Cara Memohon Pinjaman Amanah Ikhtiar (aim.gov.my)

Pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) adalah sejenis pembiayaan mikro yang ditawarkan oleh Amanah Ikhtiar Malaysia, sebuah organisasi bukan kerajaan (NGO) yang bertujuan untuk membantu masyarakat berpendapatan rendah di Malaysia, terutamanya di kawasan luar bandar. Pinjaman ini direka untuk memberi peluang kepada individu yang kurang berkemampuan untuk mendapatkan modal bagi memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil, seterusnya meningkatkan taraf hidup mereka.

Pinjaman AIM adalah berdasarkan prinsip-prinsip kewangan Islam, di mana peminjam tidak dikenakan faedah (riba). Sebaliknya, mereka dikehendaki membayar yuran perkhidmatan yang rendah untuk menampung kos operasi AIM. Pinjaman ini juga tidak memerlukan cagaran atau penjamin, menjadikannya lebih mudah diakses oleh mereka yang mungkin tidak mempunyai aset atau sokongan kewangan.

Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia?

Untuk memohon pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), kaedah paling mudah dan pantas adalah dengan mengisi borang permohonan secara dalam talian melalui laman web rasmi AIM di www.aim.gov.my. Anda juga boleh menghantar permohonan anda melalui e-mel atau mengunjungi pejabat AIM secara langsung.

Bagi memulakan proses permohonan, anda perlu mendapatkan borang permohonan AIM di laman web rasmi mereka atau dengan mengklik pautan yang disediakan. Setelah memperoleh borang tersebut, anda dikehendaki mengisi maklumat yang diperlukan dengan tepat dan lengkap, kerana maklumat ini akan digunakan untuk menilai kelayakan anda.

Berapa Lama Proses Pinjaman Amanah Ikhtiar?

Proses permohonan pinjaman Amanah Ikhtiar mengambil masa sehingga 28 hari dari tarikh pembentangan cadangan pembiayaan dalam Mesyuarat Pusat. Pemohon perlu mendaftar sebagai ahli (Sahabat) dan menghadiri Mesyuarat Pusat untuk membentangkan cadangan pembiayaan. Mereka juga dikehendaki mengikuti kursus jangka pendek selama 5 hari, 1.5 jam sehari, untuk memahami peraturan dan syarat AIM.

Apakah Syarat Kelayakan dan Prosedur Keahlian AIM?

Untuk menjadi sahabat AIM, terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi seperti kewarganegaraan, umur, kelayakan pendapatan isi rumah dan had nilai pemilikan aset.

1. Dari segi kewarganegaraan, pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berusia 18 tahun ke atas dan memiliki kad pengenalan (MyKad).
2. Had kelayakan pendapatan isi rumah untuk menyertai AIM ialah RM3,050, manakala had pendapatan per kapita ialah RM610.
3. Terdapat juga had nilai pemilikan aset yang perlu dipatuhi. Pemohon tidak boleh memiliki tanah bergeran atas nama Ketua Isi Rumah (KIR) atau bakal sahabat dengan keluasan melebihi tiga ekar. Nilai rumah yang dimiliki tidak boleh melebihi RM200,000, dan nilai semasa sebuah kenderaan yang dimiliki tidak boleh melebihi RM50,000.

Dari segi prosedur keahlian, pemohon yang telah disahkan layak perlu menubuhkan kumpulan yang terdiri daripada lima orang ahli sejantina yang tidak mempunyai hubungan persaudaraan rapat. Ahli kumpulan perlu saling mempercayai dan bertanggungjawab antara satu sama lain. Semua ahli kumpulan diwajibkan mengikuti Proses Penurunan Kuasa (PPK), iaitu kursus jangka pendek selama lima hari, dengan tempoh satu setengah jam sehari. PPK bertujuan untuk memberi pemahaman tentang peraturan dan syarat AIM.

Selepas lulus Ujian Pengikhtirafan Kumpulan di akhir PPK, semua ahli kumpulan perlu menyertai Pusat, iaitu gabungan antara dua hingga sepuluh kumpulan. Ahli Pusat, yang dikenali sebagai Sahabat, akan mengadakan mesyuarat setiap minggu di tempat awam seperti balai raya, surau, atau balai yang dibina sendiri. Semua urusan berkaitan AIM, seperti permohonan, penyerahan modal pembiayaan, pembayaran balik, serta kutipan simpanan wajib dan TKKS (Tabung Kebajikan dan Kesejahteraan Sahabat), akan dijalankan semasa Mesyuarat Pusat.

Apakah Jenis Skim Pembiayaan Yang Ditawarkan Oleh AIM?

Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) menawarkan enam skim pembiayaan mikro untuk membantu golongan berpendapatan rendah memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka. Berikut adalah butiran setiap skim:

1. i-Mesra: Pembiayaan sehingga RM10,000 dengan tempoh bayaran balik maksimum 100 minggu.
2. i-Srikandi: Pembiayaan antara RM10,001 hingga RM30,000 untuk usahawan berumur 40 tahun ke atas, dengan tempoh bayaran balik sehingga 150 minggu. eDoc
3. i-Wibawa: Pembiayaan bermusim sehingga RM15,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 25 minggu.
4. i-Sejahtera: Pembiayaan sosial dan perniagaan sehingga RM15,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 100 minggu.
5. i-Bestari: Pembiayaan pendidikan sehingga RM5,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 100 minggu.
6. i-Penyayang: Pembiayaan sehingga RM5,000 untuk sahabat yang mengalami kegagalan projek, dengan tempoh bayaran balik sehingga 100 minggu.

Jadual Pinjaman Amanah Ikhtiar

Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) menawarkan pelbagai skim pembiayaan mikro dengan jumlah dan tempoh bayaran balik yang berbeza, disesuaikan mengikut keperluan peminjam. Program i-Muda menyediakan pembiayaan sehingga RM30,000 dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 150 minggu, bergantung kepada jumlah pinjaman. Manakala i-Mesra menawarkan pembiayaan sehingga RM10,000 dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 100 minggu.

Bagi i-Srikandi, pembiayaan yang ditawarkan adalah antara RM10,001 hingga RM30,000 dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 150 minggu. Program i-Sejahtera pula menawarkan pembiayaan sehingga RM15,000, dan i-Bestari menyediakan pembiayaan sehingga RM5,000, kedua-duanya dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 100 minggu.

Untuk pembiayaan jangka pendek, i-Wibawa menawarkan sehingga RM15,000 dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 25 minggu atau bayaran secara sekaligus. Program i-Penyayang menyediakan pembiayaan sehingga RM5,000 dengan tempoh bayaran balik antara 12 hingga 100 minggu.

Apakah Kelebihan Pinjaman AIM?

Kelebihan pinjaman AIM termasuk kadar faedah rendah, tiada keperluan cagaran, tempoh pembayaran balik fleksibel, serta latihan dan bimbingan perniagaan kepada peminjam. Selain itu, tiada yuran pendaftaran dikenakan, dan terdapat sokongan dalam bentuk aktiviti sosial dan pembangunan komuniti.

Adakah Peminjam AIM Dibahagikan Kepada Kumpulan Kecil?

Ya, peminjam AIM dibahagikan kepada kumpulan-kumpulan kecil, di mana ahli-ahli kumpulan saling bertanggungjawab untuk memastikan pembayaran balik pinjaman. Sistem ini berdasarkan konsep tanggungjawab bersama dan akauntabiliti, di mana ahli-ahli kumpulan saling menyokong dan memantau antara satu sama lain untuk memastikan kejayaan perniagaan dan pembayaran balik pinjaman.

Adakah AIM Menyediakan Latihan dan Bimbingan?

Ya, AIM juga menyediakan latihan, bimbingan, dan sokongan kepada peminjam untuk membantu mereka mengembangkan perniagaan dan meningkatkan kemahiran pengurusan kewangan. Ini termasuk bengkel, seminar, dan sesi mentoring yang direka untuk membina keupayaan dan keyakinan peminjam dalam menguruskan perniagaan mereka.

Pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia bertujuan untuk memperkasakan masyarakat berpendapatan rendah dengan menyediakan akses kepada pembiayaan dan sokongan yang diperlukan untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil, seterusnya membantu mereka keluar dari kitaran kemiskinan dan mencapai kestabilan kewangan.

Apa Keburukan Amanah Ikhtiar?

Keburukan pinjaman Amanah Ikhtiar termasuk kriteria kelayakan yang ketat, proses permohonan yang perlahan, risiko jika gagal bayar hutang dan pergantungan yang tinggi. Kriteria kelayakan yang ketat mungkin menyukarkan sesetengah individu untuk layak, terutamanya syarat pendapatan bulanan yang rendah dan tiada akses kepada sumber kewangan lain. Proses permohonan yang perlahan boleh mengambil masa kerana melibatkan beberapa peringkat penilaian dan pengesahan.

Peserta juga perlu berwaspada dengan risiko kredit di mana kegagalan membayar balik pinjaman boleh menjejaskan reputasi dan kewangan mereka. Terdapat juga risiko pergantungan pada Amanah Ikhtiar di mana peserta mungkin terlalu bergantung pada bantuan AIM dan kurang berinisiatif mencari sumber kewangan alternatif.

Jika Tidak Lulus Pinjaman Amanah Ikhtiar, Bolehkah Pinjam Along?

Pinjaman daripada pemberi pinjaman tidak berlesen atau ‘along’ adalah sangat tidak digalakkan. Amalan ini sering melibatkan kadar faedah yang melampau dan kaedah kutipan hutang yang tidak beretika, yang boleh mengakibatkan masalah kewangan dan keselamatan diri.

Sebaliknya, pertimbangkan untuk memohon pembiayaan daripada institusi kewangan berlesen atau agensi kerajaan yang menawarkan skim pembiayaan mikro yang lebih selamat dan berpatutan. Pastikan semua urusan pembiayaan dibuat melalui saluran yang sah dan berdaftar dengan pihak berkuasa kewangan Malaysia.