Maybank menawarkan akaun semasa perniagaan melalui SME First Account dan variannya, khusus untuk perniagaan berdaftar SSM di Malaysia. Deposit permulaan bermula RM100 untuk permohonan dalam talian. Halaman ini terangkan jenis akaun, kelayakan ikut struktur entiti, dokumen yang diperlukan, dan langkah membuka akaun di cawangan atau melalui Maybank2u Biz.
Jenis akaun perniagaan Maybank
Maybank menyediakan empat pilihan utama untuk perniagaan, bergantung pada saiz syarikat dan keperluan pematuhan Syariah:
SME First Account (konvensional)
Akaun semasa perniagaan konvensional untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS). Sesuai untuk pemilikan tunggal (Enterprise), perkongsian, dan Sdn Bhd. Tidak memerlukan introducer. Permohonan boleh dibuat dalam talian melalui Maybank2u Biz.
SME First Account-i (patuh Syariah)
Versi patuh Syariah yang dikendalikan oleh Maybank Islamic, berasaskan prinsip Qard. Ciri dan syarat hampir serupa dengan SME First Account konvensional, tetapi penyata dan pengurusan mengikut garis panduan Syariah. Dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000.
SME First Investment Account-i
Akaun pelaburan patuh Syariah yang memberi potensi dividen lebih tinggi berbanding akaun semasa biasa. Sesuai untuk perniagaan yang ingin meletak lebihan tunai sambil kekalkan kecairan. Tidak dilindungi PIDM.
Corporate Current Account
Ditujukan kepada syarikat yang lebih besar dengan jumlah transaksi tinggi. Deposit permulaan RM2,000 di cawangan. Tiada pilihan permohonan dalam talian buat masa ini.
Perbandingan ringkas akaun perniagaan Maybank
| Akaun | Jenis | Deposit Mula (Online) | Deposit Mula (Cawangan) | Caj Setengah Tahun |
|---|---|---|---|---|
| SME First Account | Konvensional | RM100 | RM1,000 | RM10 (digugur jika baki purata RM1,000) |
| SME First Account-i | Patuh Syariah | RM100 | RM1,000 | RM10 (digugur jika baki purata RM1,000) |
| SME First Investment Account-i | Pelaburan Syariah | RM100 | RM1,000 | Rujuk Maybank |
| Corporate Current Account | Konvensional | Tiada | RM2,000 | RM10 (digugur jika baki purata RM1,000) |
Caj penutupan awal (dalam 3 bulan) dikenakan RM20. Sahkan kadar semasa di laman rasmi Maybank sebelum memohon kerana syarat boleh berubah.
Siapa yang layak buka akaun perniagaan Maybank?
Maybank menerima permohonan daripada tiga jenis entiti perniagaan yang berdaftar dengan SSM:
- Pemilikan tunggal (Enterprise / Sole Proprietorship): perniagaan milik seorang individu yang berdaftar di bawah nama Enterprise. Paling mudah dari segi bilangan dokumen.
- Perkongsian (Partnership): perniagaan yang dimiliki bersama dua orang atau lebih rakan kongsi, berdaftar di bawah Akta Pendaftaran Perniagaan.
- Syarikat Sendirian Berhad (Sdn Bhd): syarikat berperbadanan di bawah Akta Syarikat 2016, dengan struktur pengarah dan pemegang saham.
Pendaftaran SSM mesti aktif dan tidak luput semasa permohonan dibuat. Maybank juga menerima firma guaman, badan profesional dan persatuan dengan dokumentasi tambahan.
Dokumen yang diperlukan ikut jenis entiti
Dokumen berbeza mengikut struktur entiti perniagaan anda. Sediakan dokumen asal beserta salinan untuk proses pengesahan di cawangan.
| Jenis Entiti | Dokumen Wajib |
|---|---|
| Pemilikan Tunggal (Enterprise) | MyKad pemilik; Sijil Pendaftaran Perniagaan SSM (Borang D); maklumat perniagaan terkini dari portal SSM; cop syarikat |
| Perkongsian | MyKad semua rakan kongsi; Sijil SSM; Perjanjian Perkongsian; Resolusi rakan kongsi untuk membuka akaun; cop syarikat |
| Sdn Bhd | MyKad semua pengarah dan penandatangan yang diberi kuasa; Memorandum dan Artikel Persatuan atau Perlembagaan; Notis Pendaftaran / Borang 9 (Sijil Pemerbadanan); Borang 24 (peruntukan saham); Borang 49 (butiran pengarah); Resolusi Lembaga Pengarah; cop syarikat |
Bagi warga asing yang menjadi pengarah atau penjamin, pasport yang masih sah diperlukan sebagai ganti MyKad. Pastikan semua salinan adalah salinan benar yang disahkan (certified true copy).
Nota tentang Borang SSM untuk Sdn Bhd
Di bawah Akta Syarikat 2016, syarikat baru mendapat Notis Pendaftaran dan Superform sebagai ganti Borang 9/13/24/49 yang lama. Jika syarikat anda ditubuhkan sebelum 2017, Borang 9/13/24/49 masih terpakai. Semak dengan pegawai Maybank jika tidak pasti versi borang yang perlu dibawa.
Berapa deposit minimum untuk buka akaun SME First?
Deposit permulaan untuk SME First Account ialah:
- RM100 untuk permohonan dalam talian melalui Maybank2u Biz atau Maybank2u.
- RM1,000 untuk permohonan terus di cawangan Maybank atau Pusat PKS Maybank.
Deposit ini masuk ke akaun anda dan boleh digunakan selepas akaun diaktifkan. Bagi Corporate Current Account, deposit permulaan di cawangan ialah RM2,000.
Ada caj bulanan untuk akaun perniagaan Maybank?
Ya, ada caj perkhidmatan setengah tahun sebanyak RM10. Caj ini digugurkan secara automatik jika baki purata akaun anda mencapai sekurang-kurangnya RM1,000 sepanjang tempoh enam bulan tersebut. Jadi, perniagaan yang aktif menggunakan akaun dan mengekalkan baki mencukupi biasanya tidak kena caj ini.
Caj lain yang perlu diambil tahu:
- Penutupan awal akaun dalam tempoh 3 bulan: RM20.
- Pemprosesan cek: RM0.50 setiap cek.
- Pindahan antarabangsa: RM10 (dalam talian) atau RM30 (di cawangan).
Cara buka akaun perniagaan Maybank
Terdapat dua laluan: permohonan dalam talian (lebih cepat, deposit lebih rendah) atau terus di cawangan.
Cara mohon dalam talian (SME First)
- Layari laman Maybank2u atau Maybank2u Biz dan pilih permohonan akaun perniagaan SME First.
- Masukkan nombor pendaftaran SSM untuk pengesahan awal.
- Lengkapkan borang dalam talian dan muat naik dokumen yang diperlukan.
- Terima kod akses atau nombor rujukan melalui SMS atau e-mel.
- Hadir ke cawangan Maybank pilihan anda dalam tempoh 10 hari bekerja untuk mengaktifkan akaun dengan dokumen asal.
Untuk pilihan kaedah terima bayaran QR setelah akaun aktif, lihat panduan Maybank QRPayBiz untuk peniaga.
Cara mohon di cawangan atau Pusat PKS Maybank
- Sediakan semua dokumen asal dan salinan benar yang disahkan.
- Hadir ke mana-mana cawangan Maybank atau Pusat PKS Maybank berhampiran.
- Beritahu pegawai bank bahawa anda ingin membuka akaun SME First.
- Pegawai bank akan menyemak dokumen dan membantu mengisi borang permohonan.
- Buat deposit permulaan sebanyak RM1,000.
- Akaun akan diaktifkan dan pegawai akan membantu anda mendaftarkan perbankan internet perniagaan.
Adalah lebih baik hubungi cawangan terlebih dahulu untuk mengesahkan keperluan temujanji, terutama jika anda ingin buka akaun Sdn Bhd yang melibatkan lebih banyak dokumen. Gunakan panduan buat temujanji cawangan Maybank untuk menjimatkan masa menunggu.
Permohonan dalam talian vs di cawangan: mana lebih sesuai?
Permohonan dalam talian sesuai jika anda adalah pemilik Enterprise atau Sdn Bhd kecil dengan struktur yang lurus dan dokumen SSM yang lengkap. Deposit awal lebih rendah (RM100) dan proses lebih pantas. Walau bagaimanapun, anda tetap perlu hadir ke cawangan untuk pengaktifan dalam tempoh 10 hari.
Permohonan di cawangan pula lebih sesuai jika syarikat anda mempunyai ramai pengarah, memerlukan buku cek, atau ingin mendapatkan khidmat nasihat perniagaan daripada pengurus PKS secara terus.
Perlu introducer untuk buka akaun perniagaan Maybank?
Tidak perlu. Maybank telah menghapuskan syarat introducer untuk kebanyakan jenis akaun perniagaan SME First, termasuk untuk Enterprise dan Sdn Bhd. Ini bermakna anda boleh mohon sendiri tanpa perlu pengesahan daripada pelanggan Maybank lain.
Akaun peribadi atau akaun perniagaan?
Jika anda cuma perlukan akaun simpanan atau semasa untuk kegunaan sendiri tanpa entiti SSM, rujuk cara dan syarat buka akaun Maybank peribadi. Akaun SME First khusus untuk entiti berdaftar SSM dan memerlukan dokumen syarikat. Mengasingkan kewangan peribadi daripada kewangan perniagaan juga memudahkan pembukuan dan pematuhan cukai.
Soalan Lazim
Perlu daftar SSM dulu sebelum buka akaun? Ya. SSM mesti aktif. Maybank akan semak nombor pendaftaran SSM semasa permohonan.
Ada pilihan patuh Syariah? Ada, iaitu SME First Account-i dari Maybank Islamic. Ciri dan syarat hampir sama dengan versi konvensional.
Boleh buka sepenuhnya tanpa ke cawangan? Permohonan boleh dibuat dalam talian, tetapi pengaktifan memerlukan lawatan ke cawangan dengan dokumen asal dalam tempoh 10 hari.
Berapa lama proses kelulusan? Untuk Enterprise dengan dokumen lengkap, kelulusan biasanya dalam 1 hingga 2 hari bekerja selepas pengaktifan di cawangan. Untuk Sdn Bhd dengan ramai pengarah, mungkin mengambil masa sedikit lebih lama.
Boleh guna akaun perniagaan ini untuk terima bayaran QR? Boleh. Setelah akaun aktif, anda boleh mendaftarkan aplikasi Maybank QRPayBiz untuk terima bayaran DuitNow QR daripada pelanggan. Mulai 1 Julai 2025, pendaftaran QRPayBiz baharu mesti dipautkan dengan akaun Maybank.
Boleh buka akaun simpanan peribadi sekali dengan akaun perniagaan? Kedua-duanya adalah akaun berasingan. Untuk akaun simpanan peribadi Maybank seperti Zest-i atau akaun anak, rujuk jenis akaun simpanan Maybank.
Untuk panduan Maybank yang lain, kembali ke hab Maybank.