. Maybank Home Loan (Konvensional)
Pinjaman perumahan dengan margin pembiayaan sehingga 90% daripada nilai hartanah. Tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun dengan kadar faedah yang kompetitif.
2. Maybank Islamic Home Financing-i
Pembiayaan perumahan patuh Syariah dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
Pinjaman Kenderaan
1. Hire Purchase Loan (Konvensional)
Pembiayaan kenderaan untuk kenderaan baharu, terpakai, dan reconditioned dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun.
2. Murabahah Vehicle Term Financing-i
Pembiayaan kenderaan patuh Syariah berdasarkan prinsip Murabahah dengan margin pembiayaan fleksibel dan perlindungan Takaful lengkap. Maybank2u
Pembiayaan ASB
1. ASB Financing
Pembiayaan untuk pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) dengan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 30 tahun.
2. ASB Financing-i
Pembiayaan patuh Syariah untuk pelaburan dalam ASB dengan ciri-ciri yang sama seperti pembiayaan konvensional.
Pembiayaan Pendidikan
Maybank Education Loan
Pembiayaan untuk menampung kos pendidikan di institusi pengajian tinggi tempatan dan luar negara dengan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 20 tahun.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Maybank?
Permohonan pinjaman Maybank boleh dibuat secara dalam talian melalui aplikasi MAE atau laman web Maybank2u (M2U). Pelanggan yang menerima gaji melalui Maybank layak mendapat kelulusan lebih pantas. Untuk pemohon bukan gaji Maybank, dokumen tambahan seperti penyata bank 3 bulan diperlukan. Proses permohonan melibatkan pengesahan identiti (MyKad), pengesahan pendapatan (Borang EA/BE atau penyata gaji), dan pengesahan perniagaan (jika bekerja sendiri).
Apakah Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Maybank?
Syarat kelayakan pinjaman peribadi Maybank termasuk warganegara Malaysia berumur 21-60 tahun dengan pendapatan kasar bulanan minimum RM3,500. Pemohon mesti mempunyai rekod kredit yang baik dan bekerja dengan syarikat yang diiktiraf. Pekerja sendiri perlu menyediakan dokumen seperti Borang B dan penyata bank 6 bulan. Maybank juga menawarkan kelonggaran untuk pelanggan sedia ada dengan akaun gaji aktif.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman Peribadi Maybank?
Kadar faedah pinjaman peribadi Maybank berbeza mengikut jumlah dan tempoh pembiayaan, antara 5.5% hingga 8% setahun. Sebagai contoh, pinjaman RM50,001-RM100,000 dikenakan kadar 6.5%, manakala RM5,000-RM20,000 dikenakan 8%. Promosi kadar serendah 5.5% tersedia untuk tempoh terhad (sehingga 30 September 2024). Kadar keuntungan efektif mungkin berbeza berdasarkan profil peminjam.
Bagaimana Jadual Bayaran Bulanan Pinjaman Maybank?
Jadual bayaran bulanan pinjaman Maybank bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh. Contohnya, pinjaman RM10,000 selama 10 tahun memerlukan bayaran bulanan minimum RM110. Maybank menyediakan kalkulator pinjaman dalam talian untuk mengira ansuran berdasarkan kadar dan tempoh. Pelanggan boleh memilih potongan gaji automatik atau pembayaran manual melalui Maybank2E.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Tanpa Penjamin?
Maybank menyediakan pinjaman peribadi tanpa memerlukan penjamin atau cagaran. Produk seperti Pinjaman Peribadi Konvensional dan Pembiayaan Peribadi-i diluluskan berdasarkan pendapatan dan rekod kredit pemohon. Walau bagaimanapun, pembiayaan jumlah besar (contohnya RM200,000) mungkin memerlukan dokumen tambahan seperti penyata KWSP atau surat pengesahan majikan.
Apakah Dokumen Diperlukan untuk Pinjaman Maybank?
Dokumen utama termasuk salinan MyKad, penyata gaji terkini (1 bulan untuk gaji Maybank, 3 bulan untuk bank lain), dan Borang EA/BE. Pekerja sendiri perlu menyertakan salinan pendaftaran perniagaan dan penyata cukai. Maybank turut menerima penyata bank 3-6 bulan sebagai sokongan. Pemohon boleh memuat naik dokumen secara digital melalui MAE atau M2U.
Bagaimana Cara Semak Status Pinjaman Maybank?
Status pinjaman Maybank boleh disemak melalui aplikasi MAE, Maybank2u, atau hubungi Khidmat Pelanggan di 1-300-88-6688. Pemohon akan menerima notifikasi SMS atau e-mel sebaik permohonan diluluskan. Maybank juga menyediakan perkhidmatan “Lanjutkan Permohonan” untuk menyambung permohonan yang belum selesai.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Untuk Tujuan Khusus?
Maybank menyediakan pinjaman khusus seperti Pembiayaan Haji/Umrah (sehingga RM20,000), Pembiayaan Pendidikan, dan Pembiayaan Perniagaan Kecil. Setiap produk mempunyai syarat unik, contohnya pembiayaan haji memerlukan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Peminjam perlu menyatakan tujuan pinjaman semasa memohon.
Apakah Kelebihan Pinjaman Maybank Berbanding Bank Lain?
Maybank menawarkan kadar faedah kompetitif, proses permohonan pantas, dan rangkaian cawangan yang luas. Kelebihan lain termasuk tiada yuran pemprosesan, tiada duti setem (untuk promosi tertentu), dan pilihan perlindungan insurans/takaful. Pelanggan Maybank Premier atau Privilege layak mendapat kadar istimewa dan perkhidmatan keutamaan.
Bagaimana Jika Gagal Membayar Pinjaman Maybank?
Maybank mengenakan caj lewat bayar 1% setahun atas jumlah tertunggak. Peminjam boleh memohon bantuan pembayaran semula melalui program “Repayment Assistance” jika menghadapi kesukaran kewangan. Penyelesaian awal dalam tempoh separuh pertama pinjaman dikenakan caj 3% (minimum RM200), tetapi caj ini dimansuhkan mulai 31 Mac 2025.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Islamik?
Maybank Islamic menyediakan Pembiayaan Peribadi-i berlandaskan Shariah dengan kadar keuntungan efektif serendah 5.70%. Produk ini sesuai untuk pelanggan yang mengelakkan faedah konvensional. Terma seperti caj lewat bayar digantikan dengan konsep denda kebajikan (ta’widh). Dokumen diperlukan sama seperti pinjaman biasa.
Bagaimana Kalkulator Pinjaman Maybank Berfungsi?
Kalkulator pinjaman Maybank dalam talian membantu mengira anggaran ansuran bulanan berdasarkan jumlah, kadar, dan tempoh. Sebagai contoh, pinjaman RM50,000 selama 5 tahun pada kadar 6.5% memerlukan bayaran bulanan sekitar RM978. Pemohon boleh melaraskan tempoh atau jumlah untuk melihat kesan terhadap ansuran.
Adakah Pelajar atau Pesara Layak Memohon Pinjaman Maybank?
Maybank tidak menawarkan pinjaman peribadi untuk pelajar, tetapi pesara bawah 60 tahun boleh memohon jika mempunyai pendapatan tetap. Pembiayaan seperti ASB Financing-i tersedia untuk pelaburan walaupun tanpa pendapatan aktif. Pengecualian mungkin diberikan untuk pesara dengan simpanan KWSP atau pencen.
Adakah Maybank Menerima Permohonan Pinjaman Secara Atas Talian Sahaja?
Maybank membenarkan permohonan pinjaman secara atas talian (MAE/M2U) atau di cawangan. Pemohon yang kurang selesa dengan platform digital boleh melengkapkan borang di cawangan dengan bantuan kakitangan. Walau bagaimanapun, permohonan dalam talian biasanya diproses lebih cepat.
Bagaimana Maybank Mengira Skor Kredit Pemohon?
Maybank menilai skor kredit berdasarkan sejarah pembayaran CCris/CTOS, nisbah hutang-pendapatan (DSR), dan kestabilan pekerjaan. DSR ideal ialah di bawah 60%. Peminjam dengan rekod lewat bayar kad kredit atau pinjaman sedia ada mungkin menghadapi kadar faedah lebih tinggi atau penolakan.
Apakah Perbezaan Pinjaman Peribadi dan Pembiayaan Gaji Maybank?
Pembiayaan Gaji Maybank (Salary Financing-i) menawarkan kadar lebih rendah (5.70%) tetapi hanya untuk pekerja syarikat terpilih, manakala pinjaman peribadi terbuka kepada semua. Tempoh pembiayaan gaji lebih panjang (hingga 10 tahun) berbanding pinjaman peribadi biasa (maksimum 6 tahun).
Bolehkah Pelanggan Bukan Maybank Memohon Pinjaman?
Pelanggan bukan Maybank boleh memohon pinjaman dengan membuka akaun MAE secara percuma. Mereka perlu memenuhi syarat standard dan menyediakan dokumen tambahan seperti penyata bank 3 bulan. Kelulusan mungkin mengambil masa lebih lama berbanding pelanggan sedia ada.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Untuk Tujuan Pelancongan?
Maybank tidak menyediakan pinjaman khusus pelancongan, tetapi peminjam boleh menggunakan Pinjaman Peribadi untuk tujuan tersebut. Jumlah pembiayaan sehingga RM100,000 membolehkan perancangan percutian besar. Peminjam perlu memaklumkan tujuan pinjaman jika berkaitan dengan pakej pelancongan berstruktur.
Bagaimana Jika Pinjaman Maybank Ditolak?
Peminjam yang ditolak boleh memohon semula selepas 6 bulan atau mempertimbangkan produk lain seperti Kad Kredit Maybank. Maybank tidak mendedahkan sebab khusus penolakan, tetapi pemohon boleh meminta maklum balas melalui khidmat pelanggan. Meningkatkan skor kredit atau mengurangkan komitmen sedia ada boleh meningkatkan peluang kelulusan.
Apakah Perlindungan Insurans Yang Ditawarkan Dengan Pinjaman Maybank?
Maybank menawarkan perlindungan insurans/takaful pilihan seperti Personal Care Protection (sehingga RM100,000) untuk kemalangan atau kematian. Premium ditolak terus daripada jumlah pinjaman. Perlindungan ini tidak wajib tetapi digalakkan untuk mengurangkan risiko kewangan.
Bolehkah Pinjaman Maybank Digunakan Untuk Penyatuan Hutang?
Pinjaman peribadi Maybank boleh digunakan untuk penyatuan hutang kad kredit atau pinjaman lain. Kadar faedah tetap (5.5%-8%) selalunya lebih rendah daripada kadar kad kredit (15%-18%). Peminjam perlu menyatakan tujuan “penyatuan hutang” semasa memohon dan menyediakan penyata pinjaman sedia ada.
Adakah Maybank Menawarkan Moratorium Pinjaman?
Maybank menyediakan moratorium sementara melalui Program Bantuan Pembayaran Balik (Repayment Assistance) untuk kes kecemasan seperti kehilangan pekerjaan. Tempoh dan syarat moratorium dinilai kes demi kes. Caj faedah tetap dikenakan semasa tempoh tangguh.
Bagaimana Cara Bayar Balik Pinjaman Maybank Secara Penyelesaian Awal?
Pembayaran awal pinjaman Maybank sebelum 31 Mac 2025 dikenakan caj 3% (minimum RM200), tetapi selepas tarikh ini tiada caj dikenakan. Peminjam perlu menghubungi Maybank untuk mendapatkan penyata penyelesaian penuh dan mengesahkan baki tertunggak.
Berapa Had Maksimum Pinjaman Peribadi Maybank?
Jumlah maksimum pinjaman peribadi Maybank ialah RM100,000 untuk produk standard dan RM200,000 untuk Pembiayaan Gaji-i. Had ini bergantung pada pendapatan bulanan (biasanya 10-20x gaji) dan profil risiko peminjam. Pekerja syarikat terpilih mungkin layak untuk jumlah lebih tinggi.
Bolehkah Peminjam Ubah Tempoh Pinjaman Selepas Diluluskan?
Tempoh pinjaman Maybank tidak boleh diubah selepas kelulusan kecuali melalui penyelesaian awal dan permohonan baru. Peminjam boleh memilih tempoh lebih pendek semasa memohon untuk menjimatkan jumlah faedah keseluruhan.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Kepada Pekerja Kontrak?
Pekerja kontrak boleh memohon pinjaman Maybank jika mempunyai tempoh perkhidmatan melebihi 1 tahun dan surat pengesahan majikan. Dokumen seperti kontrak kerja dan penyata gaji 6 bulan diperlukan. Kelulusan bergantung pada kestabilan pendapatan dan industri pekerjaan.
Bagaimana Maybank Mengendalikan Aduan Peminjam?
Aduan mengenai pinjaman Maybank boleh dibuat melalui Saluran Rasmi Maybank (1-300-88-6688), Bank Negara Malaysia (BNMLink), atau Ombudsman Kewangan. Maybank wajib memberi maklum balas dalam tempoh 14 hari bekerja untuk aduan kewangan.
Apakah Perbezaan Kadar Efektif dan Kadar Tetap Maybank?
Kadar efektif (EIR) Maybank termasuk kos keseluruhan pinjaman seperti yuran tersembunyi, manakala kadar tetap (flat rate) hanya merujuk kepada faedah asas. Sebagai contoh, pinjaman RM50,000 pada kadar tetap 6.5% mungkin mempunyai EIR 11.53% setelah faktor dalam tempoh pembayaran balik.
Bolehkah Peminjam Maybank Memohon Tambahan Pembiayaan?
Peminjam sedia ada boleh memohon tambahan pembiayaan jika mempunyai rekod bayaran baik dan DSR di bawah 60%. Jumlah tambahan bergantung pada baki pinjaman asal dan peningkatan pendapatan. Maybank akan menilai semula keseluruhan profil kredit sebelum meluluskan.
Adakah Maybank Menawarkan Pinjaman Untuk Kereta Terpakai?
Maybank menyediakan pembiayaan kereta terpakai dengan kadar faedah berbeza mengikut usia kenderaan (biasanya 3.5%-5% setahun). Tempoh maksimum ialah 9 tahun untuk kereta bawah 5 tahun, dan 5 tahun untuk kereta atas 10 tahun. Pemeriksaan kenderaan wajib dilakukan sebelum kelulusan.
Bagaimana Maybank Melindungi Data Peminjam?
Maybank menggunakan enkripsi SSL dan sistem keselamatan berlapis untuk melindungi data peminjam. Pelanggan diingatkan agar tidak berkongsi maklumat peribadi (seperti kata laluan M2U) dengan pihak ketiga. Maybank tidak meminta maklumat sensitif melalui panggilan tidak diminta.
Apakah Pilihan Pembiayaan Maybank Untuk Usahawan?
Usahawan boleh memohon Maybank BizFlexi Loan (sehingga RM500,000) atau Pinjaman Perniagaan Kecil dengan kadar mulai 7%. Dokumen diperlukan termasuk penyata kewangan 2 tahun, lesen perniagaan, dan penyata bank syarikat. Maybank juga menawarkan kemudahan overdraf untuk keperluan modal pusingan.
Bolehkah Peminjam Luar Negara Memohon Pinjaman Maybank?
Pinjaman Maybank hanya tersedia untuk warganegara atau pemastautin tetap Malaysia dengan alamat tempatan. Pekerja asing dengan permit kerja sah layak memohon kad kredit tetapi tidak untuk pinjaman peribadi melainkan mempunyai penjamin warganegara.
Adakah Maybank Menyediakan Pinjaman Untuk Pembelian Barangan Elektrik?
Maybank tidak menawarkan pinjaman khusus barangan elektrik, tetapi pelanggan boleh menggunakan Kad Kredit Maybank atau Pembiayaan Peribadi. Promosi kad kredit seperti 0% installment plan sering tersedia untuk pembelian elektronik di merchant rakan kongsi.
Bagaimana Jika Pemohon Tidak Mempunyai Penyata Cukai?
Pemohon tanpa penyata cukai boleh menggunakan penyata gaji 3 bulan (bergaji tetap) atau penyata bank 6 bulan (bekerja sendiri) sebagai alternatif. Maybank mungkin meminta dokumen tambahan seperti surat pengesahan pendapatan dari majikan jika tiada rekod cukai.
Apakah Masa Pemprosesan Pinjaman Maybank?
Pinjaman Maybank biasanya diproses dalam 1-3 hari bekerja untuk pelanggan gaji Maybank, dan 3-7 hari untuk pemohon lain. Kelulusan lebih pantas melalui aplikasi MAE berbanding cawangan. Pemohon akan menerima SMS atau e-mel sebaik keputusan dibuat.