Harga insurans kereta merujuk kepada premium atau jumlah wang yang perlu dibayar kepada syarikat insurans untuk mendapatkan perlindungan bagi kereta. Harga ini ditentukan oleh pelbagai faktor seperti jenis dan model kereta, umur dan pengalaman memandu pemilik, jenis perlindungan yang dipilih, serta sejarah tuntutan insurans. Harga insurans biasanya dibayar secara tahunan atau bulanan, dan ia memberikan perlindungan kewangan anda sekiranya berlaku kemalangan, kecurian, atau kerosakan pada kereta.
Individu perlu mengetahui harga insurans semasa sebelum memperbaharui polisi insurans untuk merancang bajet dengan lebih baik dan membuat keputusan yang lebih bijak. Dengan membandingkan harga insurans dari pelbagai syarikat, anda boleh mencari tawaran yang paling berpatutan dan sesuai dengan keperluan anda.
Harga Insurans Kereta
Berapa Harga Insurans Kereta di Malaysia?
Anggaran harga insurans kereta di Malaysia pada tahun 2024 berbeza-beza mengikut model kereta, kapasiti enjin, nilai pasaran kenderaan dan jenis insurans. Bagi kereta kompak seperti Perodua Myvi, harga insurans adalah sekitar RM420 hingga RM450 untuk kapasiti enjin 1.3L dan RM600 hingga RM698 untuk kapasiti enjin 1.5L. Perodua Axia dengan kapasiti enjin 1.0L pula dianggarkan antara RM330 hingga RM390, manakala Proton Iriz dengan kapasiti enjin 1.3L dan 1.6L masing-masing dianggarkan sekitar RM436.50 dan RM698.
Untuk kategori sedan, Proton Saga dengan kapasiti enjin 1.3L dianggarkan sekitar RM436.50 dan RM698 untuk kapasiti enjin 1.6L. Honda City dengan kapasiti enjin 1.5L mempunyai anggaran harga insurans antara RM700 hingga RM1,000, manakala Toyota Vios dengan kapasiti enjin yang sama dianggarkan antara RM800 hingga RM1,000. Bagi kategori SUV, Proton X70 dengan kapasiti enjin 1.8L dianggarkan antara RM1,200 hingga RM1,500, Honda CR-V dengan kapasiti enjin 2.0L pula antara RM1,500 hingga RM2,000, dan Mazda CX-5 dengan kapasiti enjin 2.5L dianggarkan antara RM2,200 hingga RM2,800.
Dalam kategori MPV, Perodua Alza dengan kapasiti enjin 1.5L mempunyai anggaran harga insurans antara RM700 hingga RM1,000, manakala Toyota Vellfire dengan kapasiti enjin 2.5L dianggarkan antara RM2,000 hingga RM2,500. Akhir sekali, bagi kereta mewah seperti BMW 3 Series dengan kapasiti enjin 2.0L, harga insurans dianggarkan antara RM3,000 hingga RM4,000, manakala Mercedes-Benz C-Class dengan kapasiti enjin yang sama dianggarkan antara RM3,500 hingga RM4,500.
Harga-harga ini hanyalah anggaran dan boleh berubah bergantung pada polisi yang dipilih serta syarikat insurans yang digunakan. Buat perbandingan sebelum memilih insurans bagi memastikan anda mendapatkan perlindungan terbaik pada harga yang berpatutan.
Apa Faktor-faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans?
Harga insurans kereta di Malaysia berbeza-beza bergantung kepada 5 faktor utama iaiatu jenis dan kapasiti enjin (CC) kereta, nilai pasaran kereta, tahun pembuatan, kadar Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) yang layak dan jenis perlindungan sama komprehensif atau 3rd party.
1. Jenis dan Kapasiti Enjin (CC)
Jenis dan kapasiti enjin kereta memainkan peranan penting dalam menentukan harga insurans. Kereta yang mempunyai kapasiti enjin lebih besar, seperti 2,000cc ke atas, biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding kereta dengan kapasiti enjin yang lebih kecil, seperti 1,000cc. Ini kerana kereta berkapasiti enjin besar dianggap mempunyai risiko kerosakan dan kos pembaikan yang lebih tinggi.
Selain itu, kereta prestasi tinggi dan kereta sport juga cenderung mempunyai premium insurans yang lebih tinggi kerana sering dikaitkan dengan pemanduan lebih laju dan berisiko tinggi. Sekiranya ingin menjimatkan kos insurans, pilih kereta dengan kapasiti enjin yang lebih kecil dan bukan kereta prestasi tinggi.
2. Nilai Pasaran Kereta
Nilai pasaran kereta turut mempengaruhi harga insurans. Kereta yang lebih mahal atau mewah biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi kerana kos pembaikan atau penggantiannya juga lebih tinggi sekiranya berlaku kerosakan atau kecurian. Ini termasuk kereta jenama mewah seperti BMW, Mercedes-Benz, dan Audi.
Sebaliknya, kereta yang lebih murah atau jenama tempatan seperti Perodua dan Proton mungkin mempunyai premium insurans yang lebih rendah kerana kos pembaikan dan penggantiannya juga lebih rendah. Walau bagaimanapun, ini juga bergantung pada model dan spesifikasi kereta tersebut.
3. Tahun Pembuatan
Tahun pembuatan kereta juga mempengaruhi harga insurans. Kereta yang lebih baru, contohnya yang berusia kurang dari 5 tahun, biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding kereta yang lebih lama. Ini kerana kereta baharu mempunyai nilai pasaran yang lebih tinggi dan kos pembaikan yang lebih mahal.
Namun begitu, kereta yang terlalu tua juga mungkin mempunyai premium insurans yang lebih tinggi kerana risiko kerosakan dan kos penyelenggaraan yang lebih tinggi
4. Kadar No Claim Discount (NCD)
Kadar Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) adalah potongan yang diberikan oleh syarikat insurans kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan insurans dalam tempoh tertentu, biasanya dalam satu tahun polisi insurans. Semakin lama anda tidak membuat tuntutan, semakin tinggi kadar NCD yang anda layak, sehingga maksimum 55% di Malaysia.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai kadar NCD sebanyak 30% dan premium insurans asas anda adalah RM1,000, anda hanya perlu membayar RM700 setelah NCD diambil kira. Pandu dengan berhati-hati dan elakkan kemalangan atau kerosakan pada kereta supaya dapat membantu mengekalkan kadar NCD yang tinggi dan menikmati premium insurans yang lebih rendah dalam jangka panjang.
5. Jenis Perlindungan Komprehensif atau 3rd Party
Apabila memilih insurans kereta, anda perlu memutuskan sama ada ingin mendapatkan perlindungan komprehensif atau perlindungan pihak ketiga (3rd party) sahaja. Insurans komprehensif menyediakan perlindungan yang lebih menyeluruh, termasuk kerosakan pada kereta sendiri akibat kemalangan, kebakaran, kecurian, atau bencana alam. Ia juga melindungi anda sekiranya anda menyebabkan kerosakan pada kenderaan atau harta benda pihak ketiga.
Sebaliknya, insurans pihak ketiga hanya melindungi kerosakan yang pada kenderaan atau harta benda pihak ketiga, bukannya kereta sendiri. Walaupun insurans pihak ketiga mempunyai premium yang lebih rendah, pertimbangkan risiko dan kos pembaikan sekiranya kereta jika mengalami kerosakan atau kemalangan.
Apa Senarai Perlindungan Tambahan yang Disarankan?
Harga insurans juga dipengaruhi oleh penambahan perlindungan dalam insurans sedia ada seperti perlindungan cermin depan, bencacan alam, liabiliti penumpang, kemalangan diri, kecurian dan kebakaran.
Perlindungan Cermin Depan (Windscreen Protection)
Perlindungan cermin depan melindungi anda daripada kos membaiki atau mengganti cermin depan kereta anda sekiranya ia pecah atau retak. Walaupun perlindungan ini biasanya menambah 10-15% pada premium insurans asas anda, ia mungkin berbaloi jika anda kerap memandu di kawasan yang berisiko tinggi untuk kerosakan cermin depan, seperti kawasan pembinaan atau jalan raya yang sibuk.
Tanpa perlindungan ini, anda mungkin perlu menanggung kos penggantian cermin depan sepenuhnya, yang boleh mencecah ribuan ringgit bergantung pada jenis kereta anda. Oleh itu, mempertimbangkan untuk menambah perlindungan cermin depan pada polisi insurans anda dapat memberikan ketenangan minda dan perlindungan kewangan yang lebih baik.
Perlindungan Bencana Alam (Special Perils)
Perlindungan bencana alam atau ‘special perils’ melindungi kereta anda daripada kerosakan akibat banjir, ribut, tanah runtuh, atau bencana alam lain. Perlindungan ini sangat disarankan jika anda tinggal atau kerap memandu di kawasan yang terdedah kepada risiko bencana alam.
Di Malaysia, banjir adalah bencana alam yang paling kerap berlaku dan boleh menyebabkan kerosakan yang teruk pada kereta. Tanpa perlindungan bencana alam, anda mungkin perlu menanggung kos pembaikan atau penggantian kereta sepenuhnya jika ia rosak akibat bencana alam.
Perlindungan Liabiliti Penumpang
Perlindungan liabiliti penumpang memberikan perlindungan kewangan kepada penumpang dalam kereta anda sekiranya mereka mengalami kecederaan atau kematian akibat kemalangan. Perlindungan ini tidak termasuk dalam polisi insurans standard dan perlu ditambah secara berasingan.
Walaupun anda mungkin berhati-hati semasa memandu, kemalangan boleh berlaku tanpa diduga. Perlindungan liabiliti penumpang dapat membantu meringankan beban kewangan anda jika penumpang dalam kereta anda memerlukan rawatan perubatan atau pampasan akibat kemalangan. Ini terutamanya penting jika anda kerap membawa penumpang dalam kereta anda, sama ada ahli keluarga atau rakan-rakan.
Perlindungan Kemalangan Diri (Personal Accident Protection)
Perlindungan kemalangan diri memberikan pampasan kewangan kepada anda sebagai pemandu sekiranya anda mengalami kecederaan atau kematian akibat kemalangan jalan raya. Perlindungan ini berbeza daripada insurans hayat atau insurans perubatan anda, kerana ia khusus untuk kemalangan yang melibatkan kereta anda.
Pampasan yang ditawarkan oleh perlindungan kemalangan diri biasanya meliputi kos perubatan, kehilangan pendapatan akibat ketidakupayaan bekerja, dan pampasan kematian. Jumlah pampasan bergantung pada tahap kecederaan dan pelan perlindungan yang dipilih. Pertimbangkan untuk menambah perlindungan kemalangan diri pada polisi insurans supaya dapat memberikan sokongan kewangan yang penting kepada diri sendiri dan keluarga sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini.
Perlindungan Kecurian dan Kebakaran untuk Pihak Ketiga
Jika anda memilih insurans pihak ketiga sahaja, kereta anda tidak akan dilindungi sekiranya berlaku kecurian atau kebakaran. Walau bagaimanapun, anda boleh mempertimbangkan untuk menambah perlindungan kecurian dan kebakaran pada polisi insurans pihak ketiga anda.
Dengan perlindungan ini, anda akan menerima pampasan jika kereta anda dicuri atau musnah akibat kebakaran, walaupun anda hanya mempunyai insurans pihak ketiga. Ini dapat membantu mengurangkan kerugian kewangan anda jika berlaku kejadian yang tidak diingini, terutamanya jika anda bergantung sepenuhnya pada kereta anda untuk pengangkutan harian.
Perlindungan Breakdown atau Bantuan Tepi Jalan
Perlindungan ‘breakdown’ atau bantuan tepi jalan menyediakan bantuan kecemasan jika kereta anda mengalami masalah mekanikal atau kerosakan semasa dalam perjalanan. Bantuan ini mungkin termasuk perkhidmatan tunda, bantuan bateri yang lemah, penghantaran minyak petrol, atau penukaran tayar pancit.
Perlindungan ini sangat berguna jika anda sering memandu jarak jauh atau ke kawasan yang kurang pembangunan, di mana bantuan mekanikal mungkin sukar diperoleh. Dengan perlindungan bantuan tepi jalan, anda boleh menghubungi pusat bantuan 24 jam syarikat insurans anda untuk mendapatkan bantuan segera, tanpa perlu risau tentang kos tambahan atau kesulitan mencari bantuan sendiri.
Perlindungan bagi Barangan Peribadi
Perlindungan bagi barangan peribadi menawarkan pampasan untuk barangan peribadi anda, seperti telefon bimbit, komputer riba, atau beg tangan, sekiranya ia hilang atau rosak akibat kecurian atau kemalangan dalam kereta anda. Perlindungan ini biasanya tidak termasuk dalam polisi insurans standard dan perlu ditambah secara berasingan.
Kehilangan atau kerosakan barangan peribadi boleh menyebabkan kerugian kewangan yang besar, terutamanya jika ia melibatkan barangan bernilai tinggi. Dengan menambah perlindungan bagi barangan peribadi pada polisi insurans, anda boleh mengurangkan risiko kerugian kewangan dan mengelakkan kos penggantian yang tinggi sekiranya berlaku kejadian yang tidak diingini.
Perlindungan untuk Kereta Gantian
Perlindungan untuk kereta gantian menyediakan anda dengan kereta sementara sekiranya kereta anda memerlukan pembaikan akibat kemalangan atau kerosakan yang dilindungi oleh polisi insurans anda. Perlindungan ini memastikan anda masih mempunyai kenderaan untuk kegunaan harian semasa kereta anda sedang dibaiki.
Tempoh dan jenis kereta gantian yang disediakan mungkin berbeza-beza mengikut syarikat insurans dan pelan perlindungan yang anda pilih. Sesetengah syarikat insurans mungkin menyediakan kereta gantian yang serupa dengan kereta anda, manakala yang lain mungkin menawarkan kereta gantian berdasarkan ketersediaan.
Bagaimana Cara Mendapatkan Harga Insurans Terbaik?
Untuk mendapatkan harga insurans kereta terbaik, terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil. Antaranya termasuk membandingkan sebut harga dari beberapa syarikat insurans dengan menggunakan platform perbandingan dalam talian atau mendapatkan sebut harga terus, memaksimumkan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda dengan memandu dengan berhati-hati dan mengelakkan tuntutan kecil.
Anda juga boleh pilih perlindungan yang sesuai dengan keperluan dan bajet, meningkatkan ekses jika anda mampu membayar jumlah yang lebih tinggi semasa tuntutan, memasang peranti keselamatan yang layak untuk diskaun, dan membayar premium insurans secara sekaligus untuk mengelakkan faedah atau caj perkhidmatan tambahan.
1. Bandingkan sebut harga dari beberapa syarikat insurans
Untuk mendapatkan harga insurans terbaik, anda boleh membandingkan sebut harga dari beberapa syarikat insurans. Terdapat pelbagai cara untuk melakukan ini, seperti menggunakan platform perbandingan insurans dalam talian atau mendapatkan sebut harga secara terus dari syarikat insurans.
Platform perbandingan insurans dalam talian seperti FatBerry dan Qoala membolehkan anda masukkan maklumat kereta dan pemandu, semak harga insurans kereta dan dapatkan sebut harga dari pelbagai syarikat insurans dengan cepat dan mudah. Ini dapat menjimatkan masa dan usaha anda dalam mencari harga insurans terbaik.
2. Maksimumkan NCD
Memaksimumkan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda merupakan salah satu cara paling berkesan untuk mengurangkan premium insurans kereta anda. NCD ialah potongan yang diberikan oleh syarikat insurans kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan insurans dalam tempoh tertentu, biasanya dalam satu tahun polisi insurans.
Untuk memaksimumkan NCD anda, anda perlu memandu dengan berhati-hati dan mengelakkan membuat tuntutan kecil yang boleh menjejaskan NCD anda. Sebagai contoh, jika anda mengalami kerosakan kecil pada kereta yang kosnya lebih rendah berbanding ekses insurans anda, adalah lebih baik untuk membayar kos pembaikan itu sendiri dan mengekalkan NCD anda. Setiap tahun tanpa tuntutan akan meningkatkan NCD anda sehingga maksimum 55% di Malaysia, yang boleh mengurangkan premium insurans anda dengan ketara. Gunakan kalkulator NCD untuk dapatkan anggaran pengurangan bayaran premium insurans.
3. Pilih perlindungan yang sesuai
Apabila memilih pelan insurans kereta, adalah penting untuk memilih perlindungan yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti nilai kereta anda, risiko kemalangan atau kecurian di kawasan anda, dan kemampuan kewangan anda untuk menanggung kos pembaikan sekiranya berlaku kerosakan.
Sebagai contoh, jika anda memandu kereta yang lebih tua atau bernilai rendah, anda mungkin boleh mempertimbangkan insurans pihak ketiga yang lebih murah, kerana kos pembaikan mungkin tidak setimpal dengan premium insurans komprehensif. Sebaliknya, jika anda memandu kereta yang lebih baharu atau bernilai tinggi, insurans komprehensif mungkin lebih sesuai untuk melindungi pelaburan anda. Memilih perlindungan yang sesuai dapat memastikan anda mendapat perlindungan yang mencukupi pada harga yang berpatutan.
4. Tingkat ekses anda
Ekses (excess) insurans merujuk kepada jumlah yang perlu anda bayar sebelum perlindungan insurans anda berkuat kuasa apabila anda membuat tuntutan. Meningkatkan ekses anda, iaitu bersetuju untuk membayar jumlah yang lebih tinggi sebelum perlindungan insurans berkuat kuasa, boleh mengurangkan premium insurans anda.
Walau bagaimanapun, dalam memilih untuk meningkatkan ekses anda, anda perlu memastikan bahawa anda mampu untuk membayar jumlah ekses tersebut sekiranya anda perlu membuat tuntutan. Anda juga perlu mempertimbangkan kekerapan anda membuat tuntutan insurans. Jika anda jarang membuat tuntutan, meningkatkan ekses anda mungkin merupakan pilihan yang baik untuk mengurangkan premium insurans anda.
5. Pasang peranti keselamatan
Memasang peranti keselamatan tambahan pada kereta anda, seperti sistem penggera atau pengesan GPS, boleh membantu mengurangkan premium insurans anda. Ini kerana peranti keselamatan ini mengurangkan risiko kecurian atau kerosakan pada kereta anda, yang mengurangkan risiko syarikat insurans untuk membayar tuntutan.
Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun khusus untuk kereta yang dipasang dengan peranti keselamatan tertentu. Anda boleh bertanya kepada syarikat insurans anda tentang jenis peranti keselamatan yang layak untuk diskaun dan mempertimbangkan untuk memasang peranti tersebut pada kereta anda. Walaupun pemasangan peranti keselamatan mungkin melibatkan kos tambahan pada mulanya, ia boleh memberikan penjimatan jangka panjang melalui pengurangan premium insurans.
6. Bayar premium secara sekaligus
Membayar premium insurans kereta anda secara sekaligus, berbanding secara ansuran bulanan, boleh mengurangkan jumlah keseluruhan yang perlu anda bayar. Ini kerana kebanyakan syarikat insurans mengenakan faedah atau caj perkhidmatan tambahan jika anda membayar premium insurans secara ansuran.
Jika anda mempunyai kemampuan kewangan untuk membayar premium insurans anda secara sekaligus, anda boleh mengelakkan faedah atau caj perkhidmatan tambahan ini dan berpotensi menjimatkan beberapa ratus ringgit setahun. Walau bagaimanapun, jika anda menghadapi kekangan kewangan, membayar premium insurans secara ansuran mungkin lebih sesuai untuk menguruskan aliran tunai anda, walaupun ia mungkin melibatkan kos tambahan.
