Pinjaman ASB BSN merujuk kepada pembiayaan peribadi bercagar yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) untuk membeli unit Amanah Saham Bumiputera (ASB). Produk ini membolehkan pelabur Bumiputera melabur dalam ASB tanpa perlu mengeluarkan modal awal sepenuhnya.
Pembiayaan Amanah Saham Bumiputera BSN
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman ASB BSN?
Warganegara Malaysia berketurunan Bumiputera berumur 18 hingga 65 tahun layak memohon. Pemohon perlu memenuhi syarat kewangan seperti mempunyai pendapatan tetap atau bukti aliran tunai konsisten selama 6 bulan bagi pekerja sendiri. Dokumen seperti kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, atau penyata KWSP diperlukan bergantung pada jenis pekerjaan.
Berapa Jumlah Pinjaman Dan Tempoh Pembayaran?
Jumlah pinjaman bermula dari RM10,000 hingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik antara 5 hingga 40 tahun. Bayaran bulanan minimum RM46 tersedia untuk tempoh 40 tahun. Contohnya, pinjaman RM50,000 selama 10 tahun dikenakan kadar KAS + 1.90% dengan bayaran bulanan anggaran RM530.
Apakah Kadar Faedah Pinjaman ASB BSN?
Kadar keuntungan berubah mengikut jumlah pinjaman. Pinjaman sehingga RM50,000 dikenakan kadar KAS + 1.90%, manakala amaun melebihi RM50,000 dikenakan KAS + 1.70%. Kadar ini tertakluk kepada perubahan berdasarkan pasaran kewangan.
Bagaimana Cara Semak Kelayakan Dan Status Permohonan?
Pemohon boleh melayari portal rasmi BSN atau menghubungi pusat khidmat pelanggan di 1300 88 1900. Dokumen seperti penyata ASB atau notifikasi SMS digunakan untuk mengesahkan kelulusan permohonan.
Dokumen Apa Yang Perlu Disiapkan?
Pekerja tetap perlu menyediakan salinan kad pengenalan, slip gaji 1 bulan terkini, dan penyata KWSP. Pekerja sendiri memerlukan penyata bank 6 bulan terkini bersama slip e-filing LHDN. Dokumen tambahan seperti buku ASB atau penyata MyASNB mempercepatkan proses kelulusan.
Adakah Terdapat Caj Bayaran Lewat?
Caj Ta’widh (ganti rugi) 1% setahun dikenakan atas bayaran tertunggak selama tempoh pembiayaan. Selepas tamat tempoh, kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam (IIMM) akan digunakan untuk baki tertunggak.
Di Mana Boleh Memohon Pinjaman ASB BSN?
Permohonan dilakukan di mana-mana cawangan BSN atau melalui platform dalam talian BSN. Pemohon perlu hadir ke cawangan untuk pengesahan dokumen fizikal jika permohonan dibuat secara online.
Bagaimana Kaedah Pembayaran Balik?
Pembayaran melalui Arahan Tetap BSN atau bayaran manual di kaunter. Auto debit adalah pilihan digalakkan untuk mengelakkan caj lewat bayar.
Apakah Kelebihan Pinjaman ASB BSN Berbanding Bank Lain?
BSN menawarkan margin pembiayaan 100% + 5% termasuk kos insurans dan duti setem. Tempoh bayaran balik sehingga 40 tahun lebih panjang berbanding kebanyakan bank lain yang menawarkan maksimum 30 tahun.
Bagaimana Jika Ingin Menamatkan Pinjaman Awal?
Penyelesaian awal dibenarkan dengan bayaran penalti 1% daripada baki pinjaman. Pemohon perlu mengemukakan permohonan bertulis di cawangan BSN.
Adakah Pinjaman ASB BSN Patuh Syariah?
Ya, produk ini menggunakan konsep Tawarruq melibatkan dua kontrak jual beli aset sesuai prinsip Muamalat Islam.
Apa Yang Perlu Dilakukan Jika Gagal Bayar Ansuran?
Pihak bank akan menghubungi peminjam untuk merancang penyelesaian. Pembiayaan semula atau pelarasan tempoh pinjaman boleh dipertimbangkan berdasarkan situasi kewangan semasa.
Bagaimana Cara Mengira Bayaran Bulan?
Kalkulator pembiayaan di laman web BSN membantu menganggar bayaran bulanan berdasarkan amaun pinjaman, tempoh, dan kadar keuntungan. Sebagai contoh, pinjaman RM100,000 selama 20 tahun pada kadar KAS + 1.70% memerlukan bayaran bulanan sekitar RM650.
Apakah Risiko Pinjaman ASB BSN?
Nilai ASB boleh turun naik mengikut prestaj pasaran. Peminjam bertanggungjawab membayar ansuran walaupun pulangan ASB rendah pada tahun tertentu.