Pelaburan Emas Maybank: Akaun MGIA & MIGA-i, Cara Buka, Harga dan Pengeluaran

Pelaburan emas Maybank boleh dimulakan dengan serendah RM10 melalui dua akaun yang tersedia: Maybank Gold Investment Account (MGIA) yang konvensional, dan Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i) yang patuh Syariah. Kedua-dua akaun membolehkan anda membeli dan menjual emas dalam unit gram secara digital tanpa perlu simpan jongkong sendiri, dengan emas sandaran disimpan selamat di peti besi PAMP S.A. Halaman ini terangkan perbezaan antara kedua akaun, cara buka, mekanisme harga, yuran, cara jual semula dan pilihan tebusan emas fizikal.

Apa itu Akaun Pelaburan Emas Maybank?

Akaun Pelaburan Emas Maybank ialah platform simpanan emas berasaskan gram. Setiap gram yang anda beli direkodkan dalam buku akaun (passbook) anda dan disandarkan dengan emas fizikal berketulenan 999.9 yang disimpan di PAMP S.A., syarikat penarafan LBMA (London Bullion Market Association). Anda tidak pegang emas itu secara fizikal, tetapi boleh menebusnya sebagai jongkong bila-bila masa anda mahu.

MGIA berbanding MIGA-i: apa beza keduanya?

MGIA ialah akaun konvensional, manakala MIGA-i dikendalikan oleh Maybank Islamic Berhad di bawah akad Musawamah iaitu jualan biasa yang mensyaratkan pembayaran dan penghantaran emas berlaku serentak tanpa tangguhan. Sifat serentak ini yang memastikan tiada unsur riba atau gharar dalam transaksi. Bagi pelabur Muslim yang mahukan akaun bebas riba, MIGA-i pilihan yang tepat. Dari segi cara guna harian, kedua-dua akaun hampir serupa.

Ciri-ciri utama akaun

• Modal mula: serendah RM10 atau 0.01 gram, yang mana lebih rendah nilainya, untuk individu. Pemilik tunggal (sole proprietor) perlu mulakan dengan sekurang-kurangnya RM50.
• Baki minimum: 0.01 gram mesti dikekalkan dalam akaun supaya akaun kekal aktif.
• Waktu urus niaga: 8:30 pagi hingga 11:59 malam setiap hari, termasuk hujung minggu dan cuti umum.
• Platform: Maybank2u (web) dan aplikasi MAE untuk beli dan jual dalam talian. Pembelian di kaunter menggunakan kad debit atau kad kredit Maybank turut dibenarkan di cawangan terpilih.
• Sandaran fizikal: setiap gram dalam akaun anda disokong emas tulen 999.9 di peti besi PAMP S.A.

Cara buka akaun pelaburan emas Maybank

Syarat asas: anda perlu ada akaun semasa atau simpanan aktif Maybank terlebih dahulu. Jika belum ada, baca cara buka akaun Maybank dahulu.

Buka melalui Maybank2u (web)

1. Log masuk ke Maybank2u.
2. Klik menu Wealth.
3. Pilih Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i) atau Gold Investment Account (MGIA), kemudian klik Apply Now.
4. Isi maklumat peribadi yang diminta dan klik Confirm.
5. Aktifkan akaun dengan pelaburan pertama serendah RM10. Pengesahan akan dihantar apabila akaun berjaya dibuka.

Buka melalui aplikasi MAE

1. Log masuk ke akaun MAE anda.
2. Klik View All, kemudian Apply Accounts.
3. Cari bahagian Investments dan pilih Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i).
4. Baca terma dan syarat, klik Agree & Confirm.
5. Isi butiran peribadi dan pekerjaan, klik Confirm & Submit.
6. Sahkan melalui Secure2u, dan buat pelaburan pertama minimum RM10 untuk mengaktifkan akaun.

Untuk akaun bersama atau pemilik tunggal, proses pembukaan perlu dibuat di cawangan Maybank dengan membawa kad pengenalan.

Bagaimana harga emas dalam akaun ini ditetapkan?

Harga emas dalam MGIA dan MIGA-i bergerak mengikut harga emas antarabangsa dan dikemaskini setiap hari. Maybank menyiarkan kadar beli dan jual (buy/sell) terkini di laman Gold & Silver Counter Rates. Harga ini berubah setiap hari, jadi sentiasa semak kadar semasa di Maybank2u sebelum melakukan urus niaga.

Apakah spread dan bagaimana ia mempengaruhi keuntungan?

Spread ialah jurang antara harga Maybank jual kepada anda dengan harga Maybank beli balik daripada anda. Jurang ini berbeza mengikut saiz pembelian:

• Pembelian di bawah 100 gram: spread sekitar 2.37%
• Pembelian 100 gram dan ke atas: spread sekitar 1.49%

Maknanya, jika anda beli dan jual pada hari yang sama, anda akan rugi sebanyak spread itu. Pelaburan emas lebih sesuai untuk tempoh sederhana hingga panjang supaya kenaikan harga emas melepasi spread tersebut barulah anda berada dalam keuntungan bersih.

Mekanisme keuntungan dalam MIGA-i adalah apresiasi modal semata-mata. Tiada faedah, tiada dividen dan tiada pulangan tetap kerana produk ini bebas riba. Anda untung apabila harga emas naik melebihi harga belian asal.

Yuran dan caj

• Yuran pengurusan ejen: sehingga 0.5% setahun atas purata baki emas, bagi perkhidmatan penyimpanan di peti besi bertauliah. Buat masa ini Maybank menangguhkan yuran ini sehingga pemberitahuan lanjut.
• Caj transaksi di kaunter: sekitar RM5 setiap urus niaga beli atau jual di kaunter. Transaksi dalam talian melalui Maybank2u atau MAE adalah percuma.
• Yuran tebusan fizikal: bermula RM25 untuk jongkong 1 gram, sehingga sekitar RM1,150 hingga RM1,450 untuk jongkong 1 kilogram, bergantung pada denominasi yang dipilih.

Kadar yuran boleh berubah pada bila-bila masa. Sahkan angka terkini di laman rasmi Maybank sebelum membuat keputusan pelaburan.

Cara jual semula emas ke dalam tunai

Anda boleh jual semula emas dalam akaun pada bila-bila masa dalam waktu urus niaga:

1. Log masuk Maybank2u atau buka aplikasi MAE.
2. Pilih akaun MGIA atau MIGA-i anda.
3. Pilih jumlah gram yang mahu dijual.
4. Semak Bank Buying Price yang ditawarkan pada masa itu.
5. Sahkan transaksi melalui Secure2u. Hasil jualan masuk ke akaun semasa atau simpanan Maybank anda secara serta-merta.

Cara tebus emas dalam bentuk fizikal (jongkong)

Selain jual balik sebagai tunai, anda boleh tebus baki emas sebagai jongkong fizikal. Denominasi yang tersedia ialah 1g, 5g, 10g, 50g dan 100g di cawangan Maybank terpilih, dan 1,000g memerlukan temujanji khas di cawangan tertentu.

Pilihan penyerahan:

• Ambil sendiri (self-collection) di cawangan Maybank yang mengendalikan urus niaga emas fizikal.
• Penghantaran kurier untuk jumlah sehingga 100 gram, dengan caj pengendalian dan insurans tambahan.
• Penghantaran khas untuk jumlah lebih besar sehingga 3,000 gram, dengan caj penghantaran khas.

Tebusan fizikal dikenakan yuran tebusan seperti yang dinyatakan di atas, dan ia terpisah daripada kos emas itu sendiri.

Perbandingan: Akaun Pelaburan Emas-i berbanding Kijang Emas

Maybank menawarkan dua cara berbeza untuk melabur dalam emas. Pilih berdasarkan keperluan dan kemampuan anda:

Soalan Lazim

Berapa modal paling rendah untuk mula? RM10 atau 0.01 gram (yang mana lebih rendah) untuk individu. Pemilik tunggal perlu mulakan dengan RM50.

Adakah MIGA-i patuh Syariah? Ya. MIGA-i dikendalikan oleh Maybank Islamic Berhad menggunakan akad Musawamah, yang mensyaratkan pembayaran dan penghantaran emas berlaku serentak. Ini mengelakkan riba dan gharar.

Boleh keluarkan emas jadi duit tunai? Boleh. Jual balik gram emas dalam talian melalui Maybank2u atau MAE dan hasil jualan masuk ke akaun bank anda secara serta-merta.

Perlu bayar zakat? Emas simpanan tertakluk kepada zakat jika cukup nisab dan haul. Rujuk pihak zakat negeri anda untuk kaedah pengiraan yang betul.

Berapa yuran pengurusan sekarang? Yuran ejen sehingga 0.5% setahun sedang ditangguhkan oleh Maybank sehingga pemberitahuan lanjut. Semak laman rasmi Maybank untuk status terkini.

Adakah harga emas dalam akaun ini sama dengan harga emas antarabangsa? Tidak tepat sama. Harga yang anda bayar ialah kadar jual Maybank, yang memasukkan spread ke atas harga emas antarabangsa. Semak kadar semasa di Maybank2u sebelum urus niaga, dan jangan bergantung pada angka lama.

Untuk panduan akaun simpanan Maybank yang lain atau maklumat menyeluruh tentang perbankan Maybank, kembali ke hab Maybank.