Pinjaman ASB CIMB merujuk kepada produk pembiayaan peribadi berasaskan syariah yang ditawarkan oleh CIMB Bank dan CIMB Islamic Bank Berhad. Pembiayaan ini menggunakan sijil Amanah Saham Bumiputera (ASB) sebagai cagaran dan beroperasi di bawah konsep Komoditi Murabahah-Tawarruq. Ia membolehkan peminjam melabur dalam dana ASB sambil menikmati manfaat pembiayaan fleksibel dengan kadar kompetitif.
Produk ini khusus untuk warganegara Malaysia berbangsa Bumiputera berumur 18 tahun ke atas yang mempunyai bukti pendapatan. Jumlah pembiayaan bermula dari RM10,000 sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran balik antara 5 hingga 40 tahun.
Pembiayaan ASB CIMB
Apakah Syarat Kelayakan Pinjaman ASB CIMB?
Syarat utama untuk memohon pinjaman ASB CIMB termasuk status Bumiputera, usia minimum 18 tahun, dan dokumen pendapatan yang sah. Peminjam perlu menyediakan salinan kad pengenalan, slip gaji terkini (1 bulan untuk gaji tetap atau 3 bulan untuk pendapatan tidak tetap), serta penyata KWSP atau dokumen sokongan lain seperti penyata dividen ASB atau penyata Tabung Haji.
Permohonan bersama dibenarkan dengan syarat dihadkan kepada ahli keluarga terdekat seperti pasangan, ibu bapa, atau adik-beradik dewasa. Pihak bank juga mungkin meminta dokumen tambahan bergantung pada profil kewangan pemohon.
Bagaimana Kadar Faedah Pinjaman ASB CIMB Dikira?
Kadar faedah pinjaman ASB CIMB ditetapkan berdasarkan Kadar Asas Standard (KAS) semasa ditambah margin keuntungan bank. Sehingga promosi 9 Mei 2023, kadar yang ditawarkan adalah seperti berikut
- 4.45% setahun (KAS + 1.45%) untuk pembiayaan RM30,000 ke atas dengan tempoh 5–20 tahun
- 4.50% setahun (KAS + 1.50%) untuk tempoh 21–40 tahun
- 4.75% setahun (KAS + 1.75%) bagi pinjaman di bawah RM30,000
Pelanggan CIMB@Work layak mendapat kadar keutamaan yang lebih rendah. KAS semasa pada masa promosi adalah 3.00%.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Permohonan?
Dokumen wajib termasuk salinan kad pengenalan dan bukti pendapatan seperti slip gaji, penyata bank, atau borang cukai. Bagi penerima gaji, slip gaji 1 bulan terkini mencukupi jika pendapatan tetap. Pekerja bebas perlu menyertakan dokumen pendaftaran perniagaan dan penyata bank syarikat untuk 6 bulan terkini.
Penyata KWSP 6 bulan terkini atau penyata dividen ASB diperlukan sebagai dokumen sokongan. Bank berhak meminta dokumen tambahan seperti laporan CTOS jika perlu.
Bagaimana Proses Semakan Kelulusan Pinjaman ASB CIMB?
Peminjam boleh menyemak status permohonan melalui cawangan CIMB atau hubungi pusat khidmat pelanggan. Proses kelulusan biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja selepas dokumen lengkap diserahkan. Faktor seperti skor kredit, nisbah hutang kepada pendapatan (DSR), dan sejarah pembayaran lewat mempengaruhi keputusan.
Kalkulator dalam talian disediakan untuk menganggarkan ansuran bulanan, tetapi keputusan sebenar bergantung pada penilaian kredit pihak bank.
Adakah Terdapat Caj Penalti untuk Penamatan Awal Pinjaman?
Pinjaman ASB CIMB tidak mempunyai tempoh lock-in, tetapi penamatan awal mungkin dikenakan shortfall jika nilai sijil ASB tidak menampung baki hutang. Situasi ini berlaku apabila peminjam memilih perlindungan takaful dalam pembiayaan. Contohnya, pinjaman RM100,000 dengan takaful 30 tahun mungkin memerlukan tempoh 2–3 tahun untuk baki hutang turun di bawah RM100,000.
Peminjam dinasihatkan menyelesaikan baki shortfall untuk mengelakkan kesan negatif pada rekod kredit.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman ASB CIMB?
Permohonan hanya boleh dibuat secara fizikal di cawangan CIMB dengan mengisi borang dan menyerahkan dokumen yang diperlukan. Peminjam perlu hadir ke kaunter khidmat pelanggan bersama dokumen asal untuk pengesahan. Tiada pilihan permohonan dalam talian disediakan pada masa ini.
Proses pembatalan pinjaman juga memerlukan kehadiran di cawangan dengan notis 1–2 bulan bergantung pada syarat bank.
Apakah Kelebihan Pinjaman ASB CIMB Berbanding Bank Lain?
Kelebihan utama termasuk margin pembiayaan 100%, tempoh bayaran balik sehingga 40 tahun, dan perlindungan takaful percuma bernilai RM10,000 semasa promosi. CIMB turut menawarkan laporan kredit MyCTOS percuma kepada peminjam yang layak.
Produk ini bersaing dengan pembiayaan ASB daripada bank lain seperti Maybank dan RHB dari segi kadar fleksibiliti dan kemudahan permohonan bersama.