Pinjaman cagaran KWSP merujuk kepada Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) yang membolehkan ahli menggunakan simpanan Akaun 2 sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan peribadi daripada bank. Skim ini dilaksanakan mulai 7 April 2023 hingga 4 April 2024 sebagai alternatif kepada pengeluaran terus dana KWSP.
Pembiayaan Cagaran KWSP
Apa Itu Pinjaman Cagaran KWSP?
Pinjaman cagaran KWSP adalah kemudahan pembiayaan peribadi yang menggunakan simpanan Akaun 2 sebagai sandaran tanpa mengurangkan baki simpanan sehingga peminjam mencapai umur persaraan. Mekanisme ini berbeza dengan pengeluaran tradisional kerana dana KWSP hanya akan dipindahkan kepada bank apabila peminjam mencapai umur 50-55 tahun.
Ahli perlu membayar ansuran bulanan seperti pinjaman biasa sementara simpanan KWSP terus menerima dividen tahunan. Contohnya jika meminjam RM20,000, bank tidak boleh menarik jumlah tersebut dari KWSP sekiranya berlaku kemungkiran pembayaran.
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman Cagaran KWSP?
Kelayakan utama pinjaman cagaran KWSP memerlukan pemohon warganegara Malaysia berumur 40-54 tahun dengan minimum RM3,000 dalam Akaun 2. Fasa pertama hanya terbuka untuk kumpulan umur ini manakala fasa kedua untuk bawah 40 tahun akan diumumkan kemudian.
Pemohon tidak boleh mempunyai permohonan pengeluaran pra-persaraan lain yang belum diluluskan. Setiap individu hanya dibenarkan membuat satu permohonan sepanjang tempoh pelaksanaan skim ini.
Berapa Kadar Faedah Pinjaman Cagaran KWSP?
Kadar faedah pinjaman cagaran KWSP ditawarkan antara 4% hingga 5% setahun, lebih rendah berbanding kadar pasaran 8%-15%. Bank Islam menawarkan produk berasaskan kadar keuntungan dalam lingkungan sama.
BSN dan MBSB Bank sebagai penyedia utama menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Sebagai contoh pinjaman RM30,000 selama 5 tahun pada kadar 4.5% akan dikenakan ansuran bulanan RM559.
Bagaimana Cara Mengira Amaun Kelayakan Pinjaman?
Amaun kelayakan pinjaman cagaran KWSP dikira berdasarkan baki Akaun 2 tolak sebarang permohonan pengeluaran belum selesai. Had maksimum RM50,000 atau baki penuh Akaun 2, mana yang lebih rendah.
Contoh pengiraan menunjukkan Ahmad dengan RM70,000 dalam Akaun 2 dan permohonan RM10,000 belum selesai layak meminjam sehingga RM50,000. Rita dengan RM3,000 hanya layak meminjam RM3,000 manakala Sara dengan RM7,500 tetapi permohonan RM5,500 belum selesai tidak memenuhi syarat minimum RM3,000.
Bank Mana Yang Menawarkan Pinjaman Cagaran KWSP?
Lima bank menyediakan pinjaman cagaran KWSP termasuk Bank Simpanan Nasional (BSN), MBSB Bank, CIMB Bank, Maybank dan Bank Muamalat. Setiap bank mempunyai kriteria kelulusan tambahan berdasarkan penilaian kredit dan status muflis pemohon.
BSN memproses permohonan dalam 5 hari bekerja selepas semakan CCRIS dan CTOS. MBSB Bank memerlukan pemohon mempunyai i-Akaun KWSP aktif untuk menerima TAC pengesahan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Cagaran KWSP?
Permohonan pinjaman cagaran KWSP dilakukan secara dalam talian melalui portal bank terpilih dalam tiga langkah utama. Pemohon perlu menyemak kelayakan Akaun 2 terlebih dahulu sebelum mengisi borang permohonan pembiayaan.
Langkah ketiga melibatkan permohonan awal Pengeluaran Bersyarat Umur 50/55 Tahun melalui portal bank. KWSP akan memproses permohonan ini setelah kelulusan pinjaman dari bank.
Apa Kesan Pada Simpanan KWSP Selepas Cagaran?
Simpanan KWSP akan berkurangan mengikut amaun yang dicagarkan apabila mencapai umur persaraan. Walau bagaimanapun, dividen tahunan terus dikira berdasarkan jumlah asal termasuk bahagian yang dicagarkan.
Ahli masih boleh membuat pengeluaran pra-persaraan lain tertakluk kepada baki Akaun 2 selepas ditolak amaun cagaran. Sebagai contoh jika mencagarkan RM20,000 dari baki RM50,000, pengeluaran pendidikan masih boleh dibuat untuk baki RM30,000.
Bolehkah Membatalkan Pinjaman Cagaran KWSP?
Pinjaman cagaran KWSP tidak boleh dibatalkan setelah diluluskan KWSP kecuali dalam dua situasi. Ahli meninggal dunia sebelum umur pengeluaran atau menyelesaikan keseluruhan pinjaman sebelum tempoh matang.
Ahli bertanggungjawab memaklumkan KWSP sekiranya menyelesaikan pinjaman awal. Pembatalan membolehkan amaun cagaran digunakan untuk pengeluaran pra-persaraan lain.
Bagaimana Cara Bayaran Balik Pinjaman Cagaran KWSP?
Bayaran balik pinjaman cagaran KWSP dibuat melalui ansuran bulanan kepada bank sehingga tempoh matang. Apabila mencapai umur 50-55 tahun, KWSP akan memindahkan amaun cagaran beserta dividen terkumpul terus ke akaun bank untuk penyelesaian baki pinjaman.
Sekiranya terdapat lebihan setelah penyelesaian pinjaman, baki akan dikembalikan kepada ahli. Contohnya jika amaun cagaran RM30,000 dengan dividen RM5,000 tetapi baki pinjaman hanya RM20,000, ahli menerima RM15,000.