Skim cepat kaya atau “get-rich-quick scheme” adalah satu bentuk penipuan kewangan yang menjanjikan pulangan pelaburan yang tinggi dalam tempoh masa yang singkat. Skim ini dijanjikan dengan risiko yang minimum atau tiada langsung.
Skim ini diminati ramai kerana menjanjikan kekayaan dengan cepat dan mudah tanpa memerlukan banyak usaha, pengetahuan, atau pengalaman dalam bidang pelaburan atau perniagaan. Hakikatnya, kebanyakan skim ini adalah penipuan yang direka untuk mengaut keuntungan daripada mangsa yang tidak curiga.
Get Rich Quick Schemes di Malaysia
Penipuan Skim Cepat Kaya
Apa Itu Skim Cepat Kaya?
“Skim cepat kaya” merujuk kepada pelbagai tawaran atau pelan pelaburan yang menjanjikan pulangan yang tinggi dalam masa yang singkat dengan risiko yang rendah atau tiada langsung. Skim-skim ini sering mempromosikan idea bahawa individu boleh menjana kekayaan dengan cepat dan mudah tanpa memerlukan banyak usaha atau pengetahuan. Contoh-contoh “skim cepat kaya” termasuk skim Ponzi, skim piramid, dan skim pelaburan forex haram.
Berdasarkan kajian yang diterbitkan dalam Journal of Financial Crime oleh Zainudin et al. pada tahun 2019, Malaysia memang menduduki tangga ke-5 di Asia Tenggara dari segi bilangan kes penipuan kewangan yang dilaporkan antara tahun 2016 hingga 2018.
Kajian tersebut juga menyatakan bahawa jumlah kerugian akibat penipuan kewangan ini mencecah RM2.23 bilion. Kajian ini menyoroti masalah serius penipuan kewangan di Malaysia, termasuk “skim cepat kaya”, yang merupakan ancaman yang ketara kepada ekonomi dan keselamatan kewangan negara.
Apa Faktor-faktor yang Membuat Ramai Menjadi Mangsa Skim Cepat Kaya?
Terdapat beberapa faktor utama yang mendorong masyarakat tertarik dengan skim cepat kaya, walaupun mereka mungkin sedar tentang risiko penipuan yang terlibat. Faktor-faktor yang menyebabkan ramai menjadi mangsa penipuan adalah seperti berikut:
Tekanan kewangan
Individu yang menghadapi masalah kewangan, seperti hutang yang tinggi, pendapatan yang rendah, atau perbelanjaan perubatan yang besar, mungkin lebih cenderung untuk tertarik dengan janji-janji skim cepat kaya sebagai jalan keluar daripada kesulitan kewangan mereka.
Dalam keadaan terdesak, mereka mungkin kurang berhati-hati dan lebih mudah diperdaya oleh tawaran yang kedengaran terlalu baik untuk menjadi kenyataan.
Keinginan untuk kekayaan pantas
Masyarakat moden sering menekankan kepentingan kejayaan kewangan dan gaya hidup mewah. Media sosial dan media massa sering memaparkan kisah-kisah individu yang menjadi kaya dalam masa yang singkat, sama ada melalui nasib baik, usaha niaga, atau pelaburan yang berjaya.
Ini boleh mendorong keinginan untuk mencapai kekayaan dengan cepat dan mudah, menjadikan individu lebih terdedah kepada skim cepat kaya.
Kurang literasi kewangan
Individu yang kurang pengetahuan dan kemahiran dalam pengurusan kewangan mungkin lebih sukar untuk menilai risiko dan potensi pulangan sesuatu peluang pelaburan.
Mereka mungkin kurang memahami konsep-konsep seperti diversifikasi, perancangan kewangan jangka panjang, atau penunjuk penipuan yang biasa. Akibatnya, mereka mungkin lebih mudah diperdaya oleh janji-janji skim cepat kaya.
Pengaruh sosial
Skim cepat kaya sering bergantung pada strategi pemasaran “atas ke bawah” atau “peer-to-peer”, di mana peserta sedia ada digalakkan untuk merekrut ahli keluarga, rakan-rakan, atau rakan sekerja untuk menyertai skim tersebut.
Tekanan sosial atau keinginan untuk menjadi sebahagian daripada trend atau komuniti mungkin mendorong individu untuk menyertai skim ini, walaupun mereka mempunyai keraguan tentang kesahihannya.
Kurang kepercayaan kepada institusi kewangan tradisional
Sesetengah individu mungkin kurang yakin atau kecewa dengan institusi kewangan tradisional, seperti bank atau firma pelaburan, kerana pulangan yang rendah, yuran yang tinggi, atau persepsi ketidakadilan.
Ini mungkin mendorong mereka untuk mencari alternatif pelaburan yang tidak dikawal selia, termasuk skim cepat kaya, walaupun risiko penipuan adalah lebih tinggi.
Kelemahan psikologi
Pengendali skim cepat kaya sering mengeksploitasi kelemahan psikologi manusia, seperti ketamakan, rasa takut ketinggalan (fear of missing out atau FOMO), atau kecenderungan untuk mengikut orang ramai (herd mentality).
Mereka mungkin menggunakan teknik pemasaran yang direkabentuk untuk memanipulasi emosi dan membangkitkan keterujaan atau keinginan untuk bertindak segera, mengatasi pertimbangan rasional tentang risiko dan manfaat pelaburan.
Tahap pendidikan yang rendah
Walaupun penipuan kewangan boleh menjejaskan sesiapa sahaja tanpa mengira tahap pendidikan, individu yang mempunyai tahap pendidikan yang lebih rendah mungkin lebih terdedah kepada skim cepat kaya.
Mereka mungkin kurang mempunyai kemahiran pemikiran kritikal atau akses kepada maklumat yang diperlukan untuk menilai kesahihan sesuatu tawaran pelaburan dengan teliti.
Apakah Modus Operandi Skim Cepat Kaya?
Pengendali “skim cepat kaya” biasanya menggunakan pelbagai taktik untuk menarik minat dan meyakinkan bakal mangsa. Antaranya termasuk:
Janji pulangan yang tinggi
Skim-skim ini sering menjanjikan pulangan pelaburan yang luar biasa, kadangkala mencecah 20% hingga 50% dalam masa yang singkat. Janji-janji ini biasanya tidak realistik dan tidak mampan.
Testimoni palsu
Pengendali skim akan mengemukakan testimoni atau “proof of payment” daripada individu yang mendakwa telah berjaya menjana kekayaan melalui skim tersebut. Namun, testimoni ini biasanya palsu atau dimanipulasi.
Tekanan untuk membuat keputusan segera
Skim-skim ini sering mendesak bakal pelabur untuk membuat keputusan segera, dengan alasan tawaran tersebut hanya sah untuk tempoh yang terhad. Ini adalah taktik untuk menghalang mangsa daripada membuat penyelidikan atau pertimbangan yang teliti.
Penjelasan yang minimal tentang pelan pelaburan
Pengendali skim biasanya memberikan penjelasan yang minimum tentang bagaimana pelan pelaburan mereka berfungsi atau bagaimana pulangan dijana. Mereka mungkin menggunakan istilah yang kabur atau jargon teknikal untuk mengaburi kebenaran.
Menurut laporan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), terdapat peningkatan sebanyak 43.5% dalam kes penipuan kewangan yang dilaporkan pada tahun 2020 berbanding tahun sebelumnya, dengan kerugian berjumlah RM67.6 juta (BNM, 2021).
Peningkatan ini sebahagiannya disebabkan oleh peralihan kepada transaksi dalam talian semasa pandemik COVID-19, yang memberikan lebih banyak peluang kepada penipu untuk menyasarkan mangsa.
Apakah Jenis-jenis Skim Cepat Kaya di Malaysia?
Terdapat pelbagai jenis “skim cepat kaya” yang beroperasi di Malaysia. Berikut adalah beberapa contoh yang kerap dilaporkan:
Skim Ponzi
Dalam skim Ponzi, pulangan kepada pelabur sedia ada dibayar menggunakan dana daripada pelabur baharu, dan bukannya daripada keuntungan yang dijana melalui aktiviti pelaburan sebenar. Skim Ponzi biasanya runtuh apabila tidak dapat menarik pelabur baharu yang mencukupi untuk menampung pembayaran kepada pelabur sedia ada.
MBI International Sdn Bhd, yang ditubuhkan pada tahun 2009, merupakan contoh terkenal skim Ponzi yang terbongkar di Malaysia. Syarikat ini menawarkan pulangan sehingga 12% sebulan kepada pelabur melalui pelbagai produk pelaburan.
Pada tahun 2017, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM) mendedahkan bahawa MBI International mengendalikan skim Ponzi. Syarikat ini telah menipu kira-kira 350,000 mangsa dengan jumlah kerugian dianggarkan sekitar RM1.7 bilion.
Pada tahun yang sama, MBI International dan syarikat sekutunya, Mface International Sdn Bhd, dimasukkan dalam senarai amaran BNM. Akibatnya, pihak berkuasa telah membekukan 91 akaun bank yang berkaitan dengan MBI, melibatkan dana sebanyak RM177 juta.
Pengasas MBI, Teow Wooi Huat, juga dikenali sebagai Teddy Teow, menghadapi tuduhan penipuan kewangan dan menggunakan instrumen pembayaran yang tidak diiktiraf. Beliau telah dikenakan denda sebanyak RM3 juta, manakala MBI International dan Mface International masing-masing didenda RM2.5 juta dan RM7 juta[.
Skim piramid
Skim piramid melibatkan perekrutan peserta baharu yang perlu membayar yuran keahlian atau membeli produk tertentu untuk menyertai skim tersebut.
Peserta dibayar komisyen untuk merekrut ahli baharu, dan struktur ini berulang sehingga membentuk satu “piramid” ahli. Skim piramid biasanya runtuh apabila tidak dapat merekrut ahli baharu yang mencukupi.
Pada tahun 2019, SC membongkar satu skim piramid yang dikendalikan oleh syarikat Kapital Amal Usaha Niaga (KAUN). Skim ini menawarkan pulangan sehingga 30% melalui pelaburan dalam pertanian cendawan dan cili.
Namun, ia sebenarnya adalah satu skim piramid yang melibatkan sekurang-kurangnya 40,000 pelabur dengan kerugian dianggarkan mencecah RM44 juta (SC, 2019).
Skim pelaburan forex haram
Skim-skim ini menawarkan pulangan yang tinggi melalui pelaburan dalam pasaran pertukaran asing (forex) tanpa lesen yang sah. Pengendali skim sering mendakwa mempunyai strategi dagangan yang unik atau rahsia yang menjamin keuntungan. Namun, kebanyakan skim ini adalah penipuan di mana dana pelabur disalahgunakan atau dicuri.
Pada tahun 2021, BNM dan SC membongkar satu skim pelaburan forex haram yang dikendalikan oleh syarikat-syarikat berkaitan dengan ORIF Group. Skim ini menawarkan pulangan sehingga 15% sebulan melalui pelaburan dalam pasaran forex. Kerugian yang ditanggung oleh mangsa dianggarkan melebihi RM10 juta (BNM & SC, 2021).
Menurut satu analisis oleh Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM) pada tahun 2020, skim-skim pelaburan forex haram adalah antara jenis penipuan kewangan yang paling kerap dilaporkan di Malaysia, mencakupi kira-kira 35% daripada jumlah kes yang dilaporkan (ABM, 2020).
Apakah Kesan Skim Cepat Kaya ke atas Mangsa?
Mangsa skim cepat kaya menghadapi pelbagai cabaran seperti tekanan emosi, masalah kewangan, dan kesukaran mempercayai orang lain.
Sokongan komprehensif yang boleh diberikan termasuk bantuan kaunseling untuk mengatasi trauma emosi, yang boleh didapati melalui organisasi seperti AKPK atau PERKAMA. Mangsa “skim cepat kaya” sering mengalami pelbagai kesan negatif, termasuk:
Kerugian kewangan
Ramai mangsa kehilangan sejumlah besar wang, kadangkala melibatkan simpanan seumur hidup atau pinjaman yang diambil untuk melabur dalam skim tersebut.
Tekanan emosi
Kehilangan wang boleh menyebabkan tekanan emosi yang besar, seperti kemurungan, kebimbangan, dan rasa malu. Mangsa mungkin berasa sukar untuk mempercayai orang lain atau mengambil risiko kewangan pada masa hadapan.
Masalah kekeluargaan
Kerugian kewangan boleh memberi kesan kepada hubungan kekeluargaan, terutamanya jika mangsa melabur wang keluarga atau meminjam daripada ahli keluarga untuk melabur dalam skim tersebut.
Masalah undang-undang
Sesetengah mangsa mungkin menghadapi masalah undang-undang jika mereka meminjam wang secara tidak sah atau terlibat dalam aktiviti haram semasa melabur dalam skim tersebut.
Satu kajian yang diterbitkan dalam Malaysian Journal of Economic Studies pada tahun 2018 mendapati bahawa mangsa penipuan kewangan di Malaysia mengalami pelbagai kesan psikologi yang negatif, termasuk kemurungan (73%), kebimbangan (68%), dan gangguan tidur (45%) (Lim et al., 2018).
Kajian ini menunjukkan bahawa kesan “skim cepat kaya” bukan sahaja terhad kepada kerugian kewangan, tetapi juga melibatkan kesejahteraan mental dan emosi mangsa.
Bantuan kewangan juga penting bagi mereka yang kehilangan sejumlah besar wang, termasuk bantuan pengurusan hutang dan perancangan bajet yang boleh disalurkan melalui YBGK atau KPWKM.
Selain itu, mangsa mungkin memerlukan bantuan guaman untuk berurusan dengan masalah undang-undang, yang boleh didapati melalui Biro Bantuan Guaman atau firma guaman pro bono.
Sokongan daripada keluarga, rakan, dan komuniti, serta kumpulan sokongan sebaya, juga memainkan peranan penting dalam membantu mangsa membina semula hidup mereka dengan keyakinan dan ketahanan.
Apakah Langkah-langkah untuk Mengelakkan Skim Cepat Kaya?
Untuk mengelakkan menjadi mangsa “skim cepat kaya”, individu boleh mengambil langkah-langkah berikut:
- Berwaspada terhadap tawaran pelaburan yang kedengaran terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Ingat, tiada pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi tanpa risiko yang setimpal.
- Membuat penyelidikan yang teliti tentang syarikat atau individu yang menawarkan peluang pelaburan. Semak latar belakang dan reputasi mereka, serta pastikan mereka mempunyai lesen yang sah daripada pihak berkuasa yang berkaitan.
- Jangan terburu-buru membuat keputusan pelaburan. Ambil masa untuk mempertimbangkan risiko dan potensi pulangan dengan teliti. Dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan jika perlu.
- Berhati-hati dengan testimoni atau “proof of payment” yang ditunjukkan oleh pengendali skim. Dokumen-dokumen ini mungkin palsu atau dimanipulasi.
- Melaporkan kepada pihak berkuasa jika anda mengesyaki sesuatu tawaran pelaburan itu adalah penipuan. Di Malaysia, anda boleh membuat laporan kepada SC, BNM, atau Polis Diraja Malaysia (PDRM).
Pada tahun 2020, SC melancarkan kempen “InvestSmart® Protect” untuk meningkatkan kesedaran orang ramai tentang penipuan kewangan, termasuk “skim cepat kaya”. Kempen ini menyediakan maklumat dan panduan untuk membantu orang ramai mengenal pasti dan mengelakkan skim-skim penipuan (SC, 2020).
Selain itu, BNM juga menyediakan satu senarai amaran (financial consumer alert) di laman web rasminya yang menyenaraikan syarikat-syarikat dan individu-individu yang tidak dibenarkan atau disyaki terlibat dalam aktiviti kewangan haram, termasuk skim-skim penipuan (BNM, 2021).
Orang ramai digalakkan untuk merujuk senarai ini sebelum melabur dalam mana-mana tawaran pelaburan.
Apakah Peranan Pihak Berkuasa dalam Mengatasi Skim Cepat Kaya?
Pihak berkuasa di Malaysia, seperti SC dan BNM, memainkan peranan penting dalam membanteras “skim cepat kaya” dan melindungi kepentingan pelabur. Antara langkah-langkah yang diambil termasuk:
Penguatkuasaan undang-undang
SC dan BNM mempunyai kuasa untuk menyiasat dan mendakwa individu atau syarikat yang terlibat dalam aktiviti pelaburan haram atau penipuan kewangan.
Peraturan dan pengawasan
Pihak berkuasa menguatkuasakan peraturan-peraturan untuk memastikan syarikat-syarikat pelaburan beroperasi secara sah dan telus. Ini termasuk keperluan pelesenan, pendedahan maklumat, dan pematuhan kepada standard perakaunan.
Pendidikan dan kesedaran
SC dan BNM bekerjasama dengan organisasi lain untuk meningkatkan kesedaran orang ramai tentang penipuan kewangan melalui kempen-kempen pendidikan, seminar, dan bahan-bahan informasi.
Kerjasama antarabangsa
Pihak berkuasa Malaysia bekerjasama dengan agensi-agensi pengawalseliaan di negara-negara lain untuk berkongsi maklumat dan menyelaraskan tindakan terhadap skim-skim penipuan yang beroperasi merentas sempadan.
Pada tahun 2020, SC berjaya mendakwa 10 individu yang terlibat dalam skim-skim penipuan kewangan, dengan hukuman penjara sehingga 10 tahun dan denda sehingga RM5 juta (SC, 2021).
Tindakan tegas ini menunjukkan komitmen pihak berkuasa untuk membanteras penipuan kewangan dan melindungi kepentingan pelabur di Malaysia.
Walau bagaimanapun, kajian oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) pada tahun 2019 mendapati bahawa hanya 34% daripada mangsa penipuan kewangan di Malaysia membuat laporan kepada pihak berkuasa, manakala 66% memilih untuk tidak melaporkan kes mereka (AKPK, 2019).
Ini menunjukkan bahawa masih terdapat ruang untuk peningkatan dalam menggalakkan mangsa untuk tampil dan melaporkan kes-kes penipuan kewangan.
Adakah Skim Cepat Kaya Masih Aktif di Malaysia?
Ya, skim cepat kaya masih aktif di Malaysia. Penipuan ini terus berkembang dengan pelbagai bentuk dan modus operandi yang lebih canggih, seringkali menggunakan platform digital dan media sosial untuk menarik mangsa.
Walaupun banyak pendedahan dan amaran telah dikeluarkan oleh pihak berkuasa, termasuk Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM), skim cepat kaya tetap menjerat ramai mangsa yang mencari keuntungan cepat tanpa risiko.
Contohnya, pada tahun 2021, ramai individu, termasuk golongan berpendidikan dan profesional, telah menjadi mangsa skim cepat kaya yang menjanjikan pulangan yang tidak masuk akal.
Taktik penipuan sering kali melibatkan janji pulangan yang tinggi dengan pelaburan yang kecil, dan menggunakan kaedah Multi-level Marketing (MLM) atau skim piramid. Penipu biasanya akan mengaut semua duit yang ada apabila skim tersebut hampir terbongkar atau ketika ramai ahli mula berhenti.
Untuk melindungi diri daripada terjebak dalam skim cepat kaya, penting untuk menyemak status pelesenan mana-mana syarikat pelaburan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan berhati-hati dengan tawaran yang kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Kenapa Pendidikan Kewangan Itu Penting?
Pendidikan kewangan merujuk kepada pengetahuan dan kemahiran untuk menguruskan wang dan membuat keputusan kewangan yang baik. Ia merangkumi pemahaman tentang konsep-konsep seperti bajet, simpanan, pelaburan, kredit, dan pengurusan risiko.
Dalam konteks skim cepat kaya dan penipuan kewangan, literasi kewangan memainkan peranan penting dalam membantu individu mengenal pasti dan mengelakkan skim penipuan serta membuat keputusan pelaburan yang bijak.
Individu yang mempunyai tahap literasi kewangan yang rendah mungkin lebih cenderung untuk terpengaruh dengan janji-janji palsu skim cepat kaya. Mereka mungkin kurang memahami konsep-konsep seperti pulangan pelaburan yang realistik, pengurusan risiko, atau kepentingan kepelbagaian dalam portfolio pelaburan. Akibatnya, mereka mungkin lebih mudah diperdaya oleh tawaran pelaburan yang kedengaran terlalu baik untuk menjadi kenyataan.
Sebaliknya, individu yang mempunyai tahap literasi kewangan yang baik lebih cenderung untuk mengambil pendekatan yang lebih berhati-hati dan teliti terhadap keputusan pelaburan.
Mereka mungkin lebih cenderung untuk menjalankan penyelidikan terperinci tentang syarikat atau individu yang menawarkan peluang pelaburan, memahami risiko yang terlibat, dan menilai sama ada pulangan yang dijanjikan adalah realistik.
Mereka juga mungkin lebih sedar tentang penunjuk penipuan yang biasa dan cara untuk melindungi diri mereka daripada skim penipuan.
Untuk meningkatkan literasi kewangan dalam masyarakat, pelbagai inisiatif boleh diambil oleh kerajaan, institusi kewangan, organisasi bukan kerajaan, dan sektor swasta. Ini mungkin termasuk:
- Memasukkan pendidikan kewangan dalam kurikulum sekolah untuk memupuk kebiasaan pengurusan wang yang baik dari usia muda.
- Menganjurkan bengkel, seminar, dan kursus tentang topik-topik seperti perancangan kewangan peribadi, pelaburan, dan pengurusan hutang untuk orang dewasa.
- Menyediakan sumber pendidikan dalam talian yang mudah diakses, seperti artikel, video, dan alat interaktif, yang merangkumi pelbagai topik kewangan.
- Menggalakkan institusi kewangan untuk memainkan peranan yang lebih aktif dalam mendidik pelanggan mereka tentang produk dan perkhidmatan kewangan serta amalan pengurusan wang yang baik.
- Bekerjasama dengan media massa untuk mempromosikan mesej-mesej literasi kewangan dan meningkatkan kesedaran tentang penipuan kewangan.
- Menyokong penyelidikan untuk memahami dengan lebih baik tahap literasi kewangan dalam masyarakat dan mengenal pasti strategi yang berkesan untuk meningkatkan pengetahuan dan kemahiran kewangan.
Kesimpulan
Skim cepat kaya adalah satu bentuk penipuan kewangan yang semakin berleluasa di Malaysia. Skim-skim ini menjanjikan pulangan yang tinggi dalam masa yang singkat, tetapi hakikatnya, ia adalah perangkap untuk mengaut keuntungan daripada mangsa yang tidak curiga.
Mangsa skim-skim ini sering mengalami kerugian kewangan yang besar, tekanan emosi, dan masalah kekeluargaan.
Untuk mengelakkan menjadi mangsa, adalah penting untuk berwaspada terhadap tawaran pelaburan yang kedengaran terlalu baik untuk menjadi kenyataan, membuat penyelidikan yang teliti sebelum melabur, dan mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan.
Pihak berkuasa seperti SC dan BNM memainkan peranan penting dalam membanteras skim-skim penipuan melalui penguatkuasaan undang-undang, peraturan, dan pendidikan orang ramai.
