Pinjaman 10K merujuk kepada produk pembiayaan peribadi tidak bercagar yang menawarkan jumlah tepat RM10,000 kepada peminjam di Malaysia. Pinjaman ini disediakan oleh bank konvensional, institusi kewangan Islam, dan pemberi pinjaman berlesen KPKT seperti Tambadana atau JCL Credit Leasing. Tempoh bayaran balik biasanya antara 1 hingga 10 tahun bergantung pada pemberi pinjaman.
Maybank Personal Loan membenarkan tempoh sehingga 6 tahun manakala Bank Rakyat Personal Financing-i membenarkan tempoh sehingga 10 tahun untuk sektor awam. Pinjaman RM10000 ini biasanya tidak memerlukan cagaran atau penjamin, dan tempoh pembayaran balik adalah fleksibel, bergantung kepada kemampuan peminjam dan syarat-syarat yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Pembiayaan RM10,000
Senarai Pinjaman Peribadi 10k
Jika anda memerlukan pinjaman peribadi sebanyak 10k, terdapat beberapa institusi kewangan di Malaysia yang menawarkan produk pinjaman dengan jumlah tersebut. Berikut ialah senarai pilihan pinjaman peribadi RM10,000 dari pelbagai institusi kewangan di Malaysia:
Maybank Personal Loan
Maybank menawarkan pinjaman peribadi antara RM5,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik dari 2 hingga 6 tahun. Kadar faedah tetap dikenakan antara 6.5% hingga 8.0% setahun bergantung kepada jumlah pinjaman dan kelayakan pemohon. Permohonan boleh dibuat dengan mudah melalui aplikasi MAE atau laman web rasmi Maybank2u.
CIMB Cash Plus Personal Loan
CIMB menyediakan pinjaman peribadi tanpa cagaran dan penjamin, dengan jumlah pinjaman serendah RM2,000 hingga RM100,000. Tempoh bayaran balik boleh mencecah sehingga 5 tahun dan kadar faedah tetap serendah 4.38% setahun ditawarkan kepada pemohon layak. Pelanggan penggajian CIMB menikmati proses kelulusan segera tanpa perlu memuat naik dokumen.
UOB Personal Loan
UOB menawarkan pinjaman peribadi antara RM5,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik dari 1 hingga 5 tahun. Kadar faedah tahunan adalah antara 9.99% hingga 11.99%, bergantung kepada jumlah dan tempoh pinjaman. Kelulusan biasanya diproses dalam masa 24 hingga 48 jam hari bekerja.
Bank Islam Personal Financing-i
Bank Islam menyediakan pembiayaan peribadi patuh syariah bermula dari RM10,000 hingga maksimum RM400,000. Tempoh bayaran balik boleh mencecah sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan tetap dikenakan antara 4.20% hingga 4.35% setahun bergantung kepada tempoh pembiayaan yang dipilih.
RHB Personal Financing
RHB menawarkan pinjaman peribadi sehingga RM150,000 untuk sektor swasta dan sehingga RM300,000 untuk sektor awam. Tempoh bayaran balik adalah sehingga 7 tahun dengan kadar faedah bermula dari 8.59% setahun. Kelulusan pinjaman biasanya dilakukan dalam masa 24 jam selepas permohonan lengkap diterima.
Bank Rakyat Personal Financing-i
Bank Rakyat menyediakan pembiayaan peribadi patuh syariah dengan jumlah pinjaman sehingga RM200,000 untuk sektor awam dan sehingga RM150,000 untuk sektor swasta. Tempoh bayaran balik maksimum ialah 10 tahun, dan kadar keuntungan bermula serendah 4.54% setahun. Tiada penjamin diperlukan dan terbuka kepada warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 60 tahun.
Hong Leong Personal Loan
Hong Leong Bank menawarkan pinjaman peribadi antara RM5,000 hingga RM250,000, dengan tempoh bayaran balik dari 2 hingga 5 tahun. Kadar faedah yang dikenakan bermula dari 5.50% setahun. Pinjaman ini terbuka kepada pekerja sektor awam, swasta, serta individu bekerja sendiri yang memenuhi syarat kelayakan pendapatan.
Public Bank BAE Personal Financing-i
Public Bank menyediakan pembiayaan patuh syariah untuk kakitangan kerajaan dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC), dengan jumlah pinjaman sehingga RM150,000. Tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun dengan kadar keuntungan bermula dari 4.88% setahun. Ia sesuai untuk individu yang mengutamakan pelan pembiayaan Islamik.
Bank Simpanan Nasional (BSN) MyRinggit-i
BSN menawarkan pinjaman peribadi MyRinggit-i antara RM5,000 hingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik antara 2 hingga 10 tahun. Kadar keuntungan bermula dari 6.00% setahun. Pinjaman ini terbuka kepada pekerja sektor awam dan swasta dengan syarat pendapatan minimum bulanan RM3,000.
Alliance Bank CashFirst Personal Loan
Alliance Bank menawarkan pinjaman CashFirst sebanyak RM5,000 hingga RM150,000. Tempoh bayaran balik fleksibel dari 1 hingga 7 tahun dengan kadar faedah bermula serendah 4.99% setahun. Ia sesuai untuk pekerja sektor awam, swasta serta mereka yang bekerja sendiri dan mempunyai bukti pendapatan yang kukuh.
Bolehkah Buat Pinjaman Peribadi RM10,000 Secara Online?
Ya, hampir semua bank dan pemberi pembiayaan kini menyediakan permohonan pinjaman peribadi sepenuhnya dalam talian. Anda boleh mohon pinjaman RM10k melalui laman rasmi atau aplikasi fintech seperti RinggitPlus, iMoney, di mana anda boleh bandingkan pinjaman dan mohon secara terus dalam masa beberapa minit .
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman 10K?
Kelayakan asas termasuk warganegara Malaysia berumur 21-60 tahun dengan pendapatan bulanan minimum RM2,000 hingga RM3,500. Pekerja sektor awam dan swasta perlu mempunyai tempoh perkhidmatan melebihi 6 bulan. Bagi pekerja sendiri, perniagaan perlu beroperasi lebih 24 bulan dengan penyata kewangan terkini.
Pemberi pinjaman seperti AEON Credit dan GXBank menerima pemohon berpendapatan serendah RM1,500. Dokumen wajib ialah MyKad, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank atau borang cukai BE bagi pekerja sendiri.
Berapa Kadar Faedah Untuk Pinjaman 10K?
Kadar faedah berbeza antara 4.38% hingga 18% setahun berdasarkan profil kredit peminjam**. Bank seperti CIMB Cash Plus menawarkan kadar serendah 4.38% untuk pelanggan CIMB@Work manakala pemberi pinjaman berlesen seperti Tambadana mengenakan kadar maksimum 18%.
Produk pembiayaan Islam seperti Bank Islam Personal Financing-i menggunakan kadar keuntungan tetap 4.20%-7.50%. Contoh pengiraan untuk pinjaman RM10,000 selama 2 tahun pada kadar 6% setahun membawa jumlah bayaran balik RM11,200 (RM466.67 sebulan).
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman 10K?
Permohonan dalam talian mengambil masa 5 minit hingga 48 jam untuk kelulusan. Platform seperti MAE oleh Maybank dan CIMB Clicks membenarkan pemohon memuat naik dokumen secara digital. Pemberi pinjaman berlesen KPKT seperti Tambadana memproses kelulusan dalam 15 minit dengan pengesahan OTP dan e-KYC.
Langkah standard termasuk memilih jumlah pinjaman, mengisi borang dalam talian, menghantar dokumen sokongan, dan menunggu pengesahan melalui panggilan atau SMS. Dana biasanya dikreditkan dalam 1 hari bekerja selepas kelulusan.
Apakah Jadual Bayaran Balik Pinjaman 10K?
Ansuran bulanan RM10,000 selama 2 tahun berkisar antara RM453 hingga RM566 bergantung pada kadar faedah. Sebagai contoh, pinjaman RM10,000 di CIMB Cash Plus (4.38% setahun) memerlukan bayaran bulanan RM453 selama 24 bulan.
Peminjam boleh memilih tempoh lebih panjang sehingga 10 tahun dengan Bank Rakyat untuk mengurangkan ansuran, tetapi jumlah faedah keseluruhan akan meningkat. Jadual pembayaran penuh disertakan dalam kontrak pinjaman.
Bagaimana Cara Semak Status Pinjaman 10K?
Semakan status dilakukan melalui portal dalam talian pemberi pinjaman atau aplikasi mudah alih. Maybank menyediakan fungsi jejak permohonan dalam MAE manakala Bank Islam membenarkan semakan melalui iBankIslam. Peminjam perlu memasukkan nombor IC dan rujukan permohonan.
Pemberi pinjaman digital seperti JCL Credit Leasing menghantar notifikasi SMS pada setiap peringkat proses. Jika tiada maklum balas selepas 3 hari bekerja, peminjam perlu menghubungi pusat khidmat pelanggan.
Bolehkah Pinjaman 10K Diluluskan Tanpa Bukti Pendapatan?
Kebanyakan bank memerlukan bukti pendapatan tetapi pemberi pinjaman alternatif menawarkan kelonggaran. AEON Credit menerima slip gaji 1 bulan untuk pemohon berpendapatan RM1,500 ke atas. GXBank FlexiCredit menggunakan analisis transaksi bank untuk menggantikan slip gaji.
Pekerja gig seperti pemandu e-hailing boleh menggunakan penyata pendapatan platform (Grab atau AirAsia Ride) sebagai ganti slip gaji. Pemberi pinjaman berlesen KPKT seperti Tambadana hanya memerlukan MyKad dan pengesahan telefon untuk permohonan bawah RM5,000.
Adakah Pinjaman 10K Memerlukan Penjamin Atau Cagaran?
Pinjaman peribadi RM10,000 kebanyakannya tidak memerlukan penjamin atau cagaran. Produk seperti Hong Leong Personal Loan dan UOB Personal Loan dirancang sebagai pembiayaan tidak bercagar. Pengecualian berlaku jika pemohon mempunyai skor kredit rendah atau pendapatan tidak tetap.
Bank seperti Bank Simpanan Nasional mungkin meminta penjamin tambahan untuk pemohon berumur bawah 25 tahun atau berpendapatan bawah RM3,000. Pemberi pinjaman berlesen tidak memerlukan cagaran tetapi mengenakan kadar faedah lebih tinggi sebagai kompensasi risiko.
Bagaimana Jika Gagal Bayar Pinjaman 10K?
Bayaran lewat dikenakan caj 1%-8% setahun atas baki tertunggak. Bank konvensional seperti Maybank mengenakan penalti 1% manakala pemberi pinjaman seperti Evo Credit mengenakan 8%. Rekod tertunggak melebihi 90 hari akan dilaporkan kepada CCRIS dan CTOS.
Peminjam boleh merujuk kepada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk penyusunan semula hutang percuma. Penyelesaian awal biasanya tidak dikenakan penalti kecuali dalam tempoh 6 bulan pertama pinjaman.
Bolehkah Buat Pinjaman RM10,000 Guna App?
Ya, anda boleh memohon pinjaman RM10,000 melalui aplikasi mudah alih dari bank atau platform fintech yang sah di Malaysia. Contohnya ialah GX Bank FlexiCredit (minimum gaji RM1,500), Maybank MAE, CIMB OCTO, dan aplikasi dari HSBC, RHB, serta AEON. Proses dalam aplikasi ini memudahkan permohonan, semakan dan kelulusan, dan sesetengahnya menawarkan jumlah sehingga RM150,000 bagi pinjaman peribadi.
Bolehkah Buat Pinjaman Peribadi Dengan Gaji RM1,200?
Dengan gaji RM1,200 sebulan, susah sedikit kerana kebanyakan bank menetapkan syarat minimum RM1,500 hingga RM2,000. Walau bagaimanapun, sesetengah pemberi pinjaman mikro atau koperasi mungkin menerima pemohon bermula RM1,000, tetapi kadar faedah mereka biasanya lebih tinggi . Kebanyakan institusi kewangan menetapkan pendapatan minimum antara RM2,000 hingga RM3,000 sebulan untuk kelayakan pinjaman peribadi.
Bolehkah Buat Pinjaman Peribadi Untuk Tempoh 15 Tahun?
Tempoh maksimum pinjaman peribadi dari bank tradisional ialah sekitar 5 hingga 10 tahun. Paling lama adalah 10 tahun di MBSB atau Bank Islam Personal Financing-i. Tiada pilihan 15 tahun kerana peraturan BNM menghadkan pinjaman peribadi kepada 10 tahun.
Adakah Wujud Pinjaman Peribadi Untuk Swasta Gaji Rendah?
Ya, terdapat produk untuk pendapatan rendah, contohnya AmBank, Affin Islamic, CIMB (minimum RM1,500 atau RM2,000), serta koperasi yang menawarkan pinjaman “low income” kepada swasta berpendapatan rendah tanpa syarat gaji tinggi.
Bagaimana Cara Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi?
Anda boleh semak kelayakan menerusi laman atau aplikasi bank, di mana anda isikan jumlah pinjaman, gaji dan tempoh; kalkulator kemudian akan tunjuk bajet bulanan dan skor DSR. Anda juga boleh gunakan platform seperti RinggitPlus atau iMoney untuk semak secara pantas mengikut profil anda.
Berapa Interest Bank Paling Rendah Untuk Pinjaman Peribadi?
Kadar faedah terendah ialah sekitar 3.99% – 4.88% p.a., daripada bank seperti Alliance Bank, GX Bank, HSBC Amanah, Bank Islam (Islamic loan), CIMB dan Al Rajhi Bank.