Jawapan ringkas dulu: KWSP tiada satu pengeluaran khas bernama "bayar hutang". Tiada butang untuk langsai hutang kad kredit, hutang kereta, atau PTPTN terus dari simpanan persaraan anda. Yang ada ialah beberapa jenis pengeluaran sah yang boleh membantu anda tangani beban hutang secara tidak langsung. Yang paling fleksibel ialah Akaun Fleksibel (Akaun 3) yang boleh dikeluarkan bila-bila masa untuk apa-apa keperluan, termasuk bayar hutang.
Sejak 11 Mei 2024, simpanan KWSP dibahagi kepada tiga akaun: Akaun Persaraan (dahulu Akaun 1), Akaun Sejahtera (dahulu Akaun 2), dan Akaun Fleksibel (Akaun 3). Caruman bulanan baharu dibahagi 75% ke Akaun Persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera, dan 10% ke Akaun Fleksibel. Sebab itu rujukan lama tentang "keluarkan duit Akaun 1 untuk bayar hutang" sudah tidak tepat. Anda boleh semak baki setiap akaun melalui i-Akaun sebelum buat sebarang keputusan.
Akaun Fleksibel: pengeluaran bila-bila masa
Akaun Fleksibel ialah pilihan paling dekat dengan "keluarkan duit untuk bayar hutang". Wang dalam akaun ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa, untuk apa-apa keperluan jangka pendek, tanpa perlu beri sebab atau hantar dokumen sokongan.
- Pengeluaran minimum RM50 setiap kali
- Baki dalam akaun mesti sekurang-kurangnya RM50
- Ahli berumur bawah 55 tahun
- Pengeluaran dalam talian biasanya RM50 hingga RM3,000 setiap transaksi; amaun lebih besar mungkin perlu pengesahan tambahan
Jadi kalau anda ada hutang kecil yang mahu dilangsaikan, dan ada baki dalam Akaun Fleksibel, inilah jalan paling pantas. Untuk faham pembahagian tiga akaun ini dengan lebih lanjut, baca panduan jenis akaun KWSP.
Cara keluarkan duit Akaun Fleksibel
Permohonan dibuat secara online melalui aplikasi atau portal i-Akaun. Pilih menu pengeluaran, pilih Akaun Fleksibel, masukkan jumlah, sahkan akaun bank, dan luluskan dengan kod pengesahan.
- Log masuk i-Akaun (Ahli)
- Pergi ke bahagian pengeluaran dan pilih Akaun Fleksibel
- Masukkan jumlah pengeluaran (minimum RM50)
- Sahkan butiran akaun bank dan kemukakan permohonan
Jika diluluskan, bayaran dikreditkan ke akaun bank anda dalam tempoh tiga hari bekerja.
Pengeluaran untuk kurangkan hutang rumah
Kalau hutang yang membebankan ialah pinjaman perumahan, ada jenis pengeluaran khas untuk itu. Pengeluaran ini diambil dari Akaun Sejahtera, dan wang tidak masuk ke poket anda. Sebaliknya, ia dikreditkan terus ke akaun pinjaman perumahan untuk mengurangkan atau menyelesaikan baki prinsipal.
Apa yang dibenarkan
Pengeluaran Mengurang atau Menyelesaikan Baki Pinjaman Perumahan membenarkan anda guna simpanan Akaun Sejahtera untuk menebus sebahagian atau keseluruhan baki pinjaman rumah kediaman. Ia juga boleh digunakan untuk membantu pasangan mengurangkan baki pinjaman rumah mereka.
- Pinjaman mesti diambil daripada institusi yang dibenarkan KWSP, bagi membeli atau membina rumah kediaman
- Rumah digadaikan sebagai cagaran dan ahli berdaftar sebagai pemilik
- Masih ada baki pinjaman perumahan
- Permohonan boleh dibuat sekali setahun dari tarikh pengeluaran perumahan terdahulu
- Ahli belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan
Apa yang tidak dibenarkan
Pengeluaran ini bukan untuk semua jenis hutang. Anda tidak layak jika:
- Pinjaman untuk ubah suai, baiki, atau kerja tambahan pada rumah sedia ada
- Pinjaman berbentuk overdraf atau pinjaman peribadi
- Pinjaman diambil daripada individu
- Baki pinjaman asal sudah selesai
Jumlah yang boleh dikeluarkan ialah mengikut mana yang lebih rendah, antara baki pinjaman perumahan atau simpanan Akaun Sejahtera anda. Untuk kupasan penuh setiap jenis pengeluaran rumah, lihat panduan pengeluaran KWSP untuk beli rumah.
Dokumen yang diperlukan
- Penyata Baki Pinjaman Perumahan yang tidak melebihi tiga bulan dari tarikh permohonan diterima
- Salinan dokumen pengenalan diri (jika bukan pemegang MyKad)
- Bukti pertalian suami atau isteri (Sijil Perkahwinan atau Sijil Kelahiran anak) jika membantu pasangan
Bayaran dikreditkan terus ke akaun pinjaman perumahan dengan bank panel KWSP, atau melalui Cek Jurubank atas nama institusi pemberi pinjaman jika bank tersebut belum menyediakan kemudahan pengkreditan terus.
Pengeluaran umur 50 dan 55
Pilihan lain untuk dapatkan wang besar bagi langsaikan hutang ialah pengeluaran berdasarkan umur.
- Umur 50: pengeluaran separa daripada Akaun Sejahtera, sekali sahaja, untuk membantu perancangan persaraan awal
- Umur 55: semua simpanan disatukan ke dalam Akaun 55, dan anda boleh keluarkan penuh atau separa pada bila-bila masa, termasuk untuk selesaikan hutang
Pengeluaran penuh pada umur 55 memang membolehkan anda gunakan duit untuk apa sahaja, termasuk bayar hutang. Tetapi ingat, ini ialah simpanan persaraan anda. Kosongkan ia awal-awal bermakna anda kehilangan dividen tahunan dan keselamatan kewangan di hari tua.
Fikir dua kali sebelum keluarkan
Sebelum guna duit KWSP untuk bayar hutang, timbang dahulu kos sebenar. Dividen KWSP biasanya antara lima hingga enam peratus setahun, dan ia berkompaun. Jika hutang anda berkadar faedah rendah, mungkin lebih baik biarkan duit KWSP terus tumbuh.
Sebaliknya, jika hutang berkadar faedah tinggi seperti kad kredit atau pinjaman peribadi, keluarkan sedikit dari Akaun Fleksibel untuk hentikan faedah berlebihan mungkin masuk akal. Setiap keadaan berbeza. Lihat senarai penuh jenis pengeluaran KWSP yang dibenarkan supaya anda pilih yang betul-betul layak.
Ringkasan
KWSP tiada pengeluaran khusus bernama "bayar hutang". Untuk hutang am, Akaun Fleksibel boleh dikeluarkan bila-bila masa, minimum RM50. Untuk hutang rumah, gunakan pengeluaran kurang baki pinjaman perumahan dari Akaun Sejahtera, di mana wang masuk terus ke akaun pinjaman. Pada umur 50 dan 55 pula, ada pilihan pengeluaran yang lebih besar. Pilih cara yang sah dan sesuai dengan keadaan anda, dan jangan korbankan persaraan untuk hutang yang masih boleh diuruskan.
Untuk maklumat rasmi dan terkini, rujuk laman web KWSP di kwsp.gov.my.
