Pinjaman MBSB Bank merujuk kepada produk pembiayaan berasaskan Syariah yang ditawarkan oleh MBSB Bank Berhad, sebuah institusi perbankan Islam berlesen di Malaysia. Bank ini menyediakan pelbagai jenis pinjaman termasuk pembiayaan peribadi, pembiayaan hartanah, pembiayaan pendidikan, pembiayaan kenderaan, dan pembiayaan korporat. Semua produk ini beroperasi di bawah prinsip Tawarruq dan patuh syariah.
Pembiayaan MBSB Bank
Apakah Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh MBSB Bank?
MBSB Bank menawarkan beberapa jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan. Pembiayaan Peribadi-i sesuai untuk pekerja sektor awam dan swasta dengan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000. Pembiayaan Hartanah-i termasuk Skim Rumah Pertamaku-i dan pembiayaan komersial dengan margin sehingga 100%.
Pembiayaan Pendidikan-i menyokong pelajar dengan pembiayaan sehingga RM250,000 tanpa cagaran. Pembiayaan Kenderaan-i dan Pembiayaan Korporat-i turut disediakan untuk keperluan perniagaan dan modal kerja. Berikut adalah jenis-jenis pembiayaan yang ditawarkan oleh MBSB Bank:
Pembiayaan Peribadi-i
MBSB Bank menyediakan beberapa pakej pembiayaan peribadi patuh Syariah berdasarkan prinsip Tawarruq, termasuk:
- Mumtaz-i – Untuk kakitangan tetap sektor awam dan GLC terpilih.
- Afdhal-i – Untuk kakitangan kontrak sektor awam, GLC, dan pelanggan premium.
- Private Sector-i – Untuk pekerja sektor swasta terpilih.
Jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Kadar keuntungan bermula serendah 3.01% setahun, bergantung kepada jumlah dan tempoh pembiayaan. Tiada penjamin diperlukan, dan proses kelulusan adalah pantas, sekitar 3 hingga 4 hari bekerja.
Pembiayaan Hartanah-i
Pembiayaan Hartanah-i oleh MBSB Bank adalah kemudahan pembiayaan perumahan patuh Syariah yang direka untuk membantu individu memiliki atau membiayai semula hartanah kediaman mereka. Berdasarkan konsep Tawarruq, pembiayaan ini menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga belian atau nilai pasaran terbuka hartanah, bergantung kepada mana yang lebih rendah. Tempoh bayaran balik adalah fleksibel, sehingga 35 tahun, memberikan kemudahan kepada peminjam dalam merancang kewangan jangka panjang.
Kadar keuntungan yang ditawarkan bermula dari 4.55% setahun, dengan kadar asas semasa sebanyak 2.65%. Antara kelebihan lain termasuk tiada caj pemprosesan, tiada caj penyelesaian awal, dan pilihan perlindungan Takaful untuk melindungi peminjam serta hartanah yang dibiayai. Pembiayaan ini sesuai untuk pelbagai jenis hartanah kediaman, sama ada yang telah siap dibina, sedang dalam pembinaan, atau untuk tujuan pembiayaan semula hartanah sedia ada.
Pembiayaan Pendidikan-i
Pembiayaan Pendidikan-i (EduFin-i) oleh MBSB Bank adalah kemudahan pembiayaan patuh Syariah yang direka khas untuk menyokong pelajar dalam melanjutkan pengajian ke peringkat lebih tinggi. Berdasarkan konsep Murabahah Komoditi, EduFin-i menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM500,000 dengan margin pembiayaan sehingga 95% daripada yuran pengajian. Tempoh pembiayaan boleh dilanjutkan sehingga 25 tahun, termasuk tempoh pengajian, memberikan fleksibiliti kepada peminjam dalam merancang bayaran balik.
Salah satu kelebihan utama EduFin-i adalah ansuran penuh hanya bermula selepas tamat tempoh pengajian, meringankan beban kewangan pelajar semasa tempoh pengajian. Selain itu, pembiayaan ini membenarkan permohonan bersama oleh dua ahli keluarga terdekat, seperti ibu bapa, pasangan, atau adik-beradik, serta dilengkapi dengan perlindungan Takaful untuk keselamatan tambahan.
EduFin-i terbuka kepada pelajar sepenuh masa dan separuh masa yang mengikuti program pengajian seperti sijil, diploma, ijazah sarjana muda, sarjana, doktor falsafah, dan kursus profesional di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf dan telah beroperasi sekurang-kurangnya lima tahun. Kursus yang dibiayai mestilah mematuhi garis panduan Syariah dan tidak termasuk dalam Senarai Negatif Syariah MBSB Bank.
Pembiayaan Ihsan-i (FSA2 KWSP)
Pembiayaan Ihsan-i oleh MBSB Bank adalah kemudahan pembiayaan peribadi patuh Syariah yang ditawarkan di bawah inisiatif Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Ia bertujuan membantu ahli KWSP yang berumur antara 40 hingga 54 tahun yang mempunyai sekurang-kurangnya RM3,000 dalam Akaun 2 dan memiliki i-Akaun KWSP. Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah antara RM3,000 hingga RM50,000, dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Kadar keuntungan adalah kompetitif, iaitu SBR + 1.75% setahun, dengan kadar siling 15% setahun.
Pembiayaan ini menggunakan konsep Syariah Tawarruq dan tidak memerlukan penjamin atau cagaran. Tiada caj pemprosesan atau caj penyelesaian awal dikenakan. Pada tahun pertama, peminjam hanya perlu membayar kadar keuntungan sahaja, manakala bayaran penuh termasuk prinsipal dan keuntungan bermula dari tahun kedua.
Pembiayaan Korporat
MBSB Bank menyediakan pembiayaan korporat patuh Syariah untuk pelbagai tujuan seperti modal kerja, pemerolehan aset, pembinaan, dan penstrukturan semula kewangan. Pembiayaan ini sesuai untuk syarikat yang memerlukan pembiayaan jangka sederhana hingga panjang.
Bagaimana Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Peribadi MBSB Bank?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pembiayaan peribadi seperti Afdhal-i dan Mumtaz-i, pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 19 hingga 60 tahun. Pekerja sektor awam perlu mempunyai tempoh perkhidmatan minimum 12 bulan dengan pendapatan bulanan sekurang-kurangnya RM3,000. Pekerja sektor swasta pula memerlukan pendapatan bulanan RM3,500 hingga RM5,000 bergantung pada jenis pekerjaan. Pemohon juga perlu membuka akaun simpanan atau semasa dengan MBSB Bank.
Berapakah Kadar Keuntungan untuk Pinjaman MBSB Bank?
Kadar keuntungan berbeza mengikut produk dan tempoh pembiayaan. Untuk pembiayaan peribadi Afdhal-i, kadar bermula dari KAS + 4.25% setahun (bersamaan 3.86% kadar tetap untuk 3 tahun). Mumtaz-i menawarkan kadar serendah KAS + 3.05% setahun (3.20% kadar tetap). Pembiayaan hartanah pula mempunyai kadar siling maksimum 11% setahun. Kadar Asas Standard (KAS) semasa MBSB Bank ialah 3.00%.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman MBSB Bank?
Permohonan pinjaman boleh dibuat secara dalam talian melalui platform M JOURNEY atau di cawangan MBSB Bank. Pemohon perlu menyediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, penyata gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan borang cukai. Untuk pembiayaan peribadi, potongan gaji melalui Akauntan Negara atau majikan diperlukan. Proses kelulusan biasanya mengambil masa 3 hingga 4 hari bekerja jika dokumen lengkap.
Adakah MBSB Bank Menyediakan Jadual Bayaran Balik Pinjaman?
Jadual bayaran balik disediakan berdasarkan tempoh dan jumlah pembiayaan. Sebagai contoh, pembiayaan RM50,000 selama 5 tahun di bawah Afdhal-i memerlukan bayaran bulanan RM1,004 pada kadar KAS + 4.25%. Pembiayaan RM300,000 selama 10 tahun di bawah Sektor Swasta-i memerlukan ansuran bulanan RM4,331. Kalkulator pembiayaan dalam talian disediakan di laman web MBSB Bank untuk membantu pengiraan.
Bagaimana Cara Menyemak Status Pinjaman MBSB Bank?
Semakan status pinjaman boleh dilakukan melalui perkhidmatan pelanggan MBSB Bank di 03-2096 3000 atau e-mel [email protected]. Pemohon juga boleh melayari akaun M JOURNEY untuk melihat kemajuan permohonan. Pengeluaran dana bagi permohonan sebelum 12 petang biasanya dikreditkan pada hari yang sama.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Pinjaman Perniagaan MBSB Bank?
Dokumen permohonan pembiayaan korporat termasuk salinan kad pengenalan pengarah, pendaftaran perniagaan, penyata kewangan 3 tahun terkini, dan penyata bank syarikat. Untuk pembiayaan projek, dokumen tambahan seperti kontrak kerja dan pelan pembangunan mungkin diperlukan.
Adakah MBSB Bank Menawarkan Kempen Pinjaman Khas?
Kempen pembiayaan seperti Kempen Pembiayaan Peribadi-i X-Change X-Tra menawarkan kadar keuntungan serendah KAS + 2.60% untuk pelanggan baru. Tempoh kempen biasanya berlangsung selama setahun dengan syarat-syarat tertentu seperti potongan gaji wajib melalui Biro Angkasa atau Akauntan Negara.
Bagaimana Proses Penyelesaian Awal Pinjaman MBSB Bank?
Penyelesaian awal pinjaman dibenarkan tanpa caj penalti. Pemohon perlu mengisi borang permohonan penyata penebusan dan menghantarnya ke cawangan MBSB Bank. Dokumen tambahan seperti salinan kad pengenalan dan surat pengesahan majikan mungkin diperlukan bergantung pada jenis pembiayaan.