i-Invest KWSP ialah platform dalam i-Akaun yang membolehkan anda melabur sebahagian simpanan KWSP ke dalam unit amanah terus secara dalam talian, tanpa perlu jumpa ejen. KWSP memperkenalkannya pada Ogos 2019 di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA). Tujuannya satu sahaja: beri pencarum peluang menambah simpanan persaraan dengan pulangan yang berpotensi lebih tinggi daripada dividen KWSP biasa.

Melalui SPA, pencarum boleh memindahkan sebahagian simpanan untuk dilaburkan melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik. Anda boleh banding dana yang ditawarkan, lihat sejarah prestasi, semak kos pelaburan dan pilih IPD sendiri sebelum membeli. Untuk gambaran penuh skim simpanan ini, rujuk panduan KWSP yang menerangkan setiap kemudahan ahli.

Satu perkara penting selepas penstrukturan semula 11 Mei 2024: caruman bulanan kini dibahagi kepada tiga akaun, iaitu Akaun Persaraan (75%), Akaun Sejahtera (15%) dan Akaun Fleksibel (10%). Wang yang boleh anda laburkan melalui i-Invest diambil daripada lebihan dalam Akaun Persaraan, bukan lagi Akaun 1 seperti dahulu. Maklumat lanjut mengenai pembahagian ini ada dalam panduan jenis akaun KWSP.

Siapa layak melabur i-Invest KWSP?

Anda layak melabur melalui i-Invest jika memenuhi syarat berikut:

  • Warganegara Malaysia, Penduduk Tetap (PR), atau Bukan Warganegara yang berdaftar sebagai ahli KWSP sebelum 1 Ogos 1998.
  • Berumur 55 tahun ke bawah.
  • Mempunyai lebihan simpanan dalam Akaun Persaraan melebihi paras Simpanan Asas mengikut umur.
  • Mempunyai i-Akaun aktif untuk melabur dalam talian melalui i-Invest.

Berapa banyak boleh dilaburkan?

Anda boleh melabur sehingga 30% daripada lebihan simpanan dalam Akaun Persaraan yang melebihi paras Simpanan Asas. Amaun minimum bagi satu pelaburan ialah RM1,000.

Formulanya mudah: ambil baki Akaun Persaraan, tolak Simpanan Asas mengikut umur, kemudian darab dengan 30%. Hasilnya itulah jumlah maksimum yang layak anda laburkan. Contoh, jika lebihan di atas Simpanan Asas ialah RM10,000, jumlah layak melabur ialah RM3,000.

Simpanan Asas ialah jumlah minimum yang KWSP tetapkan mengikut umur supaya ahli mencapai sasaran simpanan persaraan. KWSP menyemak semula kelayakan pelaburan setiap 3 bulan, jadi jumlah yang layak anda laburkan akan berubah mengikut baki akaun semasa. Anda boleh semak baki dan kelayakan ini melalui penyata KWSP dalam i-Akaun.

Berapa caj jualan i-Invest KWSP?

Inilah kelebihan utama melabur terus melalui i-Invest dalam i-Akaun: tiada caj jualan dikenakan, atau caj yang sangat rendah berbanding saluran ejen. Pelaburan melalui ejen IPD pula dikenakan caj jualan sehingga 1.5% bagi setiap transaksi.

Perlu diingat, KWSP tidak mengenakan sebarang yuran perkhidmatan ke atas pencarum. Namun, IPD masih boleh mengenakan caj pengurusan dana mengikut terma dana yang anda pilih. Jumlah yang anda labur melalui SPA juga tidak lagi layak menerima dividen tahunan KWSP, kerana wang itu sudah berpindah keluar untuk dilaburkan dalam unit amanah.

Cara melabur di i-Invest KWSP

Selepas memenuhi syarat kelayakan, anda boleh terus melabur melalui i-Invest dalam i-Akaun. Pastikan anda sudah ada i-Akaun aktif terlebih dahulu. Kalau belum, lihat cara log masuk i-Akaun KWSP untuk akses pertama kali.

Ikut langkah berikut untuk melabur:

  1. Log masuk ke KWSP i-Akaun.
  2. Klik ‘Pelaburan’ pada bar menu.
  3. Di bahagian ‘Beli’, pilih IPD dan dana yang diinginkan.
  4. Sahkan transaksi untuk melengkapkan pelaburan.

Permohonan tidak boleh dibatalkan setelah disahkan, jadi semak pilihan dana anda dengan teliti sebelum mengesahkan transaksi.

Di mana boleh melabur i-Invest KWSP?

Anda boleh melabur melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik KWSP, antaranya:

  • Affin Hwang Asset Management Berhad
  • Amanah Saham Nasional Berhad
  • Amanah Saham Sarawak
  • Amara Investment Management Sdn Bhd
  • AmFunds Management Bhd
  • Apex Investment Services Bhd
  • Principal Asset Management Bhd
  • Eastspring Investments Bhd
  • Hong Leong Asset Management Bhd
  • KAF Investment Funds Bhd
  • Kenanga Investors Bhd
  • Manulife Investment Management (M) Berhad
  • MIDF Amanah Asset Management Bhd
  • BOS Wealth Management Malaysia Berhad
  • Pheim Unit Trusts Bhd
  • Phillip Capital Management Sdn Bhd
  • PMB Investment Bhd
  • Public Mutual Bhd
  • RHB Asset Management Sdn Bhd
  • TA Investment Management Bhd
  • RHB Islamic International Asset Management Berhad

Dokumen apa yang diperlukan?

Bagi pelaburan dalam talian melalui i-Invest, anda tidak perlu mengisi borang fizikal kerana semuanya dibuat terus dalam i-Akaun. Borang hanya diperlukan jika anda melabur melalui ejen IPD:

  • Borang KWSP 9N (AHL) dan Senarai Semak Dokumen (borang ini diperoleh dari IPD berkenaan)
  • Dokumen Pengenalan atau Pasport (untuk Bukan Warganegara yang menjadi ahli sebelum 1 Ogos 1998)

*KWSP berhak meminta dokumen tambahan dan menolak permohonan yang tidak lengkap atau tidak memenuhi syarat.

Peringatan: Pastikan semua salinan dokumen disahkan oleh individu yang diberi kuasa, lengkap dengan nama, jawatan dan cop rasmi.

Soalan lazim i-Invest KWSP

Boleh melabur i-Invest tanpa i-Akaun?

Tidak. Pelaburan dalam talian melalui i-Invest hanya boleh dibuat dalam i-Akaun. Tanpa i-Akaun, anda hanya boleh melabur melalui ejen IPD secara manual.

Boleh keluarkan duit yang dilaburkan?

Boleh, melalui jualan balik unit amanah kepada IPD. Hasil jualan dikembalikan semula ke dalam Akaun Persaraan anda, bukan dibayar terus secara tunai. Untuk syarat pengeluaran simpanan KWSP yang lain, rujuk panduan pengeluaran KWSP.

Macam mana nak tanya KWSP?

Anda boleh rujuk risalah produk dalam i-Akaun, atau hantar pertanyaan melalui Pusat Pengurusan Perhubungan KWSP di laman rasmi kwsp.gov.my.

Akhir kata

i-Invest beri anda peluang menambah simpanan persaraan dengan melabur lebihan Akaun Persaraan dalam unit amanah, pada caj jualan yang rendah. Pulangan unit amanah tidak dijamin, jadi pilih dana mengikut tahap risiko anda dan semak prestasi sebelum melabur. Rancang dengan teliti supaya simpanan persaraan terus berkembang untuk masa tua nanti.