Pinjaman Standard Chartered Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Standard Chartered Bank Malaysia kepada individu dan perniagaan. Bank ini menyediakan pelbagai jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi, pinjaman hartanah, pinjaman perniagaan, dan pinjaman penyatuan hutang. Setiap produk pinjaman direka untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza dengan syarat kelayakan, kadar faedah, dan tempoh pembayaran balik yang berbeza.
Pembiayaan Standard Chartered Bank
Apakah Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Standard Chartered Bank?
Standard Chartered Bank Malaysia menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan seperti pinjaman peribadi, pinjaman hartanah, pinjaman perniagaan, dan pinjaman penyatuan hutang. Berikut adalah ringkasan produk pinjaman utama yang ditawarkan:
Pinjaman Peribadi CashOne
CashOne ialah pinjaman peribadi tanpa cagaran yang menawarkan kelulusan pantas dan kadar faedah kompetitif. Ciri-ciri utama termasuk:
- Jumlah pinjaman dari RM3,000 hingga RM150,000
- Tempoh bayaran balik antara 1 hingga 5 tahun
- Tiada yuran pemprosesan
- Tiada penalti untuk penyelesaian awal
- Syarat kelayakan ialah warganegara Malaysia atau pemastautin tetap berumur antara 21 hingga 65 tahun dengan pendapatan tahunan minimum RM60,000
Permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui laman rasmi Standard Chartered Malaysia.
Pinjaman Perumahan MortgageOne
MortgageOne™ adalah pinjaman perumahan fleksibel yang menggabungkan akaun simpanan, gaji, semasa, dan pinjaman dalam satu akaun transaksi. Ciri-ciri utama termasuk:
- Kadar faedah terapung bermula dari 3.9% setahun
- Tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana yang lebih awal
- Margin pembiayaan sehingga 90%
- Kemudahan pengeluaran lebihan bayaran tanpa penalti
- Tiada yuran pemprosesan atau penalti untuk penyelesaian awal
Produk ini sesuai untuk pembelian hartanah baharu, hartanah dalam pembinaan, atau pembiayaan semula pinjaman sedia ada.
Pembiayaan Perumahan Islamik Saadiq My Home-i
Saadiq My Home-i adalah pembiayaan perumahan patuh Syariah berasaskan prinsip Diminishing Musyarakah. Ciri-ciri utama termasuk:
- Perlindungan kadar siling terhadap turun naik Kadar Asas (BR)
- Tiada yuran setem untuk dokumen pembiayaan
- Proses permohonan yang mudah dan mesra pengguna
Produk ini sesuai untuk individu yang mencari pembiayaan perumahan yang mematuhi prinsip Syariah.
Pembiayaan Semula Pinjaman Perumahan
Standard Chartered juga menawarkan kemudahan pembiayaan semula pinjaman perumahan melalui MortgageOne™, membolehkan pelanggan mendapat tunai tambahan untuk keperluan peribadi atau pelaburan, mengurangkan kadar faedah dengan mengimbangi baki pinjaman menggunakan deposit dan menyatukan pelbagai pinjaman ke dalam satu akaun untuk pengurusan kewangan yang lebih mudah
Promosi “Zero Cost” juga tersedia, di mana bank menanggung yuran guaman, duti setem, dan yuran penilaian hartanah untuk pinjaman yang layak.
Apakah Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Standard Chartered Bank?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Untuk pinjaman peribadi CashOne, pemohon mestilah warganegara Malaysia atau pemegang PR berumur 21 hingga 60 tahun dengan pendapatan kasar bulanan minimum RM3,000. Pemohon juga perlu mempunyai sejarah kredit yang baik sama ada melalui kad kredit atau pinjaman terdahulu. Bagi pinjaman hartanah, pemohon perlu berumur sekurang-kurangnya 21 tahun, mempunyai dokumen perjanjian jual beli, dan slip gaji terkini. Pinjaman perniagaan memerlukan syarikat beroperasi selama sekurang-kurangnya 3 tahun dan pemilik syarikat berumur 25 hingga 65 tahun.
Bagaimana Kadar Faedah dan Tempoh Pinjaman Standard Chartered Bank?
Kadar faedah bergantung pada jenis pinjaman dan profil kredit pemohon. Pinjaman peribadi CashOne menawarkan kadar faedah kompetitif bermula dari 5.88% setahun dengan tempoh bayaran balik antara 1 hingga 7 tahun. Pinjaman MortgageOne mempunyai kadar faedah berdasarkan Standardised Base Rate (SBR) 3.00% dengan tempoh pinjaman sehingga 35 tahun. Pinjaman perniagaan boleh mencapai jumlah RM2 juta dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 84 bulan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Standard Chartered Bank?
Pemohon boleh membuat permohonan secara dalam talian melalui laman web Standard Chartered Bank atau di cawangan bank. Untuk pinjaman peribadi, dokumen yang diperlukan termasuk salinan kad pengenalan, slip gaji 3 bulan terkini, dan penyata bank. Bagi pinjaman hartanah, pemohon perlu menyediakan perjanjian jual beli, laporan penilaian, dan penyata KWSP. Proses kelulusan biasanya mengambil masa 2 hingga 5 hari bekerja untuk pinjaman peribadi dan 2 minggu untuk pinjaman hartanah.
Bagaimana Cara Membayar Balik Pinjaman Standard Chartered Bank?
Pembayaran balik boleh dilakukan melalui auto-debet akaun bank, perbankan dalam talian, atau kaunter bank. Pemegang pinjaman juga boleh membuat pembayaran awal tanpa penalti untuk pinjaman peribadi. Bagi pinjaman MortgageOne, peminjam boleh membuat pengeluaran lebihan untuk mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan.
Adakah Standard Chartered Bank Menawarkan Promosi Pinjaman?
Standard Chartered Bank kadangkala menyediakan promosi seperti kadar faedah rendah, yuran permohonan percuma, atau hadiah untuk pemohon yang layak. Promosi ini biasanya diumumkan di laman web rasmi bank atau melalui komunikasi langsung kepada pelanggan sedia ada.
Bagaimana Cara Menyemak Baki Pinjaman Standard Chartered Bank?
Peminjam boleh menyemak baki pinjaman melalui perbankan dalam talian Standard Chartered atau aplikasi SC Mobile. Pilihan lain termasuk merujuk penyata bulanan atau menghubungi pusat perkhidmatan pelanggan di 1300 888 888.
Apakah Kelebihan Pinjaman Standard Chartered Bank Berbanding Bank Lain?
Standard Chartered Bank menawarkan kelulusan pantas, kadar faedah kompetitif, dan fleksibiliti pembayaran balik. Produk seperti MortgageOne membenarkan pengurusan pinjaman melalui satu akaun fleksi, manakala pinjaman peribadi CashOne menyediakan pembiayaan sehingga 100% jumlah yang diluluskan tanpa caj penebusan awal.
Bagaimana Jika Permohonan Pinjaman Standard Chartered Bank Ditolak?
Jika permohonan ditolak, pemohon boleh menghubungi Standard Chartered Bank untuk mengetahui sebab penolakan. Pilihan lain termasuk memohon semula selepas membaiki profil kredit atau mempertimbangkan produk pinjaman lain yang lebih sesuai dengan kelayakan kewangan.