Pinjaman Direct Lending merujuk kepada perkhidmatan pembiayaan peribadi dalam talian yang menghubungkan peminjam dengan institusi kewangan berlesen di Malaysia. Platform ini berfungsi sebagai ejen pemasaran bagi bank, koperasi, dan pemberi pinjaman berlesen seperti RCE Marketing Sdn Bhd, MBSB, Public Islamic Bank, dan KOBETA. Direct Lending menawarkan pelbagai jenis pinjaman termasuk pinjaman peribadi, pembiayaan servis kereta, dan pinjaman PKS mikro dengan kadar faedah serendah 2.95% setahun.
Pembiayaan Direct Lending
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Direct Lending?
Proses permohonan pinjaman Direct Lending terdiri daripada empat langkah mudah iaitu semak kelayakan, hantar dokumen, sahkan maklumat, dan terima wang. Pemohon perlu mengisi borang dalam talian untuk pra-kelulusan yang mengambil masa kurang daripada 2 minit. Selepas itu, dokumen seperti salinan MyKad, slip gaji terkini, dan penyata bank perlu dihantar untuk penilaian. Kelulusan pinjaman boleh diperoleh dalam masa 24 jam hingga 3 hari bekerja bergantung pada jenis pembiayaan.
Apakah Syarat Kelayakan Pinjaman Direct Lending?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman dan pemberi pembiayaan. Untuk pinjaman peribadi bank dan koperasi bagi penjawat awam, pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 20 hingga 59 tahun dengan pendapatan bulanan minimum RM1,500. Pekerja swasta perlu mempunyai tempoh perkhidmatan tetap sekurang-kurangnya 6 bulan. Pinjaman PKS mikro memerlukan bukti pendaftaran perniagaan dan aliran tunai yang stabil.
Berapakah Kadar Faedah Pinjaman Direct Lending?
Kadar faedah pinjaman Direct Lending bermula dari 2.95% hingga 18% setahun berdasarkan profil kredit dan tempoh pinjaman. Pinjaman peribadi untuk penjawat awam menawarkan kadar serendah 2.97%, manakala pinjaman wang berlesen bagi pekerja swasta mempunyai kadar sehingga 18%. Pembiayaan servis kereta patuh Syariah dikenakan kadar tetap dengan tempoh bayaran balik sehingga 12 bulan.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman Direct Lending?
Tempoh bayaran balik pinjaman Direct Lending fleksibel antara 1 hingga 10 tahun bergantung pada jumlah dan jenis pembiayaan. Pinjaman peribadi bank biasanya menawarkan tempoh sehingga 120 bulan, manakala pinjaman mikro PKS perlu diselesaikan dalam 3 tahun. Ansuran bulanan dikira secara automatik berdasarkan kalkulator pinjaman di laman web mereka. Sebagai contoh, pinjaman RM50,000 dengan kadar 5% setahun untuk tempoh 5 tahun memerlukan bayaran bulanan RM943.56.
Bagaimana Cara Semak Kelayakan Pinjaman Direct Lending?
Pemohon boleh menyemak kelayakan secara percuma melalui laman web Direct Lending dengan mengisi maklumat asas seperti pendapatan dan komitmen kewangan. Sistem akan memadankan pemohon dengan produk pinjaman yang sesuai berdasarkan kriteria seperti status pekerjaan dan skor kredit. Pra-kelulusan biasanya diberikan dalam masa 2 minit tanpa menjejaskan skor CCRIS.
Adakah Direct Lending Selamat dan Sah?
Direct Lending bekerjasama secara eksklusif dengan institusi kewangan berlesen di bawah kawal selia Bank Negara Malaysia dan KPKT. Platform ini telah mengeluarkan pembiayaan melebihi RM500 juta kepada lebih 150,000 peminjam sejak 2016. Mereka juga menerima anugerah Top Rising Star of 2023 oleh Fintech Frontiers Awards Malaysia dan disokong oleh geran Cradle Fund Sdn Bhd.
Apakah Dokumen Diperlukan untuk Memohon Pinjaman Direct Lending?
Dokumen asas termasuk salinan MyKad, slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank, dan surat pengesahan pekerjaan. Peminjam sektor awam perlu menyediakan penyata caruman KWSP manakala usahawan PKS perlu memberikan laporan kewangan perniagaan. Semua dokumen boleh dihantar secara dalam talian tanpa perlu hadir ke pejabat.
Berapa Lama Masa Kelulusan Pinjaman Direct Lending?
Pinjaman peribadi untuk penjawat awam diluluskan dalam masa 2 hari bekerja manakala pinjaman segera pekerja swasta boleh diterima dalam 24 jam. Pembiayaan servis kereta dan PKS mikro memerlukan 1-3 hari untuk diproses. Wang akan dikreditkan terus ke akaun bank pemohon selepas pengesahan akhir dari pemberi pinjaman.
Apakah Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Direct Lending?
Direct Lending menyediakan lima produk utama iaitu pinjaman peribadi bank dan koperasi, pinjaman wang berlesen, pelan ansuran servis kereta, pembiayaan takaful kereta, dan pinjaman PKS mikro. Contohnya, pelan ansuran servis kereta membolehkan pemilik kenderaan membayar perkhidmatan bengkel secara ansuran sehingga RM5,000 tanpa bayaran pendahuluan.