Pinjaman untuk student merujuk kepada bantuan kewangan yang disediakan oleh institusi kewangan atau agensi kerajaan untuk membantu pelajar membiayai kos pengajian mereka. Pinjaman ini biasanya digunakan untuk menampung yuran pengajian, kos sara hidup, dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan pendidikan.
Di Malaysia, pinjaman pelajar sering ditawarkan oleh Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), bank-bank tempatan, dan beberapa yayasan pendidikan.
Pembiayaan Bagi Student
Apakah Contoh Pinjaman Pendidikan yang Ditawarkan di Malaysia?
Contoh pinjaman pendidikan yang ditawarkan di Malaysia termasuk pinjaman Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), pinjaman pendidikan dari bank seperti Maybank, CIMB, dan Affin Bank, serta pinjaman dari yayasan seperti Yayasan Selangor dan Yayasan ANGKASA.
Pinjaman PTPTN menawarkan kadar faedah yang rendah dan tempoh bayaran balik yang fleksibel, manakala pinjaman pendidikan dari bank seperti Maybank menawarkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi sehingga RM400,000 untuk kursus tertentu seperti perubatan dan kejuruteraan. Yayasan Selangor pula menawarkan pinjaman pendidikan kepada pelajar dari negeri Selangor dengan pendapatan keluarga yang rendah.
Apa Pilihan Pinjaman Pendidikan dari Bank?
Pelajar yang memerlukan bantuan kewangan untuk menampung kos pengajian dan perbelanjaan hidup mempunyai beberapa pilihan pembiayaan. Antara pilihan utama ialah Maybank yang menyediakan Pembiayaan Pendidikan Maybank/-i, yang menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dengan kadar faedah yang kompetitif. Bank Simpanan Nasional (BSN) pula menawarkan BSN ASB-i Term Financing Untuk Pelajar, yang membolehkan pelajar berumur antara 18 hingga 25 tahun mendapatkan pembiayaan bersama ibu bapa atau penjaga untuk tujuan simpanan jangka masa panjang.
AFFIN Bank juga menawarkan AFFIN Pembiayaan Pendidikan-i, yang terbuka kepada pelajar warganegara Malaysia berumur 18 hingga 45 tahun, dengan syarat pemohon bersama mempunyai pendapatan bulanan minimum RM5,000. Walaupun pinjaman peribadi konvensional biasanya memerlukan pemohon mempunyai pendapatan tetap dan memenuhi syarat kelayakan tertentu, terdapat institusi kewangan yang menawarkan pembiayaan khusus untuk pelajar bagi memastikan akses kepada pendidikan tinggi tidak terhalang oleh kekangan kewangan.
Apakah Syarat-Syarat Pinjaman untuk Pelajar?
Syarat-syarat pinjaman untuk pelajar berbeza mengikut institusi yang menawarkan pinjaman tersebut. Bagi pinjaman PTPTN, pelajar perlu memenuhi syarat seperti warganegara Malaysia, berumur tidak melebihi 45 tahun pada tarikh permohonan, dan pendapatan kasar ibu bapa atau penjaga tidak melebihi RM50,000 sebulan. Pelajar juga perlu mempunyai tawaran pengajian dari institusi pengajian tinggi yang diiktiraf oleh Agensi Kelayakan Malaysia (MQA). Selain itu, pelajar perlu membuka akaun Simpan SSPN Prime atau Simpan SSPN Plus sebelum memohon pinjaman.
Untuk pinjaman pendidikan dari bank seperti Maybank atau Affin Bank, syarat-syaratnya termasuk pendapatan bulanan minimum pemohon atau penjamin, umur pemohon yang layak (biasanya antara 18 hingga 45 tahun), dan kursus yang diikuti mestilah dari institusi yang diiktiraf. Contohnya, Maybank menetapkan pendapatan bulanan minimum RM5,000 untuk pemohon bersama, manakala Affin Bank memerlukan pendapatan bulanan minimum RM10,000 untuk kursus juruterbang.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman untuk Pelajar?
Kadar faedah pinjaman untuk pelajar berbeza mengikut jenis pinjaman dan institusi yang menawarkannya. Pinjaman PTPTN menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman dari bank. Sebagai contoh, pinjaman PTPTN dikenakan kadar faedah 1% setahun, manakala pinjaman pendidikan dari bank seperti Maybank atau Affin Bank mungkin dikenakan kadar faedah antara 3% hingga 5% setahun, bergantung pada jenis pinjaman dan tempoh pembayaran balik.
Pinjaman pendidikan dari bank Islam seperti Maybank Islamic atau Affin Islamic pula menggunakan konsep patuh syariah dengan kadar keuntungan yang ditetapkan. Contohnya, Affin Islamic menawarkan kadar keuntungan siling sebanyak 15% setahun, yang bermaksud kadar keuntungan tidak akan melebihi had tersebut walaupun kadar pasaran meningkat.
Bagaimanakah Jadual Bayaran Balik Pinjaman untuk Pelajar?
Jadual bayaran balik pinjaman untuk pelajar biasanya bermula selepas pelajar menamatkan pengajian atau mula bekerja. Bagi pinjaman PTPTN, tempoh bayaran balik adalah antara 5 hingga 20 tahun, bergantung pada jumlah pinjaman dan pendapatan pelajar selepas tamat pengajian. Pelajar yang memperoleh ijazah pertama kelas pertama mungkin layak untuk pengecualian bayaran balik pinjaman PTPTN.
Untuk pinjaman pendidikan dari bank, tempoh bayaran balik biasanya lebih pendek, antara 5 hingga 15 tahun, bergantung pada jumlah pinjaman dan syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank. Contohnya, Maybank menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 30 tahun untuk pinjaman pendidikan dengan cagaran, manakala Affin Bank menetapkan tempoh bayaran balik maksimum 20 tahun atau sehingga peminjam mencapai umur 65 tahun.
Bagaimanakah Cara Semak Baki Pinjaman untuk Pelajar?
Cara semak baki pinjaman untuk pelajar boleh dilakukan melalui platform dalam talian yang disediakan oleh institusi yang menawarkan pinjaman. Bagi pinjaman PTPTN, pelajar boleh menyemak baki pinjaman mereka melalui portal myPTPTN atau aplikasi PTPTN. Pelajar perlu log masuk menggunakan nombor kad pengenalan dan kata laluan untuk mengakses maklumat baki pinjaman, jadual bayaran, dan sejarah pembayaran.
Untuk pinjaman pendidikan dari bank, pelajar boleh menyemak baki pinjaman melalui portal dalam talian bank tersebut atau aplikasi mudah alih. Contohnya, Maybank menyediakan perkhidmatan semakan baki pinjaman melalui Maybank2u, manakala Affin Bank menawarkan perkhidmatan yang sama melalui AffinOnline. Pelajar perlu log masuk menggunakan maklumat akaun mereka untuk mengakses maklumat baki pinjaman.
Bagaimanakah Proses Permohonan Pinjaman untuk Pelajar?
Proses permohonan pinjaman untuk pelajar biasanya melibatkan beberapa langkah. Bagi pinjaman PTPTN, pelajar perlu mengisi borang permohonan dalam talian melalui portal PTPTN, menyediakan dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, surat tawaran pengajian, dan penyata pendapatan ibu bapa. Permohonan kemudian akan diproses, dan pelajar akan dimaklumkan tentang keputusan melalui emel atau SMS.
Untuk pinjaman pendidikan dari bank, pelajar perlu mengisi borang permohonan yang disediakan oleh bank, menyertakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, surat tawaran pengajian, dan penyata pendapatan penjamin. Permohonan kemudian akan dinilai oleh pihak bank, dan pelajar akan dimaklumkan tentang kelulusan atau penolakan permohonan mereka. Contohnya, Maybank memerlukan pelajar untuk mengemukakan salinan slip gaji penjamin dan surat tawaran pengajian sebagai sebahagian daripada dokumen permohonan.