Anda boleh keluarkan duit KWSP untuk beli rumah, dan duit ini datang daripada Akaun Sejahtera (dahulu dikenali sebagai Akaun 2). Selepas penstrukturan semula akaun KWSP pada 11 Mei 2024, semua pengeluaran perumahan kini diambil daripada Akaun Sejahtera, bukan lagi Akaun 1. Wang itu boleh digunakan untuk bayar deposit, kurangkan baki pinjaman, biaya pembinaan rumah, atau bantu bayar ansuran bulanan.

Pengeluaran KWSP untuk beli rumah

KWSP membenarkan ahli mengeluarkan simpanan dalam Akaun Sejahtera untuk membantu memiliki sehingga dua buah rumah kediaman sepanjang hayat. Sebelum mohon, anda perlu faham empat tujuan utama yang dibenarkan:

  1. Bayar deposit dan kos pembelian rumah
  2. Kurangkan atau selesaikan baki pinjaman perumahan
  3. Biaya pembinaan rumah di atas tanah sendiri atau pasangan
  4. Bayar ansuran bulanan pinjaman perumahan

Sebelum 11 Mei 2024, pengeluaran ini diambil daripada Akaun 2. Selepas penstrukturan semula, Akaun 2 dinamakan semula sebagai Akaun Sejahtera. Jadi jika anda terbaca panduan lama yang menyebut “Akaun 2”, ia merujuk akaun yang sama. Untuk faham bagaimana baki anda diagihkan, rujuk panduan jenis akaun KWSP yang menerangkan peranan Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel.

Akaun mana yang biayai pengeluaran rumah?

Pengeluaran perumahan dibiayai oleh Akaun Sejahtera. Akaun ini menampung keperluan kitaran hayat yang menyumbang kepada kesejahteraan menjelang persaraan, termasuk pemilikan rumah, pendidikan dan kesihatan.

Bagi caruman selepas 11 Mei 2024, pengagihan adalah 75% ke Akaun Persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera, dan 10% ke Akaun Fleksibel. Maknanya Akaun Sejahtera kini menerima kadar yang lebih kecil berbanding agihan lama, jadi baki yang ada di situ menentukan berapa banyak yang boleh anda keluarkan untuk rumah. Anda boleh lihat baki setiap akaun melalui i-Akaun KWSP sebelum membuat permohonan.

Syarat kelayakan pengeluaran

Syarat asas yang dikongsi oleh kebanyakan pengeluaran perumahan:

  1. Ahli warganegara Malaysia atau bukan warganegara
  2. Belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan
  3. Baki simpanan dalam Akaun Sejahtera sekurang-kurangnya RM500 (atau RM600 bagi pengeluaran ansuran bulanan)
  4. Pinjaman perumahan diambil daripada institusi yang dibenarkan KWSP

Institusi pemberi pinjaman yang dibenarkan termasuk:

  1. Institusi kewangan yang dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013
  2. Kerajaan Pusat, Kerajaan Negeri atau agensi kewangan kerajaan
  3. Majikan ahli
  4. Koperasi berlesen yang diluluskan oleh Suruhanjaya Koperasi Malaysia
  5. Syarikat insurans berlesen yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia
  6. Pemberi pinjaman lain yang dibenarkan oleh KWSP

1. Pengeluaran membeli rumah

Jenis ini membenarkan anda mengeluarkan simpanan Akaun Sejahtera selepas membeli rumah, untuk menampung deposit dan kos berkaitan pembelian. Surat Perjanjian Jual Beli mestilah tidak lebih daripada tiga tahun pada tarikh permohonan.

Anda layak jika belum pernah membuat pengeluaran perumahan, atau pernah keluar untuk rumah pertama tetapi sudah menjualnya sebelum beli rumah kedua. Anda tidak layak jika:

  1. Membeli tanah atau lot tapak rumah sahaja
  2. Mengubah suai, membaiki atau membuat kerja tambahan pada rumah sedia ada
  3. Pemilikan harta bukan melalui transaksi jual beli
  4. Mengambil pinjaman jenis overdraf
  5. Membeli rumah ketiga
  6. Membeli rumah di luar negara

2. Pengeluaran mengurang atau selesai baki pinjaman

Jenis ini membantu mengurangkan atau menyelesaikan baki pinjaman perumahan, bagi pembelian individu atau bersama salah seorang ahli keluarga terdekat atau pasangan. Syaratnya:

  1. Anda masih mempunyai baki pinjaman ke atas rumah yang dibeli atau yang digadaikan sebagai cagaran
  2. Permohonan boleh dibuat sekali setahun dari tarikh pengeluaran perumahan terdahulu

Anda tidak layak jika tujuan pinjaman adalah untuk ubah suai atau tujuan peribadi, pinjaman jenis overdraf, pinjaman diambil daripada individu, untuk rumah ketiga, untuk rumah di luar negara, atau baki pinjaman asal sudah selesai.

3. Pengeluaran membina rumah

Jenis ini membenarkan anda mengeluarkan simpanan Akaun Sejahtera untuk membiayai pembinaan rumah di atas tanah milik sendiri atau pasangan. Syarat lain:

  1. Anda sudah menandatangani Surat Perjanjian Membina Rumah yang tidak melebihi tiga tahun dari tarikh permohonan
  2. Anda belum pernah membuat pengeluaran perumahan, atau pernah keluar untuk membina rumah pertama tetapi sudah menjualnya

Anda tidak layak jika membeli tanah sahaja, mengubah suai rumah sedia ada, mengambil pinjaman overdraf, membina rumah ketiga, membina rumah di luar negara, atau membina rumah bersama individu yang tiada pertalian suami isteri.

4. Pengeluaran ansuran bulanan pinjaman

Jenis ini membantu membayar ansuran bulanan pinjaman rumah anda menggunakan simpanan Akaun Sejahtera. Baki minimum yang diperlukan ialah RM600, dan jumlah pengeluaran tidak boleh melebihi ansuran bulanan sebenar anda.

Permohonan boleh dibuat dalam tempoh 30 hari sebelum tarikh ansuran bermula, tetapi bayaran hanya bermula selepas tarikh ansuran sebenar berkuat kuasa. Jika anda mempunyai tunggakan pinjaman berstatus NPL (Non Performing Loan), anda masih dibenarkan memohon dengan syarat bayaran dibuat kepada pemberi pinjaman.

Berapa jumlah yang boleh dikeluarkan?

Bagi pengeluaran membeli rumah, jumlah maksimum yang dibenarkan dikira menggunakan formula:

(Harga rumah − jumlah pinjaman perumahan) + 10% daripada harga rumah

Sebagai contoh, jika harga rumah RM300,000 dan pinjaman bank meliputi RM270,000 (90%), maka beza harga ialah RM30,000, ditambah 10% daripada harga rumah (RM30,000), menjadikan jumlah maksimum RM60,000. Jika baki Akaun Sejahtera anda kurang daripada jumlah ini, anda hanya boleh keluarkan setakat baki yang ada.

Jumlah sebenar bergantung pada baki simpanan dan butiran pinjaman setiap ahli, jadi cara paling tepat ialah semak entitlement anda terus dalam i-Akaun. Untuk lihat senarai penuh jenis pengeluaran lain yang anda layak, rujuk panduan pengeluaran KWSP yang merangkumi semua kategori selain perumahan.

Dokumen yang diperlukan

Dokumen berbeza mengikut jenis pengeluaran, tetapi yang lazim diminta:

  1. Kad pengenalan ahli
  2. Surat Perjanjian Jual Beli atau hak milik rumah
  3. Surat tawaran pinjaman atau penyata baki pinjaman terkini daripada institusi kewangan
  4. Penyata akaun bank untuk tujuan kredit bayaran
  5. Bagi pembinaan: geran tanah, pelan rumah yang diluluskan PBT, dan surat perjanjian dengan kontraktor

Cara mohon melalui i-Akaun

Permohonan paling mudah dibuat dalam talian:

  1. Log masuk ke i-Akaun KWSP
  2. Pilih menu Pengeluaran, kemudian Permohonan Baharu
  3. Pilih jenis pengeluaran perumahan yang berkaitan
  4. Pilih institusi kewangan dan isi maklumat pinjaman
  5. Muat naik dokumen sokongan dan hantar permohonan

Jika dokumen lengkap, proses untuk mengkreditkan duit ke akaun anda biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja. Anda juga boleh memohon di kaunter mana-mana cawangan KWSP jika lebih selesa berurusan secara bersemuka.

Peraturan satu rumah pada satu masa

KWSP membenarkan pengeluaran perumahan untuk sehingga dua buah rumah sepanjang hayat, tetapi tidak serentak. Jika anda sudah guna simpanan KWSP untuk rumah pertama, anda perlu menjual atau melupuskan pemilikan rumah itu dahulu sebelum layak memohon semula untuk rumah kedua. Bukti jual beli atau pelupusan perlu dikemukakan semasa permohonan.

Akhir kalam

Pengeluaran KWSP untuk beli rumah datang daripada Akaun Sejahtera, dengan empat tujuan utama dan syarat kelayakan yang berbeza. Semak baki dan entitlement anda dalam i-Akaun sebelum membuat keputusan, dan pastikan dokumen lengkap supaya permohonan diproses lancar.

Semoga bermanfaat.