Pinjaman untuk buka kedai runcit merujuk kepada kemudahan kewangan yang disediakan oleh institusi kewangan atau agensi kerajaan untuk membantu usahawan memulakan atau mengembangkan perniagaan runcit mereka.
Di Malaysia, pinjaman ini boleh didapati melalui pelbagai sumber seperti bank, agensi kerajaan seperti MARA, TEKUN, dan SME Bank, serta institusi kewangan Islam. Pinjaman ini biasanya digunakan untuk membiayai kos permulaan seperti pembelian stok, sewa premis, pembelian peralatan, dan modal pusingan.
Pembiayaan Pembukaan Kedai Runcit
Apakah Contoh Skim Pembiayaan untuk Buka Kedai Runcit?
Terdapat 3 skim pembiayaan utama yang boleh digunakan untuk buka kedai runcit di Malaysia:
- Skim Pembiayaan Perniagaan Mudah Jaya (SPiM) yang disediakan oleh MARA menawarkan pembiayaan sehingga RM250,000 untuk milikan tunggal atau perkongsian, dan sehingga RM500,000 untuk syarikat Sdn Bhd. Skim ini boleh digunakan untuk modal pusingan, pembelian mesin dan peralatan, serta ubah suai premis perniagaan.
- Skim Pembiayaan TEKUN pula menawarkan pembiayaan antara RM1,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Skim ini sesuai untuk usahawan yang ingin memulakan perniagaan runcit dengan modal yang kecil.
- Skim Pembiayaan SME Bank menawarkan pembiayaan sehingga RM2 juta untuk usahawan yang ingin mengembangkan perniagaan runcit mereka. Skim ini memerlukan pemohon untuk mempunyai rekod kewangan yang baik dan perniagaan yang telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.
Bagaimanakah Cara Memohon Pinjaman untuk Buka Kedai Runcit?
Cara memohon pinjaman untuk buka kedai runcit bergantung pada jenis pinjaman dan institusi kewangan yang dipilih.
- Bagi pinjaman melalui TEKUN, pemohon boleh memohon secara dalam talian melalui portal TEKUN dengan mengisi borang permohonan dan menyertakan dokumen yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, lesen perniagaan, dan penyata bank.
- Bagi pinjaman melalui MARA, pemohon boleh memohon secara dalam talian melalui portal MyUsahawan dengan mengisi borang permohonan dan menyertakan dokumen yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, lesen perniagaan, dan penyata kewangan.
- Bagi pinjaman melalui bank komersial, pemohon perlu menghubungi cawangan bank yang berhampiran dan mengisi borang permohonan. Pemohon juga perlu menyediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, lesen perniagaan, penyata bank, dan penyata kewangan.
Apakah Syarat-Syarat Pinjaman untuk Buka Kedai Runcit?
Syarat-syarat pinjaman untuk buka kedai runcit bergantung kepada jenis pinjaman dan institusi yang menyediakannya. Secara umum, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas seperti warganegara Malaysia, berumur antara 18 hingga 60 tahun, dan memiliki lesen perniagaan yang sah dari Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Selain itu, pemohon juga perlu mempunyai premis perniagaan yang berdaftar dan lesen dari Pihak Berkuasa Tempatan (PBT).
Untuk pinjaman melalui MARA, pemohon perlu membuktikan pengalaman atau pengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi. Pinjaman dari TEKUN pula memerlukan pemohon untuk menyediakan modal sendiri sekurang-kurangnya 20% daripada jumlah pembiayaan yang dipohon. Bagi pinjaman melalui SME Bank, pemohon perlu mempunyai rekod kewangan yang baik dan perniagaan yang telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.
Berapa Kadar Faedah atau Keuntungan Pinjaman?
Kadar faedah atau keuntungan pinjaman untuk buka kedai runcit berbeza mengikut jenis pinjaman dan institusi kewangan. Sebagai contoh, pinjaman melalui TEKUN dikenakan kadar keuntungan sebanyak 4% setahun. Pinjaman melalui MARA pula menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, biasanya sekitar 4% hingga 6% setahun, bergantung pada jenis skim pembiayaan yang dipohon.
Bagi pinjaman melalui bank komersial, kadar faedah biasanya lebih tinggi, iaitu antara 6% hingga 10% setahun, bergantung pada profil kredit pemohon dan tempoh pinjaman. Pinjaman melalui institusi kewangan Islam seperti Bank Rakyat atau Bank Islam mungkin menawarkan kadar keuntungan yang lebih rendah, sekitar 4% hingga 7% setahun, dengan syarat-syarat yang mematuhi prinsip syariah.
Bagaimanakah Jadual Bayaran Pinjaman?
Jadual bayaran pinjaman untuk buka kedai runcit biasanya ditetapkan berdasarkan tempoh pinjaman dan jumlah yang dipinjam. Sebagai contoh, pinjaman melalui TEKUN menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun, dengan bayaran bulanan yang tetap. Pinjaman melalui MARA pula menawarkan tempoh pembiayaan antara 1 hingga 10 tahun, bergantung pada jenis skim pembiayaan yang dipohon.
Bagi pinjaman melalui bank komersial, tempoh bayaran balik biasanya lebih pendek, iaitu antara 1 hingga 7 tahun, dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi. Pemohon perlu memastikan bahawa mereka mampu memenuhi komitmen bayaran bulanan sebelum memohon pinjaman. Jadual bayaran biasanya termasuk bayaran pokok dan faedah, dan pemohon boleh memilih untuk membuat bayaran lebih awal tanpa dikenakan penalti.
Bagaimanakah Cara Semak Baki Pinjaman?
Cara semak baki pinjaman bergantung pada institusi kewangan yang menyediakan pinjaman. Bagi pinjaman melalui TEKUN, pemohon boleh menyemak baki pinjaman melalui portal online TEKUN dengan log masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan. Baki pinjaman juga boleh disemak dengan menghubungi pejabat TEKUN yang berhampiran.
Bagi pinjaman melalui MARA, pemohon boleh menyemak baki pinjaman melalui portal MyUsahawan dengan log masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan. Selain itu, pemohon juga boleh menghubungi pejabat MARA untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai baki pinjaman.
Bagi pinjaman melalui bank komersial, pemohon boleh menyemak baki pinjaman melalui internet banking atau aplikasi mudah alih yang disediakan oleh bank. Pemohon juga boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan bank untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai baki pinjaman.
Apakah Kelebihan Pinjaman Kerajaan untuk Buka Kedai Runcit?
Kelebihan pinjaman kerajaan untuk buka kedai runcit termasuk kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman bank komersial. Sebagai contoh, pinjaman melalui TEKUN dikenakan kadar keuntungan sebanyak 4% setahun, manakala pinjaman melalui MARA menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, biasanya sekitar 4% hingga 6% setahun.
Selain itu, pinjaman kerajaan juga menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih panjang, iaitu sehingga 10 tahun, yang membolehkan usahawan menguruskan aliran tunai dengan lebih baik. Pinjaman kerajaan juga biasanya disertai dengan program bimbingan dan latihan untuk membantu usahawan menguruskan perniagaan dengan lebih efektif.
Apakah Risiko Pinjaman untuk Buka Kedai Runcit?
Risiko pinjaman untuk buka kedai runcit termasuk komitmen bayaran bulanan yang tinggi, terutama jika perniagaan tidak mencapai sasaran jualan yang diharapkan. Pemohon perlu memastikan bahawa mereka mampu memenuhi komitmen bayaran bulanan sebelum memohon pinjaman.
Selain itu, pemohon juga perlu mempertimbangkan risiko kehilangan cagaran jika pinjaman tidak dapat dibayar balik. Pinjaman melalui bank komersial biasanya memerlukan cagaran seperti hartanah atau kenderaan, yang boleh dirampas jika pinjaman tidak dibayar.