Pinjaman untuk buka bengkel kereta merujuk kepada pembiayaan kewangan yang disediakan oleh institusi kewangan atau agensi kerajaan seperti MARA untuk membantu usahawan membuka atau mengembangkan bengkel automotif. Pinjaman ini biasanya meliputi modal pusingan, pembelian mesin dan peralatan, serta ubah suai premis.
Di Malaysia, pinjaman untuk pembukaan worksyop kereta sering disasarkan kepada usahawan Bumiputera yang ingin menceburi atau mengembangkan perniagaan dalam bidang automotif, khususnya yang menyediakan perkhidmatan 3S (Sales, Service, Spare-part).
Pembiayaan Buka Bengkel Kereta
Apakah Syarat-Syarat Asas Untuk Memohon Pinjaman Ini?
Syarat-syarat asas untuk memohon pinjaman buka bengkel kereta termasuklah pemohon perlu warganegara Malaysia dan Bumiputera, berumur antara 20 hingga 60 tahun, serta mempunyai pengalaman atau pengetahuan dalam bidang automotif. Pemohon juga perlu memiliki Daftar Perniagaan yang sah (SSM), premis perniagaan, dan lesen atau permit dari Pihak Berkuasa Tempatan (PBT). Selain itu, pemohon perlu menjalankan perniagaan sepenuh masa dan memastikan perniagaan patuh Syariah. Pemohon juga perlu bebas dari senarai hitam MARA dan menyumbang modal sendiri sekurang-kurangnya 10% daripada kos projek.
Sebagai contoh, jika kos projek adalah RM500,000, pemohon perlu menyediakan modal sendiri sebanyak RM50,000. Ini bertujuan untuk memastikan komitmen pemohon terhadap projek yang dijalankan.
Apakah Syarat-Syarat Khusus Untuk Pinjaman Ini?
Syarat-syarat khusus untuk pinjaman buka bengkel kereta termasuk pemohon perlu mempunyai pengalaman teknikal sekurang-kurangnya tiga tahun dalam bidang automotif dan sudah memiliki bengkel sedia ada. Pemohon juga perlu mempunyai Penyata Kewangan Beraudit untuk tempoh tiga tahun terkini. Ini bertujuan untuk memastikan pemohon mempunyai rekod kewangan yang kukuh dan mampu menguruskan perniagaan dengan baik.
Sebagai contoh, jika pemohon ingin mengembangkan bengkel sedia ada dengan menambah perkhidmatan baru seperti penjualan kereta atau alat ganti, mereka perlu menunjukkan rekod kewangan yang stabil dan pengalaman yang mencukupi dalam bidang automotif.
Apakah Skop Pembiayaan Yang Ditawarkan?
Skop pembiayaan untuk pinjaman buka bengkel kereta meliputi modal pusingan, pembelian mesin dan peralatan, serta ubah suai premis atau bengkel. Had pembiayaan yang ditawarkan oleh MARA melalui program MISA (MARA Integrated Smart Auto) adalah sehingga RM1,000,000. Tempoh pembiayaan adalah antara 1 hingga 10 tahun atau 12 hingga 120 bulan.
Sebagai contoh, jika pemohon memerlukan RM300,000 untuk membeli mesin dan peralatan baru, mereka boleh memohon pembiayaan ini dengan tempoh bayaran balik selama 5 tahun.
Apakah Kadar Keuntungan Yang Dikenakan?
Kadar keuntungan yang dikenakan untuk pinjaman buka bengkel kereta adalah 2% (kadar tetap). Ini bermakna pemohon perlu membayar balik pinjaman dengan kadar keuntungan yang tetap sepanjang tempoh pembiayaan. Kadar ini adalah lebih rendah berbanding kadar pinjaman komersial yang ditawarkan oleh bank-bank konvensional.
Sebagai contoh, jika pemohon meminjam RM500,000 dengan kadar keuntungan 2%, mereka perlu membayar RM10,000 setahun sebagai keuntungan kepada pemberi pinjaman.
Apakah Jaminan Atau Cagaran Yang Diperlukan?
Jaminan atau cagaran yang diperlukan untuk pinjaman buka bengkel kereta termasuk penjamin yang berpendapatan tetap bulanan sekurang-kurangnya 3% daripada jumlah yang dipohon. Sebagai alternatif, pemohon boleh menyediakan cagaran tanah dengan Nilai Paksa (Forced Sale Value) sekurang-kurangnya 10% daripada jumlah yang dipohon. Pemohon juga boleh menggabungkan kedua-dua jaminan dan cagaran.
Sebagai contoh, jika pemohon memohon RM1,000,000, mereka perlu menyediakan penjamin yang berpendapatan tetap sekurang-kurangnya RM30,000 sebulan atau cagaran tanah bernilai RM100,000.
Bagaimana Jadual Bayaran Pinjaman Ini?
Jadual bayaran untuk pinjaman buka bengkel kereta biasanya disesuaikan dengan tempoh pembiayaan yang dipilih oleh pemohon. Tempoh pembiayaan boleh dipilih antara 1 hingga 10 tahun atau 12 hingga 120 bulan. Bayaran bulanan akan dikira berdasarkan jumlah pinjaman, kadar keuntungan, dan tempoh pembiayaan.
Sebagai contoh, jika pemohon meminjam RM500,000 dengan tempoh pembiayaan 5 tahun dan kadar keuntungan 2%, mereka perlu membayar sekitar RM8,800 sebulan termasuk keuntungan.
Bagaimana Cara Semak Baki Pinjaman?
Semak baki pinjaman boleh dilakukan melalui platform dalam talian yang disediakan oleh pemberi pinjaman seperti MARA. Pemohon boleh log masuk ke akaun mereka di portal MARA untuk melihat baki pinjaman, jadual bayaran, dan maklumat lain yang berkaitan dengan pinjaman. Selain itu, pemohon juga boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan MARA untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai baki pinjaman mereka.
Sebagai contoh, pemohon boleh menggunakan perkhidmatan e-Baki yang disediakan oleh MARA untuk menyemak baki pinjaman secara dalam talian.
Apakah Contoh Kejayaan Usahawan Yang Menggunakan Pinjaman Ini?
Salah satu contoh kejayaan usahawan yang menggunakan pinjaman ini adalah Ahmad Azrul Afandi Fadhil, yang membuka pusat servis kenderaan Dhia di Kamunting, Taiping, Perak. Dengan pinjaman awal RM10,000 daripada TEKUN Nasional, beliau berjaya mengembangkan perniagaan sehingga memiliki syarikat sendiri, Fandi Motor Sport Sdn. Bhd.
Pengalaman beliau bekerja di pusat servis Proton sebelum ini membantu beliau memahami selok-belok perniagaan automotif dan berjaya mengembangkan perniagaan dengan bantuan pembiayaan.
Apakah Kelebihan Pinjaman Ini Berbanding Pinjaman Komersial?
Kelebihan pinjaman ini berbanding pinjaman komersial termasuk kadar keuntungan yang lebih rendah (2% berbanding kadar komersial yang boleh mencecah 5-7%), tempoh pembiayaan yang lebih panjang (sehingga 10 tahun), dan sokongan daripada agensi kerajaan seperti MARA. Selain itu, pinjaman ini juga disasarkan khusus untuk usahawan Bumiputera yang ingin menceburi bidang automotif, menjadikannya lebih mudah diakses berbanding pinjaman komersial yang mungkin memerlukan syarat yang lebih ketat.
Sebagai contoh, usahawan yang memohon pinjaman komersial mungkin perlu menyediakan cagaran yang lebih besar atau mempunyai rekod kredit yang sempurna, manakala pinjaman MARA menawarkan syarat yang lebih fleksibel untuk usahawan Bumiputera.
Apakah Langkah-Langkah Untuk Memohon Pinjaman Ini?
Langkah-langkah untuk memohon pinjaman ini termasuk menyediakan dokumen yang diperlukan seperti Penyata Kewangan Beraudit, Daftar Perniagaan, dan lesen perniagaan. Pemohon juga perlu mengisi borang permohonan dalam talian melalui portal MARA dan menghantar dokumen yang diperlukan. Selepas permohonan diterima, pemohon akan melalui proses penilaian oleh MARA sebelum pinjaman diluluskan.
Sebagai contoh, pemohon boleh melayari laman web MARA dan mengisi borang permohonan dalam talian di bahagian “Permohonan Pembiayaan”. Mereka juga perlu menyediakan dokumen seperti penyata kewangan dan lesen perniagaan untuk diserahkan bersama permohonan.
Apakah Dokumen Yang Perlu Disediakan Untuk Memohon Pinjaman Ini?
Dokumen yang perlu disediakan untuk memohon pinjaman ini termasuk Penyata Kewangan Beraudit untuk tempoh tiga tahun terkini, Daftar Perniagaan (SSM), lesen atau permit dari Pihak Berkuasa Tempatan (PBT), dan dokumen pengenalan pemohon. Pemohon juga perlu menyediakan dokumen yang berkaitan dengan premis perniagaan seperti surat perjanjian sewa atau hak milik premis.
Sebagai contoh, jika pemohon ingin memohon pinjaman untuk mengubah suai bengkel sedia ada, mereka perlu menyediakan pelan ubah suai yang diluluskan oleh PBT bersama dokumen-dokumen lain yang diperlukan.
Apakah Peranan MARA Dalam Pinjaman Ini?
Peranan MARA dalam pinjaman ini adalah untuk menyediakan pembiayaan kepada usahawan Bumiputera yang ingin menceburi atau mengembangkan perniagaan dalam bidang automotif. MARA juga menyediakan sokongan lain seperti latihan dan bimbingan untuk memastikan usahawan berjaya dalam perniagaan mereka. Selain itu, MARA juga memastikan pinjaman ini patuh Syariah dan sesuai dengan keperluan usahawan Bumiputera.
Sebagai contoh, MARA menyediakan program MISA (MARA Integrated Smart Auto) yang khusus untuk usahawan automotif yang ingin meningkatkan skop perniagaan mereka dari 2S kepada 5S (Sales, Service, Spare-part, Safety, dan Sustainability).