Pinjaman untuk buka franchise merujuk kepada pembiayaan kewangan yang disediakan oleh institusi kewangan atau agensi kerajaan untuk membantu usahawan memulakan atau mengembangkan perniagaan francais.
Di Malaysia, pinjaman ini disediakan oleh pelbagai pihak seperti Perbadanan Nasional Berhad (Pernas), SME Bank, dan institusi kewangan lain yang bekerjasama dengan kerajaan. Pinjaman ini bertujuan untuk membiayai kos permulaan seperti yuran francais, pembelian peralatan, modal kerja, dan lain-lain yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan francais.
Pembiayaan Buka Francais
Apakah Contoh Skim Pembiayaan Franchise di Malaysia?
Contoh skim pembiayaan franchise di Malaysia termasuk Skim Pembiayaan Francaisi yang ditawarkan oleh Pernas dan Skim Pembiayaan Francais (FFS) yang disediakan oleh KPDNHEP bersama Maybank dan CIMB. Skim Pembiayaan Francaisi Pernas menawarkan pembiayaan antara RM50,000 hingga RM2,000,000 dengan margin pembiayaan sehingga 70% dari kos projek. Skim ini khusus untuk usahawan Bumiputera yang ingin memulakan perniagaan francais.
Sementara itu, Skim Pembiayaan Francais (FFS) menawarkan pembiayaan sehingga RM5 juta untuk modal kerja atau pembelian aset. Skim ini terbuka kepada usahawan yang memiliki perniagaan francais yang berdaya maju tetapi kekurangan cagaran. Contohnya, usahawan yang ingin membuka francais makanan seperti Ayam D’Penyet atau Kopiesatu boleh memohon pembiayaan melalui skim ini.
Apakah Syarat-Syarat Pinjaman untuk Buka Franchise?
Syarat-syarat pinjaman untuk buka franchise berbeza mengikut institusi kewangan atau agensi yang menawarkan pembiayaan. Secara umum, pemohon perlu memenuhi beberapa kriteria asas. Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur antara 21 hingga 60 tahun. Pemohon juga perlu memiliki kelayakan akademik sekurang-kurangnya diploma, terutamanya jika memohon melalui skim pembiayaan Bumiputera. Syarikat pemohon mestilah 100% milik Bumiputera dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Selain itu, pemohon perlu mempunyai rekod kredit yang baik dan tidak diisytiharkan muflis.
Francais yang dipilih mestilah berdaftar dengan Pendaftar Francais di bawah Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna (KPDNHEP). Pemohon juga perlu menyediakan perancangan perniagaan yang lengkap dan menunjukkan kemampuan untuk membayar balik pinjaman. Contohnya, jika memohon melalui Skim Pembiayaan Francaisi Pernas, pemohon perlu mempunyai tawaran hak francais daripada francaisor yang berlesen.
Berapakah Kadar Faedah atau Keuntungan Pinjaman Franchise?
Kadar faedah atau keuntungan pinjaman franchise bergantung pada jenis skim pembiayaan yang dipilih. Untuk Skim Pembiayaan Francaisi yang ditawarkan oleh Pernas, kadar keuntungan adalah berdasarkan Kadar Asas Pembiayaan (BFR) ditambah sehingga 5%. Sebagai contoh, jika BFR adalah 3.5%, kadar keuntungan yang dikenakan mungkin sekitar 8.5%.
Bagi pinjaman yang ditawarkan oleh bank seperti Maybank dan CIMB di bawah Skim Pembiayaan Francais (FFS), kadar faedah adalah berdasarkan Kadar Asas Pinjaman (BLR) ditambah 1.5%. Ini bermakna jika BLR adalah 6%, kadar faedah yang dikenakan adalah sekitar 7.5%. Kadar ini mungkin berbeza-beza bergantung pada profil kredit pemohon dan tempoh pinjaman.
Bagaimanakah Jadual Bayaran Pinjaman Franchise?
Jadual bayaran pinjaman franchise biasanya disesuaikan dengan tempoh perjanjian francais dan kemampuan kewangan pemohon. Untuk Skim Pembiayaan Francaisi Pernas, tempoh pembiayaan boleh mencapai sehingga tempoh maksima perjanjian francais. Sebagai contoh, jika perjanjian francais adalah selama 5 tahun, tempoh pembiayaan juga boleh mencapai 5 tahun.
Pembayaran balik pinjaman biasanya dilakukan secara bulanan. Pemohon perlu membayar ansuran bulanan yang merangkumi jumlah pokok pinjaman dan kadar keuntungan atau faedah yang dikenakan. Contohnya, jika pinjaman sebanyak RM250,000 dengan kadar keuntungan 8.5% setahun, ansuran bulanan mungkin sekitar RM5,000 selama 5 tahun.
Bagaimanakah Cara Semak Baki Pinjaman Franchise?
Cara semak baki pinjaman franchise boleh dilakukan melalui pelbagai platform bergantung pada institusi kewangan atau agensi yang memberikan pinjaman. Kebanyakan institusi kewangan seperti Maybank dan CIMB menyediakan perkhidmatan dalam talian seperti internet banking atau aplikasi mudah alih untuk menyemak baki pinjaman. Pemohon hanya perlu log masuk ke akaun mereka dan melihat maklumat terkini mengenai baki pinjaman, jadual bayaran, dan sejarah pembayaran.
Bagi pinjaman yang disalurkan melalui agensi kerajaan seperti Pernas, pemohon boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan atau melawat cawangan terdekat untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai baki pinjaman. Beberapa agensi juga menyediakan perkhidmatan SMS atau e-mel notifikasi untuk memaklumkan peminjam tentang baki pinjaman dan tarikh bayaran.
Apakah Kelebihan Pinjaman Franchise Berbanding Pinjaman Perniagaan Biasa?
Kelebihan pinjaman franchise berbanding pinjaman perniagaan biasa termasuk kadar faedah yang lebih kompetitif dan syarat pembiayaan yang lebih fleksibel. Pinjaman franchise sering disokong oleh agensi kerajaan seperti Pernas dan KPDNHEP, yang menawarkan kadar keuntungan atau faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman perniagaan biasa. Selain itu, pinjaman franchise biasanya disertai dengan latihan dan sokongan perniagaan daripada francaisor, yang membantu usahawan baru memulakan perniagaan dengan lebih yakin.
Contohnya, melalui Skim Pembiayaan Francaisi Pernas, usahawan bukan sahaja mendapat pembiayaan kewangan tetapi juga latihan terstruktur dan pemantauan perniagaan selama enam bulan. Ini membantu usahawan memahami operasi perniagaan dengan lebih baik dan meningkatkan peluang kejayaan.
Apakah Risiko yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Memohon Pinjaman Franchise?
Risiko yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon pinjaman franchise termasuk kemungkinan kegagalan perniagaan dan beban kewangan yang tinggi. Walaupun pinjaman franchise menawarkan kadar faedah yang lebih rendah, usahawan masih perlu memastikan bahawa perniagaan francais yang dipilih mempunyai potensi keuntungan yang mencukupi untuk menampung pembayaran balik pinjaman.
Selain itu, usahawan perlu mempertimbangkan yuran francais dan kos operasi yang tinggi, terutamanya jika francais yang dipilih memerlukan pelaburan awal yang besar. Contohnya, francais pendidikan seperti Q-dees atau Global Art mungkin memerlukan pelaburan awal sehingga RM100,000, yang boleh menjadi beban kewangan yang besar jika perniagaan tidak mencapai sasaran jualan.
Bagaimanakah Proses Permohonan Pinjaman Franchise?
Proses permohonan pinjaman franchise biasanya melibatkan beberapa langkah. Pertama, pemohon perlu memilih francais yang berdaftar dengan KPDNHEP dan mendapatkan tawaran hak francais daripada francaisor. Seterusnya, pemohon perlu menyediakan dokumen seperti perancangan perniagaan, penyata kewangan, dan dokumen pengenalan diri.
Pemohon kemudian boleh mengemukakan permohonan secara dalam talian atau melawat cawangan institusi kewangan atau agensi yang menawarkan pembiayaan. Setelah permohonan diterima, pihak pemberi pinjaman akan menilai kelayakan pemohon dan membuat keputusan dalam tempoh yang ditetapkan. Contohnya, permohonan melalui Skim Pembiayaan Francaisi Pernas biasanya diproses dalam tempoh 14 hari bekerja.
Apakah Jenis-Jenis Pembiayaan yang Ditawarkan untuk Franchise?
Jenis-jenis pembiayaan yang ditawarkan untuk franchise termasuk pembiayaan modal kerja, pembiayaan aset, dan pembiayaan projek. Pembiayaan modal kerja digunakan untuk membiayai kos operasi harian seperti gaji pekerja dan pembelian stok. Pembiayaan aset pula digunakan untuk membeli peralatan atau kenderaan yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan.
Pembiayaan projek biasanya digunakan untuk membiayai kos permulaan seperti yuran francais dan pembelian lesen. Contohnya, melalui Skim Pembiayaan Francais (FFS), usahawan boleh memohon pembiayaan sehingga RM5 juta untuk membiayai modal kerja atau pembelian aset seperti mesin dan peralatan.