Pinjaman RHB Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh RHB Bank Berhad dan RHB Islamic Bank Berhad di Malaysia. Produk ini termasuk pinjaman peribadi, pembiayaan perumahan, pinjaman kereta, dan pembiayaan perniagaan. RHB menyediakan pilihan konvensional dan Islamik dengan kadar keuntungan atau faedah yang berbeza berdasarkan jenis pinjaman, tempoh, dan profil peminjam.
Pembiayaan RHB Bank
Apakah Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh RHB Bank?
RHB Bank Malaysia menyediakan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan, termasuk pilihan patuh Syariah melalui RHB Islamic Bank. Berikut adalah ringkasan jenis pinjaman yang ditawarkan:
Pinjaman Peribadi
Pembiayaan peribadi seperti RHB Personal Financing dan RHB Personal Financing-i untuk sektor awam, swasta, dan pesara dengan jumlah pembiayaan sehingga RM300,000. RHB menawarkan pinjaman peribadi tanpa cagaran dengan jumlah pembiayaan sehingga RM150,000 dan tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun.
Pinjaman ini sesuai untuk pelbagai keperluan seperti perbelanjaan peribadi, perkahwinan, atau pendidikan. Bagi mereka yang mencari pembiayaan patuh Syariah, RHB Islamic Bank menawarkan Personal Financing-i yang mematuhi prinsip Syariah dan tidak memerlukan cagaran.
Pinjaman Perumahan
RHB menyediakan pelbagai pilihan pinjaman perumahan, termasuk My1 Full Flexi Home Loan yang membolehkan bayaran tambahan dan pengeluaran semula untuk penjimatan faedah. Terdapat juga pilihan untuk pembiayaan semula pinjaman sedia ada. Bagi mereka yang mencari pembiayaan perumahan patuh Syariah, RHB Islamic Bank menawarkan Commodity Murabahah Term Financing-i yang mematuhi prinsip Syariah. Pembiayaan perumahan disediakan untuk pembelian hartanah dengan tempoh bayaran balik yang panjang.
Pembiayaan Perniagaan
Untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS), RHB menawarkan pelbagai jenis pembiayaan termasuk BizPower SME Business Loan dan BizPower SME Property Loan dengan jumlah pembiayaan sehingga RM5 juta dan tempoh bayaran balik sehingga 25 tahun. Terdapat juga pilihan pembiayaan patuh Syariah melalui BizPower-i SME Business Financing. Pembiayaan perniagaan pula menyokong usahawan dan syarikat dengan modal kerja atau pelaburan.
Pinjaman Kenderaan
RHB Bank menawarkan pinjaman kereta melalui dua produk utama iaitu RHB Auto Financing dan RHB Auto Financing-i yang patuh Syariah. Kedua-dua produk ini menyediakan pembiayaan untuk kenderaan baharu, terpakai, dan kenderaan reconditioned yang belum didaftarkan, dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh bayaran balik maksimum 108 bulan.
RHB Auto Financing menawarkan kelulusan pantas dan kadar faedah yang kompetitif, serta kemudahan pembayaran balik melalui pelbagai saluran seperti perbankan internet dan ATM. Bagi pelanggan yang mencari pembiayaan patuh Syariah, RHB Auto Financing-i menggunakan konsep Al-Ijarah Thumma Al-Bai’ (AITAB) dan menawarkan pilihan kadar tetap atau berubah, termasuk pakej Flexi Redraw yang membolehkan pengeluaran semula daripada lebihan bayaran. Produk ini juga menyediakan perlindungan takaful melalui pelan Hire Purchase Reducing Term Takaful (HPRTT) untuk perlindungan tambahan.
Apa Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi RHB Bank?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pembiayaan peribadi sektor awam, pemohon mestilah kakitangan kerajaan persekutuan atau negeri, berumur antara 18 hingga 58 tahun, dan mempunyai pendapatan bulanan minimum RM2,000. Pembiayaan peribadi sektor swasta memerlukan pemohon berumur 21 tahun ke atas dengan pendapatan minimum RM3,000. Pesara kerajaan atau tentera layak memohon jika berumur sekurang-kurangnya 40 tahun. Dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad, slip gaji, penyata bank, dan penyata KWSP.
Berapakah Kadar Faedah atau Keuntungan Pinjaman RHB?
Kadar berbeza mengikut produk dan profil peminjam. Pembiayaan Peribadi-i untuk sektor awam menawarkan kadar berubah serendah 5.75% setahun (bersamaan kadar rata 3.04%). Pembiayaan peribadi sektor swasta mempunyai kadar sehingga 14% setahun (kadar rata 7.62%). Pesara boleh mendapat kadar serendah 7.15% setahun (kadar rata 3.80%). Kadar ini tertakluk kepada terma kempen sehingga 31 Disember 2025.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman RHB?
Tempoh bayaran balik bergantung pada jumlah pinjaman dan jenis produk. Pembiayaan peribadi sektor awam boleh dipanjangkan sehingga 10 tahun, manakala sektor swasta maksimum 7 tahun. Contohnya, pinjaman RM50,000 dengan kadar 14% setahun selama 5 tahun memerlukan bayaran bulanan sekitar RM1,163. RHB menyediakan jadual pembayaran terperinci yang boleh dimuat turun atau disemak di cawangan.
Bagaimana Cara Semak Status Permohonan Pinjaman RHB?
Pemohon boleh menyemak status melalui RHB Online Banking, menghubungi pusat khidmat pelanggan di 03-9206 8118, atau melawat cawangan terdekat. Permohonan melalui WhatsApp atau laman web biasanya diproses dalam 24 jam dengan notifikasi melalui SMS. Jika dokumen tambahan diperlukan, wakil RHB akan menghubungi pemohon.
Adakah Pinjaman RHB Bank Membenarkan Penyatuan Hutang?
Ya, RHB menawarkan penyatuan hutang melalui pembiayaan peribadi. Pemohon boleh menggabungkan pelbagai hutang menjadi satu bayaran bulanan dengan kadar faedah yang lebih rendah. Contohnya, pinjaman RM100,000 boleh digunakan untuk melunaskan kad kredit dan pinjaman lain, kemudian dibayar balik dalam tempoh 7 tahun dengan kadar tetap.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon Pinjaman RHB?
Dokumen berbeza mengikut jenis pekerjaan. Pekerja bergaji perlu menyediakan salinan MyKad, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan penyata KWSP 12 bulan. Usahawan memerlukan sijil pendaftaran perniagaan (SSM), penyata bank syarikat 6 bulan, dan borang cukai terkini. Pesara hanya perlu MyKad dan dokumen persaraan tanpa memerlukan penjamin.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman RHB Bank?
Pemohon boleh mengisi borang dalam talian, menghubungi ejen, atau melawat cawangan. Untuk pembiayaan peribadi sektor awam, kelulusan kadangkala diberikan pada hari yang sama melalui potongan gaji. Pemohon sektor swasta mungkin perlu melalui proses penilaian kredit yang lebih panjang. Setelah diluluskan, dana akan dikreditkan ke akaun dalam masa 1-3 hari bekerja.
Adakah RHB Bank Menawarkan Pinjaman Tanpa Penjamin?
Ya, kebanyakan pinjaman peribadi RHB tidak memerlukan penjamin. Pembiayaan untuk pesara dan sektor awam diluluskan berdasarkan rekod perkhidmatan dan potongan gaji. Peminjam sektor swasta dengan skor kredit yang baik juga boleh mendapat pembiayaan tanpa penjamin.
Apakah Kelebihan Pinjaman RHB Berbanding Bank Lain?
RHB menawarkan kadar kompetitif, terutamanya untuk kakitangan kerajaan dengan kadar serendah 3.04% (kadar rata). Fleksibiliti tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun memudahkan pengurusan kewangan. Kemudahan potongan gaji automatik mengurangkan risiko lewat bayar. Selain itu, RHB menyediakan pilihan pembiayaan Islamik yang mematuhi prinsip Syariah.
Bagaimana Jika Pemohon Mempunyai Rekod CCRIS yang Kurang Baik?
RHB akan menolak permohonan jika pemohon mempunyai akaun bermasalah atau sedang dalam pemantauan AKPK. Pemohon dinasihatkan menyelesaikan tunggakan sebelum memohon semula. Skor CCRIS yang baik meningkatkan peluang kelulusan dengan kadar yang lebih rendah.
Adakah Pinjaman RHB Bank Sesuai untuk Usahawan?
Ya, RHB menyediakan pembiayaan perniagaan untuk usahawan dengan syarat syarikat beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun. Dokumen seperti penyata kewangan, sijil SSM, dan rekod cukai diperlukan. Jumlah pembiayaan bergantung pada prestasi perniagaan dan cagaran yang ditawarkan.