Maybank menawarkan lebih daripada satu produk pembiayaan perniagaan. Bergantung kepada keperluan syarikat anda, ada pilihan tanpa cagaran, ada yang khusus untuk hartanah perniagaan, dan ada yang mengikut prinsip Syariah di bawah Maybank Islamic.

Artikel ini menyenaraikan semua produk utama, syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, dan cara memohon.

Produk Pembiayaan Perniagaan Maybank

Maybank menyediakan lima kategori pembiayaan untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS). Setiap produk direka untuk tujuan yang berbeza.

Produk Tujuan Ciri Ringkas
Pembiayaan Digital PKS Modal kerja am / tunai segera Tanpa cagaran, keputusan 10 minit, mohon dalam talian
SME Clean Loan / Financing-i Modal kerja tanpa cagaran Sehingga RM1.5 juta, tempoh sehingga 7 tahun (cawangan)
SME Micro Financing Perusahaan mikro bawah 5 pekerja Ditaja BNM, kelayakan ketat, jumlah lebih kecil
Pembiayaan Hartanah Perniagaan Beli / bina premis perniagaan Sehingga RM5 juta, tempoh sehingga 20 tahun
Pembiayaan Perdagangan Import, eksport, Letter of Credit Untuk perniagaan yang terlibat dalam perdagangan antarabangsa

Rujuk Maybank untuk kadar keuntungan dan syarat terkini kerana ia bergantung kepada penilaian kredit dan jenis sub-produk.

Pembiayaan Digital PKS Maybank

Ini ialah produk pembiayaan berjangka tanpa cagaran yang paling mudah diakses. Permohonan boleh dibuat 24 jam sehari melalui Maybank2u.

Terdapat tiga sub-produk di bawah Pembiayaan Digital PKS:

  • SME Online Clean Financing-i untuk keperluan modal kerja am
  • SME Online Micro Financing-i untuk perusahaan mikro, ditaja oleh Bank Negara Malaysia
  • SME Online PGX-i dijamin oleh Perbadanan Jaminan Kredit (CGC)

Ketiga-tiga sub-produk ini tersedia dalam versi konvensional dan versi Islam (-i) di bawah Maybank Islamic menggunakan akad Komoditi Murabahah.

Siapa layak memohon?

Ya, kelayakan terbuka kepada pelanggan sedia ada dan pelanggan baru Maybank, dengan syarat:

  • Warganegara Malaysia
  • Perniagaan berdaftar sebagai pemilikan tunggal, perkongsian, atau syarikat persendirian (Sdn. Bhd.)
  • Hasil jualan tahunan kurang daripada RM25 juta
  • Jumlah pembiayaan sedia ada dengan Maybank kurang daripada RM5 juta
  • Perniagaan telah beroperasi lebih daripada 1 tahun

Pelanggan sedia ada Maybank mendapat kelebihan: keputusan permohonan dalam masa 10 minit dan pengeluaran wang secepat 1 minit untuk akaun pemilikan tunggal atau perkongsian sehingga RM100,000.

Pelanggan baru pula perlu menunggu sehingga 2 hari bekerja untuk mendapat keputusan.

Dokumen yang diperlukan

Pelanggan sedia ada Maybank tidak perlu mengemukakan sebarang dokumen.

Pelanggan baru perlu menyediakan:

  • Salinan kad pengenalan pengarah, pemegang saham, pemilik, rakan kongsi, atau penjamin
  • Salinan pasport bagi bukan warganegara (jika berkaitan)
  • Dokumen pendaftaran perniagaan yang sah (SSM)
  • Lesen perdagangan untuk perniagaan di Sabah dan Sarawak (jika berkaitan)
  • Penyata bank 6 bulan terkini (untuk memperkukuh permohonan)

Berapa banyak dan berapa lama?

Jumlah pembiayaan adalah antara RM10,000 hingga RM250,000 untuk permohonan dalam talian. Tempoh bayaran balik sehingga 5 tahun. Untuk jumlah melebihi RM250,000 sehingga RM1.5 juta, permohonan perlu dibuat di cawangan Maybank.

Rujuk Maybank untuk kadar keuntungan terkini kerana ia berbeza mengikut sub-produk dan penilaian kredit individu.

Caj pembayaran lewat

Caj 1% setahun dikenakan ke atas jumlah bayaran bulanan yang tertunggak semasa tempoh pinjaman.

SME Clean Loan / Financing-i Maybank

Produk ini lebih sesuai untuk perniagaan yang memerlukan jumlah lebih besar atau tempoh pembayaran yang lebih panjang. Ciri utamanya adalah tanpa cagaran dan terbuka kepada pelanggan Maybank dan bukan Maybank.

  • Jumlah pembiayaan: RM10,000 hingga RM1.5 juta
  • Tempoh: sehingga 5 tahun (dalam talian), sehingga 7 tahun (cawangan)
  • Tiada cagaran diperlukan

Versi Islam produk ini ialah SME Clean Financing-i di bawah Maybank Islamic. Rujuk Maybank untuk kadar dan syarat terkini.

Pembiayaan Hartanah Perniagaan Maybank

Pembiayaan ini sesuai untuk syarikat yang ingin membeli premis, membina bangunan baharu, atau membiayai projek hartanah komersial.

  • Jumlah pembiayaan: sehingga RM5 juta
  • Tempoh pembayaran: sehingga 20 tahun
  • Kadar diputuskan berdasarkan penilaian kredit

Permohonan untuk pembiayaan hartanah perlu dibuat di cawangan Maybank kerana melibatkan penilaian harta yang lebih terperinci.

Pembiayaan Perdagangan Maybank

Untuk perniagaan yang terlibat dalam aktiviti import dan eksport, Maybank menyediakan kemudahan pembiayaan perdagangan termasuk Letter of Credit (LC), pembiayaan invois, dan kemudahan pembiayaan bekalan. Produk ini membantu menguruskan aliran tunai semasa tempoh antara penghantaran barang dan penerimaan pembayaran.

Layari laman Maybank Trade Financing atau hubungi Pusat SME Maybank untuk maklumat lanjut tentang produk perdagangan.

Skim Jaminan Kerajaan (SJPP)

Maybank turut menawarkan pembiayaan di bawah Skim Jaminan Perniagaan (SJPP) bagi PKS yang memerlukan sokongan jaminan kerajaan. Skim ini membolehkan PKS mengakses pembiayaan walaupun tanpa cagaran penuh, dengan jaminan liputan sebahagian daripada agensi kerajaan Malaysia.

Cara Mohon Pinjaman Perniagaan Maybank

Terdapat dua saluran permohonan.

Mohon secara dalam talian

  1. Log masuk ke Maybank2u atau Maybank2uBiz
  2. Pilih menu Business, kemudian Financing
  3. Pilih produk yang sesuai (Pembiayaan Digital PKS atau SME Clean Loan)
  4. Isi maklumat perniagaan dan kemukakan dokumen jika diminta
  5. Hantar permohonan dan tunggu keputusan

Pelanggan sedia ada boleh mendapat keputusan dalam 10 minit. Pelanggan baru perlu menunggu sehingga 2 hari bekerja.

Mohon di cawangan Maybank

Lawati mana-mana cawangan Maybank berhampiran dan minta untuk berjumpa dengan pegawai SME. Ini ialah pilihan terbaik untuk pembiayaan hartanah, pembiayaan melebihi RM250,000, atau jika anda mahu berbincang secara terus tentang kelayakan.

Hubungi talian SME Maybank di 1-300-80-8668 untuk temujanji atau pertanyaan awal.

Ringkasan Kelayakan dan Dokumen

Kelayakan am:

  • Warganegara Malaysia
  • Perniagaan berdaftar (pemilikan tunggal, perkongsian, atau Sdn. Bhd.)
  • Hasil jualan tahunan kurang daripada RM25 juta
  • Pembiayaan sedia ada dengan Maybank kurang daripada RM5 juta
  • Perniagaan beroperasi lebih daripada 1 tahun

Dokumen am (pelanggan baru):

  • Kad pengenalan pengarah / pemilik / rakan kongsi / penjamin
  • Dokumen pendaftaran perniagaan SSM
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Lesen perdagangan (Sabah / Sarawak sahaja)

Pelanggan sedia ada Maybank dikecualikan daripada keperluan dokumen untuk Pembiayaan Digital PKS dan SME Clean Loan secara dalam talian.

Pilihan Pembiayaan Islam (Maybank Islamic)

Semua produk utama di atas tersedia dalam versi Islam di bawah Maybank Islamic. Produk-produk ini beroperasi mengikut prinsip Syariah menggunakan akad seperti Komoditi Murabahah-i. Nama produk diikuti akhiran -i (contoh: SME Clean Financing-i, SME Online PGX-i).

Untuk perniagaan yang mengutamakan pembiayaan patuh Syariah, lawati laman Maybank Islamic Business Financing atau tanya di cawangan Maybank terdekat.

Perbandingan: Produk Mana Sesuai?

  • Perlukan tunai segera tanpa cagaran, perniagaan bawah RM250,000: Pembiayaan Digital PKS
  • Perlukan jumlah lebih besar, sehingga RM1.5 juta: SME Clean Loan melalui cawangan
  • Perusahaan mikro di bawah 5 pekerja: SME Micro Financing
  • Beli atau bina premis perniagaan: Pembiayaan Hartanah Perniagaan
  • Terlibat dalam import/eksport: Pembiayaan Perdagangan

Sebelum memohon, pastikan anda membuka akaun perniagaan yang aktif kerana status pelanggan sedia ada Maybank memberi kelebihan ketara dari segi kelajuan kelulusan dan keperluan dokumen. Baca lebih lanjut tentang Akaun Perniagaan Maybank sebelum memulakan permohonan.

Untuk menerima pembayaran daripada pelanggan menggunakan kod QR, anda juga boleh mendaftar Maybank QRPayBiz seiring dengan pembiayaan perniagaan anda.

Jika anda turut memerlukan pinjaman peribadi sebagai sandaran, ketahui lebih lanjut tentang Pinjaman Peribadi Maybank dan syarat-syaratnya.

Untuk gambaran lengkap semua produk dan perkhidmatan Maybank, layari hub Maybank kami.

Rujuk Maybank untuk kadar keuntungan, had pembiayaan, dan syarat terkini sebelum membuat keputusan.