Pinjaman UOB Bank

Pinjaman UOB Bank merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh United Overseas Bank (UOB) Malaysia untuk memenuhi keperluan kewangan peribadi dan perniagaan. UOB menyediakan pelbagai jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan, dan kemudahan overdraf. Produk ini disediakan untuk pelanggan individu dan SME dengan kelayakan serta kadar faedah yang berbeza bergantung pada jenis pembiayaan.

Apa Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan Oleh UOB Bank?

UOB Bank menawarkan 3 jenis pinjaman utama iaitu pinjaman peribadi, pinjaman perumahan dan pinjaman perniagaan seperti UOB BizMoney bagi memenuhi keperluan kewangan individu dan perniagaan.

Pinjaman Peribadi

Bagi individu, UOB menyediakan Pinjaman Peribadi tanpa cagaran dengan jumlah pinjaman antara RM5,000 hingga RM150,000, tempoh bayaran balik sehingga 5 tahun, dan kadar faedah serendah 3.99% setahun. Pinjaman ini tidak memerlukan yuran pemprosesan, penjamin, atau cagaran, dan terbuka kepada warganegara Malaysia berumur 21 hingga 55 tahun dengan pendapatan tahunan minimum RM36,000.

Pinjaman Perumahan

Untuk pembiayaan hartanah, UOB menawarkan pelbagai pilihan termasuk Intelligent Home Loan, Flexi Mortgage, dan Go Green Home Loan. Flexi Mortgage membolehkan peminjam membuat bayaran tambahan tanpa penalti dan mengeluarkan semula lebihan bayaran bila-bila masa, dengan margin pembiayaan sehingga 95% termasuk perlindungan MRTA. Go Green Home Loan pula menyokong pembelian rumah berkonsep hijau dengan ganjaran tunai RM1,500 dan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.

Pinjaman Perniagaan

Bagi perniagaan kecil dan sederhana (PKS), UOB menawarkan BizMoney, pinjaman tanpa cagaran sehingga RM1 juta dengan kadar faedah bermula dari 0.38% sebulan dan kelulusan pantas dalam masa satu hari bekerja. Selain itu, terdapat BizProperty untuk pembelian atau pembiayaan semula hartanah komersial dengan margin pembiayaan sehingga 100% dan tempoh bayaran balik sehingga 30 tahun.

Untuk keperluan modal kerja dan pembiayaan perdagangan, UOB menyediakan BizSolution, yang merangkumi pelbagai kemudahan seperti pinjaman berjangka, overdraf, dan pembiayaan perdagangan dengan jumlah pembiayaan sehingga RM4.999 juta.

Pembiayaan Patuh Syariah

UOB juga menawarkan produk pembiayaan patuh syariah seperti Home Financing-i dan Business Term Financing-i, yang menyediakan pembiayaan fleksibel untuk individu dan perniagaan dengan margin pembiayaan sehingga 100% dan tempoh bayaran balik sehingga 25 tahun.

Apa Syarat Permohonan Pinjaman Peribadi UOB?

Syarat permohonan pinjaman peribadi UOB meliputi kelayakan asas dan dokumen sokongan. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 21 hingga 55 tahun dengan pendapatan tahunan minimum RM36,000. Untuk pekerja sendiri, pendapatan tahunan minimum ialah RM36,000 dengan pengalaman perniagaan sekurang-kurangnya 2 tahun. Dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad, slip gaji terkini (3 bulan), penyata bank, atau borang cukai (B/BE). Pemegang kad kredit UOB selama 12 bulan layak mendapat kadar faedah lebih rendah.

Berapa Kadar Faedah Pinjaman Peribadi UOB?

Kadar faedah pinjaman peribadi UOB bermula dari 3.99% setahun bergantung pada profil kredit pemohon. Kadar ini dikira secara tetap (flat rate) dan ditawarkan dalam lingkungan 9.99% hingga 11.99% bagi pemohon bukan pemegang kad kredit UOB. Sebagai contoh, pinjaman RM10,000 selama 5 tahun dengan kadar 9.99% memerlukan bayaran bulanan RM208. Pemohon boleh mengira anggaran bayaran menggunakan kalkulator pinjaman di laman web UOB.

Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman Peribadi UOB?

Jadual bayaran balik pinjaman peribadi UOB disesuaikan mengikut tempoh pinjaman antara 1 hingga 5 tahun. Untuk pinjaman RM5,000 selama 1 tahun pada kadar 9.99%, bayaran bulanan ialah RM440. Manakala pinjaman RM50,000 selama 5 tahun pada kadar sama memerlukan bayaran RM1,050 sebulan. Jadual lengkap boleh diminta selepas kelulusan permohonan atau dirujuk melalui e-statement dalam akaun internet banking.

Bagaimana Cara Memohon Pinjaman UOB Secara Online?

Permohonan pinjaman UOB secara online boleh dibuat melalui laman web rasmi UOB Malaysia atau aplikasi UOB TMRW. Pemohon perlu mengisi borang dalam talian, memuat naik dokumen, dan menunggu panggilan daripada wakil bank dalam masa 3 hari bekerja. Alternatif lain, pemohon boleh menghantar SMS “UT2” ke 66300 untuk permohonan melalui telefon. Proses kelulusan biasanya mengambil masa 2 hingga 5 hari bekerja bergantung pada kelengkapan dokumen.

Bolehkah Pemohon Semak Status Pinjaman UOB Secara Online?

Semakan status pinjaman UOB boleh dilakukan melalui perkhidmatan internet banking atau dengan menghubungi pusat khidmat pelanggan di 03-2612 8121. Pemohon perlu menyediakan nombor rujukan permohonan atau nombor kad pengenalan untuk pengesahan. Status juga boleh dipantau melalui e-mel atau notifikasi SMS sekiranya pemohon mendaftar untuk kemas kini automatik.

Adakah UOB Menawarkan Pinjaman Islamik?

Pinjaman Islamik UOB disediakan untuk produk tertentu seperti pembiayaan perumahan melalui Intelligent Home Loan-i. Produk ini mematuhi prinsip Syariah dan menggunakan konsep Bai’ Bithaman Ajil (BBA) atau Murabahah. Walau bagaimanapun, pinjaman peribadi konvensional masih menjadi pilihan utama kerana UOB belum menawarkan pembiayaan peribadi berasaskan Syariah setakat ini.

Apakah Perbezaan Antara Pinjaman Peribadi Dan Flexi Credit Plan UOB?

Perbezaan utama pinjaman peribadi dan Flexi Credit Plan UOB terletak pada sumber dana dan fleksibiliti. Pinjaman peribadi menggunakan dana bank dengan kadar tetap, manakala Flexi Credit Plan menggunakan limit kad kredit sedia ada dengan kadar efektif serendah 3.80%. Flexi Credit Plan juga membenarkan pengeluaran tunai sehingga 80% limit kad tanpa dokumen tambahan, tetapi tertakluk pada syarat umur maksimum 65 tahun untuk pemohon.

Bagaimana Proses Kelulusan Pinjaman UOB Dilaksanakan?

Proses kelulusan pinjaman UOB melibatkan penilaian CCRIS, skor kredit, dan nisbah hutang kepada pendapatan (DSR). Bank akan menyemak rekod pembayaran balik pinjaman sedia ada, sejarah pekerjaan, dan akaun bank aktif. Pemohon dengan DSR bawah 60% dan skor CTOS melebihi 650 mempunyai peluang lebih tinggi untuk diluluskan. Tempoh proses biasanya 2 hari bekerja untuk pemegang kad kredit UOB dan 5 hari bekerja untuk pemohon baru.

Apakah Dokumen Diperlukan Untuk Pinjaman Perniagaan UOB BizMoney?

Dokumen pinjaman perniagaan UOB BizMoney bagi syarikat Sdn Bhd termasuk Borang 24, 49, penyata kewangan 3 tahun terkini, dan penyata bank perniagaan 6 bulan. Pemilik perniagaan tunggal atau perkongsian perlu menyertakan sijil SSM dan penyata cukai terkini. Guarantor peribadi wajib disertakan untuk permohonan melebihi RM100,000 dengan dokumen sokongan seperti slip gaji dan penyata EPF.

Adakah UOB Membenarkan Penyelesaian Awal Pinjaman?

Penyelesaian awal pinjaman UOB dibenarkan dengan bayaran penalti 3% daripada baki pokok atau RM300 (mana lebih tinggi). Untuk pinjaman perumahan, penalti mungkin meningkat kepada 5% bergantung pada tempoh baki pinjaman. Pemohon perlu memaklumkan sekurang-kurangnya 14 hari sebelum penyelesaian dan mendapatkan penyata penebusan rasmi daripada cawangan UOB.

Bagaimana Cara Hubungi Khidmat Pelanggan UOB Untuk Pertanyaan Pinjaman?

Perkhidmatan pelanggan UOB untuk pertanyaan pinjaman boleh dihubungi di talian 03-2612 8121 (8.45 pagi hingga 5.45 petang, Isnin hingga Jumaat). Pemohon juga boleh melawat mana-mana cawangan UOB atau menggunakan fungsi live chat dalam aplikasi UOB TMRW. Maklumat lanjut seperti kadar terkini dan promosi boleh dirujuk di laman web rasmi UOB Malaysia.