Pinjaman untuk skor kredit buruk merujuk kepada produk pembiayaan yang ditawarkan kepada individu yang mempunyai rekod kredit yang kurang memuaskan atau skor kredit yang rendah. Skor kredit yang rendah biasanya disebabkan oleh sejarah pembayaran yang lewat, tunggakan hutang, atau rekod kredit negatif seperti Akaun Dibawah Pemerhatian Khas (SAA) atau penyenaraian di bawah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Pinjaman ini direka untuk membantu individu yang sukar mendapatkan pinjaman daripada bank konvensional akibat rekod kredit yang buruk.
Di Malaysia, pinjaman untuk skor kredit buruk sering ditawarkan oleh koperasi, yayasan, atau institusi kewangan khusus yang lebih fleksibel dalam syarat kelulusan. Contohnya, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) dan beberapa koperasi seperti Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) menawarkan pinjaman kepada individu dengan rekod CCRIS atau CTOS yang kurang baik.
Pembiayaan Bagi Skor Kredit Buruk
Apakah Contoh Institusi yang Menawarkan Pinjaman untuk Skor Kredit Buruk?
Institusi yang menawarkan pinjaman untuk skor kredit buruk termasuk koperasi, yayasan, dan beberapa institusi kewangan khusus yang lebih fleksibel dalam syarat kelulusan. Beberapa contoh institusi ini adalah Yayasan Ihsan Rakyat (YIR), Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA), dan Koperasi Ukhwah.
Sebagai contoh, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) menawarkan pinjaman peribadi kepada penjawat awam dengan rekod kredit yang buruk, dengan kadar faedah bermula dari 6.65% setahun. Contoh lain, Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) menawarkan pinjaman kepada individu dengan rekod CCRIS atau CTOS yang kurang baik, dengan kadar faedah tetap 5.99% setahun.
Apakah Syarat Pinjaman untuk Skor Kredit Buruk?
Syarat pinjaman untuk skor kredit buruk berbeza mengikut institusi kewangan yang menawarkan produk tersebut. Secara umum, pemohon perlu memenuhi beberapa kriteria asas seperti mempunyai pekerjaan tetap, pendapatan minimum, dan status kewangan yang stabil walaupun mempunyai rekod kredit yang buruk.
Sebagai contoh, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) memerlukan pemohon mempunyai pendapatan kasar minimum RM1,500 sebulan dan nisbah khidmat hutang (DSR) kurang daripada 60%. Selain itu, pemohon juga perlu menjadi penjawat awam atau pekerja tetap di syarikat kerajaan atau GLC. Contoh lain, Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) memerlukan pemohon mempunyai pendapatan minimum RM1,500 dan tempoh perkhidmatan sekurang-kurangnya 6 bulan.
Berapa Kadar Faedah untuk Pinjaman Skor Kredit Buruk?
Kadar faedah untuk pinjaman skor kredit buruk biasanya lebih tinggi berbanding pinjaman konvensional kerana risiko yang lebih tinggi yang ditanggung oleh pemberi pinjaman. Kadar faedah ini bergantung pada profil kredit pemohon dan jenis pinjaman yang dipohon.
Sebagai contoh, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) menawarkan kadar faedah tetap bermula dari 6.65% setahun untuk pemohon dengan skor kredit yang lebih baik, manakala pemohon dengan skor kredit yang lebih rendah mungkin dikenakan kadar sehingga 9.99% setahun. Contoh lain, Koperasi Ukhwah menawarkan kadar faedah tetap 4.99% untuk pinjaman jangka panjang (4-10 tahun) dan 4.35% untuk pinjaman jangka pendek (1-3 tahun).
Bagaimanakah Jadual Bayaran Pinjaman untuk Skor Kredit Buruk?
Jadual bayaran pinjaman untuk skor kredit buruk biasanya fleksibel dan disesuaikan dengan kemampuan kewangan pemohon. Tempoh pinjaman boleh berbeza-beza, bergantung pada jumlah pinjaman dan syarat yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Sebagai contoh, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) menawarkan tempoh pinjaman sehingga 10 tahun dengan bayaran bulanan yang dipotong terus daripada gaji pemohon melalui sistem potongan gaji atau Direct Debit. Contoh lain, Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) menawarkan tempoh pinjaman sehingga 10 tahun dengan bayaran bulanan yang dipotong melalui sistem ANGKASA.
Bagaimana Cara Semak Baki Pinjaman untuk Skor Kredit Buruk?
Semak baki pinjaman untuk skor kredit buruk boleh dilakukan melalui pelbagai kaedah bergantung pada institusi kewangan yang menawarkan pinjaman. Kebanyakan institusi kewangan menyediakan perkhidmatan dalam talian atau aplikasi mudah alih untuk memudahkan peminjam memantau baki pinjaman mereka.
Sebagai contoh, Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) menyediakan aplikasi ePanta$ yang membolehkan peminjam menyemak baki pinjaman, jadual bayaran, dan maklumat lain berkaitan pinjaman mereka. Contoh lain, Koperasi Bersatu Tenaga Malaysia Berhad (KOBETA) menyediakan perkhidmatan semakan baki melalui sistem ANGKASA, di mana peminjam boleh menyemak baki pinjaman mereka melalui portal dalam talian atau aplikasi ANGKASA.
Apakah Kesan Pinjaman untuk Skor Kredit Buruk terhadap Rekod Kredit?
Kesan pinjaman untuk skor kredit buruk terhadap rekod kredit bergantung pada bagaimana pinjaman tersebut diuruskan. Jika peminjam membuat pembayaran tepat pada masanya dan mengurangkan jumlah hutang, pinjaman ini boleh membantu memulihkan skor kredit. Sebaliknya, jika peminjam gagal membuat pembayaran atau menambah hutang baru, rekod kredit mereka mungkin akan semakin teruk.
Sebagai contoh, jika peminjam menggunakan pinjaman penyatuan hutang untuk melangsaikan hutang lama dengan kadar faedah yang lebih tinggi, ini boleh membantu mengurangkan nisbah hutang dan meningkatkan skor kredit. Contoh lain, jika peminjam gagal membuat pembayaran tepat pada masanya, rekod tunggakan akan dipaparkan dalam laporan CCRIS dan CTOS, yang akan menjejaskan skor kredit mereka.